Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí

Hana Vítková, datum vydání: 10. 6. 2025

Potřebujete půjčku a hledáte společnost, kde vám opravdu půjčí? Přemýšlíte, zda jít rovnou do banky, nebo vsadit na nebankovní půjčky? Pravdou je, že vám nikdo negarantuje společnost, u které vám skutečně půjčí. Každý si nejprve musí ověřit svého (potenciálního) klienta a pak teprve rozhodne, zda mu půjčku poskytne či nikoli. Podívejte se na to, jaký je rozdíl mezi půjčkou v bance a tou nebankovní a jak je to s důvěryhodností a schvalováním.

Aktuální seznam nebankovních půjčkových společností:

Chcete vědět více o nebankovních půjčkách? Podívejte se na srovnání nebankovních půjček.

Název společnosti	Kolik půjčí	Úrok	Splatnost	Podmínky	Využít
Zonky recenze (bankovní půjčka)	20 000 – 999 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	6 měsíců – 10 let	S náhledem do registru	Web
Cool Credit recenze	1 000 – 20 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	5 – 30 dní	Bez registru ✅	Web
Ferratum recenze	25 000 – 80 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	od 30 dní	Bez registru ✅	Web
Zaplo recenze	1 000 – 30 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	1 – 31 dní	Bez registru ✅	Web
Provident recenze	3 000 – 130 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	6 – 36 měsíců	S náhledem do registru (ne insolvence a exekuce)	Web
Credit Portal recenze	500 – 30 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	5 – 30 dní	S náhledem do registru	Web
Via SMS recenze	100 – 30 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	7 – 30 dní	S náhledem do registru	Web
Flexifin recenze	1 000 – 80 000 Kč	0,0411 % denně	18 měsíců	Bez registru ✅	Web
Kamali recenze	1 000 – 20 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	1 – 30 dní	Bez registru ✅	Web
Půjčka bez volání recenze	1 000 – 15 000 Kč	36,5 %	10 až 30 dní	Bez registru ✅	Web
Švýcarská Půjčka recenze	1 000 – 30 000 Kč	1 % denně	15 až 30 dní	S náhledem do registru	Web
Půjčka Plus recenze	1 000 – 30 000 Kč	36,5 %	10 až 30 dní	S náhledem do registru	Web
Movinero recenze	500 – 40 000 Kč	1,25 % denně	Počet dní do výplaty, možnost prodloužení	S náhledem do registru	Web
Home Credit recenze	10 000 – 250 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	Individuální	S náhledem do registru	Web
Profi Credit recenze	10 000 – 150 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	3 – 48 měsíců	S náhledem do registru (ne insolvence a exekuce)	Web
Pronto Půjčka recenze	10 000 – 100 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	do 48 měsíců	S náhledem do registru	Web
Cofidis recenze	20 000 – 500 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	12 – 84 měsíců	S náhledem do registru	Web
CreditOn recenze	500 – 20 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	1 den – 2 měsíce	S náhledem do registru	Web
CreditStar recenze	1 000 – 19 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	5 dní – 3 měsíce	S náhledem do registru	Web
Sim Půjčka recenze	2 000 – 12 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	7 – 30 dní	S náhledem do registru	Web
Acema recenze	100 000 – 5 000 000	individuální (dle doby splatnosti)	1 – 20 let	Bez registru ✅	Web
Credit Go recenze	500 – 10 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	5 – 30 dní	S náhledem do registru	Web
Express Cash recenze	5 000 – 70 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	14 – 28 měsíců	Bez registru ✅	Web
Fair Credit recenze	4 000 – 70 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	45 – 80 týdnů	S náhledem do registru (exekuce)	Web
SOS Credit recenze	1 000 – 15 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	7 – 28 dní	S náhledem do registru	Web
NovaCredit recenze	10 000 – 20 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	až 25 dní	Bez registru (individuálně) ✅	Web
ESSOX recenze	10 000 – 500 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	6 – 84 měsíců	Bez registru (individuálně) ✅	Web
Razdva půjčka recenze	10 000 – 250 000 Kč	od 9,2 %	3 měsíce až 4 roky	Bez registru (individuálně) ✅	Web
Pojištěná půjčka recenze	10 000 – 250 000 Kč	úrokovou sazbu vám sdělí specialista	1–4 roky	Bez registru (individuálně) ✅	Web
Open Factor recenze	5 000 – 30 000 Kč	50 % p.a.	7–30 dní	S náhledem do registru	Web
Creditea recenze	3 000 – 130 000 Kč	9,84 %	6 – 36 měsíců	Bez registru (individuálně) ✅	Web

Tip

Jaká nebankovní půjčka je nejlepší? Podívejte se na srovnání nebankovních půjček

Srovnání nebankovních půjček

Rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou

Nebankovní půjčka je úvěr poskytnutý jiným subjektem než bankou. Může se jednat o soukromou společnost, která se finančními službami zabývá jen okrajově. Podstatné je, aby měla licenci České národní banky. Tím pádem bude pod jejím dohledem, což vysvětlím níže.

Zatímco banky zpravidla vyžadují, aby klient, který si u nich půjčuje peníze, měl zároveň u nich osobní účet, na který mu chodí příjmy, nebankovní společnost toto nepotřebuje.

Banky mnohem přísněji posuzují bonitu klienta i jeho platební morálku. Jakmile se mu někde zpozdí platba, zapomene na splátku nebo dokonce delší dobu někde dluží, ihned to hodnotí negativně a může se stát, že mu půjčku neschválí. Pokud takový klient má nebo v minulosti měl dokonce exekuci nebo byl v insolvenci, nejspíš už mu banka nepůjčí vůbec. A co tedy s tím?

Nebankovní půjčky jsou známy tím, že na ně dosáhne mnohem větší procento žadatelů. Bonitu posuzují mnohem benevolentněji a jako příjem uznávají třeba i mateřskou, důchod nebo příjmy ze zahraničí či brigády, což jsou v bance většinou neakceptovatelné příjmy. Díky tomu, že jsou mírnější i v posuzování platební morálky, mohou si u nich půjčit i lidé s insolvencí nebo s exekucí (předpokládá se, že již doplacenou), nebo jako půjčku pro podnikatele.

Jsou nebankovní půjčky drahé?

Nebankovní půjčky jsou drahé. Nebo ne? Rozhodně se to o nich říká. Záleží však na tom, o jaké půjčky se jedná a u jaké společnosti žádáte. Mezi drahé nebankovní půjčky dnes patří především krátkodobé úvěry. Jedná se o menší částky (do 30 000 Kč), které klient vrátí do jednoho nebo dvou měsíců. Pokud si vyberete společnost, která vám poskytne nebankovní půjčku na vyšší částku a s možností měsíčních splátek, pravděpodobně bude úrok přijatelný. Některé nebankovní půjčky mají úrok srovnatelný s bankami, nebo dokonce i nižší. Například takové P2P půjčky, které fungují na principu „lidé půjčují lidem”, mohou být opravdu velmi výhodné.

Podívejte se na naše srovnání bankovních půjček

Prohlédnout

Největší rizika nebankovních půjček

Nebankovní půjčky s sebou nesou i jistá rizika. Tím, že nebankovní společnost půjčí i lidem s horší platební morálkou, nastává riziko, že budou mít problém splatit i svou novou nebankovní půjčku. Mohou se tak dostat do vleklých problémů, spojených s odkladem či prodloužením splatnosti, navyšováním dlužné částky o poplatky a úroky z prodlení a tak dále. Někdy to klienti dokonce řeší tak, že si půjčí ještě jinde, aby jednu půjčku umořili jinou. Tak se dostávají do takzvané dluhové pasti.

Vzhledem k tomu, že od roku 2016 na činnost nebankovních společností dohlíží ČNB, tak takových případů ubývá. Nebankovní půjčku získá menší procento klientů, kteří mají problém se splácením. Tím se snižuje i procento těch, kteří by kvůli nebankovní půjčce sklouzli až k exekuci či insolvenci.

Rizikem nebankovních půjček je také absence pojištění schopnosti splácet. Málokterá nebankovní půjčka nabízí zároveň i toto pojištění, které pomůže klientovi se splátkou ve chvíli, kdy onemocní nebo přijde o práci. U krátkodobých úvěrů na jeden či dva měsíce to ani nemá smysl. Nebankovní společnosti toto ale až na pár výjimek neumožňují ani u půjček dlouhodobých.

Rizikem ale může být i samotná nebankovní společnost. Ta by měla být od prosince roku 2016 pod dohledem ČNB a mít její licenci. Ne každá společnost, na kterou na internetu narazíte, ji však má. Jak si dát pozor a nenarazit na podvodníky se dozvíte níže.

Jaká jsou rizika půjček bez registru a bez doložení příjmu?

Přestože je v současné době díky spotřebitelskému zákonu povinností, aby bankovní i nebankovní subjekty prověřovaly před půjčením peněz žadatelovu schopnost úvěr splácet, tedy aby si prověřili jeho bonitu, příjmy a platební minulost, najdou se i takové nebankovní společnosti, které to nedělají. Poznáte je většinou podle reklamy, která láká na půjčku bez doložení příjmu nebo půjčku bez nahlížení do registrů.

Spotřebitelský zákon však nemá tyto podmínky jen tak, aby komplikoval lidem život. Naopak. Má za cíl ochránit je před podvodným jednáním a dluhovou pastí. Pokud nebankovní společnost půjčí klientovi, který nemá na splátky, nebo má jiný problém s vrácením půjčených peněz, dostane se takový klient do vleklých komplikací. To je jedno z největších rizik nebankovních půjček vůbec.

Doložení příjmu kvůli půjčce

Doložení příjmů je pro posouzení půjčky velmi důležité. V dnešní době si příjmy ověřují banky i nebankovní společnosti. Pokud máte u banky účet, na který vám chodí příjem, je to nejrychlejší varianta. V případě nebankovní půjčky však také nebudete dlouho čekat. Společnost si umí ověřit vaše příjmy na bankovním účtu jednoduchým způsobem. Na určený účet jim ze svého bankovního účtu pošlete částku 1 Kč, díky čemuž jim umožníte náhled a ověření vašich příjmů a údajů.

Kromě náhledu na účet můžete doložit příjem i výplatní páskou nebo potvrzením o příjmu ze zaměstnání. Vzhledem k tomu, že většina nebankovních půjček se poskytuje online, je však tento způsob využíván už jen minimálně.

Půjčky bez registru

Půjčky bez registru se vyskytují na finančním trhu stále. Ne každá bankovní společnost do registrů nahlíží a když, tak ne do všech. V České republice existuje hned několik bankovních i nebankovních registrů dlužníků, do kterých mohou subjekty nahlížet. Jmenujme nejznámější registr SOLUS, dále Bankovní a Nebankovní registr klientských informací, Centrální registr dlužníků či Veřejný registr dlužníků.

U nebankovních půjček se setkáte většinou s náhledem jen do některých registrů. Málokterá společnost nahlíží do všech najednou, jako například banky. Pokud však reklama slibuje nebankovní půjčku bez registrů, zpozorněte. V takovém případě se může jednat o podvodné jednání. V každém případě mějte na paměti, že půjčka bez nahlížení do registrů je vysoce riziková.

Jak poznat důvěryhodnou nebankovní společnost?

Přestože od 1. prosince 2016 musí být nebankovní společnosti pod dohledem ČNB (novela zákona o spotřebitelském úvěru), mohou se stále objevovat podvodné firmy, které lákají na rychlou půjčku před výplatou, peníze na účtu do 5 minut, expres půjčku přes SMS a podobně. Mnoho lidí na takové lákadlo slyší.

Než se ale necháte zlákat podobnou reklamou, ověřte si, zda se jedná o důvěryhodnou firmu, která vás později neoškube. To zjistíte snadno. Měla by mít licenci ČNB a být pod jejím dohledem. Nespoléhejte však na to, že bude mít společnost tuto informaci uvedenou na svém webu. I když tam totiž bude, může se jednat o podvod. Napsat si takovou informaci na webovou stránku může v podstatě každý, ať už je pravdivá nebo ne. Vyhledejte si raději vybranou společnost na stránkách ČNB a zkontrolujte si, zda je skutečně zapsaná v seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu. Jedině tak se vyvarujete toho, abyste naletěli podvodníkům.

Jak zjistit, jestli dostanu půjčku?

Pokud máte zájem o nejlepší půjčku, ať už bankovní nebo nebankovní, je potřeba o ní v první řadě zažádat. Neexistuje žádná možnost, jak dopředu zjistit, zda vám bude půjčka schválena a poskytnuta. Samozřejmě pokud jste nezaměstnaní, máte exekuci nebo jste v insolvenci, je velmi pravděpodobné, že vám nikdo nepůjčí. Nepočítejte s tím raději ani u nebankovních společností, byť jejich reklamy mohou slibovat něco jiného. Dokud o půjčku nepožádáte a společnost si vás jako žadatele a potenciálního klienta neprověří, nic se nedozvíte na 100 %.

Nebankovní společnost stejně jako banka si musí v první řadě ověřit vaše příjmy – kolik peněz vám chodí na účet ze zaměstnání, zda chodí pravidelně a tak dále. Dále ověří vaši bonitu, která však není určena jen příjmem, ale i věkem, pohlavím, rodinným stavem, dosaženým vzděláním nebo povoláním. U lidí s vyšším vzděláním je pravděpodobnější, že budou mít lukrativnější zaměstnání a tím pádem i vyšší příjmy.

Dále si ověří, kolik máte vyživovaných osob, dětí, jaké máte náklady na bydlení nebo zda platíte nějaké další úvěry. Podle toho je nutné spočítat výši životního minima, která se liší podle zmíněných vyživovaných osob v domácnosti, podle toho, kolik lidí na domácnost přispívá a tak dále.

Ve skutečnosti sami nezjistíte, jaký byste měli mít příjem, aby vám byla byla nebankovní půjčka (i jakákoli jiná) poskytnuta. Každá banka i nebankovní společnost to mají nastavené jinak. Záleží také na tom, zda se jedná o spotřebitelský úvěr, hypotéku nebo třeba kreditní kartu. Pokud si chcete alespoň přibližně zjistit, zda na půjčku dosáhnete, spočítejte své příjmy, odečtěte od nich splátky, které již nyní máte, náklady na domácnost, životní minimum vaše i všech vyživovaných osob v domácnosti a zjistěte, kolik vám zbyde. Měl by vám zůstat dostatek peněz nejen na splátku požadovaného úvěru, ale ještě i něco navíc. Toto je samozřejmě orientační příklad. Jak už jsem zmínila, každá společnost to počítá jinak.

Bankovní a nebankovní registr

O bankovních a nebankovních registrech jsem již psala. Také ony jsou při posuzování žádosti důležité. I když nebankovní společnosti většinou nenahlíží do všech registrů najednou, do některého nahlédnout mohou. Pokud v něm budete mít negativní zápis, může se stát, že vám žádost o půjčku zamítnou. Chtěli byste i tak předem zjistit své šance? Je nejprve potřeba zjistit, do jakých registrů vybraná nebankovní společnost nahlíží. Poté požádat o výpis z těchto registrů, abyste zjistili, zda tam nějaký zápis máte, či nikoli. Počítejte však s tím, že vám bude za výpis účtován poplatek.

Nejlepší nebankovní půjčka bez registru

V tomto výběru nejlepších nebankovních půjček bez registru najdete produkty, které uspěly v testech kvality, úroků i podmínek. Podle recenzí a testování 5NEJ obstály nejlépe tyto tři společnosti:

Společnost	Maximální půjčka	Doba splatnosti	Hlavní výhody	Využít
Cool Credit	až 25 000 Kč (první bezúročná až 15 000 Kč)	5–93 dní	První půjčka zdarma, schvalují i žadatele se záznamem v registrech	Web
Zaplo	až 30 000 Kč	5–30 dní	Peníze do 15 min na účet, možnost hotovostního výběru (pobočky GECO)	Web
Razdva půjčka	až 250 000 Kč	3–48 měsíců	Velký úvěrový limit, pevná úroková sazba 9,2 %, bez skrytých poplatků	Web

Proč právě tyto tři půjčky?

Tyto půjčky jsem vybrala jako TOP3 dle našich recenzí a testování. Cool Credit umožňuje rychlou krátkodobou půjčku před výplatou a nováčky odměňuje „bezúročnou“ první půjčkou až do 15 000 Kč, další pak až 25 000 Kč. Zaplo je na podobný typ úvěrů zaměřeno a vyznačuje se hlavně extrémně rychlým schválením, navíc peníze máte během pár minut. Razdva půjčka pak přináší vyšší limity (až 250 000 Kč) s velmi nízkým úrokem 9,2 %, což je na trhu nebankovních půjček ojedinělé.

Všechny tři společnosti podle zkušeností poskytují své úvěry bez ověřování v registrech a téměř okamžitě. Při srovnávání parametrů jsem zohlednila nejen výši úroků a RPSN, ale i flexibilitu splátek, dostupnost hotovosti či celkovou přívětivost podmínek.

Pokud tedy hledáte rychlou nebankovní půjčku bez prověřování v registrech, tyto tři vám díky svým podmínkám pravděpodobně ušetří peníze i nervy. Vždy však před podpisem smlouvy doporučuji důkladně přečíst konkrétní sazebník a zvolit částku/splatnost, která vám bude nejvíce vyhovovat.

Zdroje:

https://cs.wikipedia.org/wiki/Nebankovn%C3%AD_p%C5%AFj%C4%8Dka
https://cs.wikipedia.org/wiki/Peer_to_peer_lending

Časté dotazy týkající se půjček

Kde půjčí opravdu každému?

Pokud hledáte spolehlivou službu na půjčku, když vám v bance nepůjčí, tak doporučuji podívat se na nebankovní půjčky. Ty jsou většinou benevolentnější, než klasické bankovní instituce. Ve většině případů ale mají vyšší úroky a nebo poplatky spojené s uzavřením půjčky. Pokud si nevíte rady, tak se podívejte na naše srovnání nebankovních půjček.

Kde si půjčit nebankovní půjčku?

Na trhu existuje celá řada společností, které poskytují nebankovní půjčky. Mezi neoblíbenější a nejlepší společnosti, na nebankovní půjčky, podle našeho srovnání, patří Cool credit, Ferratum, Zaplo a Provident. Pečlivě si ale přečtěte podmínky jednotlivých poskytovatelů nebankovních půjček.

Kdo mi půjčí, když mám dluhy?

Pokud máte dluhy a nebo exekuci, tak doporučujeme neřešit tuto situaci další půjčkou. Pokud to jinak nejde, tak můžete využít společnosti, které nenahlížejí do registru a mohou vám v takové situaci půjčit. Mezi tyto společnosti patří například Cool Credit, Ferratum a Zaplo.

Další užitečné články

Co číst dále:

Proč je dobré vědět, co je RPSN

Pokud se chystáte vzít si půjčku nebo úvěr, je třeba si dát pozor na mnoho úskalí, které v sobě mají úvěrové smlouvy ukryté. Jedním z nich je i RPSN neboli roční procentní sazba nákladů.

Autor: Hana Vítková Datum: 22. 12. 2025

Refinancování hypotéky – proč a jak refinancovat? Kvůli ušetření peněz!

Jak správně refinancovat, na co si dát pozor a na co se zaměřit? Pojďme si společně projít základní kroky a postup refinancování hypotečních úvěrů.

Autor: Hana Vítková Datum: 12. 7. 2025

ETF vs CFD vs akcie: Výhody a nevýhody

ETF, akcie a CFD jsou nejčastěji obchodované nástroje na současném trhu. Víte ale, jaké jsou mezi nimi rozdíly a s jakými riziky musíte počítat, když je chcete obchodovat i vy? Pojďte se na to spolu se mnou podívat.

Autor: David Řezníček Datum: 22. 8. 2025

Investování do dluhopisů a dluhopisových fondů: Jaké jsou výhody i rizika?

Investice do dluhopisů patří mezi stále oblíbenější a zároveň konzervativnější způsoby, jak zhodnotit peníze. V principu jde o to, že půjčíte peníze státu nebo firmě, která vám na oplátku slíbí pravidelně vyplácet úroky.

Autor: Hana Vítková Datum: 13. 7. 2025

Knihy o financích a investování, které stojí za přečtení

Zajímáte se o finanční trhy a investování? V této oblasti je ideální se neustále vzdělávat a zjišťovat novinky a změny, které přináší trh a ekonomika. Tyto knihy vám s tím pomohou.

Autor: Hana Vítková Datum: 5. 12. 2024

Na co si dávat pozor u hypotéky? Těmto scénářům se raději vyhněte

Dlouhodobá hypotéka představuje velký závazek, který ovlivní vaše finance na řadu let. Už při jejím sjednávání je proto zásadní pečlivě spočítat reálnou měsíční splátku a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu...

Autor: Hana Vítková Datum: 4. 9. 2025

Hana Vítková

Profesně se věnuji oblastem financí a pojištění, ve kterých se řadu let aktivně vzdělávám. Mám odborné zkoušky v oblasti pojišťovnictví. Díky tomu dokážu nabídnout přehledné srovnání, které popisuje aktuální situaci na trhu. Vlastní mi jsou také cizí jazyky, využívám k…

Sdílet

Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí

Aktuální seznam nebankovních půjčkových společností: