Zonky poskytuje půjčky prostřednictvím služby P2P
Srovnání nebankovních půjček
Někdy je potřeba sáhnout pro půjčku k nebankovní společnosti. Ty už dávno nepatří mezi hrozbu. Pokud víte, jak správně vybrat spolehlivou společnost, pak může být i taková nebankovní půjčka bezpečná. Ty nejlepší nebankovní půjčky najdete v našem srovnání.
Nejlepší nebankovní půjčky 2024
V naší TOP 3 tabulce najdete nebankovní společnosti, které poskytují nejlepší nebankovní půjčky na trhu. Většinu z nich si můžete vzít online, ověření trvá chviličku a pokud nejsou problémy se schvalováním, budete mít potřebný obnos na účtu i do několika hodin.
Obsah srovnání
Nebankovní společnosti, u nichž vám půjčka nevysaje kapsu
Strávila jsem přes 20 hodin sbíráním informací o nebankovních půjčkách na českém trhu. Z tohoto výzkumu mi vyplynuly důležité parametry, které jsem dala do přehledné tabulky níže. Zároveň přináším test nejlepších nebankovních půjček pro rok 2024, které v mém srovnání zvítězily mezi spoustou konkurenčních úvěrů. Podívejte se, které to jsou a u kterých společností se nemusíte bát si půjčit.
|
Základní parametry
|
|||||
|
Kolik půjčují
Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.
|
5 000 – 1 500 000 Kč
|
20 000 – 8 000 000 Kč
|
6 000 – 130 000 Kč
|
10 000 – 1 000 000 Kč
|
1 000 – 20 000 Kč
|
|
Úrok
Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
|
od 4,49 %
|
9,69 %
|
29,77 %
|
od 4,9 %
|
30,5 % za měsíc
|
|
Splátky od
Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.
|
437 Kč
|
Individuální
|
dle výše úvěru
|
Dle výše půjčky
|
Splatit najednou, nebo produkt – Půjčka na splátky
|
|
Poplatky
Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.
|
2 %
|
ano
|
ne
|
ne
|
1. půjčka zdarma (do 10 000 Kč)
|
|
Doba splácení
Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.
|
1–10 let
|
1–20 let
|
12–36 měsíců
|
12–84 měsíců
|
5–30 dní
|
|
Minimální věk
Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.
|
18 let
|
18 let
|
18 let
|
18 let
|
18 let, občan ČR
|
|
Schvalují se záznamem v registrech?
Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
|
(po celkovém doplacení)
|
|
(ale ne exekuce)
|
|
|
|
Výhody
Nabízí konkrétní nebankovní půjčka nějaké výhody, které ostatní neposkytnou?
|
Zonkyho záchranná vesta
|
Půjčka na cokoli, se zajištěním, lze i vyplatit z exekuce
|
První půjčka zdarma,
možnost odložení splátek
|
Možnost vzít si úvěr s partnerem
|
Možnost prodloužení splatnosti
|
|
Možnosti půjčky
|
|||||
|
Navýšení
Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
|
|
|
(individuálně)
|
(po 3 měsících)
|
|
|
Půjčka
Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
|
|
|
|
|
|
|
Refinancování
Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
|
|
|
( individuálně)
|
(speciální produkt)
|
(Jak klient půjčku využije je na něm)
|
|
Mimořádná splátka
Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
|
|
|
|
|
|
|
Předčasné splacení
Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
|
|
|
|
|
|
|
Možnost pojištění
Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.
|
|
(Zajištění nemovitostí)
|
|
|
|
|
Jak uzavřít půjčku
|
|||||
|
Pracují i o víkendu
Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
|
|
|
|
(pouze v sobotu)
|
|
|
Žádost on-line?
O půjčku je možné požádat online.
|
|
|
|
|
|
|
Žádost telefonicky?
O půjčku je možné požádat telefonicky.
|
|
|
|
|
|
|
Mají pobočky
Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.
|
|
|
|
|
|
|
Podpora
|
|||||
|
Mobilní aplikace
Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
|
(Android/iOS)
|
|
|
|
|
|
Kvalita podpory
Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.
|
Výborná
|
Vynikající
|
Špatná zkušenost
|
Výborná
|
Vynikající
|
|
Online chat
Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
|
|
|
|
|
|
|
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
|
|
|
|
|
|
|
Dotazy po telefonu
S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
|
|
|
|
|
|
|
Počet zodpovězených dotazů
Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.
|
10/10
|
5/10
|
5/5
|
10/10
|
10/10
|
|
Odpověď do 24 hodin
Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
|
|
|
|
|
|
Nebankovní půjčky recenze
1. Zonky Recenze a hodnocení 9.4/10
Shrnutí recenze
Kdo by v dnešní době neznal Zonky? Nabízí bankovní půjčky a snad každý si vybaví jejich poutavé reklamy s pruhovanou zebro-žirafou a chytlavým sloganem – “Lidé půjčují lidem”. O Zonky je známo, že půjčí každému, nebo téměř každému, tedy i lidem, kteří půjčku v bance nezískali. My máme se Zonky osobní zkušenosti – dobré i horší, a tak jsme se rozhodli sepsat recenzi, která bude užitečná jak pro ty z vás, kteří si potřebují půjčit, tak pro investory, tedy pro lidi, kteří chtějí vydělávat na půjčování peněz ostatním. Zonky totiž funguje na principu P2P a umožňuje tedy obojí.
Výhody
- * Jedná se o bankovní půjčku
- Úroková sazba od 4,49 %
- Online půjčka téměř pro každého
- Funguje na principu P2P
- Půjčují až 1 500 000 Kč bez ručitele
- Rychle sjednáno - online
- Možnost půjčky i investice
Nevýhody
- Klienti s horším ratingem půjčku získat mohou, ale musí už počítat s vyššími úroky
2. Acema Recenze
Shrnutí recenze
Acema je jeden z největších poskytovatelů nebankovních půjček, a mně vyhovuje, že se specializuje nejen na spotřebitelské úvěry, ale i na úvěry pro podnikatele. Kontrolu nad ní má Česká národní banka. Půjčuje od 20 000 Kč do 8 milionů, ale veškeré úvěry zajišťuje nemovitostmi. Kdo nemá čím ručit, nemá šanci získat půjčku. Výhodou však je, že u některých druhů půjček není nutné dokládat příjem (ani u spotřebitelské, ani u podnikatelské půjčky) a klienti se mohou dokonce vyplatit z exekuce. Acema tedy půjčuje i klientům se zápisem v registrech dlužníků.
Půjčte si i bez doložení příjmů
Výhody
- Půjčují i bez doložení příjmů, nebo se záznamy v registrech
- Díky této půjčce lze dokonce vyplatit z exekuce
- Půjčují i se záznamem v registrech dlužníků
- Získat lze až 8 milionů
Nevýhody
- Není možné uzavřít pojištění schopnosti splácet
- Každá půjčka musí být zajištěna nemovitostí
3. Provident Recenze
Shrnutí recenze
Provident je nebankovní společnost, která poskytuje klientům úvěry bezhotovostně na účet i v hotovosti. Půjčky si můžete uzavřít až do výše 130 000 Kč a splácet je od 6 do 36 měsíců. V případě finančních problémů můžete požádat o splátkové prázdniny a odložit si 1–3 splátky na později. Úvěry je možné pojistit pojištěním Provi od společnosti MetLife.
Můžete uzavřít krátkodobou půjčku, půjčku v hotovosti i bezhotovostní úvěr
Výhody
- U Providentu můžete uzavřít krátkodobou půjčku, půjčku v hotovosti i bezhotovostní úvěr
- Obchodní zástupci s vámi vše vyřídí v pohodlí vašeho domova
- V případě problémů se splácením si můžete dát tzv. splátkové prázdniny
- Vyřídit půjčku můžete i online
Nevýhody
- Pojištění k úvěrům od Providentu je vymyšleno velmi neprakticky, nepokrývá dostatečně půjčený obnos a neřeší příliš prakticky jednotlivé splátky
4. Cofidis Recenze
Shrnutí recenze
Cofidis je mezinárodní společnost u níž mi vyhovuje, že poskytuje spotřebitelské a revolvingové úvěry na účet i v hotovosti. Jsou schopni pomoci klientům s refinancováním jejich úvěrů. Žádosti posuzují individuálně, obvykle ke spokojenosti žadatelů. Úvěry je možné pojistit proti neschopnosti splácet. Na půjčce pro jednotlivce je možné zapůjčit si až 500 000 Kč. Klienti mohou úvěr kdykoli doplatit, nebo vkládat mimořádné splátky. V případě potřeby mohou půjčku navýšit, nebo si vzít další.
Využijte možnost vzít si úvěr i s partnerem
Výhody
- Možnost získat nízký úrok
- Půjčku lze vzít i s partnerem
- Půjčí vám až 1 000 000 Kč
- Možnost mimořádných splátek
Nevýhody
- K půjčce od Cofidis nemám téměř žádné výhrady, snad jen, že nepracují v neděli
5. Cool Credit Recenze
Shrnutí recenze
Cool Credit je nebankovní společnost se sídlem v České republice. Poskytuje rychlé půjčky před výplatou, které je potřeba splatit od 5 do 30 dní, dokáže však poskytnout i půjčku na splátky. Noví klienti, kteří žádají o úvěr poprvé, mohou získat až 15 000 Kč. Po doplacení si mohou půjčit znovu. S četností půjček se pak zvyšuje i limit, o který mohou zažádat. První půjčku mohou mít zcela bez poplatků. Na dalších půjčkách jsou pak úroky cca 10,5 %. Záleží vždy na výši úvěru a době splatnosti.
Získejte půjčku od Cool Credit jednoduše a rychle on-line
Výhody
- Půjčku od Cool Creditu můžete získat jednoduše a rychle on-line
- Možnost splatit dříve
- Šanci mají i klienti se záznamem v registrech
- První půjčka až 15 000 Kč
Nevýhody
- Chybí možnost pojištění úvěru
Jak jsem vybírala nejlepší nebankovní půjčky?
Při procházení různých nebankovních společností a jejich půjček jsem sestavila tabulku parametrů, které mi pomohly je porovnat a vybrat ty nejlepší na trhu. Stejně tak mohou tyto parametry pomoci vám, klientům, vybrat nejlepší nebankovní půjčku pro sebe. Pojďme se proto podívat, podle čeho jsem hodnotila a na co byste se měli zaměřit i vy.
Základní parametry
Mezi základní parametry jsem zařadila částku, kterou si můžete u vybrané společnosti půjčit maximálně, sazbu, od které společnost začíná počítat úroky (nemusí být konečná, úroková sazba je obvykle individuální), od jaké částky mohou být nastaveny splátky nebo zda mají poplatky a v jaké výši. Zajímalo mě také, zda má půjčka nějaké konkrétní výhody a zda společnost schvaluje i se záznamem v registrech.
Možnosti půjčky
Dále mě zajímalo, zda je možné vzít si jen klasický spotřebitelský úvěr, nebo poskytnou půjčku i pro refinancování. Zda je možné úvěr navýšit, nebo naopak předčasně splatit a zda je možné vkládat mimořádné splátky. Důležité je také pojištění schopnosti splácet úvěr, které pomůže klientům se splátkou ve chvíli, kdy onemocní, přijdou o práci, nebo doplatí zbytek úvěru v případě jejich smrti.
Jak uzavřít půjčku
Důležité pro mě a jistě i pro klienty, je také to, jak se dá půjčka u vybrané společnosti uzavřít. Sledovala jsem hlavně možnost uzavření půjčky online, což je nejjednodušší varianta. Některé společnosti ji poskytují i telefonicky a jiné mají dokonce pobočky, i když to je u nebankovních společností spíše výjimka. Některé ze společností vám uzavřou půjčku a peníze pošlou i o víkendu a svátcích, což může být pro mnohé z nás rozhodující při výběru. Obzvlášť když na peníze opravdu spěcháme.
Jak vybrat nebankovní půjčku (9 rychlých rad)
Vybrat nebankovní půjčku se může zdát jednoduché. Kouknete, kdo nabízí nejnižší úrok a tu společnost zvolíte. Nebo ne? Správně tušíte, že je to trochu složitější. Pokud budete vybírat z námi testovaných nebankovních společností, nemusíte se bát, že se jedná o podvodníky. Výběr nebankovní půjčky se vám o to zjednoduší. Připravili jsme pro vás určité parametry, abyste zvolili správně.
1. Jaká bude výše úvěru?
Výška požadovaného nebankovního úvěru je určující. Některé nebankovní společnosti nabízí pouze krátkodobé půjčky, takzvané půjčky před výplatou, a proto i výše půjčky je u nich omezená. Některé nabízí jen 30 000 – 60 000 Kč, jiné, které nabízí půjčky dlouhodobé, mohou poskytnout až 1 milion. V naší srovnávací tabulce najdete, kolik společnost půjčuje nejméně a kolik nejvíce peněz. Od toho se můžete odrazit a přejít na další důležité kritérium při výběru.
2. Jak dlouho chcete nebankovní půjčku splácet?
Pozor byste si měli dávat na dobu splatnosti. Nebankovní půjčky mohou mít klasickou dobu splatnosti na určitý počet let nebo měsíců (12, 24, 36, 72, 84, 96 a podobně) ale také mohou být jednorázové. To znamená, že když si půjčíte například 30 000 Kč máte pak jeden až tři měsíce, za které musíte peníze vrátit zpět. U jednorázových nebo takzvaných rychlých půjček před výplatou se počítá s vrácením peněz do jednoho měsíce, ale je možné si dobu splatnosti o jeden i více měsíců posunout. Za každé posunutí však platíte poplatky a pak už se vám půjčka nemusí vůbec vyplatit. Lepší je půjčit si i menší obnos peněz na klasickou dobu splatnosti – 12 měsíců i více s tím, že pokud to společnost umožňuje, vrátíte půjčku dříve v podobě mimořádných splátek.
3. Jakou nabízí výši splátek?
Výši splátek obvykle určuje doba splatnosti a výše půjčky, stejně jako výše úroku a RPSN. V měsíční splátce je zahrnuje jistina (část půjčených peněz), úroky a poplatky, pokud je nebankovní společnost účtuje. Pokud chcete vědět, jakou výši splátky vám nabídnou při konkrétní částce a době splatnosti, je nejlepší vyzkoušet si online kalkulačku, kterou většina společností poskytuje na svých webových stránkách.
4. Umožňují mimořádné splátky a předčasné splacení?
Stejně jako banky i nebankovní společnosti mohou poskytnout předčasné splacení nebo vklad mimořádných splátek. Pokud plánujete svou půjčku v případě možností doplatit dříve, zjistěte si předem, zda taková možnost u vámi vybrané nebankovní společnosti je a také zda se za mimořádné splátky platí nějaké poplatky navíc. Ne každý umožňuje půjčku splatit dříve a bez poplatků.
5. Odklad splátky a splátkové prázdniny
Možná při vyřizování půjčky nemyslíte hned na to, že byste mohli přijít o svůj pravidelný příjem, ale je dobré si dopředu vždy zjistit, jak se k takové situaci nebankovní společnost staví. Umožní vám odložit splátky v případě nutnosti? A pokud ano, na jak dlouho nebo jak často? Zjistěte si také, zda se za takovou službu něco platí a kolik. Některé společnosti mohou odklad splátek označovat jako přerušení splácení nebankovní půjčky nebo jako splátkové prázdniny.
6. Jaká je výška úroku a RPSN?
Výše úroku je pro mnoho z nás rozhodující a není divu. Může se totiž lišit opravdu výrazně. Některé nebankovní společnosti jsou schopny nabídnout vám úrok od 4,99 % a jiné si naúčtují klidně kolem 30 %. Roli zde hraje nejen výše úroku, ale i poplatků. Můžete se setkat s nebankovní společností, která si účtuje nulové úroky, ale na nebankovní půjčce nastaví poplatky, které pak vyženou RPSN až na 50 %.
RPSN ukazuje, kolik procentuálně zaplatíte za nebankovní půjčku nejen na úrocích, ale i na poplatcích. RPSN může zahrnovat měsíční vedení úvěrového účtu, poplatek za sjednání půjčky a podobně. Zkrátka zahrnuje vše, za co na nebankovní půjčce platíte. Proto je nutné sledovat nejen výši úroků jako takových, ale i výši RPSN. V opačném případě by vás nebankovní půjčka mohla přijít pořádně draho.
7. Pozor na smluvní podmínky
Ať už si vyberete jakoukoliv nebankovní půjčku, vždy si před potvrzením a podpisem (i elektronickým) dokumentace přečtěte smluvní podmínky. Mohou se v nich nacházet důležité informace nejen o splácení, délce splatnosti a poplatcích, ale také zjistíte, jak společnost bude jednat v případě, že nebudete schopni půjčku splácet a podobně.
8. Kdo nebankovní půjčku poskytuje
Mnou testované nebankovní společnosti patří mezi ty nejlepší a nejspolehlivější na trhu. Může se však stát, že si z nich nevyberete a zvolíte si jinou. Ať už se rozhodnete jakkoli, zjistěte si vždy předem i něco o společnosti, u níž si chcete půjčit.
9. Používejte úvěrové kalkulačky
Úvěrové kalkulačky jsem už zmínila výše. Nyní ještě zdůrazním jejich používání. Bývají k dispozici na webových stránkách nebankovních společností a jejich využití je zdarma. Někdy se ale může stát, že společnost vám výsledek a nabídku ukáže až poté, co jim dáte kontaktní e-mail, popřípadě i telefonní číslo, na kterém vás mohou následně kontaktovat. V úvěrové kalkulačce si můžete testovat, jaká by byla výše splátky, jaké vám naúčtují úroky, a to při různé výši půjčky a délce splatnosti. Snadno tak zjistíte, jak bude nejlepší si svou půjčku nastavit. Pokud si nastavíte nebankovní půjčku tak, že vám bude vyhovovat, můžete obvykle přejít rovnou na online sjednání. Je ale důležité vědět, že výsledek v úvěrové kalkulačce je jen orientační a konečná nabídka společnosti se může lišit.
Nebankovní půjčka rychle a pohodlně
Mezi hlavní výhody nebankovních půjček patří vysoké pohodlí při sjednávání a rychlost schválení. Většina nebankovních společností pracuje po telefonu nebo online, a tak není nutné hledat pobočku, kde byste o úvěr žádali. Ostatně absence poboček umožňuje nebankovním společnostem snížit náklady na vedení úvěrů i další poplatky na minimum.
Nebankovní půjčku v dnešní době zařídíte z mobilu, tabletu nebo domácího počítače. Stačí vyplnit žádost online, nebo po telefonu s operátorem klientské linky, naskenovat dva doklady pro ověření totožnosti, výplatní pásku nebo výpis z osobního účtu a počkat si na schválení. Po schválení pak stačí zpravidla jen pár desítek minut a máte požadovaný obnos na účtu, nebo si ho případně můžete vyzvednou osobně na partnerských pobočkách (pokud to daná společnost umožňuje). Některé nebankovní společnosti umožňují vyzvednutí peněz v hotovosti i na vybraných čerpacích stanicích nebo v síti prodejen GECO.
Rychlejší už může být i ověřování klienta a jeho příjmů. Stačí, když zašlete ze svého bankovního účtu na účet nebankovní společnosti 1 Kč nebo jinou libovolnou sumu. Na částce nezáleží, je to jen z toho důvodu, aby se bankovní systémy mohly propojit a společnost, u níž o půjčku žádáte, tak získala ověření vaší osoby, osobních údajů a informaci o příjmech na vašem účtu. Je to rychlé, pohodlné a bezpečné. Nemusíte se bát, že by nebankovní společnost tímto způsobem váš účet zneužila.
Půjčka i o víkendu
Za další výhodu online nebankovních půjček považuji i pracovní dobu. Sice to neplatí u všech, ale většina z nich je k dispozici i o víkendu, a tak vám snadno zapůjčí peníze i v pátek večer, v sobotu či v neděli. To ocení klienti, kteří jsou často přes týden až do večera v práci, nebo potřebují nečekaně a rychle větší finanční obnos, než kterým momentálně disponují. Peníze tak mají k dispozici kdykoli potřebují, a to i opakovaně.
Pozor si dávejte na to, zda skutečně vámi vybraná nebankovní společnost peníze o víkendu vyplácí, nebo přijímá pouze žádosti o půjčku. Některé společnosti se na první pohled „tváří”, jako že fungují i o víkendu, ale ve skutečnosti si o víkendu můžete udělat simulaci úvěru, poslat žádost, ale vyhodnocena vám bude až první pracovní den a tím pádem i peníze dostanete třeba až v pondělí. Jiné společnosti zvládají toto všechno i o víkendech a svátcích a čekat na peníze tak nebudete.
Peníze kdykoliv k dispozici
Opakované čerpání peněz kdykoli je potřeba poskytují revolvingové úvěry, kreditní karty, ale třeba i rychlé půjčky před výplatou. Plno společností, které krátkodobé úvěry poskytují, má nastavené výhody pro včas platící klienty. Pokud si vás taková společnost jednou ověří a ví, že vám může s klidem půjčit další peníze, činí tak již rychleji a snadněji než u prvního úvěru.
Snadno se pak může stát, že se přihlásíte do své klientské sekce a zjistíte, že vám nebankovní společnost sama vytvořila nabídku na další úvěr, nebo na navýšení stávajícího. Většinou už pak stačí na nabídku jen kliknout a peníze máte během chvilky na svém účtu.
Negativní záznam v registru dlužníků
Velmi specifickou skupinou jsou klienti, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků. Ono totiž mít záznam v registru není nic špatného. Má ho každý, kdo měl někdy nějaký úvěr, půjčku, kreditní kartu, kontokorent či hypotéku, nebo o ni alespoň žádal. V registrech dlužníků se zaznamenávají informace o klientech, jejich žádostech a úvěrech, o tom, kde a kolikrát žádali, zda jim nebyl úvěr zamítnut atd. Pokud klienti platí své závazky včas a v požadované výši, jejich záznamy jsou pozitivní a při žádosti o další půjčku jim pomohou ve schvalovacím procesu. Pokud ale klienti řádně neplatí, zpožďují se se splátkami nebo posílají málo, jejich záznamy jsou negativní a brání schválení.
Banky většinou klientům se špatnou platební morálkou nepůjčují, nebo je alespoň schválení jejich úvěru hodně komplikované. Klientům, kteří mají či měli exekuci na plat, nebo jsou v insolvenci, pak banky nepůjčí vůbec. Proto je i zbytečné, aby takový klient v bance o finanční obnos žádal.
Některé nebankovní společnosti však půjčí i klientům s negativními záznamy v registru dlužníků. Někde přimhouří oko v případě opožděných splátek, jinde půjčí dokonce klientům s exekucí na plat. Většina nebankovních společností, které jsou ochotny půjčit finance i klientovi s negativním záznamem v registru, však požaduje doplacenou a ukončenou exekuci a vymazání záznamu ze SOLUSu, což lze provést až pět let po celkovém doplacení. Navíc klient nesmí mít platnou insolvenci. Jinými slovy, klient musí mít své finanční problémy vyřešeny a doplaceny, než si může nový obnos půjčit.
Nevýhody nebankovních půjček
- Vysoké úroky
- Vysoké poplatky
- U krátkodobých půjček nebezpečí dluhové pasti
- Příliš snadné získání – lákadlo na peníze
Stejně jako mají nebankovní úvěry řadu výhod, mají i své mouchy. Těmi jsou především vysoké úroky a poplatky, ale i nebezpečí tzv. dluhové pasti. Právě kvůli společnostem, které půjčují i klientům se špatnou platební morálkou, získávají nebankovní půjčky punc nebezpečných lákadel, která klienty přivedou do neštěstí. A to je velká škoda, protože na základě našeho testování, jsou některé jejich úvěry ve skutečnosti mnohem výhodnější než ty bankovní.
Pokud se klient chová zodpovědně a vybere si takový druh nebankovní půjčky, který zvládne v pohodě splácet v pravidelných měsíčních splátkách, nebo i najednou (v případě krátkodobých úvěrů), pak nemusí představovat nebankovní půjčka žádné riziko – naopak, stane se výhodnou záležitostí.
Vysoké úroky a poplatky u nebankovních půjček
Zatímco některé nebankovní půjčky se pyšní nízkou úrokovou sazbou, která se rozhodně klientům vyplatí (například Zonky), jiné naopak úrokovou nabídku skrývají do poslední chvíle. Při zadávání simulace na webových stránkách společností se dozvíte výši úvěru, dobu splatnosti a výši splátky. Vše je však pouze orientační, takže ani když si to doma sami přepočítáte, nedozvíte se, kolik bude ve skutečnosti řádný úrok a na kolik se vyšplhají poplatky úvěru.
Dalším nešvarem je lákavá nabídka nízké úrokové sazby, která zastíní příliš vysoké poplatky, na které už společnost neupozorňuje. Zjistíte tak, že i při pěkném úroku 6,9 % se sazba RPSN vyšplhá na mnohonásobek. A to už se samozřejmě nevyplatí. Roční procentuální sazba (RPSN) totiž zahrnuje kromě úroků i veškeré poplatky za zřízení úvěru, vedení úvěrového účtu a podobně.
Pro své vysoké úroky a nesmyslné poplatky bývají nebankovní společnosti často odsuzovány. Ve skutečnosti však existují v dnešní době i takové, které umí klientům vyjít vstříc a úroky a poplatky naopak oproti bankám snižují. Svou roli hraje i absence kamenných poboček, které společnost nemusí „živit“ a nemusí kvůli tomu své klienty „odírat z kůže“.
Dostane vás nebankovní půjčka do dluhové pasti?
Mnoho lidí se k nebankovním společnostem staví negativně proto, že mají pověst nebezpečných šejdířů, kteří obírají klienty o peníze, půjčí každému a pak používají nekalé praktiky k tomu, aby z nich dostali peníze zpět. Mnoho dlužníků pak končí s exekucí, insolvencí a mnohdy kvůli půjčeným pár tisícům přijdou o všechno. Je to tak ale doopravdy?
Ve skutečnosti je dnes většina nebankovních společností seriózních a důvěryhodných. Své klienty si dokážou řádně prověřit, než jim peníze půjčí a pokud klient úvěr nesplácí, postupují zcela korektně. Záleží samozřejmě i na typu úvěru, který si klient zvolí. Mezi nejnebezpečnější patří krátkodobé půjčky, nebo takzvané rychlé půjčky před výplatou.
Krátkodobé půjčky
Krátkodobá půjčka totiž počítá s poskytnutím pouze menšího obnosu a na omezenou dobu splatnosti. Pokud si klient půjčí pár tisíc, obvykle je schopen je do několika dnů či týdnů vrátit. Pokud ale sáhne na vyšší obnos, často i proto, že je mu nabídnut a možná ho opravdu ani nepotřebuje, může nastat problém. Pak začnou dlužníci takzvaně vytloukat klín klínem, tedy vezmou si další půjčku, kterou tu první doplatí, a tak to pokračuje. Čím zoufaleji takový dlužník potřebuje další peníze, tím méně zjišťuje podmínky a poplatky na novém úvěru. A dluhová past se pak před ním otevře během několika měsíců. Důvodem je i rychlost a jednoduchost, s jakými se takové úvěry dají získat.
Na tento problém je jen jedno řešení – pokud už uvažujete o krátkodobé půjčce, dobře si předem promyslete, zda ji skutečně potřebujete, zda není možné využít raději jiný typ úvěru, například kontokorent, a zda jste schopni v požadovaný čas peníze opět vrátit zpět.
Pokud se vám stane, že se dostanete do dluhové pasti, pak je tu několik řešení. Jejich možnosti jsou popsány například na portálu justice.cz.
Druhy nebankovních půjček
Nebankovní společnosti poskytují různé druhy půjček. Některé z nich jsou obdobou klasických půjček či revolvingových úvěrů, jaké poskytují banky, a mnohdy dokonce i s nižším úrokem. Jiné jsou velmi nevýhodné, nepraktické a je lepší se jim vyhnout. Člověk, který si nikdy půjčku nebral, nebo alespoň ne u nebankovní společnosti, se může snadno nechat napálit. Přitom stačí zjistit si pár základních informací, které už vás předem varují, o jaký druh půjčky se jedná a zda se vyplatí či nikoli. Jsou tady ale i lidé, kteří dobře ví, že pro ně nebankovní půjčka může představovat pomyslný “krok do propasti”. Jenže peníze zkrátka potřebují co nejdříve a jiné východisko než nebankovní půjčku si nedokážou představit.
Pojďme si proto ukázat, jaké druhy půjček nebankovní společnosti poskytují a jak se je vyplatí využívat.
Půjčka bez registru a potvrzení příjmu
Jistě už jste slyšeli o půjčce bez registru nebo o půjčce bez potvrzení příjmů. Setkat jste se s tímto termínem mohli jak u nebankovních společností, tak v bance.
Půjčka bez registru většinou znamená, že nebankovní společnost do registrů dlužníků vůbec nenahlíží. Ze zákona to totiž není jejich povinnost. Někdy tyto společnosti do registrů nahlédnou, ale i když tam nějaký ten záznam máte, půjčku vám poskytnou. Neberou na ně ohled.
Půjčka bez potvrzení příjmů, nebo chcete-li půjčka bez doložení příjmů neznamená, že byste příjmy nemuseli dokládat vůbec, ale že nemusí být potvrzeny nebo doloženy zaměstnavatelem. Není tedy nutné posílat zaměstnavatelem potvrzené a orazítkované potvrzení o vašich příjmech, ani dokládat výplatní pásky, výpisy z účtů a tak dále. Nebankovní společnost, ale často i banka si vaše příjmy ověří sama, jednoduchým úkonem – nahlédnutím na váš bankovní účet. Klient pošle ze svého bankovního účtu jednu korunu na účet nebankovní společnosti a umožní jí tak, aby si klienta i jeho příjmy ověřila. Nejedná se o nic nelegálního ani nebezpečného. Je to zcela v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru, takže se nemusíte bát, že byste přišli o citlivá data nebo o peníze.
Půjčka online
Online půjčkou je myšlen úvěr, o který si klient zažádá na internetu, dořeší na něm celý proces. Nebankovní společnost si ověří klienta přes bankovní účet, provede schvalovací proces, pokud je vše v pořádku, klient formou SMS potvrdí či podepíše smlouvy a následně společnost přepošle peníze na klientův účet.
Některé půjčky ale mohou být dořešeny osobně na pobočce. Má-li nebankovní společnost takovou možnost, nebo pomocí kurýra, který doveze smlouvy klientovi až domů. Většinou se jedná už jen o podpis smlouvy, po kterém pak společnost pošle peníze na klientův účet, nebo si je může klient vyzvednout na dohodnutém místě (někdy nebankovní společnosti umožňují vyzvednou si peníze na čerpacích stanicích, pobočkách GECO a podobně.)
Půjčky bez zástavy
Půjčka bez zástavy je termín, se kterým se u nebankovních půjček zase tak často nesetkáte. Zástava se využívá většinou jen u hypotečních úvěrů, úvěrů na bydlení nebo u amerických hypoték, což jsou půjčky, které poskytují především banky. Někdy se však můžete i u nebankovní společnosti setkat s možností, že vám půjčí peníze i v případě, že nemáte dostatečný příjem, nebo by půjčka nevyšla z jiného důvodu. Zajištěním vaší nemovitostí se v podstatě jistí.
Půjčka bez zástavy tedy znamená, že po vás nebankovní společnost nebude požadovat zástavu nemovitostí.
Rychlá půjčka před výplatou
Mezi nejrizikovější nebankovní půjčky patří takzvaná. „rychlá půjčka před výplatou“, nebo také krátkodobá půjčka. Poznáte ji tak, že má velmi krátkou dobu splatnosti, obvykle mezi jedním až šesti týdny. Za tu dobu je potřeba vrátit celý půjčený obnos. Splátky u takových půjček obvykle nebývají vůbec nastaveny. Počítá se s tím, že celý obnos vrátíte najednou.
Některé rychlé půjčky jsou nastaveny do výše pouze několika desítek tisíc. Jiné ale mohou jít i do statisíců a rychle se tak stanou pro své majitele velmi rizikovou záležitostí. Ruku na srdce, kdo z nás má takový plat, aby byl schopen bez problémů zaplatit 100 000 Kč během pár týdnů?
Jaké jsou nebankovní půjčky, které opravdu půjčí?
Velkým lákadlem pro budoucí dlužníky může být snížený úrok, nulový poplatek za uzavření nebo dokonce informace, že první půjčka je zdarma. Měli bychom si však uvědomit, že se jedná v první řadě o reklamní tah, který sice může klientovi přinést jistou výhodu, ale pouze v případě, že bude půjčený obnos vrácený v dohodnutém termínu. Pokud půjčku nemůžete vrátit včas, zpozdíte se, nebo si požádáte o prodloužení data splatnosti, už jste nesplnili smluvní podmínky a zmíněný bonus pro vás neplatí. Budete tak muset svou půjčku splatit se vším všudy a úroky a poplatky v takovém případě nebudou nejspíš nejnižší.
Refinancování
Pokud mají klienti půjček více a potřebují snížit celkové splátky, nebo potřebují nějaké peníze navíc, ale finanční situace už jim další úvěr nedovoluje, mohou využít refinancování. To je typ úvěru, který poskytují především banky. Mezi nebankovními společnostmi na tento typ půjčky narazíte jen málokdy. Je to z toho důvodu, že nebankovní půjčky mají většinou krátkodobý charakter a refinancování u nich není jednak technicky možné a navíc to ani není logické řešení pro krátkodobý úvěr. Pokud už se do takové situace dostanete a nechcete svou nebankovní půjčku převádět k jiné společnosti, poptejte se u té stávající.
Nedělá to samozřejmě každý poskytovatel nebankovních půjček, ale někdy je možné individuálně při žádosti o úvěr požádat i o refinancování stávajícího produktu. Přesněji – je potřeba informovat o svých úvěrech a požadavku na jejich splacení ještě před schvalovacím procesem. Pokud to program společnosti umožňuje, zaškrtne poskytovatel už při žádosti, že určité úvěry budou z požadovaného úvěru splaceny a systém s nimi pak již nepočítá. Šanci tak mají i klienti, kteří by jinak byli na novou půjčku příliš přeúvěrovaní.
Podmínky refinancovaných úvěrů mohou být podobné, jako u klasické půjčky či revolvingového úvěru, nebo mohou být zcela individuální. Vždy záleží na vybrané společnosti.
Doporučujeme
Pokud se chcete přesvědčit, zdali je poskytovatel nebankovních půjček regulovaný ČNB a má od ní licenci, můžete tak učinit přímo na webu ČNB.
Závěrem
Na závěr bych ráda upozornila, že i když jsou dnes některé nebankovní společnosti důvěryhodné, nikdy nepředstavují takovou jistotu, jako půjčka v bance. Čtěte proto pozorně všechny podmínky a informace pod čarou. Zjistěte si, kolik v konečné fázi přeplatíte a jaké je RPSN úvěru. Pokud to společnost umožňuje, uzavřete si k půjčce i pojištění schopnosti splácet. Jedině tak budete mít jistotu, že za vás budou hrazeny splátky v případě, že dlouhodobě onemocníte nebo přijdete o svůj příjem.
Časté otázky k nebankovním půjčkám
Jaká je nejlepší nebankovní půjčka?
Takovou půjčku poskytuje společnost, které má licenci od ČNB. Od takové společnosti se dá očekávat, že jsou její podmínky transparentní a férové.
Jak vybrat nebankovní půjčku?
Při výběru nebankovní půjčky by vás měla zajímat především celková částka, kterou nakonec vrátíte. Už jen podle ní se dá rozpoznat, zda se jedná o půjčku nebo už o lichvu. Při výběru proto koukejte na výši úroků a RPSN. Dalším kritériem pro výběr je výše poplatků nebo třeba smluvních pokut. Podívejte se na naše srovnání.
Jaké jsou poplatky za půjčku?
Férové společnosti si neúčtují nic za zřízení ani vedení půjčky. Nejlepší nebankovní půjčka tedy neúčtuje žádné poplatky. Podívejte se na naše srovnání.
Všechny nebankovní půjčky
| # | Název | Vyzkoušet |
|---|---|---|
Užitečné a použité zdroje
Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023 [cit. 17.02.2023]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023 [cit. 17.02.2023]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
Co je nebankovní půjčka? | jak nenaletět při půjčování peněz 2023. Recenze, testy, zkušenosti a hodnocení finančních produktů 5fin.cz [online]. Dostupné z: https://www.5fin.cz/co-je-nebankovni-pujcka/
Půjčky u nebankovních společností mají svá rizika. Znáte je? – Forum24. Forum24 [online]. Copyright © 2023 Forum 24 a.s. Publikování nebo šíření obsahu je zakázáno bez předchozího souhlasu. [cit. 17.02.2023]. Dostupné z: https://www.forum24.cz/pujcky-u-nebankovnich-spolecnosti-maji-sva-rizika-znate-je/
PÁLKOVÁ, Darina. \textit{Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky} [online]. Praha, 2012 [cit. 2023-02-17]. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. \textit{Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky} [online]. Brno, 2015 [cit. 2023-02-17]. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/. Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.
Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC [cit. 17.02.2023]. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
Další zajímavé srovnání, recenze a články
- Co je konsolidace půjček?
- Nejlepší půjčky na Vánoce
- Flexifin Recenze
- Ferratum Recenze
- Cofidis Recenze
- Profi Credit Recenze
- Acema Recenze
- Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí
- Srovnání půjček
- Srovnání bankovních půjček
- Kde vám půjčí ve zkušební době
- Nejlepší půjčky na bydlení
- Jaké jsou podmínky získání hypotéky
- Nebankovní půjčka
- Úvěrová kalkulačka
- Hypoteční kalkulačka
- Srovnání operativních leasingů
- Refinancování hypotéky – proč a jak refinancovat? Kvůli ušetření peněz!
- Hypotéka – vše, co musíte znát
- Srovnání nejlepších hypoték
- Nejlepší Konsolidace půjček
- Nejlepší P2P půjčky
- Bankerat Recenze
Přispět svou zkušeností
Uživatelské zkušenosti
2 zkušeností
Díky za srovnání, je pěkné vidět v jednom porovnání, jaké jsou mezi těmito službami rozdíly. Děláte to dobře, jen tak dál!
0x
0x
Užitečný názor?
Odpovědět
Odpovědět
