Srovnání nebankovních půjček

Nejlepší nebankovní půjčky 2024

1.
9.4/10
  • Zonky funguje on-line 7 dní v týdnu.
  • Klienti si nepůjčují od banky, ale od lidí
2.
9.4/10
  • Půjčují i bez doložení příjmů, nebo se záznamy v registrech.
  • Díky této půjčce lze dokonce vyplatit z exekuce
3.
8.9/10
  • U Providentu můžete uzavřít krátkodobou půjčku, půjčku v hotovosti i bezhotovostní úvěr
  • Obchodní zástupci s vámi vše vyřídí v pohodlí vašeho domova
  • V případě problémů se splácením si můžete dát tzv. splátkové prázdniny

Ing. Jaroslav Janíček

Inženýr ekonomie a absolvent kurzů ČNB. Zajímám se o finance, investice, kryptoměny a vše co se točí okolo financí.

Vydáno: 2. 12. 2019

Aktualizováno: 16. 4. 2024

Nebankovní půjčky na nás útočí ze všech možných reklam. Jsou lákavé, ale vyznat se v tom, které se skutečně vyplatí a které nám naopak udělají průvan v peněžence, to je celkem oříšek. Strávili jsme přes 20 hodin sbírání informací o nebankovních půjčkách na českém trhu. Z tohoto výzkumu nám vyplynulo 25 důležitých parametrů, které jsme dali do přehledné tabulky níže. Zároveň přinášíme test nejlepších nebankovních půjček pro rok 2024, které v našem srovnání zvítězily mezi spoustou konkurenčních úvěrů. Podívejte se, které to jsou a u kterých společností se nemusíte bát si půjčit.

Základní parametry
Kolik půjčují
Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.
5000-1 200 000 Kč
100.000 - 5.000.000Kč
3000-130 000Kč
20.000 - 500.000 Kč
10.000 - 150.000 Kč
Úrok
Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
od 4,49 %
9,69 %
19,48 %
od 11,84 %
24,44 %
Splátky od
Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.
437 Kč
Individuální
dle výše úvěru
Dle výše půjčky
Dle výše úvěru - cca od 500 Kč
Poplatky
Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.
2%
ano
ne
ne
ne
Doba splácení
Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.
1-10 let
1-20 let
6-36 měsíců
12-84 měsíců
3-48 měsíců
Minimální věk
Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.
18 let
18 let
18 let
18 let
18 let
Schvalují se záznamem v registrech?
Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
Ano (po celkovém doplacení)
Ano
Ano (ale ne exekuce)
Ne
Ano (ale ne exekuce)
Výhody
Nabízí konkrétní nebankovní půjčka nějaké výhody, které ostatní neposkytnou?
Zonkyho záchranná vesta
Půjčka na cokoli, se zajištěním, lze i vyplatit z exekuce
První půjčka zdarma, možnost odložení splátek
Možnost vzít si úvěr s partnerem
Možnost odložení splátek
Možnosti půjčky
Navýšení
Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Ano
Ano
Ano (individuálně)
Ano (po 3 měsících)
Ne (ale možnost více úvěrů najednou)
Půjčka
Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Refinancování
Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Ano
Ano
Ano ( individuálně)
Ano (speciální produkt)
Ne
Mimořádná splátka
Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Předčasné splacení
Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Možnost pojištění
Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.
Ano
Ano (Zajištění nemovitostí)
Ano
Ano
Ano
Jak uzavřít půjčku
Pracují i o víkendu
Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Ano
Ano
Ano
Ano (pouze v sobotu)
Ne
Žádost on-line?
O půjčku je možné požádat online.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Žádost telefonicky?
O půjčku je možné požádat telefonicky.
Ne
Ano
Ano
Ano
Ano
Mají pobočky
Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.
Ano
Ano
Ano
Ne
Ano
Podpora
Mobilní aplikace
Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
Ano (Android/iOS)
Ne
Ne
Ano
Ano (Android)
Online chat
Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Ano
Ano
Ne
Ano
Ano
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Dotazy po telefonu
S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Počet zodpovězených dotazů
Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.
10/10
5/10
5/5
10/10
5/10
Odpověď do 24 hodin
Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Kvalita podpory
Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.
Výborná
Není moc dobrá
Velmi dobrá
Výborná
Průměrná

Nebankovní půjčky recenze

Zonky Recenze 1. Zonky Recenze

Shrnutí recenze

Zonky je tzv. služba peer-to-peer, což znamená, že klienti mají možnost zde investovat, nebo si peníze půjčit. Úvěr či refinancování stávajících úvěrů poskytuje zpravidla za nižší úrok, než jaký jsou schopny nabídnout banky. Výhodou je možnost uzavřít úvěr on-line a to 7 dní v týdnu. Zonky nabízí úrok od 4,49 % (tento úrok byl v době psaní recenze a dnes se může lišit), splatnost až 10 let a možnost uzavřít k půjčce pojištění schopnosti splácet.

Celkové skóre 9.4/10 se skládá z hodnocení všech 25 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 25 parametrů
9.4/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 281x
4.4/5
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
Základní parametry
10/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
Možnosti půjčky
10/10
Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
Jak uzavřít půjčku
7.5/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Podpora
10/10

Výhody

  • Zonky funguje on-line 7 dní v týdnu.
  • Klienti si nepůjčují od banky, ale od lidí

Nevýhody

  • Pokud nemá klient uzavřené pojištění schopnosti splácet, tzv. Zonkyho záchrannou vestu, nemůže si zažádat o odklad splátky

Acema Recenze 2. Acema Recenze

Shrnutí recenze

Acema je jeden z největších poskytovatelů nebankovních půjček, a specializuje se na spotřebitelské úvěry a úvěry pro podnikatele. Kontrolu nad ní má Česká národní banka. Půjčuje od 100.000 Kč do 5 milionů, ale veškeré úvěry zajišťuje nemovitostmi. Kdo nemá čím ručit, nemá šanci získat půjčku. Výhodou však je, že u některých druhů půjček není nutné dokládat příjem (ani u spotřebitelské, ani u podnikatelské půjčky) a klienti se mohou dokonce vyplatit z exekuce. Acema tedy půjčuje i klientům se zápisem v registrech dlužníků.

Celkové skóre 9.4/10 se skládá z hodnocení všech 25 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 25 parametrů
9.4/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 254x
3.1/5
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
Základní parametry
10/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
Možnosti půjčky
10/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
Jak uzavřít půjčku
10/10
Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Podpora
7.5/10

Výhody

  • Půjčují i bez doložení příjmů, nebo se záznamy v registrech.
  • Díky této půjčce lze dokonce vyplatit z exekuce

Nevýhody

  • Není možné uzavřít pojištění schopnosti splácet. Půjčka od Acemy je vždy jištěná nemovitostí, což pojištění nahrazuje, ale ne každému to vyhovuje. Navíc půjčky bez zajištění nemovitostí společnost neposkytuje

Provident Recenze 3. Provident Recenze

Shrnutí recenze

Provident je nebankovní společnost, která poskytuje klientům úvěry bezhotovostně na účet, ale i v hotovosti, přímo do ruky. Půjčky si můžete uzavřít až do výše 130.000 Kč a splácet je od 6 do 36 měsíců. V případě finančních problémů můžete požádat o splátkové prázdniny a odložit si 1–3 splátky na později. Úvěry je možné pojistit pojištěním Komplex od společnosti MetLife, které ale není podle nás úplně vhodné a praktické.

Celkové skóre 8.9/10 se skládá z hodnocení všech 25 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 25 parametrů
8.9/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 100x
4/5
Celkové skóre 8.8/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
Základní parametry
8.8/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
Možnosti půjčky
10/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
Jak uzavřít půjčku
10/10
Celkové skóre 6.6/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Podpora
6.6/10
Můžete uzavřít krátkodobou půjčku, půjčku v hotovosti i bezhotovostní úvěr

Výhody

  • U Providentu můžete uzavřít krátkodobou půjčku, půjčku v hotovosti i bezhotovostní úvěr
  • Obchodní zástupci s vámi vše vyřídí v pohodlí vašeho domova
  • V případě problémů se splácením si můžete dát tzv. splátkové prázdniny

Nevýhody

  • Pojištění k úvěrům od Providentu je vymyšleno velmi neprakticky, nepokrývá dostatečně půjčený obnos a neřeší příliš prakticky jednotlivé splátky

Cofidis Recenze 4. Cofidis Recenze

Shrnutí recenze

Cofidis je mezinárodní společnost, která poskytuje spotřebitelské a revolvingové úvěry na účet i v hotovosti. Jsou schopni pomoci klientům s refinancováním jejich úvěrů a žádosti posuzují individuálně, ke spokojenosti žadatelů. Jejich úvěry je možné pojistit proti neschopnosti splácet. Na půjčce pro jednotlivce je možné zapůjčit si až 500.000 Kč. Klienti mohou úvěr kdykoli doplatit, nebo vkládat mimořádné splátky. V případě potřeby mohou půjčku navýšit, nebo si vzít další.

Celkové skóre 8.8/10 se skládá z hodnocení všech 25 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 25 parametrů
8.8/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 157x
4.4/5
Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
Základní parametry
7.5/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
Možnosti půjčky
10/10
Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
Jak uzavřít půjčku
7.5/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Podpora
10/10

Výhody

  • Zaujal nás nízký úrok, možnost vzít si úvěr i s partnerem a velmi vstřícné jednání pracovníků klientské podpory

Nevýhody

  • K půjčce od Cofidis nemáme téměř žádné výhrady, snad jen, že nepracují v neděli

Profi Credit Recenze 5. Profi Credit Recenze

Shrnutí recenze

Profi Credit je nebankovní půjčka, která poskytuje půjčky až do výše 150.000 Kč. Splácet mohou klienti od 3 do 48 měsíců a výše splátky i úroků je s nimi dojednávána individuálně na osobní schůzce s pracovníkem společnosti. K úvěrům od Profi Credit je možné uzavírat pojištění schopnosti splácet, a to jak z důvodů nemoci a úrazu, tak i proti ztrátě zaměstnání. Klienti mohou své úvěry sledovat a kontrolovat v online zóně klientského portálu.

Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení všech 25 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 25 parametrů
8.5/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 125x
3.1/5
Celkové skóre 8.8/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
Základní parametry
8.8/10
Celkové skóre 8.3/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
Možnosti půjčky
8.3/10
Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
Jak uzavřít půjčku
7.5/10
Celkové skóre 9.2/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Podpora
9.2/10

Výhody

  • Líbí se nám možnost dojednat si schůzku s pracovníkem Profi Credit kdekoli chceme či potřebujeme – třeba u nás doma
  • Bezplatný odklad až 3 splátek u Pojištěné půjčky
  • Opakované čerpání

Nevýhody

  • Úvěr není možné uzavřít on-line. Na webových stránkách společnosti je možné pouze odeslat žádost. Zbytek už se řeší telefonicky a následně na osobní schůzce
  • Také nám vadí, že si nemůžeme předem nasimulovat požadovaný úvěr. Úroková sazba je klientům nabízena individuálně

Tip Tip
Náš tip!

Nebankovní půjčky získávájí stále více příznivců. Jejich bezpečnost se totiž stále více blíží bankovním úvěrům, ale pokud si dobře vyberete, můžete získat i půjčku za velmi výhodných podmínek nebo s velmi nízkým úrokem. Kdybychom si chtěli půjčit, určitě zvolíme Zonky!

Recenze Fofr půjčky, kde půjčují fakt rychle

Ve světě, kde rychlost rozhoduje o všem, se objevuje služba, která překračuje běžné normy financování. Představte si, že jste v situaci, kdy potřebujete peníze „včera“. Ať už je to nečekaný výdaj, příležitost, která se nenabízí dvakrát, nebo prostě moment, kdy vám život hodí křivku, kterou jste nečekali. Právě v těchto chvílích vstupuje do hry „Fofr půjčka“ – rychlý a efektivní způsob, jak získat finance, když je nejvíce potřebujete.

Fofr půjčka není jen obyčejná finanční služba. Je to světlo na konci tunelu pro ty, kteří se ocitli ve finanční tísně. Představte si, že sedíte ve své oblíbené kavárně, s mobilním telefonem v ruce, a za několik málo minut máte vyřešenou svou finanční potřebu. Žádné složité papírování, žádné čekání v dlouhých frontách nebo nekonečné telefonáty s bankovními úředníky. Jen pár kliknutí a finance jsou na cestě k vám. Takhle vám půjčí například Zonky nebo můžete vyzkoušet naší rychlejší půjčkovou kalkulačku.

Ale co činí Fofr půjčku tak jedinečnou? Je to její přístup. Zatímco tradiční finanční instituce se zahalují do závoje byrokracie, Fofr půjčka staví na transparentnosti, rychlosti a především na důvěře v klienty. Tento moderní Robin Hood financování rozumí, že někdy potřebujete pomoc ihned, a je zde, aby vám ji poskytl bez zbytečného otálení.

Jak vybrat nebankovní půjčku (9 rychlých rad)

Vybrat nebankovní půjčku se může zdát jednoduché. Kouknete, kdo nabízí nejnižší úrok a tu společnost zvolíte. Nebo ne? Správně tušíte, že je to trochu složitější. Pokud budete vybírat z námi testovaných nebankovních společností, nemusíte se bát, že se jedná o podvodníky. Výběr nebankovní půjčky se vám o to zjednoduší. Připravili jsme pro vás určité parametry, abyste zvolili správně.

1. Jaká bude výše úvěru?

Výška požadovaného nebankovního úvěru je určující. Některé nebankovní společnosti nabízí pouze krátkodobé půjčky, tzv. půjčky před výplatou, a proto i výše půjčky je u nich omezená. Některé nabízí jen 30 – 60.000 Kč, jiné, které nabízí půjčky dlouhodobé, mohou poskytnout více (až 1 milion). V naší srovnávací tabulce najdete, kolik společnost půjčuje nejméně a kolik nejvíce peněz. Od toho se můžete odrazit a přejít na další důležité kritérium při výběru.

2. Jak dlouho chcete nebankovní půjčku splácet?

Pozor byste si měli dávat na dobu splatnosti. Nebankovní půjčky mohou mít klasickou dobu splatnosti na určitý počet let nebo měsíců (12, 24, 36, 72, 84, 96 atd.) ale také mohou být jednorázové. To znamená, že když si půjčíte např. 30.000 Kč máte pak jeden až tři měsíce, za které musíte peníze vrátit zpět. U jednorázových nebo tzv. rychlých půjček před výplatou se počítá s vrácením peněz do jednoho měsíce, ale je možné si dobu splatnosti o jeden i více měsíců posunout. Za každé posunutí však platíte poplatky a pak už se vám půjčka nemusí vůbec vyplatit. Lepší je půjčit si i menší obnos peněz na klasickou dobu splatnosti – 12 měsíců i více s tím, že pokud to společnost umožňuje, vrátíte půjčku dříve v podobě mimořádných splátek.

3. Jakou nabízí výši splátek?

Výši splátek obvykle určuje doba splatnosti a výše půjčky, stejně jako výše úroku a RPSN. V měsíční splátce je zahrnuje jistina (část půjčených peněz), úroky a poplatky, pokud je nebankovní společnost účtuje. Pokud chcete vědět, jakou výši splátky vám nabídnou při konkrétní částce a době splatnosti, je nejlepší vyzkoušet si online kalkulačku, kterou většina společností poskytuje na svých webových stránkách.

4. Umožňují mimořádné splátky a předčasné splacení?

Stejně jako banky i nebankovní společnosti mohou poskytnout předčasné splacení nebo vklad mimořádných splátek. Pokud plánujete svou půjčku v případě možností doplatit dříve, zjistěte si předem, zda taková možnost u vámi vybrané nebankovní společnosti je a také zda se za mimořádné splátky platí nějaké poplatky navíc. Ne každý umožňuje půjčku splatit dříve a bez poplatků.

5. Odklad splátky a splátkové prázdniny

Možná při vyřizování půjčky nemyslíte hned na to, že byste mohli přijít o svůj pravidelný příjem, ale je dobré si dopředu vždy zjistit, jak se k takové situaci nebankovní společnost staví. Umožní vám odložit splátky v případě nutnosti? A pokud ano, na jak dlouho nebo jak často? Zjistěte si také, zda se za takovou službu něco platí a kolik. Některé společnosti mohou odklad splátek označovat jako přerušení splácení nebankovní půjčky nebo jako splátkové prázdniny.

6. Jaká je výška úroku a RPSN?

Výše úroku je pro mnoho z nás rozhodující a není divu. Může se totiž lišit opravdu výrazně. Některé nebankovní společnosti jsou schopny nabídnout vám úrok od 4,99 % a jiné si naúčtují klidně kolem 30 %. Roli zde hraje nejen výše úroku, ale i poplatků. Můžete se setkat s nebankovní společností, která si účtuje nulové úroky, ale na nebankovní půjčce nastaví poplatky, které pak vyženou RPSN až na 50 %.

RPSN ukazuje, kolik procentuálně zaplatíte za nebankovní půjčku nejen na úrocích, ale i na poplatcích. RPSN může zahrnovat měsíční vedení úvěrového účtu, poplatek za sjednání půjčky apod. Zkrátka zahrnuje vše, za co na nebankovní půjčce platíte. Proto je nutné sledovat nejen výši úroků jako takových, ale i výši RPSN. V opačném případě by vás nebankovní půjčka mohla přijít pořádně draho.

7. Pozor na smluvní podmínky

Ať už si vyberete jakoukoliv nebankovní půjčku, vždy si před potvrzením a podpisem (i elektronickým) dokumentace přečtěte smluvní podmínky. Mohou se v nich nacházet důležité informace nejen o splácení, délce splatnosti a poplatcích, ale také zjistíte, jak společnost bude jednat v případě, že nebudete schopni půjčku splácet apod.

8. Kdo nebankovní půjčku poskytuje

Námi testované nebankovní společnosti patří mezi ty nejlepší a nejspolehlivější na trhu. Může se však stát, že si z nich nevyberete a zvolíte si jinou. Ať už se rozhodnete jakkoli, zjistěte si vždy předem i něco o společnosti, u níž si chcete půjčit.

9. Používejte úvěrové kalkulačky

Úvěrové kalkulačky jsme už zmínili výše. Nyní ještě zdůrazníme jejich používání. Bývají k dispozici na webových stránkách nebankovních společností a jejich využití je zdarma. Někdy se ale může stát, že společnost vám výsledek a nabídku ukáže až poté, co jim dáte kontaktní e-mail, popř. i telefonní číslo, na kterém vás mohou následně kontaktovat. V úvěrové kalkulačce si můžete testovat, jaká by byla výše splátky, jaké vám naúčtují úroky, a to při různé výši půjčky a délce splatnosti. Snadno tak zjistíte, jak bude nejlepší si svou půjčku sjednat. Pokud si nastavíte nebankovní půjčku tak, že vám bude vyhovovat, můžete obvykle přejít rovnou na online sjednání. Je ale důležité vědět, že výsledek v úvěrové kalkulačce je jen orientační a konečná nabídka společnosti se může lišit.

Nebankovní půjčka rychle a pohodlně

Mezi hlavní výhody nebankovních půjček patří vysoké pohodlí a rychlost schválení. Většina nebankovních společností pracuje po telefonu nebo online, a tak není nutné hledat pobočku, kde byste o úvěr žádali. Ostatně absence poboček umožňuje nebankovním společnostem snížit náklady na vedení úvěrů i další poplatky na minimum.

Nebankovní půjčku v dnešní době zařídíte z mobilu, tabletu nebo domácího počítače. Stačí vyplnit žádost on-line, nebo po telefonu s operátorem klientské linky, naskenovat dva doklady pro ověření totožnosti, výplatní pásku nebo výpis z osobního účtu a počkat si na schválení. Po schválení pak stačí zpravidla jen pár desítek minut a máte požadovaný obnos na účtu, nebo si ho případně můžete vyzvednou osobně na partnerských pobočkách (pokud to daná společnost umožňuje). Některé nebankovní společnosti umožňují vyzvednutí peněz v hotovosti i na vybraných čerpacích stanicích nebo v síti prodejen GECO.

Rychlejší už může být i ověřování klienta a jeho příjmů. Stačí, když zašlete ze svého bankovního účtu na účet nebankovní společnosti 1 Kč nebo jinou libovolnou sumu. Na částce nezáleží, je to jen z toho důvodu, aby se bankovní systémy mohly propojit a společnost, u níž o půjčku žádáte, tak získala ověření vaší osoby, osobních údajů a informaci o příjmech na vašem účtu. Je to rychlé, pohodlné a bezpečné. Nemusíte se bát, že by nebankovní společnost tímto způsobem váš účet zneužila.

Půjčka i o víkendu

Za další výhodu online nebankovních půjček, považujeme i pracovní dobu. Sice to neplatí u všech, ale většina z nich je k dispozici i o víkendu, a tak vám snadno zapůjčí peníze i v pátek večer, v sobotu či v neděli. To ocení klienti, kteří jsou často přes týden až do večera v práci, nebo potřebují nečekaně a rychle větší finanční obnos, než kterým momentálně disponují. Peníze tak mají k dispozici kdykoli potřebují, a to i opakovaně.

Pozor si dávejte na to, zda skutečně vámi vybraná nebankovní společnost peníze o víkendu vyplácí, nebo přijímá pouze žádosti o půjčku. Některé společnosti se na první pohled “tváří”, jako že fungují i o víkendu, ale ve skutečnosti si o víkendu můžete udělat simulaci úvěru, poslat žádost, ale vyhodnocena vám bude až první pracovní den a tím pádem i peníze dostanete třeba až v pondělí. Jiné společnosti zvládají toto všechno i o víkendech a svátcích a čekat na peníze tak nebudete.

Peníze kdykoliv k dispozici

Opakované čerpání peněz kdykoli je potřeba poskytují revolvingové úvěry, kreditní karty, ale třeba i rychlé půjčky před výplatou. Plno společností, které krátkodobé úvěry poskytují, má nastavené výhody pro včas platící klienty. Pokud si vás taková společnost jednou ověří a ví, že vám může s klidem půjčit další peníze, činí tak již rychleji a snadněji než u prvního úvěru.

Snadno se pak může stát, že se přihlásíte do své klientské sekce a zjistíte, že vám nebankovní společnost sama vytvořila nabídku na další úvěr, nebo na navýšení stávajícího. Většinou už pak stačí na nabídku jen kliknout a peníze máte během chvilky na svém účtu.

Negativní záznam v registru dlužníků

Velmi specifickou skupinou jsou klienti, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků. Ono totiž mít záznam v registru není nic špatného. Má ho každý, kdo měl někdy nějaký úvěr, půjčku, kreditní kartu, kontokorent, hypotéku apod., nebo o ni alespoň žádal. V registrech dlužníků se zaznamenávají informace o klientech, jejich žádostech a úvěrech, o tom, kde a kolikrát žádali, zda jim nebyl úvěr zamítnut atd. Pokud klienti platí své závazky včas a v požadované výši, jejich záznamy jsou pozitivní a při žádosti o další půjčku jim pomohou ve schvalovacím procesu. Pokud ale klienti řádně neplatí, zpožďují se se splátkami nebo posílají málo, jejich záznamy jsou negativní a brání schválení.

Banky většinou klientům se špatnou platební morálkou nepůjčují, nebo je alespoň schválení jejich úvěru hodně komplikované. Klientům, kteří mají či měli exekuci na plat, nebo jsou v insolvenci, pak banky nepůjčí vůbec. Proto je i zbytečné, aby takový klient v bance o finanční obnos žádal.

Některé nebankovní společnosti však půjčí i klientům s negativními záznamy v registru dlužníků. Někde přimhouří oko v případě opožděných splátek, jinde půjčí dokonce klientům s exekucí na plat. Většina nebankovních společností, které jsou ochotny půjčit finance i klientovi s negativním záznamem v registru, však požaduje doplacenou a ukončenou exekuci a vymazání záznamu ze SOLUSu, což lze provést až pět let po celkovém doplacení. Navíc klient nesmí mít platnou insolvenci. Jinými slovy, klient musí mít své finanční problémy vyřešeny a doplaceny, než si může nový obnos půjčit.

Nevýhody nebankovních půjček

  • Vysoké úroky
  • Vysoké poplatky
  • U krátkodobých půjček nebezpečí dluhové pasti
  • Příliš snadné získání – lákadlo na peníze

Stejně jako mají nebankovní úvěry řadu výhod, mají i své „mouchy“. Těmi jsou především vysoké úroky a poplatky, ale i nebezpečí tzv. dluhové pasti. Právě kvůli společnostem, které půjčují i klientům se špatnou platební morálkou, získávají nebankovní půjčky punc nebezpečných lákadel, která klienty přivedou do neštěstí. A to je velká škoda, protože na základě našeho testování, jsou některé jejich úvěry ve skutečnosti mnohem výhodnější než ty bankovní.

Pokud se klient chová zodpovědně a vybere si takový druh nebankovní půjčky, který zvládne v pohodě splácet v pravidelných měsíčních splátkách, nebo i najednou (v případě krátkodobých úvěrů), pak nemusí představovat nebankovní půjčka žádné riziko – naopak, stane se výhodnou záležitostí.

Vysoké úroky a poplatky u nebankovních půjček

Zatímco některé nebankovní půjčky se pyšní nízkou úrokovou sazbou, která se rozhodně klientům vyplatí (např. Zonky), jiné naopak úrokovou nabídku skrývají do poslední chvíle. Při zadávání simulace na webových stránkách společností se dozvíte výši úvěru, dobu splatnosti a výši splátky. Vše je však pouze orientační, takže ani když si to doma sami přepočítáte, nedozvíte se, kolik bude ve skutečnosti řádný úrok a na kolik se vyšplhají poplatky úvěru.

Dalším nešvarem je lákavá nabídka nízké úrokové sazby, která zastíní příliš vysoké poplatky, na které už společnost neupozorňuje. Zjistíte tak, že i při pěkném úroku 6,9 % se sazba RPSN vyšplhá na mnohonásobek. A to už se samozřejmě nevyplatí. Roční procentuální sazba (RPSN) totiž zahrnuje kromě úroků i veškeré poplatky za zřízení úvěru, vedení úvěrového účtu atd.

Pro své vysoké úroky a nesmyslné poplatky bývají nebankovní společnosti často odsuzovány. Ve skutečnosti však existují v dnešní době i takové, které umí klientům vyjít vstříc a úroky a poplatky naopak oproti bankám snižují. Svou roli hraje i absence kamenných poboček, které společnost nemusí „živit“ a nemusí kvůli tomu své klienty „odírat z kůže“.

Dostane vás nebankovní půjčka do dluhové pasti?

Mnoho lidí se k nebankovním společnostem staví negativně proto, že mají pověst nebezpečných šejdířů, kteří obírají klienty o peníze, půjčí každému a pak používají nekalé praktiky k tomu, aby z nich dostali peníze zpět. Mnoho dlužníků pak končí s exekucí, insolvencí a mnohdy kvůli půjčeným pár tisícům přijdou o všechno. Je to tak ale doopravdy?

Ve skutečnosti je dnes většina nebankovních společností seriózních a důvěryhodných. Své klienty si dokážou řádně prověřit, než jim peníze půjčí a pokud klient úvěr nesplácí, postupují zcela korektně. Záleží samozřejmě i na typu úvěru, který si klient zvolí. Mezi nejnebezpečnější patří krátkodobé půjčky, nebo tzv. rychlé půjčky před výplatou.

Krátkodobé půjčky

Taková krátkodobá půjčka totiž počítá s poskytnutím pouze menšího obnosu a na omezenou dobu splatnosti. Pokud si klient půjčí pár tisíc, obvykle je schopen je do několika dnů či týdnů vrátit. Pokud ale sáhne na vyšší obnos, často i proto, že je mu nabídnut a možná ho opravdu ani nepotřebuje, může nastat problém. Pak začnou dlužníci tzv. vytloukat klín klínem, tedy vezmou si další půjčku, kterou tu první doplatí, a tak to pokračuje. Čím zoufaleji takový dlužník potřebuje další peníze, tím méně zjišťuje podmínky a poplatky na novém úvěru. A dluhová past se pak před ním otevře během několika měsíců. Důvodem je i rychlost a jednoduchost, s jakými se takové úvěry dají získat.

Na tento problém je jen jedno řešení – pokud už uvažujete o krátkodobé půjčce, dobře si předem promyslete, zda ji skutečně potřebujete, zda není možné využít raději jiný typ úvěru – např. kontokorent a zda jste schopni v požadovaný čas peníze opět vrátit zpět.

Pokud se Vám stane, že se dostanete do dluhové pasti, pak je tu několik řešení. Jejich možnosti jsou popsány například na portále justice.cz.

Druhy nebankovních půjček Ne Ne

Nebankovní společnosti poskytují různé druhy půjček. Některé z nich jsou obdobou klasických půjček či revolvingových úvěrů, jaké poskytují banky, a mnohdy dokonce i s nižším úrokem. Jiné jsou velmi nevýhodné, nepraktické a je lepší se jim vyhnout. Člověk, který si nikdy půjčku nebral, nebo alespoň ne u nebankovní společnosti, se může snadno nechat napálit. Přitom stačí zjistit si pár základních informací, které už vás předem varují, o jaký druh půjčky se jedná a zda se vyplatí či nikoli. Jsou tady ale i lidé, kteří dobře ví, že pro ně nebankovní půjčka může představovat pomyslný “krok do propasti”. Jenže peníze zkrátka potřebují co nejdříve a jiné východisko než nebankovní půjčku si nedokážou představit.

Pojďme si proto ukázat, jaké druhy půjček nebankovní společnosti poskytují a jak se je vyplatí využívat.

Půjčka bez registru a potvrzení příjmu Ne Ne

Jistě už jste slyšeli o půjčce bez registru nebo o půjčce bez potvrzení příjmů. Setkat jste se s tímto termínem mohli jak u nebankovních společností, tak v bance.

Půjčka bez registru většinou znamená, že nebankovní společnost do registrů dlužníků vůbec nenahlíží. Ze zákona to totiž není jejich povinnost. Někdy tyto společnosti do registrů nahlédnou, ale i když tam nějaký ten záznam máte, půjčku vám poskytnou. Neberou na ně ohled.

Půjčka bez potvrzení příjmů, nebo chcete-li půjčka bez doložení příjmů neznamená, že byste příjmy nemuseli dokládat vůbec, ale že nemusí být potvrzeny nebo doloženy zaměstnavatelem. Není tedy nutné posílat zaměstnavatelem potvrzené a orazítkované potvrzení o vašich příjmech, ani dokládat výplatní pásky, výpisy z účtů atd. Nebankovní společnost, ale často i banka si vaše příjmy ověří sama, jednoduchým úkonem – nahlédnutím na váš bankovní účet. Klient pošle ze svého bankovního účtu jednu korunu na účet nebankovní společnosti a umožní jí tak, aby si klienta i jeho příjmy ověřila. Nejedná se o nic nelegálního ani nebezpečného. Je to zcela v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru, takže se nemusíte bát, že byste přišli o citlivá data nebo o peníze.

Půjčka online Ne Ne

Online půjčkou je myšlen úvěr, o který si klient zažádá na internetu – tedy online, a přes internet také dořeší celý proces. Nebankovní společnost si ověří klienta přes bankovní účet, provede schvalovací proces, pokud je vše v pořádku, klient formou SMS potvrdí/podepíše smlouvy a následně společnost přepošle peníze na klientův účet.

Některé půjčky ale mohou být dořešeny osobně na pobočce – má-li nebankovní společnost takovou možnost, nebo pomocí kurýra, který doveze smlouvy klientovi až domů. Většinou se jedná už jen o podpis smlouvy, po kterém pak společnost pošle peníze na klientův účet, nebo si je může klient vyzvednout na dohodnutém místě (někdy nebankovní společnosti umožňují vyzvednou si peníze na čerpacích stanicích, pobočkách GECO apod.)

Půjčky bez zástavy Ne Ne

Půjčka bez zástavy je termín, se kterým se u nebankovních půjček zase tak často nesetkáte. Zástava se využívá většinou jen u hypotečních úvěrů, úvěrů na bydlení nebo u amerických hypoték, coz jsou půjčky, které poskytují především banky. Někdy se však můžete i u nebankovní společnosti setkat s možností, že vám půjčí peníze i v případě, že nemáte dostatečný příjem, nebo by půjčka nevyšla z jiného důvodu. Zajištěním vaší nemovitostí se v podstatě jistí.

Půjčka bez zástavy tedy znamená, že po vás nebankovní společnost nebude požadovat zástavu nemovitostí. 

Rychlá půjčka před výplatou Ne Ne

Mezi nejrizikovější nebankovní půjčky patří tzv. „rychlá půjčka před výplatou“, nebo také krátkodobá půjčka. Poznáte ji tak, že má velmi krátkou dobu splatnosti, obvykle mezi jedním až šesti týdny. Za tu dobu je potřeba vrátit celý půjčený obnos. Splátky u takových půjček obvykle nebývají vůbec nastaveny. Počítá se s tím, že celý obnos vrátíte najednou.

Některé rychlé půjčky jsou nastaveny do výše pouze několika desítek tisíc. Jiné ale mohou jít i do statisíců a rychle se tak stanou pro své majitele velmi rizikovou záležitostí. Ruku na srdce, kdo z nás má takový plat, aby byl schopen bez problémů zaplatit 100.000 Kč během pár týdnů?

Jaké jsou nebankovní půjčky, které opravdu půjčí?

Velkým lákadlem pro budoucí dlužníky může být snížený úrok, nulový poplatek za uzavření nebo dokonce informace, že první půjčka je zdarma. Měli bychom si však uvědomit, že se jedná v první řadě o reklamní tah, který sice může klientovi přinést jistou výhodu, ale pouze v případě, že bude půjčený obnos vrácený v dohodnutém termínu. Pokud půjčku nemůžete vrátit včas, zpozdíte se, nebo si požádáte o prodloužení data splatnosti, už jste nesplnili smluvní podmínky a zmíněný bonus pro vás neplatí. Budete tak muset svou půjčku splatit se vším všudy a úroky a poplatky v takovém případě nebudou nejspíš nejnižší.

Refinancování Ne Ne

Pokud mají klienti půjček více a potřebují snížit celkové splátky, nebo potřebují nějaké peníze navíc, ale finanční situace už jim další úvěr nedovoluje, mohou využít refinancování. To je typ úvěru, který poskytují především banky. Mezi nebankovními společnostmi na tento typ půjčky narazíte jen málokdy. Je to z toho důvodu, že nebankovní půjčky mají většinou krátkodobý charakter a refinancování u nich není jednak technicky možné a navíc to ani není logické řešení pro krátkodobý úvěr. Pokud už se do takové situace dostanete a nechcete svou nebankovní půjčku převádět k jiné společnosti, poptejte se u té stávající.

Nedělá to samozřejmě každý poskytovatel nebankovních půjček, ale někdy je možné individuálně při žádosti o úvěr požádat i o refinancování stávajícího produktu. Přesněji – je potřeba informovat o svých úvěrech a požadavku na jejich splacení ještě před schvalovacím procesem. Pokud to program společnosti umožňuje, zaškrtne poskytovatel už při žádosti, že určité úvěry budou z požadovaného úvěru splaceny a systém s nimi pak již nepočítá. Šanci tak mají i klienti, kteří by jinak byli na novou půjčku příliš přeúvěrovaní.

Podmínky refinancovaných úvěrů mohou být podobné, jako u klasické půjčky či revolvingového úvěru, nebo mohou být zcela individuální. Vždy záleží na vybrané společnosti.

Doporučujeme Doporučujeme
Tip!

Pokud se chcete přesvědčit, zdali je poskytovatel nebankovních půjček regulovaný ČNB a má od ní licenci, můžete tak učinit přímo na webu ČNB.

Časté otázky k nebankovním půjčkám

Jaká je nejlepší nebankovní půjčka? Ne Ne

Takovou půjčku poskytuje společnost, které má licenci od ČNB. Od takové společnsti se dá očekávat, že jsou její podmínky transparentní a férové.

Jak vybrat nebankovní půjčku? Ne Ne

Při výběru nebankovní půjčky by vás měla zajímat především celková částka, kterou nakonec vrátíte. Už jen podle ní se dá rozpoznat, zda se jedná o půjčku nebo už o lichvu. Při výběru proto koukejte na výši úroků a RPSN. Dalším kritériem pro výběr je výše poplatků nebo třeba smluvních pokut. Podívejte se na naše srovnání.

Jaké jsou poplatky za půjčku? Ne Ne

Férové společnosti si neúčtují nic za zřízení ani vedení půjčky. Nejlepší nebankovní půjčka tedy neúčtuje žádné poplatky. Podívejte se na naše srovnání.

Všechny nebankovní půjčky

Pořadí Logo Název Hodnocení Další informace
1.
Zonky
9.4/10
2.
Acema
9.4/10
3.
Provident
8.9/10
4.
Cofidis
8.8/10
5.
Profi Credit
8.5/10

Užitečné a použité zdroje


Přispět svou zkušeností
diskuze
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!

Uživatelské zkušenosti

1 zkušeností
Hodnocení - 1 Hodnocení - 2 Hodnocení - 3 Hodnocení - 4 Hodnocení - 5

Díky za porovnání https://www.5nej.cz/

Hodnocení - 3
Jiří42
28. 9. 2022