Srovnání nebankovních půjček

Nejlepší nebankovní půjčky 2023

Nebankovní půjčky na nás útočí ze všech možných reklam. Jsou lákavé, ale vyznat se v tom, které se skutečně vyplatí a které nám naopak udělají průvan v peněžence, to je celkem oříšek. A proto jsme pro vás připravili jednoduchý manuál, jak se v nebankovních půjčkách lépe vyznat, proč a jak je využívat a na co si dát dobrý pozor. Zároveň přinášíme srovnání nejlepších nebankovních půjček pro rok 2023, které zvítězily mezi spoustou konkurenčních úvěrů. Podívejte se, které to jsou a u kterých společností se nemusíte bát si půjčit.

Redakce 5nej
Hodnotil/a Redakce 5nej

Redakce 5nej.cz se skládá ze zkušených bankéřů, marketingových specialistů, jazykových guru a fitness nadšenců, kteří věnují maximum svého úsilí a času na vytvoření kvalitního obsahu. Naše srovnání a recenze jsou vytvářeny nezaujatě a tak aby šetřily váš čas.

Základní parametry
Kolik půjčují
Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.
20-900.000 Kč
100.000 - 5.000.000Kč
1000 - 30.000.- (poprvé jen 16,000.-)
1000 Kč - 20.000 Kč
10,000 Kč - 250,000Kč
Úrok
Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
od 4,99 %
Do 2. mil. od 6,9 %, pak individuální
od 0% - cca 23%
0% (RPSN kolem 49%)
individuálně
Splátky od
Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.
500Kč
Individuální
Dle výše úvěru a situace klienta
Možnost až 10 splátek
1700 Kč
Poplatky
Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.
2%
ano
1. půjčka zdarma
Ano (33.- za každou 1000.-)
ne
Doba splácení
Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.
6 měsíců -10 let
1-20 let
7-30 dnů
Individuální - nejdéle 30 dní
Flexibilní
Minimální věk
Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.
18 let
18 let
18 let, občan ČR
18 let
18 let
Schvalují se záznamem v registrech?
Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
Ano (po celkovém doplacení)
Ano
Ne
Ano
Ne
Výhody
Nabízí konkrétní nebankovní půjčka nějaké výhody, které ostatní neposkytnou?
Zonkyho záchranná vesta
Půjčka na cokoli, se zajištěním, lze i vyplatit z exekuce
První půjčka zdarma, na účet i v hotovosti, na cokoliv
První půjčka zcela zdarma, odložení splátky
možnost revolvingového úvěru, odložení splátky
Možnosti půjčky
Navýšení
Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Ano
Ano
Ano
Ne
Ano
Půjčka
Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Refinancování
Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Ano
Ano
Ne
Ne
Ano
Mimořádná splátka
Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Předčasné splacení
Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Možnost pojištění
Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.
Ano
Ano (Zajištění nemovitostí)
Ne
Ne
Ano
Jak uzavřít půjčku
Pracují i o víkendu
Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Ano
Ano
Ano
Ne
Ne
Žádost on-line?
O půjčku je možné požádat online.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Žádost telefonicky?
O půjčku je možné požádat telefonicky.
Ne
Ano
Ano
Ano
Ano
Mají pobočky
Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.
Ano
Ano
Ne
Ne
Ne
Podpora
Mobilní aplikace
Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
Ano (Android/iOS)
Ne
Ano (iOS)
Ano
Ano (Android/iOS)
Online chat
Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Ano
Ano
Ne
Ano
Ne
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Dotazy po telefonu
S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Počet zodpovězených dotazů
Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.
10/10
5/10
10/10
10/10
5/5
Odpověď do 24 hodin
Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Kvalita podpory
Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.
Výborná
Není moc dobrá
Velmi dobrá
Výborná
Velmi dobrá

Zonky Recenze 1. Zonky Recenze

Stručně/vhodné pro

Zonky je tzv. služba peer-to-peer, což znamená, že klienti mají možnost zde investovat, nebo si peníze půjčit. Úvěr či refinancování stávajících úvěrů poskytuje zpravidla za nižší úrok, než jaký jsou schopny nabídnout banky. Výhodou je možnost uzavřít úvěr on-line a to 7 dní v týdnu. Zonky nabízí úrok od 4,99 % (tento úrok byl v době psaní recenze a dnes se může lišit), splatnost až 10 let a možnost uzavřít k půjčce pojištění schopnosti splácet.

Výhody

  • Zonky funguje on-line 7 dní v týdnu.
  • Klienti si nepůjčují od banky, ale od lidí

Nevýhody

  • Pokud nemá klient uzavřené pojištění schopnosti splácet, tzv. Zonkyho záchrannou vestu, nemůže si zažádat o odklad splátky

Acema Recenze 2. Acema Recenze

Stručně/vhodné pro

Acema je jeden z největších poskytovatelů nebankovních půjček, a specializuje se na spotřebitelské úvěry a úvěry pro podnikatele. Kontrolu nad ní má Česká národní banka. Půjčuje od 100.000 Kč do 5 milionů, ale veškeré úvěry zajišťuje nemovitostmi. Kdo nemá čím ručit, nemá šanci získat půjčku. Výhodou však je, že u některých druhů půjček není nutné dokládat příjem (ani u spotřebitelské, ani u podnikatelské půjčky) a klienti se mohou dokonce vyplatit z exekuce. Acema tedy půjčuje i klientům se zápisem v registrech dlužníků.

Výhody

  • Půjčují i bez doložení příjmů, nebo se záznamy v registrech. Díky této půjčce lze dokonce vyplatit z exekuce

Nevýhody

  • Není možné uzavřít pojištění schopnosti splácet. Půjčka od Acemy je vždy jištěná nemovitostí, což pojištění nahrazuje, ale ne každému to vyhovuje. Navíc půjčky bez zajištění nemovitostí společnost neposkytuje

Zaplo Recenze 3. Zaplo Recenze

Stručně/vhodné pro

Zaplo je nebankovní společnost, která poskytuje tzv. „rychlou půjčku před výplatou“, nebo chcete-li krátkodobý úvěr. Znamená to, že klienti si mohou vypůjčit jednorázově od 1.000 Kč do 30.000 Kč. Částku je nutné vrátit v poměrně krátkém čase, v rozmezí 7 – 30 dní, jak si klient určí v žádosti. Výhodou je, že první půjčka je zdarma. Pokud klient potřebuje, může nově zvolit i Zaplo půjčku na splátky.

Výhody

  • Pokud potřebujete peníze co nejrychleji, je Zaplo dobrým řešením
  • Po schválení dostane klient peníze do 15 minut na svůj účet
  • Peníze lze vyzvednout v hotovosti – na pobočkách Geco

Nevýhody

  • Nelíbí se nám, že jsme se nedozvěděli jednoznačně výši úroku, který se na úvěrech od Zaplo účtuje
  • Ani pracovnice na klientské lince neuměla odpovědět

Kamali Recenze 4. Kamali Recenze

Stručně/vhodné pro

Kamali je česká nebankovní společnost, která poskytuje krátkodobé půjčky, tzv. rychlé půjčky před výplatou. Jejich úvěr je potřeba doplatit jednorázově maximálně do 30 dnů, ale pokud nastanou potíže, mají klienti možnost odkladu splátek. Rozložení splátek je přitom možné až na deset měsíců (tj. devětkrát odložit splátku). Kamali své klienty důkladně prověřuje a pokud má někdo negativní záznam v registru dlužníků, pracovníci s ním ochotně žádost projdou a pošlou ke schválení, s největší pravděpodobností mu však půjčka schválena nebude.

Výhody

  • Líbí se nám, že klient může kdykoli svou půjčku sledovat pomocí mobilní aplikace, má možnost si odložit splátky a půjčený obnos může dostat v hotovosti nebo na účet

Nevýhody

  • Nelíbí se nám, že Kamali nepracuje o víkendech, protože je mnoho klientů, kteří nečekaně potřebují finanční obnos i v tuto dobu

Home Credit Recenze 5. Home Credit Recenze

Stručně/vhodné pro

Home Credit je společnost, která klientům umožňuje uzavírat různé druhy půjček podle jejich aktuální potřeby a situace. Námi sledovaná Flexibilní půjčka umožňuje klientům mít vždy schválený určitý obnos peněz, který mohou opakovaně čerpat a splácet tak, jak jim to vyhovuje. Samozřejmostí je vracet vždy minimální výši splátky. Klienti ale mohou bez jakýchkoliv poplatků vložit mimořádnou splátku, nebo úvěr zcela doplatit. Za poplatek si mohou splátky odložit, nebo změnit jejich výši a dobu splatnosti úvěru.

Výhody

  • Flexibilní půjčka je revolvingový úvěr, který klientům umožňuje peníze opakovaně čerpat a splácet podle jejich přání a potřeby
  • Možnost pojištění úvěru a odklad nebo změna výše splátek

Nevýhody

  • U simulace úvěru na webových stránkách nám chybí alespoň orientační nabídka úroků. Ty se klient dozví až po individuálním prověření jeho žádosti
  • Neschvalují se záznamem v registrech

Profi Credit Recenze 6. Profi Credit Recenze

Stručně/vhodné pro

Profi Credit je nebankovní půjčka, která poskytuje půjčky až do výše 150.000 Kč. Splácet mohou klienti od 3 do 48 měsíců a výše splátky i úroků je s nimi dojednávána individuálně na osobní schůzce s pracovníkem společnosti. K úvěrům od Profi Credit je možné uzavírat pojištění schopnosti splácet, a to jak z důvodů nemoci a úrazu, tak i proti ztrátě zaměstnání. Klienti mohou své úvěry sledovat a kontrolovat v online zóně klientského portálu.

Výhody

  • Líbí se nám možnost dojednat si schůzku s pracovníkem Profi Credit kdekoli chceme či potřebujeme – třeba u nás doma
  • Bezplatný odklad až 3 splátek u Pojištěné půjčky
  • Opakované čerpání

Nevýhody

  • Úvěr není možné uzavřít on-line. Na webových stránkách společnosti je možné pouze odeslat žádost. Zbytek už se řeší telefonicky a následně na osobní schůzce
  • Také nám vadí, že si nemůžeme předem nasimulovat požadovaný úvěr. Úroková sazba je klientům nabízena individuálně

Provident Recenze 7. Provident Recenze

Stručně/vhodné pro

Provident je nebankovní společnost, která poskytuje klientům úvěry bezhotovostně na účet, ale i v hotovosti, přímo do ruky. Půjčky si můžete uzavřít až do výše 130.000 Kč a splácet je od 6 do 36 měsíců. V případě finančních problémů můžete požádat o splátkové prázdniny a odložit si 1–3 splátky na později. Úvěry je možné pojistit pojištěním Komplex od společnosti MetLife, které ale není podle nás úplně vhodné a praktické.

Můžete uzavřít krátkodobou půjčku, půjčku v hotovosti i bezhotovostní úvěr

Výhody

  • U Providentu můžete uzavřít krátkodobou půjčku, půjčku v hotovosti i bezhotovostní úvěr
  • Obchodní zástupci s vámi vše vyřídí v pohodlí vašeho domova
  • V případě problémů se splácením si můžete dát tzv. splátkové prázdniny

Nevýhody

  • Pojištění k úvěrům od Providentu je vymyšleno velmi neprakticky, nepokrývá dostatečně půjčený obnos a neřeší příliš prakticky jednotlivé splátky

PRONTO Půjčka Recenze 8. PRONTO Půjčka Recenze

Stručně/vhodné pro

PRONTO půjčka je jedním z online poskytovatelů spotřebitelských úvěrů a půjček, založena byla v roce 2007. Nabízí rychlé půjčky prostřednictvím internetové registrace, a to ve výši až 100 000 Kč. Peníze získáte velmi rychle a jsou vhodné pro pokrytí nečekaných výdajů i běžných výdajů, na které nestačí váš rodinný rozpočet. Nevýhodou je, že u simulace půjčky se nedozvíte výši úroků, poplatků apod. Je potřeba se nejprve zaregistrovat na webových stránkách, tj. předat společnosti své osobní údaje, a až v předsmluvní dokumentaci se dozvíte podrobnosti o žádané půjčce.

Výhody

  • Líbí se nám rychlost při vyřízení půjčky i to, že není potřeba žádné ručení ani ručitel

Nevýhody

  • Půjčku nezískáte, pokud je proti vám vedeno exekuční řízení nebo byl podán návrh na zahájení insolvenčního řízení

Cool Credit Recenze 9. Cool Credit Recenze

Stručně/vhodné pro

Cool Credit je poměrně mladá nebankovní společnost se sídlem v České republice. Poskytuje rychlé půjčky před výplatou, které je potřeba splatit od pěti do třiceti dní. Pokud klienti potřebují půjčku na splátky, i to je možné. Noví klienti, kteří si žádají o úvěr poprvé, mohou získat až 10 000 Kč. Po doplacení si mohou půjčit znovu. S četností půjček se pak zvyšuje i limit, o který mohou zažádat. První půjčku mohou mít zcela bez poplatků. Na dalších půjčkách jsou pak úroky cca 10,5 %. Záleží vždy na výši úvěru a době splatnosti.

Výhody

  • Líbí se nám, že půjčku od Cool Credit můžete získat jednoduše a rychle on-line, aniž byste museli chodit někam do banky. Je možné ji po dohodě splatit dříve a šanci mají i klienti se záznamy v registrech

Nevýhody

  • Nelíbí se nám, že není možnost pojištění úvěru

Cofidis Recenze 10. Cofidis Recenze

Stručně/vhodné pro

Cofidis je mezinárodní společnost, která poskytuje spotřebitelské a revolvingové úvěry na účet i v hotovosti. Jsou schopni pomoci klientům s refinancováním jejich úvěrů a žádosti posuzují individuálně, ke spokojenosti žadatelů. Jejich úvěry je možné pojistit proti neschopnosti splácet. Na půjčce pro jednotlivce je možné zapůjčit si až 500.000 Kč. Klienti mohou úvěr kdykoli doplatit, nebo vkládat mimořádné splátky. V případě potřeby mohou půjčku navýšit, nebo si vzít další.

Výhody

  • Zaujal nás nízký úrok, možnost vzít si úvěr i s partnerem a velmi vstřícné jednání pracovníků klientské podpory

Nevýhody

  • K půjčce od Cofidis nemáme téměř žádné výhrady, snad jen, že nepracují v neděli

CreditOn Recenze 11. CreditOn Recenze

Stručně/vhodné pro

Společnost  CreditOn má svou centrálu v Lotyšsku, kde jejich služby v oblasti půjček využilo již více než 16 000 klientů. Nabízejí přehledné, transparentní a výhodné podmínky, díky kterým mohou klienti získat peníze do 15 minut od schválení žádosti. Díky tomu můžete svoje nečekané finanční problémy vyřešit bez jakéhokoli čekání a navíc z pohodlí domova. CreditOn podává pomocnou ruku, abyste mohli vyřešit svou aktuální situaci.

Výhody

  • Líbí se nám rychlost při vyřízení půjčky, flexibilní datum splacení a naprosto přehledné a transparentní podmínky

Nevýhody

  • Půjčku nezískáte, pokud nedoložíte váš pravidelný měsíční příjem

CreditPortal Recenze 12. CreditPortal Recenze

Stručně/vhodné pro

CreditPortal je poměrně mladá dynamická společnost, která se chce odlišit od ostatních společností poskytujících krátkodobé úvěry. Na první místo kladou důvěryhodnost, propracovaný systém a etický přístup ke klientům. Jejich služby a produkty jsou koncipovány tak, aby co nejvíce pomohly klientům s neodkladnými finančními výdaji, když jejich rozpočet prostě nestačí. CreditPortal nabízí flexibilní nastavení výše půjčky i délky splácení, rychlé zpracování žádosti, přehledné podmínky a také možnost výběru více způsobů vyplacení finančních prostředků.

Možnost vyzvednutí půjčky v hotovosti na vybraných čerpacích stanicích

Výhody

  • Líbí se nám možnost vyzvednutí půjčky v hotovosti na vybraných čerpacích stanicích již za 15 minut od schválení půjčky

Nevýhody

  • Nevýhodu vidíme v poměrně vysokém zúročení, když vezmeme v úvahu, že se jedná o rychlou půjčku se splatností maximálně 30 dní

Via SMS Recenze 13. Via SMS Recenze

Stručně/vhodné pro

Via SMS je jedním z online poskytovatelů krátkodobých spotřebitelských úvěrů a půjček působících v České republice od roku 2011. Nabízí rychlé a krátkodobé půjčky prostřednictvím internetu a mobilních telefonů. Úvěry převážně ve výši 5 000 Kč lze pořídit velmi rychle a jsou vhodné pro pokrytí nečekaných výdajů i běžných výdajů, na které nestačí váš rodinný rozpočet. Hlavní výhodou společnosti Via SMS je rychlost vyřízení půjčky a minimální administrativní zátěž.

Výhody

  • Líbí se nám rychlost při vyřízení půjčky a možnost prodloužit splácení až o 30 dní, a to navíc opakovaně

Nevýhody

  • Půjčku nezískáte, pokud máte záznam v registru dlužníků

Ferratum Recenze 14. Ferratum Recenze

Stručně/vhodné pro

Ferratum je součástí finanční skupiny Ferratum Group, která má pobočky v 25 zemích světa a poskytuje rychlé půjčky bez ručení. Jedná se o první společnost, která začala poskytovat mobilní mikropůjčky v Evropě. Jejich sloganem je Více než peníze pro všechny. Půjčky poskytují přes internet a SMS, aby zajistili nejvyšší možnou rychlost a přístup k penězům. Pyšní se zodpovědnými a transparentními službami, profesionálním a etickým chováním, stejně jako rychlými reakcemi na potřeby svých zákazníků.

Výhody

  • První půjčka je zcela bez poplatků při řádném a včasném splacení, navíc se vám díky tomu zvedá důvěryhodnost

Nevýhody

  • Ferratum Bank nenabízí možnost refinancování ani pojištění schopnosti splácet, což může vést ve výsledku k dalším finančním obtížím klientů

Creditstar Recenze 15. Creditstar Recenze

Stručně/vhodné pro

Creditstar je nebankovní společnost, která na trhu působí od roku 2006. Přináší svým klientům finanční produkty, které jim umožňují překlenout krátké období finančního nedostatku. Tzv. krátkodobé půjčky nebo také rychlé půjčky před výplatou jsou sice poměrně rizikové, Creditstar se však snaží poskytovat nejen finanční prostředky, ale i jakousi osvětu, kde vysvětluje, jak krátkodobé půjčky fungují a v jakém případě jsou vhodné. Jejich půjčky je možné splatit předčasně, nebo vkládat mimořádné splátky. Kladou důraz na transparentnost, takže klienti vždy předem ví, kolik za půjčení peněz zaplatí.

Výhody

  • Creditstar si kromě úroků neúčtuje žádné poplatky. Operátoři klientského centra jsou vstřícní, příjemní a vše ochotně vysvětlí

Nevýhody

  • K půjčce si nemůžete uzavřít pojištění schopnosti splácet

Sim Půjčka Mini Recenze 16. Sim Půjčka Mini Recenze

Stručně/vhodné pro

Sim Půjčka je společnost, která poskytuje krátkodobé a střednědobé spotřebitelské úvěry. Mezi jejich produkty patří Sim Mini a Sim Plus. Snaží se vycházet vstříc klientům, kteří potřebují rychle získat menší obnos pro překlenutí kritického období před výplatou. Kladou důraz na vstřícnost, transparentnost a loajalitu. Sim Půjčka Mini poskytne od 2.000 Kč do 12.000 Kč na dobu až 30 dní. Úrok na této půjčce je individuální, stejně jako poplatky.

Výhody

  • Vstřícné jednání pracovníků klientské linky, peníze rychle na ruku i na účet, jednoduchá žádost on-line

Nevýhody

  • Vstřícné jednání pracovníků klientské linky, peníze rychle na ruku i na účet, jednoduchá žádost on-line

Credit Go Recenze 17. Credit Go Recenze

Stručně/vhodné pro

Credit Go – půjčku za pár kliků provozuje Emma´s credit s.r.o. Poskytuje rychlé a jednoduché půjčky na trhu, které pomáhají klientům překlenout krátké období finanční krize, nebo vyřešit náhlé a nečekané finanční komplikace. Na půjčce Credit Go může stávající klient získat až 15. 000 Kč se splatností až 30 dní. Velkou výhodou je, že pokud z nějakého důvodu nemůže dostát lhůtě splatnosti podepsané ve smlouvě, může požádat o prodloužení. Oproti tomu však není možné úvěr doplatit dříve (pokud by náhle klient získat peníze dřív, než si domluvil ve smlouvě), ani není možné vložit mimořádnou splátku.

Výhody

  • Rychlá půjčka před výplatou, kterou lze uzavřít on-line z pohodlí svého domova. Není nutné chodit nikam do banky, nebo někam volat. V případě nutnosti je možné prodloužit dobu splatnosti
  • Půjčku mohou získat i matky na mateřské dovolené

Nevýhody

  • K půjčce Credit Go nelze uzavřít pojištění

ExpressCash Recenze 18. ExpressCash Recenze

Stručně/vhodné pro

ExpressCash poskytuje hotovostní půjčky od 5.000 Kč do 70.000 Kč na dobu 14 až 20 měsíců, která se určuje vždy podle výše půjčky. Úrok je přitom nastaven od 15 do 25 %. Stejně jako doba splatnosti je závislý na výši půjčované částky. Nejvýhodnější na této půjčce je, že ji s vámi uzavře obchodní zástupce, který je přidělen při žádosti o půjčku. Domluví se s vámi individuálně na místě, které vám vyhovuje, stejně jako na individuálním čase. Veškeré změny, které pak budete ve smlouvě potřebovat nastavit (prodloužení splatnosti, mimořádné splátky, předčasné splacení), pak budete řešit pouze s ním.

Výhody

  • Hotovostní půjčka ExpressCash se uzavírá osobně s obchodním zástupcem, který za vámi přijede na místo, kam si přejete a v předem dohodnutém čase

Nevýhody

  • Půjčku ExpressCash není možné splácet na bankovní účet

Fair Credit Recenze 19. Fair Credit Recenze

Stručně/vhodné pro

Fair Credit je nebankovní společnost zabývající se poskytováním hotovostních i bezhotovostních půjček. Snaží se vycházet svým klientům maximálně vstříc a poskytnout jim plnohodnotné a „férové“ služby, jak ostatně naznačuje již název společnosti. Jejich půjčky by měly být maximálně transparentní, tj. klient vždy ví, kolik celkem za svou půjčku zaplatí. Naše zkušenost není tak jednoznačná. Velmi pozitivně však hodnotíme možnost půjčky pojistit, a především osobní kontakt se zákazníky, vstřícnost a milé jednání.

Výhody

  • Půjčku u Fair Credit lze pojistit, což je oproti jiným nebankovním společnostem velká výhoda

Nevýhody

  • Nelíbí se nám, že uvedené splátky jsou vybírány týdně, nikoli měsíčně. Ve skutečnosti totiž klient zaplatí měsíčně částku, která už se tak výhodně nejeví

SOS Credit Recenze 20. SOS Credit Recenze

Stručně/vhodné pro

SOS Credit působí na českém trhu teprve od roku 2015 a poskytuje krátkodobé nebankovní úvěry. Získat půjčku od SOS Credit je opravdu velmi jednoduché. Stačí vám několik minut času, přístup k internetu, mobilní telefon a vlastní bankovní účet. Půjčit si můžete částku v rozmezí 1 000 Kč až 15 000 Kč se splatností maximálně 28 dnů. Hlavní výhodou půjčky od SOS Credit je rychlost vyřízení žádosti o půjčku.

Výhody

  • Možnost prodloužení termínu splatnosti půjčky, a to opakovaně, dle žádosti zákazníka. Vyznávají individuální přístup ke každému klientovi a nevyžadují žádné ručení

Nevýhody

  • Půjčku nezískáte, pokud máte nějaké dřívější závazky po splatnosti

Novacredit Recenze 21. Novacredit Recenze

Stručně/vhodné pro

Novacredit poskytuje jednorázové půjčky i půjčky na splátky. My jsme se zaměřili hlavně na jednorázovou půjčku, kterou je možné sjednat od 1.000 Kč do 20.000 Kč. Sjednat se dá pouze on-line formulářem a společnost nedává předem jistotu, jak dlouho bude její schválení trvat. Odvolává se na to, že je potřeba vše řádně prověřit, což chápeme, ale přesto jiné společnosti toto garantují i do hodiny či dokonce do několika minut. Pracují sice pouze ve všední dny, ale žádost on-line je možné podat i o víkendu. Velmi pozitivně na nás působí fakt, že půjčku lze doplatit předčasně a v případě potřeby prodloužit dobu splatnosti. Klient by měl brát v úvahu, že jednorázová půjčka od Novacredit funguje na systému P2P.

Výhody

  • Klienti mohou půjčku splatit i předčasně, popřípadě ji vrátit na několik splátek. Pokud nestihnout splatit v dohodnuté době, mohou půjčku prodloužit
  • Půjčka nemá žádné úroky, klient platí pouze poplatek, který vidí okamžitě při simulaci půjčky

Nevýhody

  • Jednorázovou půjčku není možné pojistit
  • Nový klient může požádat pouze o 2.000 Kč

ESSOX Recenze 22. ESSOX Recenze

Stručně/vhodné pro

Essox je nebankovní společnost s licencí ČNB, která poskytuje různé úvěrové produkty. Nebankovní půjčku nabízí již od úroku 6,9 %. Půjčí vám až 500.000 Kč bez dokládání účelu. K půjčce si můžete sjednat pojištění schopnosti splácet a délku splatnosti si můžete zvolit od 6 do 84 měsíců. Půjčku lze předčasně doplatit, ale je nutné počítat s poplatkem. Ten vás čeká i v případě, že budete během doby splatnosti vkládat mimořádné splátky. Líbí se nám, že nebankovní půjčka ESSOX se dá pohodlně sjednat online

Celkové skóre 0/10 se skládá z hodnocení všech 25 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 25 parametrů
0/10
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
Základní parametry
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
Možnosti půjčky
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
Jak uzavřít půjčku
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Podpora

Výhody

  • Nebankovní půjčka až na půl milionu
  • Snadné sjednání online
  • Splátky až na 84 měsíců
  • Možnost vkládat mimořádné splátky
  • Možnost pojištění schopnosti splácet

Nevýhody

  • Předčasné doplacení je možné, ale je nutné předem písemně informovat společnost Essox a zaplatit poplatek

Tip Tip
Náš tip!

Nebankovní půjčky získávájí stále více příznivců. Jejich bezpečnost se totiž stále více blíží bankovním úvěrům, ale pokud si dobře vyberete, můžete získat i půjčku za velmi výhodných podmínek nebo s velmi nízkým úrokem. Kdybychom si chtěli půjčit, určitě zvolíme Zonky!

Jak vybrat nebankovní půjčku

Vybrat nebankovní půjčku se může zdát jednoduché. Kouknete, kdo nabízí nejnižší úrok a tu společnost zvolíte. Nebo ne? Správně tušíte, že je to trochu složitější. Pokud budete vybírat z námi testovaných nebankovních společností, nemusíte se bát, že se jedná o podvodníky. Výběr nebankovní půjčky se vám o to zjednoduší. Přesto je potřeba dívat se na určité parametry, abyste zvolili správně.

Jaká bude výše úvěru?

Výška požadovaného nebankovního úvěru je určující. Některé nebankovní společnosti nabízí pouze krátkodobé půjčky, tzv. půjčky před výplatou, a proto i výše půjčky je u nich omezená. Některé nabízí jen 30 – 60.000 Kč, jiné, které nabízí půjčky dlouhodobé, mohou poskytnout více (až 1 milion). V naší srovnávací tabulce najdete, kolik společnost půjčuje nejméně a kolik nejvíce peněz. Od toho se můžete odrazit a přejít na další důležité kritérium při výběru.

Jak dlouho chcete nebankovní půjčku splácet?

Pozor byste si měli dávat na dobu splatnosti. Nebankovní půjčky mohou mít klasickou dobu splatnosti na určitý počet let nebo měsíců (12, 24, 36, 72, 84, 96 atd.) ale také mohou být jednorázové. To znamená, že když si půjčíte např. 30.000 Kč máte pak jeden až tři měsíce, za které musíte peníze vrátit zpět. U jednorázových nebo tzv. rychlých půjček před výplatou se počítá s vrácením peněz do jednoho měsíce, ale je možné si dobu splatnosti o jeden i více měsíců posunout. Za každé posunutí však platíte poplatky a pak už se vám půjčka nemusí vůbec vyplatit. Lepší je půjčit si i menší obnos peněz na klasickou dobu splatnosti – 12 měsíců i více s tím, že pokud to společnost umožňuje, vrátíte půjčku dříve v podobě mimořádných splátek.

Jakou nabízí výši splátek?

Výši splátek obvykle určuje doba splatnosti a výše půjčky, stejně jako výše úroku a RPSN. V měsíční splátce je zahrnuje jistina (část půjčených peněz), úroky a poplatky, pokud je nebankovní společnost účtuje. Pokud chcete vědět, jakou výši splátky vám nabídnou při konkrétní částce a době splatnosti, je nejlepší vyzkoušet si online kalkulačku, kterou většina společností poskytuje na svých webových stránkách.

Umožňují mimořádné splátky a předčasné splacení?

Stejně jako banky i nebankovní společnosti mohou poskytnout předčasné splacení nebo vklad mimořádných splátek. Pokud plánujete svou půjčku v případě možností doplatit dříve, zjistěte si předem, zda taková možnost u vámi vybrané nebankovní společnosti je a také zda se za mimořádné splátky platí nějaké poplatky navíc. Ne každý umožňuje půjčku splatit dříve a bez poplatků.

Odklad splátky a splátkové prázdniny

Možná při vyřizování půjčky nemyslíte hned na to, že byste mohli přijít o svůj pravidelný příjem, ale je dobré si dopředu vždy zjistit, jak se k takové situaci nebankovní společnost staví. Umožní vám odložit splátky v případě nutnosti? A pokud ano, na jak dlouho nebo jak často? Zjistěte si také, zda se za takovou službu něco platí a kolik. Některé společnosti mohou odklad splátek označovat jako přerušení splácení nebankovní půjčky nebo jako splátkové prázdniny.

Jaká je výška úroku a RPSN?

Výše úroku je pro mnoho z nás rozhodující a není divu. Může se totiž lišit opravdu výrazně. Některé nebankovní společnosti jsou schopny nabídnout vám úrok od 4,99 % a jiné si naúčtují klidně kolem 30 %. Roli zde hraje nejen výše úroku, ale i poplatků. Můžete se setkat s nebankovní společností, která si účtuje nulové úroky, ale na nebankovní půjčce nastaví poplatky, které pak vyženou RPSN až na 50 %.

RPSN ukazuje, kolik procentuálně zaplatíte za nebankovní půjčku nejen na úrocích, ale i na poplatcích. RPSN může zahrnovat měsíční vedení úvěrového účtu, poplatek za sjednání půjčky apod. Zkrátka zahrnuje vše, za co na nebankovní půjčce platíte. Proto je nutné sledovat nejen výši úroků jako takových, ale i výši RPSN. V opačném případě by vás nebankovní půjčka mohla přijít pořádně draho.

Pozor na smluvní podmínky

Ať už si vyberete jakoukoliv nebankovní půjčku, vždy si před potvrzením a podpisem (i elektronickým) dokumentace přečtěte smluvní podmínky. Mohou se v nich nacházet důležité informace nejen o splácení, délce splatnosti a poplatcích, ale také zjistíte, jak společnost bude jednat v případě, že nebudete schopni půjčku splácet apod.

Kdo nebankovní půjčku poskytuje

Námi testované nebankovní společnosti patří mezi ty nejlepší a nejspolehlivější na trhu. Může se však stát, že si z nich nevyberete a zvolíte si jinou. Ať už se rozhodnete jakkoli, zjistěte si vždy předem i něco o společnosti, u níž si chcete půjčit.

Používejte úvěrové kalkulačky

Úvěrové kalkulačky jsme už zmínili výše. Nyní ještě zdůrazníme jejich používání. Bývají k dispozici na webových stránkách nebankovních společností a jejich využití je zdarma. Někdy se ale může stát, že společnost vám výsledek a nabídku ukáže až poté, co jim dáte kontaktní e-mail, popř. i telefonní číslo, na kterém vás mohou následně kontaktovat. V úvěrové kalkulačce si můžete testovat, jaká by byla výše splátky, jaké vám naúčtují úroky, a to při různé výši půjčky a délce splatnosti. Snadno tak zjistíte, jak bude nejlepší si svou půjčku sjednat. Pokud si nastavíte nebankovní půjčku tak, že vám bude vyhovovat, můžete obvykle přejít rovnou na online sjednání. Je ale důležité vědět, že výsledek v úvěrové kalkulačce je jen orientační a konečná nabídka společnosti se může lišit.

Nebankovní půjčka rychle a pohodlně

Mezi hlavní výhody nebankovních půjček patří vysoké pohodlí a rychlost schválení. Většina nebankovních společností pracuje po telefonu nebo online, a tak není nutné hledat pobočku, kde byste o úvěr žádali. Ostatně absence poboček umožňuje nebankovním společnostem snížit náklady na vedení úvěrů i další poplatky na minimum.

Nebankovní půjčku snadno zařídíte z mobilu, tabletu nebo domácího počítače. Stačí vyplnit žádost on-line, nebo po telefonu s operátorem klientské linky, naskenovat dva doklady pro ověření totožnosti, výplatní pásku nebo výpis z osobního účtu a počkat si na schválení. Po schválení pak stačí zpravidla jen pár desítek minut a máte požadovaný obnos na účtu, nebo si ho případně můžete vyzvednou osobně na partnerských pobočkách (pokud to daná společnost umožňuje). Některé nebankovní společnosti umožňují vyzvednutí peněz v hotovosti i na vybraných čerpacích stanicích nebo v síti prodejen GECO.

Rychlejší už může být i ověřování klienta a jeho příjmů. Stačí, když zašlete ze svého bankovního účtu na účet nebankovní společnosti 1 Kč nebo jinou libovolnou sumu. Na částce nezáleží, je to jen z toho důvodu, aby se bankovní systémy mohly propojit a společnost, u níž o půjčku žádáte, tak získala ověření vaší osoby, osobních údajů a informaci o příjmech na vašem účtu. Je to rychlé, pohodlné a bezpečné. Nemusíte se bát, že by nebankovní společnost tímto způsobem váš účet zneužila.

Půjčka i o víkendu

Další velkou výhodou nebankovních půjček je pracovní doba těchto společností. Sice to neplatí u všech, ale většina z nich je k dispozici i o víkendu, a tak vám snadno zapůjčí peníze i v pátek večer, v sobotu či v neděli. To ocení klienti, kteří jsou často přes týden až do večera v práci, nebo potřebují nečekaně a rychle větší finanční obnos, než kterým momentálně disponují. Peníze tak mají k dispozici kdykoli potřebují, a to i opakovaně.

Pozor si dávejte na to, zda skutečně vámi vybraná nebankovní společnost peníze o víkendu vyplácí, nebo přijímá pouze žádosti o půjčku. Některé společnosti se na první pohled “tváří”, jako že fungují i o víkendu, ale ve skutečnosti si o víkendu můžete udělat simulaci úvěru, poslat žádost, ale vyhodnocena vám bude až první pracovní den a tím pádem i peníze dostanete třeba až v pondělí. Jiné společnosti zvládají toto všechno i o víkendech a svátcích a čekat na peníze tak nebudete.

Peníze kdykoliv k dispozici

Opakované čerpání peněz kdykoli je potřeba poskytují revolvingové úvěry, kreditní karty, ale třeba i rychlé půjčky před výplatou. Plno společností, které krátkodobé úvěry poskytují, má nastavené výhody pro včas platící klienty. Pokud si vás taková společnost jednou ověří a ví, že vám může s klidem půjčit další peníze, činí tak již rychleji a snadněji než u prvního úvěru.

Snadno se pak může stát, že se přihlásíte do své klientské sekce a zjistíte, že vám nebankovní společnost sama vytvořila nabídku na další úvěr, nebo na navýšení stávajícího. Většinou už pak stačí na nabídku jen kliknout a peníze máte během chvilky na svém účtu.

Negativní záznam v registru dlužníků

Velmi specifickou skupinou jsou klienti, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků. Ono totiž mít záznam v registru není nic špatného. Má ho každý, kdo měl někdy nějaký úvěr, půjčku, kreditní kartu, kontokorent, hypotéku apod., nebo o ni alespoň žádal. V registrech dlužníků se zaznamenávají informace o klientech, jejich žádostech a úvěrech, o tom, kde a kolikrát žádali, zda jim nebyl úvěr zamítnut atd. Pokud klienti platí své závazky včas a v požadované výši, jejich záznamy jsou pozitivní a při žádosti o další půjčku jim pomohou ve schvalovacím procesu. Pokud ale klienti řádně neplatí, zpožďují se se splátkami nebo posílají málo, jejich záznamy jsou negativní a brání schválení.

Banky většinou klientům se špatnou platební morálkou nepůjčují, nebo je alespoň schválení jejich úvěru hodně komplikované. Klientům, kteří mají či měli exekuci na plat, nebo jsou v insolvenci, pak banky nepůjčí vůbec. Proto je i zbytečné, aby takový klient v bance o finanční obnos žádal.

Některé nebankovní společnosti (především ty, které poskytují rychlé půjčky před výplatou) však půjčí i klientům s negativními záznamy v registru dlužníků. Někde přimhouří oko v případě opožděných splátek, jinde půjčí dokonce klientům s exekucí na plat. Většina nebankovních společností, které jsou ochotny půjčit finance i klientovi s negativním záznamem v registru, však požaduje doplacenou a ukončenou exekuci a vymazání záznamu ze SOLUSu, což lze provést až pět let po celkovém doplacení. Navíc klient nesmí mít platnou insolvenci. Jinými slovy, klient musí mít své finanční problémy vyřešeny a doplaceny, než si může nový obnos půjčit.

Nevýhody nebankovních půjček

  • Vysoké úroky
  • Vysoké poplatky
  • U krátkodobých půjček nebezpečí dluhové pasti
  • Příliš snadné získání – lákadlo na peníze

Stejně jako mají nebankovní úvěry řadu výhod, mají i své „mouchy“. Těmi jsou především vysoké úroky a poplatky, ale i nebezpečí tzv. dluhové pasti. Právě kvůli společnostem, které půjčují i klientům se špatnou platební morálkou, získávají nebankovní půjčky punc nebezpečných lákadel, která klienty přivedou do neštěstí. A to je velká škoda, protože některé jejich úvěry jsou ve skutečnosti mnohem výhodnější než ty bankovní.

Pokud se klient chová zodpovědně a vybere si takový druh nebankovní půjčky, který zvládne v pohodě splácet v pravidelných měsíčních splátkách, nebo i najednou (v případě krátkodobých úvěrů), pak nemusí představovat nebankovní půjčka žádné riziko – naopak, stane se výhodnou záležitostí.

Vysoké úroky a poplatky u nebankovních půjček

Zatímco některé nebankovní půjčky se pyšní nízkou úrokovou sazbou, která se rozhodně klientům vyplatí (např. Zonky), jiné naopak úrokovou nabídku skrývají do poslední chvíle. Při zadávání simulace na webových stránkách společností se dozvíte výši úvěru, dobu splatnosti a výši splátky. Vše je však pouze orientační, takže ani když si to doma sami přepočítáte, nedozvíte se, kolik bude ve skutečnosti řádný úrok a na kolik se vyšplhají poplatky úvěru.

Dalším nešvarem je lákavá nabídka nízké úrokové sazby, která zastíní příliš vysoké poplatky, na které už společnost neupozorňuje. Zjistíte tak, že i při pěkném úroku 6,9 % se sazba RPSN vyšplhá na mnohonásobek. A to už se samozřejmě nevyplatí. Roční procentuální sazba (RPSN) totiž zahrnuje kromě úroků i veškeré poplatky za zřízení úvěru, vedení úvěrového účtu atd.

Pro své vysoké úroky a nesmyslné poplatky bývají nebankovní společnosti často odsuzovány. Ve skutečnosti však existují v dnešní době i takové, které umí klientům vyjít vstříc a úroky a poplatky naopak oproti bankám snižují. Svou roli hraje i absence kamenných poboček, které společnost nemusí „živit“ a nemusí kvůli tomu své klienty „odírat z kůže“.

Dostane vás nebankovní půjčka do dluhové pasti?

Mnoho lidí se k nebankovním společnostem staví negativně proto, že mají pověst nebezpečných šejdířů, kteří obírají klienty o peníze, půjčí každému a pak používají nekalé praktiky k tomu, aby z nich dostali peníze zpět. Mnoho dlužníků pak končí s exekucí, insolvencí a mnohdy kvůli půjčeným pár tisícům přijdou o všechno. Je to tak ale doopravdy?

Ve skutečnosti je dnes většina nebankovních společností seriózních a důvěryhodných. Své klienty si dokážou řádně prověřit, než jim peníze půjčí a pokud klient úvěr nesplácí, postupují zcela korektně. Záleží samozřejmě i na typu úvěru, který si klient zvolí. Mezi nejnebezpečnější patří krátkodobé půjčky, nebo tzv. rychlé půjčky před výplatou.

Taková krátkodobá půjčka totiž počítá s poskytnutím pouze menšího obnosu a na omezenou dobu splatnosti. Pokud si klient půjčí pár tisíc, obvykle je schopen je do několika dnů či týdnů vrátit. Pokud ale sáhne na vyšší obnos, často i proto, že je mu nabídnut a možná ho opravdu ani nepotřebuje, může nastat problém. Pak začnou dlužníci tzv. vytloukat klín klínem, tedy vezmou si další půjčku, kterou tu první doplatí, a tak to pokračuje. Čím zoufaleji takový dlužník potřebuje další peníze, tím méně zjišťuje podmínky a poplatky na novém úvěru. A dluhová past se pak před ním otevře během několika měsíců. Důvodem je i rychlost a jednoduchost, s jakými se takové úvěry dají získat.

Na tento problém je jen jedno řešení – pokud už uvažujete o krátkodobé půjčce, dobře si předem promyslete, zda ji skutečně potřebujete, zda není možné využít raději jiný typ úvěru – např. kontokorent a zda jste schopni v požadovaný čas peníze opět vrátit zpět.

Pokud se Vám stane, že se dostanete do dluhové pasti, pak je tu několik řešení. Jejich možnosti jsou popsány například na portále justice.cz.

Co je to nebankovní půjčka Ne Ne

Nebankovní úvěr je půjčka, kterou vám poskytne nebankovní společnost. Ta by měla být schválena Českou národní bankou a měla by dodržovat veškerá pravidla, předpisy a zákony s půjčováním peněz spojené. Některé společnosti jsou ověnčené řadou vyznamenání a cen, které zdůrazňují jejich kvalitu a důvěryhodnost, jiné jsou naopak značně podezřelé. Na první pohled to však nemusí být poznat.

Obecně se jedná o finanční zápůjčku, kterou poskytuje jiný subjekt než banka. Pro nebankovní půjčky je velmi typické, že jsou poskytovány rychleji, jednodušeji a také benevolentněji než půjčky v bankách. V posledních letech nezískaly právě dobrou reputaci především díky těm společnostem, které půjčují tzv. rychlé půjčky před výplatou a neověřují si dostatečný pravidelný příjem žadatelů, případně půjčují i lidem s negativními záznamy v registru dlužníků. Aby taková společnost nepřišla díky neplatícím klientům o všechno, jistí se vysokými úroky, poplatky a také celkem drsným postupem v případě neplacení splátek. Takový neplatící dlužník může velmi rychle spadnout do dluhové pasti, ze které se bude jen těžko dostávat ven.

Přesto v dnešní době existují i nebankovní společnosti, které jsou důvěryhodné, jejich postupy jsou bezpečné a korektní a jejich produkty jsou kvalitní a výhodné. Ty nejlepší z nich můžete najít v našem srovnání nebankovních půjček. Co je nebankovní půjčka najdete také na našem blogu.

Druhy nebankovních půjček Ne Ne

Nebankovní společnosti poskytují různé druhy půjček. Některé z nich jsou obdobou klasických půjček či revolvingových úvěrů, jaké poskytují banky, a mnohdy dokonce i s nižším úrokem. Jiné jsou velmi nevýhodné, nepraktické a je lepší se jim vyhnout. Člověk, který si nikdy půjčku nebral, nebo alespoň ne u nebankovní společnosti, se může snadno nechat napálit. Přitom stačí zjistit si pár základních informací, které už vás předem varují, o jaký druh půjčky se jedná a zda se vyplatí či nikoli. Jsou tady ale i lidé, kteří dobře ví, že pro ně nebankovní půjčka může představovat pomyslný “krok do propasti”. Jenže peníze zkrátka potřebují co nejdříve a jiné východisko než nebankovní půjčku si nedokážou představit.

Pojďme si proto ukázat, jaké druhy půjček nebankovní společnosti poskytují a jak se je vyplatí využívat.

Půjčka bez registru a potvrzení příjmu Ne Ne

Jistě už jste slyšeli o půjčce bez registru nebo o půjčce bez potvrzení příjmů. Setkat jste se s tímto termínem mohli jak u nebankovních společností, tak v bance.

Půjčka bez registru většinou znamená, že nebankovní společnost do registrů dlužníků vůbec nenahlíží. Ze zákona to totiž není jejich povinnost. Někdy tyto společnosti do registrů nahlédnou, ale i když tam nějaký ten záznam máte, půjčku vám poskytnou. Neberou na ně ohled.

Půjčka bez potvrzení příjmů, nebo chcete-li půjčka bez doložení příjmů neznamená, že byste příjmy nemuseli dokládat vůbec, ale že nemusí být potvrzeny nebo doloženy zaměstnavatelem. Není tedy nutné posílat zaměstnavatelem potvrzené a orazítkované potvrzení o vašich příjmech, ani dokládat výplatní pásky, výpisy z účtů atd. Nebankovní společnost, ale často i banka si vaše příjmy ověří sama, jednoduchým úkonem – nahlédnutím na váš bankovní účet. Klient pošle ze svého bankovního účtu jednu korunu na účet nebankovní společnosti a umožní jí tak, aby si klienta i jeho příjmy ověřila. Nejedná se o nic nelegálního ani nebezpečného. Je to zcela v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru, takže se nemusíte bát, že byste přišli o citlivá data nebo o peníze.

Půjčka online Ne Ne

Online půjčkou je myšlen úvěr, o který si klient zažádá na internetu – tedy online, a přes internet také dořeší celý proces. Nebankovní společnost si ověří klienta přes bankovní účet, provede schvalovací proces, pokud je vše v pořádku, klient formou SMS potvrdí/podepíše smlouvy a následně společnost přepošle peníze na klientův účet.

Některé půjčky ale mohou být dořešeny osobně na pobočce – má-li nebankovní společnost takovou možnost, nebo pomocí kurýra, který doveze smlouvy klientovi až domů. Většinou se jedná už jen o podpis smlouvy, po kterém pak společnost pošle peníze na klientův účet, nebo si je může klient vyzvednout na dohodnutém místě (někdy nebankovní společnosti umožňují vyzvednou si peníze na čerpacích stanicích, pobočkách GECO apod.)

Půjčky bez zástavy Ne Ne

Půjčka bez zástavy je termín, se kterým se u nebankovních půjček zase tak často nesetkáte. Zástava se využívá většinou jen u hypotečních úvěrů, úvěrů na bydlení nebo u amerických hypoték, coz jsou půjčky, které poskytují především banky. Někdy se však můžete i u nebankovní společnosti setkat s možností, že vám půjčí peníze i v případě, že nemáte dostatečný příjem, nebo by půjčka nevyšla z jiného důvodu. Zajištěním vaší nemovitostí se v podstatě jistí.

Půjčka bez zástavy tedy znamená, že po vás nebankovní společnost nebude požadovat zástavu nemovitostí. 

Rychlá půjčka před výplatou Ne Ne

Mezi nejrizikovější nebankovní půjčky patří tzv. „rychlá půjčka před výplatou“, nebo také krátkodobá půjčka. Poznáte ji tak, že má velmi krátkou dobu splatnosti, obvykle mezi jedním až šesti týdny. Za tu dobu je potřeba vrátit celý půjčený obnos. Splátky u takových půjček obvykle nebývají vůbec nastaveny. Počítá se s tím, že celý obnos vrátíte najednou.

Některé rychlé půjčky jsou nastaveny do výše pouze několika desítek tisíc. Jiné ale mohou jít i do statisíců a rychle se tak stanou pro své majitele velmi rizikovou záležitostí. Ruku na srdce, kdo z nás má takový plat, aby byl schopen bez problémů zaplatit 100.000 Kč během pár týdnů?

Jaké jsou nebankovní půjčky, které opravdu půjčí?

Velkým lákadlem pro budoucí dlužníky může být snížený úrok, nulový poplatek za uzavření nebo dokonce informace, že první půjčka je zdarma. Měli bychom si však uvědomit, že se jedná v první řadě o reklamní tah, který sice může klientovi přinést jistou výhodu, ale pouze v případě, že bude půjčený obnos vrácený v dohodnutém termínu. Pokud půjčku nemůžete vrátit včas, zpozdíte se, nebo si požádáte o prodloužení data splatnosti, už jste nesplnili smluvní podmínky a zmíněný bonus pro vás neplatí. Budete tak muset svou půjčku splatit se vším všudy a úroky a poplatky v takovém případě nebudou nejspíš nejnižší.

Klasická půjčka Ne Ne

V dnešní době najdete i plno nebankovních společností, které umí poskytnout klasický úvěr, na kterém si můžete půjčit od několika desítek tisíc korun do statisíců. Nastavíte si výši splátky i dobu splatnosti podle své potřeby a u většiny si můžete k úvěru uzavřít i pojištění schopnosti splácet. Na rozdíl od většiny bankovních úvěrů tyto půjčky můžete doplácet bez sankcí a dalších poplatků, stejně jako můžete vkládat bez problémů mimořádné splátky. Některé společnosti mají tyto úkony zpoplatněné, většina však nikoli. Je potřeba vždy pečlivě pročíst podmínky nabídky a smlouvy. Mezi takové poskytovatele nebanovních půjček na splátky patří např. Zonky, který se dostal do naší vítězné pětice ve srovnání nebankovních půjček. 

Mezi nevýhody nebankovní půjčky patří vysoké poplatky za zřízení či vedení účtu a také vysoké úroky. Proto se můžete setkat se simulacemi úvěrů, ve kterých se sice dozvíte výši splátky a dobu splatnosti, nejsou tam však uvedené úroky, ani částka kterou přeplatíte. Opět samozřejmě záleží na konkrétní společnosti. Mezi nejlepšími nebankovními půjčkami najdete i velmi výhodné, které se vyplatí mnohem více, než půjčka v bance. Chce to být trpělivý a neunáhlovat se. Půjčit si až teprve ve chvíli, kdy máte pročteny smluvní podmínky a víte, že se vám půjčka u vybrané nebankovní společnosti vyplatí.

Revolvingový úvěr a kreditní karta

Mezi nebankovní půjčky patří i revolvingové úvěry a kreditní karty. Revolvingový úvěr je typ půjčky, kam můžete peníze vracet, často i v mimořádných splátkách bez poplatků, a zase je opakovaně vybírat. Některé společnosti k těmto úvěrům nabízí kreditní karty, které usnadňují čerpání peněz výběrem z bankomatu či platbou u obchodníků, jiné je možné čerpat přeposláním obnosu na účet.

U revolvingových úvěrů většinou platí stejné podmínky, jaké jsme zmínili u nebankovního úvěru typu klasické půjčky. Je potřeba pohlídat si poplatky, ceny za vedení účtu, výši úroků a možnost mimořádných splátek či celkového doplacení.

Revolvingový úvěr může být jedním z těch, které ohrožují vaše finance. Možnost neustále peníze vracet a zase si je znovu vybírat u některých klientů vede k postupnému navyšování úvěrové částky, až klient zjistí, že není schopen peníze na kreditní kartu vracet a dostává se do dluhové pasti. Ta se zpravidla řeší refinancováním kreditní karty do klasického – a samozřejmě opět nebankovního úvěru, který už však nemusí mít tak výhodné sazby, jako původní. Pokud je navíc klientovi kreditní karta ponechána, má opět tendenci z ní vybírat a situace se opakuje. Doporučujeme proto kreditní karty a revolvingové úvěry jen pro ty klienty, kteří už s nimi nějaké zkušenosti mají a ví, jak se do podobné situace nedostat.

Refinancování Ne Ne

Pokud mají klienti půjček více a potřebují snížit celkové splátky, nebo potřebují nějaké peníze navíc, ale finanční situace už jim další úvěr nedovoluje, mohou využít refinancování. To je typ úvěru, který poskytují především banky. Mezi nebankovními společnostmi na tento typ půjčky narazíte jen málokdy. Je to z toho důvodu, že nebankovní půjčky mají většinou krátkodobý charakter a refinancování u nich není jednak technicky možné a navíc to ani není logické řešení pro krátkodobý úvěr. Pokud už se do takové situace dostanete a nechcete svou nebankovní půjčku převádět k jiné společnosti, poptejte se u té stávající.

Nedělá to samozřejmě každý poskytovatel nebankovních půjček, ale někdy je možné individuálně při žádosti o úvěr požádat i o refinancování stávajícího produktu. Přesněji – je potřeba informovat o svých úvěrech a požadavku na jejich splacení ještě před schvalovacím procesem. Pokud to program společnosti umožňuje, zaškrtne poskytovatel už při žádosti, že určité úvěry budou z požadovaného úvěru splaceny a systém s nimi pak již nepočítá. Šanci tak mají i klienti, kteří by jinak byli na novou půjčku příliš přeúvěrovaní.

Podmínky refinancovaných úvěrů mohou být podobné, jako u klasické půjčky či revolvingového úvěru, nebo mohou být zcela individuální. Vždy záleží na vybrané společnosti.

Doporučujeme Doporučujeme
Tip!

Pokud se chcete přesvědčit, zdali je poskytovatel nebankovních půjček regulovaný ČNB a má od ní licenci, můžete tak učinit přímo na webu ČNB.

Časté otázky k nebankovním půjčkám

❓Jaká je nejlepší nebankovní půjčka? Ne Ne

Takovou půjčku poskytuje společnost, které má licenci od ČNB. Od takové společnsti se dá očekávat, že jsou její podmínky transparentní a férové.

❓Jak vybrat nebankovní půjčku? Ne Ne

Při výběru nebankovní půjčky by vás měla zajímat především celková částka, kterou nakonec vrátíte. Už jen podle ní se dá rozpoznat, zda se jedná o půjčku nebo už o lichvu. Při výběru proto koukejte na výši úroků a RPSN. Dalším kritériem pro výběr je výše poplatků nebo třeba smluvních pokut.

❓Jaké jsou poplatky za půjčku? Ne Ne

Férové společnosti si neúčtují nic za zřízení ani vedení půjčky. Nejlepší nebankovní půjčka tedy neúčtuje žádné poplatky.

Všechny nebankovní půjčky

Pořadí Logo Název Hodnocení Další informace
1.
Zonky
2.
Acema
3.
Zaplo
4.
Kamali
5.
Home Credit
6.
Profi Credit
7.
Provident
8.
PRONTO Půjčka
9.
Cool Credit
10.
Cofidis
11.
CreditOn
12.
CreditPortal
13.
ViaSMS
14.
Ferratum
15.
Creditstar
16.
SIM Půjčka
17.
Credit Go
18.
ExpressCash
19.
Fair Credit
20.
SOS Credit
21.
Novacredit
22.
ESSOX

Přispět svou zkušeností
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!

Uživatelské zkušenosti

1 zkušeností
Hodnocení - 1 Hodnocení - 2 Hodnocení - 3 Hodnocení - 4 Hodnocení - 5

Díky za porovnání https://www.5nej.cz/

Hodnocení - 3
Jiří42
28. 9. 2022