Srovnání nebankovních půjček

Zonky je tzv. služba peer-to-peer, což znamená, že klienti mají možnost zde investovat, nebo si peníze půjčit. Úvěr či refinancování stávajících úvěrů poskytuje zpravidla za nižší úrok, než jaký jsou schopny nabídnout banky. Výhodou je možnost uzavřít úvěr on-line a to 7 dní v týdnu. Zonky nabízí úrok od 4,99 % (tento úrok byl v době psaní recenze a dnes se může lišit), splatnost až 10 let a možnost uzavřít k půjčce pojištění schopnosti splácet.

Výhody

• Zonky funguje on-line 7 dní v týdnu.
• Klienti si nepůjčují od banky, ale od lidí

Nevýhody

• Pokud nemá klient uzavřené pojištění schopnosti splácet, tzv. Zonkyho záchrannou vestu, nemůže si zažádat o odklad splátky

Acema je jeden z největších poskytovatelů nebankovních půjček, a specializuje se na spotřebitelské úvěry a úvěry pro podnikatele. Kontrolu nad ní má Česká národní banka. Půjčuje od 100.000 Kč do 5 milionů, ale veškeré úvěry zajišťuje nemovitostmi. Kdo nemá čím ručit, nemá šanci získat půjčku. Výhodou však je, že u některých druhů půjček není nutné dokládat příjem (ani u spotřebitelské, ani u podnikatelské půjčky) a klienti se mohou dokonce vyplatit z exekuce. Acema tedy půjčuje i klientům se zápisem v registrech dlužníků.

Výhody

• Půjčují i bez doložení příjmů, nebo se záznamy v registrech.
• Díky této půjčce lze dokonce vyplatit z exekuce

Nevýhody

• Není možné uzavřít pojištění schopnosti splácet. Půjčka od Acemy je vždy jištěná nemovitostí, což pojištění nahrazuje, ale ne každému to vyhovuje. Navíc půjčky bez zajištění nemovitostí společnost neposkytuje

Provident je nebankovní společnost, která poskytuje klientům úvěry bezhotovostně na účet, ale i v hotovosti, přímo do ruky. Půjčky si můžete uzavřít až do výše 130.000 Kč a splácet je od 6 do 36 měsíců. V případě finančních problémů můžete požádat o splátkové prázdniny a odložit si 1–3 splátky na později. Úvěry je možné pojistit pojištěním Komplex od společnosti MetLife, které ale není podle nás úplně vhodné a praktické.

Výhody

• U Providentu můžete uzavřít krátkodobou půjčku, půjčku v hotovosti i bezhotovostní úvěr
• Obchodní zástupci s vámi vše vyřídí v pohodlí vašeho domova
• V případě problémů se splácením si můžete dát tzv. splátkové prázdniny

Nevýhody

• Pojištění k úvěrům od Providentu je vymyšleno velmi neprakticky, nepokrývá dostatečně půjčený obnos a neřeší příliš prakticky jednotlivé splátky

Cofidis je mezinárodní společnost, která poskytuje spotřebitelské a revolvingové úvěry na účet i v hotovosti. Jsou schopni pomoci klientům s refinancováním jejich úvěrů a žádosti posuzují individuálně, ke spokojenosti žadatelů. Jejich úvěry je možné pojistit proti neschopnosti splácet. Na půjčce pro jednotlivce je možné zapůjčit si až 500.000 Kč. Klienti mohou úvěr kdykoli doplatit, nebo vkládat mimořádné splátky. V případě potřeby mohou půjčku navýšit, nebo si vzít další.

Výhody

• Zaujal nás nízký úrok, možnost vzít si úvěr i s partnerem a velmi vstřícné jednání pracovníků klientské podpory

Nevýhody

• K půjčce od Cofidis nemáme téměř žádné výhrady, snad jen, že nepracují v neděli

Profi Credit je nebankovní půjčka, která poskytuje půjčky až do výše 150.000 Kč. Splácet mohou klienti od 3 do 48 měsíců a výše splátky i úroků je s nimi dojednávána individuálně na osobní schůzce s pracovníkem společnosti. K úvěrům od Profi Credit je možné uzavírat pojištění schopnosti splácet, a to jak z důvodů nemoci a úrazu, tak i proti ztrátě zaměstnání. Klienti mohou své úvěry sledovat a kontrolovat v online zóně klientského portálu.

Výhody

• Líbí se nám možnost dojednat si schůzku s pracovníkem Profi Credit kdekoli chceme či potřebujeme – třeba u nás doma
• Bezplatný odklad až 3 splátek u Pojištěné půjčky
• Opakované čerpání

Nevýhody

• Úvěr není možné uzavřít on-line. Na webových stránkách společnosti je možné pouze odeslat žádost. Zbytek už se řeší telefonicky a následně na osobní schůzce
• Také nám vadí, že si nemůžeme předem nasimulovat požadovaný úvěr. Úroková sazba je klientům nabízena individuálně

Cool Credit je poměrně mladá nebankovní společnost se sídlem v České republice. Poskytuje rychlé půjčky před výplatou, které je potřeba splatit od pěti do třiceti dní. Pokud klienti potřebují půjčku na splátky, i to je možné. Noví klienti, kteří si žádají o úvěr poprvé, mohou získat až 10 000 Kč. Po doplacení si mohou půjčit znovu. S četností půjček se pak zvyšuje i limit, o který mohou zažádat. První půjčku mohou mít zcela bez poplatků. Na dalších půjčkách jsou pak úroky cca 10,5 %. Záleží vždy na výši úvěru a době splatnosti.

Výhody

• Líbí se nám, že půjčku od Cool Credit můžete získat jednoduše a rychle on-line, aniž byste museli chodit někam do banky. Je možné ji po dohodě splatit dříve a šanci mají i klienti se záznamy v registrech

Nevýhody

• Nelíbí se nám, že není možnost pojištění úvěru

Fair Credit je nebankovní společnost zabývající se poskytováním hotovostních i bezhotovostních půjček. Snaží se vycházet svým klientům maximálně vstříc a poskytnout jim plnohodnotné a „férové“ služby, jak ostatně naznačuje již název společnosti. Jejich půjčky by měly být maximálně transparentní, tj. klient vždy ví, kolik celkem za svou půjčku zaplatí. Naše zkušenost není tak jednoznačná. Velmi pozitivně však hodnotíme možnost půjčky pojistit, a především osobní kontakt se zákazníky, vstřícnost a milé jednání.

Výhody

• Půjčku u Fair Credit lze pojistit, což je oproti jiným nebankovním společnostem velká výhoda

Nevýhody

• Nelíbí se nám, že uvedené splátky jsou vybírány týdně, nikoli měsíčně. Ve skutečnosti totiž klient zaplatí měsíčně částku, která už se tak výhodně nejeví

Home Credit je společnost, která klientům umožňuje uzavírat různé druhy půjček podle jejich aktuální potřeby a situace. Námi sledovaná Flexibilní půjčka umožňuje klientům mít vždy schválený určitý obnos peněz, který mohou opakovaně čerpat a splácet tak, jak jim to vyhovuje. Samozřejmostí je vracet vždy minimální výši splátky. Klienti ale mohou bez jakýchkoliv poplatků vložit mimořádnou splátku, nebo úvěr zcela doplatit. Za poplatek si mohou splátky odložit, nebo změnit jejich výši a dobu splatnosti úvěru.

Výhody

• Flexibilní půjčka je revolvingový úvěr, který klientům umožňuje peníze opakovaně čerpat a splácet podle jejich přání a potřeby
• Možnost pojištění úvěru a odklad nebo změna výše splátek

Nevýhody

• U simulace úvěru na webových stránkách nám chybí alespoň orientační nabídka úroků. Ty se klient dozví až po individuálním prověření jeho žádosti
• Neschvalují se záznamem v registrech

Ferratum je součástí finanční skupiny Ferratum Group, která má pobočky v 25 zemích světa a poskytuje rychlé půjčky bez ručení. Jedná se o první společnost, která začala poskytovat mobilní mikropůjčky v Evropě. Jejich sloganem je Více než peníze pro všechny. Půjčky poskytují přes internet a SMS, aby zajistili nejvyšší možnou rychlost a přístup k penězům. Pyšní se zodpovědnými a transparentními službami, profesionálním a etickým chováním, stejně jako rychlými reakcemi na potřeby svých zákazníků.

Výhody

• První půjčka je zcela bez poplatků při řádném a včasném splacení, navíc se vám díky tomu zvedá důvěryhodnost

Nevýhody

• Ferratum Bank nenabízí možnost refinancování ani pojištění schopnosti splácet, což může vést ve výsledku k dalším finančním obtížím klientů

Zaplo je nebankovní společnost, která poskytuje tzv. „rychlou půjčku před výplatou“, nebo chcete-li krátkodobý úvěr. Znamená to, že klienti si mohou vypůjčit jednorázově od 1.000 Kč do 30.000 Kč. Částku je nutné vrátit v poměrně krátkém čase, v rozmezí 7 – 30 dní, jak si klient určí v žádosti. Výhodou je, že první půjčka je zdarma. Pokud klient potřebuje, může nově zvolit i Zaplo půjčku na splátky.

Výhody

• Pokud potřebujete peníze co nejrychleji, je Zaplo dobrým řešením
• Po schválení dostane klient peníze do 15 minut na svůj účet
• Peníze lze vyzvednout v hotovosti – na pobočkách Geco

Nevýhody

• Nelíbí se nám, že jsme se nedozvěděli jednoznačně výši úroku, který se na úvěrech od Zaplo účtuje
• Ani pracovnice na klientské lince neuměla odpovědět

Kamali je česká nebankovní společnost, která poskytuje krátkodobé půjčky, tzv. rychlé půjčky před výplatou. Jejich úvěr je potřeba doplatit jednorázově maximálně do 30 dnů, ale pokud nastanou potíže, mají klienti možnost odkladu splátek. Rozložení splátek je přitom možné až na deset měsíců (tj. devětkrát odložit splátku). Kamali své klienty důkladně prověřuje a pokud má někdo negativní záznam v registru dlužníků, pracovníci s ním ochotně žádost projdou a pošlou ke schválení, s největší pravděpodobností mu však půjčka schválena nebude.

Výhody

• Líbí se nám, že klient může kdykoli svou půjčku sledovat pomocí mobilní aplikace, má možnost si odložit splátky a půjčený obnos může dostat v hotovosti nebo na účet

Nevýhody

• Nelíbí se nám, že Kamali nepracuje o víkendech, protože je mnoho klientů, kteří nečekaně potřebují finanční obnos i v tuto dobu

ExpressCash poskytuje hotovostní půjčky od 5.000 Kč do 70.000 Kč na dobu 14 až 20 měsíců, která se určuje vždy podle výše půjčky. Úrok je přitom nastaven od 15 do 25 %. Stejně jako doba splatnosti je závislý na výši půjčované částky. Nejvýhodnější na této půjčce je, že ji s vámi uzavře obchodní zástupce, který je přidělen při žádosti o půjčku. Domluví se s vámi individuálně na místě, které vám vyhovuje, stejně jako na individuálním čase. Veškeré změny, které pak budete ve smlouvě potřebovat nastavit (prodloužení splatnosti, mimořádné splátky, předčasné splacení), pak budete řešit pouze s ním.

Výhody

• Hotovostní půjčka ExpressCash se uzavírá osobně s obchodním zástupcem, který za vámi přijede na místo, kam si přejete a v předem dohodnutém čase

Nevýhody

• Půjčku ExpressCash není možné splácet na bankovní účet

Společnost  CreditOn má svou centrálu v Lotyšsku, kde jejich služby v oblasti půjček využilo již více než 16 000 klientů. Nabízejí přehledné, transparentní a výhodné podmínky, díky kterým mohou klienti získat peníze do 15 minut od schválení žádosti. Díky tomu můžete svoje nečekané finanční problémy vyřešit bez jakéhokoli čekání a navíc z pohodlí domova. CreditOn podává pomocnou ruku, abyste mohli vyřešit svou aktuální situaci.

Výhody

• Líbí se nám rychlost při vyřízení půjčky, flexibilní datum splacení a naprosto přehledné a transparentní podmínky

Nevýhody

• Půjčku nezískáte, pokud nedoložíte váš pravidelný měsíční příjem

Essox je nebankovní společnost s licencí ČNB, která poskytuje různé úvěrové produkty. Nebankovní půjčku nabízí již od úroku 6,9 %. Půjčí vám až 500.000 Kč bez dokládání účelu. K půjčce si můžete sjednat pojištění schopnosti splácet a délku splatnosti si můžete zvolit od 6 do 84 měsíců. Půjčku lze předčasně doplatit, ale je nutné počítat s poplatkem. Ten vás čeká i v případě, že budete během doby splatnosti vkládat mimořádné splátky. Líbí se nám, že nebankovní půjčka ESSOX se dá pohodlně sjednat online. 

Výhody

• Nebankovní půjčka až na půl milionu
• Snadné sjednání online
• Splátky až na 84 měsíců
• Možnost vkládat mimořádné splátky
• Možnost pojištění schopnosti splácet

Nevýhody

• Předčasné doplacení je možné, ale je nutné předem písemně informovat společnost Essox a zaplatit poplatek

Novacredit poskytuje jednorázové půjčky i půjčky na splátky. My jsme se zaměřili hlavně na jednorázovou půjčku, kterou je možné sjednat od 1.000 Kč do 20.000 Kč. Sjednat se dá pouze on-line formulářem a společnost nedává předem jistotu, jak dlouho bude její schválení trvat. Odvolává se na to, že je potřeba vše řádně prověřit, což chápeme, ale přesto jiné společnosti toto garantují i do hodiny či dokonce do několika minut. Pracují sice pouze ve všední dny, ale žádost on-line je možné podat i o víkendu. Velmi pozitivně na nás působí fakt, že půjčku lze doplatit předčasně a v případě potřeby prodloužit dobu splatnosti. Klient by měl brát v úvahu, že jednorázová půjčka od Novacredit funguje na systému P2P.

Výhody

• Klienti mohou půjčku splatit i předčasně, popřípadě ji vrátit na několik splátek. Pokud nestihnout splatit v dohodnuté době, mohou půjčku prodloužit
• Půjčka nemá žádné úroky, klient platí pouze poplatek, který vidí okamžitě při simulaci půjčky

Nevýhody

• Jednorázovou půjčku není možné pojistit
• Nový klient může požádat pouze o 2.000 Kč

CreditPortal je poměrně mladá dynamická společnost, která se chce odlišit od ostatních společností poskytujících krátkodobé úvěry. Na první místo kladou důvěryhodnost, propracovaný systém a etický přístup ke klientům. Jejich služby a produkty jsou koncipovány tak, aby co nejvíce pomohly klientům s neodkladnými finančními výdaji, když jejich rozpočet prostě nestačí. CreditPortal nabízí flexibilní nastavení výše půjčky i délky splácení, rychlé zpracování žádosti, přehledné podmínky a také možnost výběru více způsobů vyplacení finančních prostředků.

Výhody

• Líbí se nám možnost vyzvednutí půjčky v hotovosti na vybraných čerpacích stanicích již za 15 minut od schválení půjčky

Nevýhody

• Nevýhodu vidíme v poměrně vysokém zúročení, když vezmeme v úvahu, že se jedná o rychlou půjčku se splatností maximálně 30 dní

Via SMS je jedním z online poskytovatelů krátkodobých spotřebitelských úvěrů a půjček působících v České republice od roku 2011. Nabízí rychlé a krátkodobé půjčky prostřednictvím internetu a mobilních telefonů. Úvěry převážně ve výši 5 000 Kč lze pořídit velmi rychle a jsou vhodné pro pokrytí nečekaných výdajů i běžných výdajů, na které nestačí váš rodinný rozpočet. Hlavní výhodou společnosti Via SMS je rychlost vyřízení půjčky a minimální administrativní zátěž.

Výhody

• Líbí se nám rychlost při vyřízení půjčky a možnost prodloužit splácení až o 30 dní, a to navíc opakovaně

Nevýhody

• Půjčku nezískáte, pokud máte záznam v registru dlužníků

SOS Credit působí na českém trhu teprve od roku 2015 a poskytuje krátkodobé nebankovní úvěry. Získat půjčku od SOS Credit je opravdu velmi jednoduché. Stačí vám několik minut času, přístup k internetu, mobilní telefon a vlastní bankovní účet. Půjčit si můžete částku v rozmezí 1 000 Kč až 15 000 Kč se splatností maximálně 28 dnů. Hlavní výhodou půjčky od SOS Credit je rychlost vyřízení žádosti o půjčku.

Výhody

• Možnost prodloužení termínu splatnosti půjčky, a to opakovaně, dle žádosti zákazníka. Vyznávají individuální přístup ke každému klientovi a nevyžadují žádné ručení

Nevýhody

• Půjčku nezískáte, pokud máte nějaké dřívější závazky po splatnosti

Sim Půjčka je společnost, která poskytuje krátkodobé a střednědobé spotřebitelské úvěry. Mezi jejich produkty patří Sim Mini a Sim Plus. Snaží se vycházet vstříc klientům, kteří potřebují rychle získat menší obnos pro překlenutí kritického období před výplatou. Kladou důraz na vstřícnost, transparentnost a loajalitu. Sim Půjčka Mini poskytne od 2.000 Kč do 12.000 Kč na dobu až 30 dní. Úrok na této půjčce je individuální, stejně jako poplatky.

Výhody

• Vstřícné jednání pracovníků klientské linky, peníze rychle na ruku i na účet, jednoduchá žádost on-line

Nevýhody

• Vstřícné jednání pracovníků klientské linky, peníze rychle na ruku i na účet, jednoduchá žádost on-line

PRONTO půjčka je jedním z online poskytovatelů spotřebitelských úvěrů a půjček, založena byla v roce 2007. Nabízí rychlé půjčky prostřednictvím internetové registrace, a to ve výši až 100 000 Kč. Peníze získáte velmi rychle a jsou vhodné pro pokrytí nečekaných výdajů i běžných výdajů, na které nestačí váš rodinný rozpočet. Nevýhodou je, že u simulace půjčky se nedozvíte výši úroků, poplatků apod. Je potřeba se nejprve zaregistrovat na webových stránkách, tj. předat společnosti své osobní údaje, a až v předsmluvní dokumentaci se dozvíte podrobnosti o žádané půjčce.

Výhody

• Líbí se nám rychlost při vyřízení půjčky i to, že není potřeba žádné ručení ani ručitel

Nevýhody

• Půjčku nezískáte, pokud je proti vám vedeno exekuční řízení nebo byl podán návrh na zahájení insolvenčního řízení

Credit Go – půjčku za pár kliků provozuje Emma´s credit s.r.o. Poskytuje rychlé a jednoduché půjčky na trhu, které pomáhají klientům překlenout krátké období finanční krize, nebo vyřešit náhlé a nečekané finanční komplikace. Na půjčce Credit Go může stávající klient získat až 15. 000 Kč se splatností až 30 dní. Velkou výhodou je, že pokud z nějakého důvodu nemůže dostát lhůtě splatnosti podepsané ve smlouvě, může požádat o prodloužení. Oproti tomu však není možné úvěr doplatit dříve (pokud by náhle klient získat peníze dřív, než si domluvil ve smlouvě), ani není možné vložit mimořádnou splátku.

Výhody

• Rychlá půjčka před výplatou, kterou lze uzavřít on-line z pohodlí svého domova. Není nutné chodit nikam do banky, nebo někam volat. V případě nutnosti je možné prodloužit dobu splatnosti
• Půjčku mohou získat i matky na mateřské dovolené

Nevýhody

• K půjčce Credit Go nelze uzavřít pojištění

Creditstar je nebankovní společnost, která na trhu působí od roku 2006. Přináší svým klientům finanční produkty, které jim umožňují překlenout krátké období finančního nedostatku. Tzv. krátkodobé půjčky nebo také rychlé půjčky před výplatou jsou sice poměrně rizikové, Creditstar se však snaží poskytovat nejen finanční prostředky, ale i jakousi osvětu, kde vysvětluje, jak krátkodobé půjčky fungují a v jakém případě jsou vhodné. Jejich půjčky je možné splatit předčasně, nebo vkládat mimořádné splátky. Kladou důraz na transparentnost, takže klienti vždy předem ví, kolik za půjčení peněz zaplatí.

Výhody

• Creditstar si kromě úroků neúčtuje žádné poplatky. Operátoři klientského centra jsou vstřícní, příjemní a vše ochotně vysvětlí

Nevýhody

• K půjčce si nemůžete uzavřít pojištění schopnosti splácet