Vytvořte si svůj účet u Raiffeisenbank a získejte odměnu
Srovnání studentských účtů
Nejlepší studentské účty v roce 2025
V dnešní době je už běžné, že svůj vlastní účet mají i studenti od 15 let. Je to praktické a bezpečnější, obzvlášť když studují dál od domova. Jelikož má každá banka účet pro studenty řešený jinak, prošla jsem řadu z nich a vybrala pětici nejlepších, které se opravdu vyplatí vyzkoušet.
Obsah srovnání
Srovnání studentských účtů na základě testování
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Vedení účtu zdarma
Vedení účtů zcela bez poplatků (popř. i bez podmínek, aby byl poplatek za vedení účtu 0 Kč)
|
|
|
|
|
|
|
Výběr z bankomatu zdarma
Banka poskytuje vybírat klientům z bankomatů zdarma
|
|
|
|
(3x v měsíci)
|
(pouze ČSOB)
|
|
Placení mobilem
Možnost stáhnout si aplikace do mobilu či chytrých hodinek a platit tímto zařízením bezkontaktně, bez potřeby platební karty
|
|
|
|
|
|
|
Okamžité platby
Platby, které přejdou i na účet v cizí bance okamžitě
|
|
|
|
|
|
|
Kontokorent
Možnost úvěru k bankovnímu účtu, který se dá opakovaně čerpat
|
|
(od 18 let)
|
|
|
|
|
Multiměna
Možnost založit si k bankovnímu účtu další účty/podúčty v cizí měně a v té pak vybírat i z bankomatu
|
|
|
|
|
|
|
Mobilní aplikace
Aplikace umožňující spravovat své finance u banky online, z mobilního telefonu.
|
|
|
|
|
|
|
Sjednání online
Bankovní účet je možné sjednat přes internet.
|
|
|
|
(pouze účet Standard)
|
|
|
Poplatky
|
|||||
|
Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
Banka si účtuje/neúčtuje poplatek za výběr z bankomatů své společnosti
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
|
Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
Banka si účtuje/neúčtuje poplatek za výběr z cizích bankomatů - jiných bank
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
29 Kč (od 1 500 Kč zdarma)
|
40 Kč
|
|
Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma (Erste – účet plus)
|
40–100 Kč
|
|
Poplatek za odchozí a příchozí platby
Banka si účtuje/neúčtuje poplatek za výběr z bankomatů v cizině
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
|
Poplatek zahraniční platba odchozí
Banka si účtuje/neúčtuje poplatky za to, že klientovi chodí na jeho účet příchozí platby, nebo že odesílá platby odchozí.
|
100 Kč
|
100 Kč
|
299 Kč
|
zdarma až 220 Kč
|
SEPA zdarma, 1 % (min. 250 Kč, max. 1 500 Kč)
|
|
Poplatek zahraniční platba příchozí
Kolik si banka účtuje za příchozí platbu ze zahraničí
|
0,5 % z příchozí částky (min. 300 Kč)
|
0,5 % z příchozí částky (min. 300 Kč)
|
29 Kč
|
zdarma nebo 1 % z částky, min. 100 Kč
|
SEPA zdarma, 1 % z částky (min. 150 Kč, max. 1 000 Kč)
|
|
Podmínky založení
|
|||||
|
Věk založení
|
od 15 let
|
od 15 let
|
od 15 let
|
od 18 let
|
od 18 let
|
|
Bez doložení potvrzení o studiu
|
|
|
|
|
|
|
Do kolika let veden jako studentský
|
do 18 let
|
do 18 let (do 26 let pak zdarma jako běžný účet)
|
neomezeně
|
do 28 let (zdarma)
|
neomezeně
|
|
Pokračuje po ukončení studií
|
|
|
|
|
|
1. Moneta Studentský Účet Recenze
Shrnutí recenze
Moneta nenabízí klasický účet pro studenty, ale umožňuje jim založit si běžný účet Tom Plus pro běžné klienty již od 15 let. Účet se dá založit online, ale pouze u plnoletých studentů. V opačném případě musí klient na pobočku s občanským průkazem a zákonným zástupcem. Tento účet má vedení zdarma, platební kartu s výběry ze všech bankomatů v Česku i v zahraničí zdarma a bez poplatků jsou i veškeré odchozí a příchozí platby, včetně okamžité platby. Klienti mohou platit i mobilní aplikací Google Pay nebo Apple Pay a k dispozici mají moderní aplikaci s internetovým bankovnictvím, která umožňuje starat se o svůj účet kdekoliv.
Výhody
- Vedení účtu zdarma
- Možnost sjednat již od 15 let na neomezenou dobu
- Veškeré výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma
Nevýhody
- Nemají přímo studentský účet. Studenti od 15 let mohou využívat běžný účet TOM Plus, stejný jako pro dospělé
- Účet sjednáte online až od 18 let
2. Air Bank Studentský účet Recenze
Shrnutí recenze
Air Bank studentům nabízí formou účtu pro mladé plnohodnotný a bezplatný účet již od 15 let. Vedení účtu je zdarma, je k němu vydána debetní karta a všechny běžné tuzemské platby jsou bez poplatku. Mladí klienti získají moderní internetové a mobilní bankovnictví v aplikaci My Air (s podporou Google Pay/Apple Pay) a mohou využívat i spořicí účet se zvýhodněným úrokem. Zcela zdarma jsou i výběry hotovosti z téměř 2 000 bankomatů, včetně sdílených, a dokonce i výběry v zahraničí jsou pro držitele karty bez poplatků. Výhody účtu přitom zůstávají zachovány i po ukončení studia a účet zůstává zdarma do dovršení 26 let a po 18. narozeninách se jen technicky převede na běžný účet pro dospělé.
Výhody
- Vedení účtu je zdarma, stejně tak všechny platby
- Výběry z bankomatů Air Bank a sdílených partnerů jsou bez poplatků
- Výběry ze zahraničních bankomatů jsou taktéž zdarma
- K založení účtu nepotřebujete potvrzení o studiu
Nevýhody
- Během školních let není možné využít kontokorent ani půjčku
3. Česká spořitelna Studentský Účet Recenze
Shrnutí recenze
Česká spořitelna nabízí pro studenty starší 18 let dva typy účtů – účet Standard, který si mohou založit online a budou jej mít bez poplatku na neomezenou dobu, a účet Plus, který se dá založit na pobočce banky a zdarma je do 28 let. Především druhá varianta přináší řadu výhod, jako výběry zdarma v zahraničí (z bankomatů Erste), multiměnovou platební kartu a možnost založit si účet v cizí měně. Studentské účty České spořitelny mají zdarma měsíční vedení, výběry z bankomatů banky, a také veškeré odchozí i příchozí platby, včetně okamžitých plateb.
Výhody
- Zdarma do 28 let nebo napořád
- Na výběr ze dvou typů – Standard a Plus
- Bez dokládání potvrzení o studiu
- Placení mobilem
- Výběry z bankomatů ČS a Erste zdarma
Nevýhody
- Výběry z bankomatů cizích bank s poplatkem
- Online se dá založit jen účet Standard
4. mBank Studentský Účet Recenze
Shrnutí recenze
mKonto #navlastnitriko je účet od mBank určený studentům od 15 let do dosažení dospělosti. Založit se dá i bez přítomnosti a dohledu rodičů. Klientům stačí občanský průkaz. mKonto #navlastnitriko si mohou založit online nebo na pobočce. Je to rychlé a velmi intuitivní. Získají vedení účtu zdarma, platební kartu zdarma, 3x měsíčně výběry z bankomatů v Česku i v zahraničí bez poplatku, možnost platit mobilem i chytrými hodinkami a kontrolu nad svým účtem v mobilní aplikaci mBank. Bez poplatků jsou také příchozí i odchozí platby, a to jak v českých korunách, tak SEPA platby zahraniční a převody v eurech v rámci České republiky.
Výhody
- Vedení účtu zdarma
- Založení od 15 let
- Bez nutnosti dokládat potvrzení o studiu
- Výběry ze všech bankomatů 3x měsíčně zdarma
Nevýhody
- Studentský účet je jen pro klienty ve věku 15–18 let
5. ČSOB Studentský Účet Recenze
Shrnutí recenze
ČSOB Plus Konto pro mladé a studenty je chytře řešený bankovní účet, který je vhodný pro začátky hospodaření s penězi. Mladým klientům nabídne účet s vedením i transakcemi zdarma, výběry z bankomatů ČSOB bez poplatku a chytrou mobilní aplikaci ČSOB Smart. S tímto účtem mohou platit nejen kartou, ale i mobilem nebo chytrými hodinkami a za každou platbu mohou spořit drobné částky. Vyzkoušet si mohou i jednoduché investice a v případě potřeby se dá ke kontu založit i kontokorent. Na tomto účtu sice chybí multiměnová platební karta, ale vzhledem k dalším bonusům, které nabízí, se řadí mezi nejlepší na trhu.
Výhody
- Vedení účtu zdarma
- Možnost rychlého online sjednání
- Výběry z bankomatů ČSOB zdarma
- Digitální karta pro okamžité placení mobilem
Nevýhody
- Výběry z bankomatů jsou zdarma pouze u ČSOB
- Chybí multiměna
Na základě čeho portál 5NEJ srovnává účty pro studenty
Při výběru studentských účtů jsem se zaměřila na parametry, které jsou důležité jak pro studenty, tak případně i pro rodiče studentů, pokud jim platí studia a posílají peníze na útratu. Čím levnější takový účet je, tím je to pro rodiče větší úleva. Studia totiž nejsou právě levnou záležitostí. Zajímaly mne nejen poplatky za vedení účtu, ale také poplatky za převody peněz, příchozí transakce a výběry kartou z bankomatů.
Pojďme se nyní na jednotlivá kritéria podívat podrobněji, ať sami víte, jak studentský účet vybrat, na co se zaměřit a na co případně dávat pozor.
1. Poplatek za vedení účtu
Poplatek za vedení účtu je v dnešní době první, na co se každý klient ptá. Není divu, když většina bankovních ústavů už poplatky neúčtuje. Studentské účty jsou zdarma, a to bez výjimky. Někde jsou poplatky omezeny věkem, jinde jsou neomezené. U mnou vybraných studentských účtů poplatky za vedení nenajdete.
2. Platby s využitím mobilních zařízení
Mladí lidé mají mobilní telefon v ruce prakticky neustále. Proto je podle mne důležité, aby měli na svůj bankovní účet přístup pomocí mobilní aplikace. Díky ní si pak mohou kontrolovat zůstatek na účtu, příchozí i odchozí platby, odesílat peníze na jiné bankovní účty včetně zahraničních atd.
Sledovala jsem proto nejen mobilní aplikaci – internetové bankovnictví, ale také platební aplikace na mobilní telefony a chytré hodinky, jako je Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay a Xiaomi Pay. Díky těmto aplikacím stačí přidat platební kartu – nahrát ji do aplikace a klient pak může platit pouze mobilem nebo chytrými hodinkami, aniž by musel kartu nosit s sebou. Pokud má možnost platit pouze tímto způsobem, může raději nechat doma celou peněženku, aby ji neztratil nebo mu ji někdo neukradl.
3. Okamžité platby
Okamžité platby umožňují klientům odeslat platbu, která se na účet adresáta připíše během několika vteřin, chcete-li okamžitě. Tyto platby bývaly v minulosti zpoplatněné, protože mezibankovní převod trval den i více. Na mnou sledovaných studentských účtech jsou okamžité platby opět zdarma.
4. Kontokorent
Kontokorent je úvěrový produkt, který je možné uzavřít od 18 let. Proto se na některých studentských účtech nedá vůbec uzavřít, nebo je možné jej na účet přidat až po dosažení plnoletosti. Rodiče, kteří se obávají, že by jejich nezletilé dítě mohlo využívat peníze půjčené od banky, tak mohou být v klidu.
5. Mobilní bankovní aplikace
Jak už jsem zmínila výše, mezi důležitá kritéria, která na studentském účtu nesmí chybět, považuji i mobilní bankovní aplikaci nebo také banku v mobilu. Jedná se o plnohodnotné internetové bankovnictví, které má student k dispozici jako mobilní aplikaci a umožňuje mu veškeré transakce, kontroly účtu a tak dále. Ze mnou sledovaných studentských účtů disponují touto aplikací všechny a většina z nich je opravdu moderní a má intuitivní ovládání. Proto není důvod se obávat, že by student nevěděl, jak s aplikací zacházet nebo jak si poslat peníze.
Za zajímavou vychytávku považuji i možnost, kdy klient může pomocí mobilní aplikace odeslat peníze třeba kamarádovi, aniž by znal jeho číslo účtu. Stačí, když zadá mobilní telefon. To výrazně urychlí a usnadní studentům převody peněz.
6. Sjednání online
Většina bank tuto pohodlnou možnost nabízí, ovšem někdy omezeně. Problémem při založení účtu online může být nízký věk studenta. Aby proběhlo založení účtu online v pořádku, je potřeba, aby byl klient již plnoletý. Proto můžete narazit na komplikaci, že nezletilý student musí účet založit na pobočce v doprovodu zákonného zástupce. U České spořitelny si dávejte pozor – založit lze jen účet Standard, pro účet Plus si budete muset dojít na pobočku.
7. Potvrzení o studiu
Vzhledem k tomu, že studentské účty byly dříve výrazně zvýhodňovány oproti bankovním účtům pro dospělé, požadovaly banky od studentů potvrzení o studiu. Dnes už jsou zpravidla zdarma i účty pro dospělé a tak není nutné, aby se u těch studentských potvrzení o studiu dokládalo. Většinou se jedná o stejné typy účtů, omezené pouze úvěrovými a investičními produkty, pokud je klient nezletilý. Je to velká výhoda, protože studenti nemusí běhat do banky rok co rok s novým potvrzením a řešit, zda mají ještě na studentský účet nárok.
8. Věkové limity
Jak jsem zjistila, banky mají studentské účty nastavené různým způsobem. Některé klasický studentský účet neposkytují vůbec, ale umožňují studentům využívat stejný účet jako dospělým. Mohou však být omezeni věkem, protože například úvěrové a investiční produkty lze k účtu využívat až od 18 let.
Například Moneta nabízí běžný účet (pro dospělé) už od 15 let s neomezenou platností. Naopak mBank ho vede jako studentský od 15 do 18 let, a poté jej překlopí automaticky na účet pro dospělé, aniž by studenti museli chodit do banky a něco řešit. Další poskytuje studentské účty až od 18 let, přičemž u nich mohou nezletilí studenti do 18 let využívat dětský účet.
Ve srovnání jsem se zaměřila výhradně na účty pro studenty, které jsou takto definované samotnou bankou. Proto v testu dětské účty pro studenty od 15 do 18 let, pokud nejsou vyloženě jako studentské uváděny.
Poplatky
Poplatky zajímají každého a u studentských účtů není výjimka. Zajímá to studenty a samozřejmě i rodiče, kteří jim studia financují a tudíž jsou i hlavním zdrojem, od kterých studenti na své účty peníze získávají. Zaměřila jsem se na všechny typy poplatků, které se na tomto typu produktu mohou objevit. Jedním z nich je poplatek za vedení účtu, který se nevyskytoval na žádném námi testovaném studentském účtu. Všechny měly vedení zdarma. Na ostatní poplatky se podíváme podrobněji.
Poplatky za výběr z bankomatů
Výběry z bankomatů má každá banka nastaveny jinak. Ani u studentských účtů neplatí, že by byly zcela zdarma. Některé banky samozřejmě tuto službu nabízí bezplatně, a to neomezený počet, z bankomatů vlastních i cizích bank a v České republice i v zahraničí. Jiné mohou mít omezené možnosti, například pouze 3 výběry měsíčně zdarma a zbytek za poplatek.
Další mají výběry zdarma pouze v bankomatech dané banky, ale výběry u konkurence jsou zpoplatněny. Příkladem je ČSOB, která vám umožní vybírat zdarma pouze ze svých bankomatů. Toto je poměrně důležité. Pokud víte, kam student odchází studovat, je vhodné se podívat, zda v daném městě vybraná banka bankomat má a v jakém množství.
Poplatky za tuzemské platby
Většina mnou sledovaných a testovaných bank umožňuje příchozí i odchozí platby bez poplatku. Dříve se za každou transakci účtoval poplatek, ale v dnešní době jsou zdarma i jednorázové příkazy, které klient udělá přes internetové bankovnictví. Pokud by student dával příkaz z bankomatu nebo na pobočce, už se může poplatek objevit. Nikoli však za odchozí platbu z účtu, ale za příkaz jako takový.
Zdarma jsou na většině studentských účtů i okamžité platby, které se adresátovi připíšou po odeslání ze studentského účtu okamžitě během několika vteřin.
Poplatky za zahraniční platby
Také zahraniční platby mají studentské účty k dispozici, ty už však zdarma být nemusí. Opět záleží na tom, zda student dává příkaz k úhradě přes internetové bankovnictví (popř. mobilní aplikaci) nebo na pobočce banky. U tzv. SEPA plateb v eurech a v rámci tzv. Evropského hospodářského prostoru (EHP) jsou platby zdarma, ať se jedná o příchozí nebo odchozí platby. Ostatní pak bývají zpoplatněny, přičemž cena za platbu se může lišit.
Poplatek za příchozí platby z ciziny je většinou nižší. Pohybuje se od 100 do 250 Kč. U odchozích plateb pak může být cena od 220 do 1 000 Kč podle toho, o jakou banku se jedná. Některé banky mají poplatek nastavený v procentech – např. 1 % z odeslané částky. Minimální cena však je většinou 100 Kč a maximální pak 1 000 Kč.
Co je potřeba k založení studentského účtu?
Založit studentský účet mohou studenti sami, ale většinou v případě, že už jim bylo 18 let. Není přitom nutné dokládat žádné potvrzení o studiu. Stejně jako u účtu pro dospělé jim stačí občanský průkaz. S tím dojdou na pobočku vybrané banky a účet si založí. Mohou si také založit účet online s tím, že občanský průkaz nahrají do systému ofocený/naskenovaný. V případě založení účtu online může banka požadovat i druhý průkaz totožnosti, např. pas nebo kartičku pojišťovny.
Pokud je student nezletilý, může se stát, že účet online založit nepůjde a bude muset na pobočku banky spolu se zákonným zástupcem, tedy s rodičem. Pak je potřeba, aby občanský průkaz měl nejen student, ale také zákonný zástupce. Nic dalšího k založení studentského účtu není potřeba.
Jak funguje kontokorent u studentských účtů?
Jelikož je kontokorent úvěrovým produktem, a ty jsou k dispozici až od 18 let, mohou být studenti lehce omezeni jeho využíváním. Pokud banka nabízí studentský účet od 15 do 18 let, kontokorent na něm vůbec nenajdete. Pokud se jedná o účet od 18 let, nabídka kontokorentu už v něm je, ale je potřeba doložit příjmy, které banka posoudí. Proto se může stát, že student stejně nebude moci kontokorent využívat, neboť příjmem nedisponuje.
U studentských účtů, které se dají založit od 15 let a nemají omezenou délku platnosti, zpravidla kontokorent v nabídce je, ale student si jej může založit teprve až bude plnoletý. Stejně to funguje i s investicemi. Opět ale platí, že klient musí doložit příjmy, aby klient kontokorent získal.
Pozor
Pokud jste nedosáhli 18 let, je možné, že vám vybraná banka neumožní založit si účet online. Pak je potřeba přijít osobně na pobočku a vzít s sebou zákonného zástupce (obvykle to bývá rodič), který stejně jako vy doloží občanský průkaz a smlouvy k účtu s vámi podepíše.
Jak poznat dobrý studentský účet?
Zajímá vás, jak poznáte dobrý studentský účet? V předchozím textu už jsem leccos naznačila. Nyní si shrneme, co by dobrý studentský účet měl mít a co by mít neměl.
Bez poplatků
Studentský účet by měl být bez poplatků, jak za vedení účtu, tak za odchozí a příchozí platby. Vhodné je, když nejsou zpoplatněny ani výběry z bankomatů a to u všech bank. Tak nebude student omezený na hledání bankomatu své banky a může vybírat kdekoliv. Ideální pak je, když jsou zdarma i bankomaty v zahraničí, což námi testované účty až na výjimky splňují.
Vysoký spořící úrok
Spořící úroky na studentských účtech zpravidla nebývají, protože se jedná o účet běžný, který je málokdy s úrokem i pro dospělé. Výjimky však existují. Některé účty mohou mít úrok až 4 %, jiné umožňují sjednat ke studentskému účtu spořicí konto s úrokem kolem 2,5 % apod. Existují ale i jiné možnosti, jak spořit dětem.
Kontokorent
Jak už jsem zmínila, kontokorent se ke studentským účtům primárně nenabízí, jelikož se jedná o úvěrový produkt. Na účtech vhodných pro studenty nad 18 let už ale kontokorent k dispozici je. Zda jej banka klientovi poskytne je však otázka zcela individuální. Některé banky mohou poskytnout malý kontokorent např. do 5 000 Kč bez dokládání příjmů, ale zpravidla je kontokorent podmíněný stálými příjmy, na jejichž základě se úvěrový produkt schvaluje.
Jednoduché podmínky
Podmínky ke studentskému účtu by měly být jednoduché, transparentní a pochopitelné, což mnou testované účty splňují. Dříve některé banky požadovaly splnění několika podmínek, aby byl účet zdarma, dnes tomu tak již není. Nyní už jsou účty nastaveny tak, aby si klienti nemuseli žádné podobné aktivity hlídat a měli vše zdarma už z principu nastavení účtu.
Časté otázky ke studentským účtům
Kdo si může založit studentský účet?
Studentský účet si dnes může založit každý klient od 15 let, popř. od 18 let (záleží na bance, každá to má jinak), aniž by musel dokládat potvrzení o studiu. Proto mohou mít studentský účet se všemi výhodami i klienti, kteří studovali jen krátce – např. dvouletý výuční obor, nebo kteří již studia dokončili.
Jaký je rozdíl mezi studentským a běžným účtem?
Dříve byl studentský účet podmíněn potvrzením o studiu, díky kterému studenti získávali větší výhody a slevy na vedení účtu a poplatcích, než ostatní klienti na běžných účtech. Dnes už tento rozdíl prakticky neexistuje. Rozdíl mezi studentským a běžným účtem je jedině v tom, že studenti do 18 let nemohou využívat úvěrové produkty (kontokorent) a mají omezené možnosti v investování. Spořící konto si však k účtu založit mohou.
Jak dlouho trvá založené studentského účtu?
Záleží na tom, zda studentský účet zakládáte online nebo na pobočce. Pokud zakládáte účet přes internet, je to zpravidla otázka 10–15 minut. Banka vám pak pošle domů k podpisu dokumenty a platební kartu. To trvá několik dní.
Pokud zakládáte účet na pobočce banky, záleží na rychlosti práce bankéře a počítačových systémů. I tak se dá studentský účet založit během půl hodiny. Výhodou je, že rovnou podepíšete smlouvy a účet lze ihned používat. Platební karta vám pak opět přijde domů na adresu během několika dní.
5 nejlepších studentských účtů
| # | Název | Vyzkoušet |
|---|---|---|
