Via SMS Recenze

Zkušenosti s půjčkou Via SMS

Mnoho klientů chválí rychlost vyřízení a jednoduchost online procesu — po schválení žádosti často přijdou peníze ještě ten samý den. Noví zákazníci navíc často zmiňují, že první půjčka bývá bez úroku, což je u krátkodobé potřeby příjemné usnadnění.

Naopak uživatelé varují před vysokými náklady při prodloužení či opožděném splacení, jelikož se úroky a poplatky rychle nasčítají. Podpora podle recenzí umí poradit a pomoci s prodloužením, ale u složitějších případů může řešení trvat déle. Doporučení zní: důkladně číst RPSN a všechny poplatky před podpisem.

Základní parametry

Celkové skóre 8.8/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:

• Kolik půjčují
• Úrok
• Splátky od
• Poplatky
• Doba splácení
• Minimální věk
• Schvalují se záznamem v registrech?
• Půjčují ve zkušební době?

8.8/10

Via SMS nabízí online spotřebitelské úvěry s flexibilními částkami — na webu je běžně viditelný rozsah od několika tisíc korun až po šesticiferné částky, aktuální rozsah je 2 000 až 130 000 Kč, konkrétní dostupnost a maxima se odvíjejí od bonity klienta. Firma také komunikuje, že první půjčka pro nové klienty může být poskytována s nulovým úrokem. Jde však o promo/nabídku určenou novým zákazníkům. Peníze jsou podle provozovatele odesílány ihned po schválení žádosti.

Co se týče ceny úvěru, na stránkách jsou dostupné reprezentativní příklady, které ukazují, že u krátkodobých půjček může být RPSN velmi vysoké, skutečná sazba a výsledné RPSN ale závisí na individuálním posouzení úvěruschopnosti. Webová kalkulačka dává orientační hodnoty, ale konečné podmínky (přesná sazba, poplatky) jsou potvrzeny v nabídce a smlouvě po prověření žadatele. Potenciálním klientům doporučuji porovnat reprezentativní příklady a vyžádat si přesnou RPSN ve fázi nabídky před podpisem smlouvy.

Proces žádosti je online — standardně vyžadují ověření identity (u prvních žádostí je zmíněno ověření přes Kontomatik), registraci a potvrzení mobilního čísla. Via SMS umožňuje flexibilní splácení a možnost prodloužení splatnosti za poplatek, který je klientovi zobrazen v kalkulačce při žádosti a musí být uhrazen nejpozději v den splatnosti, jinak mohou být účtovány navíc i úroky z prodlení. Tyto možnosti dávají klientům určitý prostor při nedostatečných prostředcích, ale zároveň zvyšují celkové náklady, pokud se půjčka „protahuje“.

A jak na firmu pohlíží organizace Člověk v tísni? Ta se dlouhodobě věnuje bankovním a nebankovním společnostem, které poskytují úvěry. Ve svém červnovém Indexu zodpovědného úvěrování Via SMS vytýká to, že je půjčka drahá nebo že konkurence patrné zkoumá úvěrovou historii klientů pečlivěji.^[1] Nejnovější listopadová analýza přinesla společnosti hvězdu navíc. Aktuálně tak má dvě hvězdy a 60 bodů ze 100.^[2]

Kolik půjčují ? Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.	2 000 –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ 130 000 Kč
Úrok ? Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	0 % v případě včasného splacení
Splátky od ? Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.	500 Kč
Poplatky ? Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.	ano
Doba splácení ? Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.	3–36 měsíců
Minimální věk ? Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.	18 let
Schvalují se záznamem v registrech? ? Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
Půjčují ve zkušební době?

Možnosti půjčky

Celkové skóre 3.3/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Navýšení
• Půjčka
• Refinancování
• Mimořádná splátka
• Předčasné splacení
• Možnost pojištění

3.3/10

Postup pro získání půjčky je velice jednoduchý. Stačí se přihlásit na webové stránky Via SMS, vyplnit registraci s žádostí o půjčku a potom žádost potvrdit jednoduchým zasláním SMS zprávy.

Po zpracování žádosti je schválená částka zaslána na bankovní účet klienta během několika málo hodin, maximálně však do jednoho dne, zde záleží na bankovní instituci, u které máte vedený váš osobní účet. U České spořitelny, MONETA Money Bank a Fio banky bude požadovaná částka poukázána na váš účet do 15 minut od schválení vaší žádosti. U jiných bankovních institucí pak nejpozději během téhož dne. U účtu vedených u Komerční banky, Raiffeisenbank či jiné banky převod trvá dle zákona až 2 pracovní dny.

Poplatky dlužníka

Je třeba uhradit registrační poplatek ve výši 1 Kč na bankovní účet Via SMS, aby byla dokončena registrace se žádostí o půjčku. Jakmile bude platba přijata, obdržíte informační SMS jako potvrzení a teprve poté bude vyřízena vaše žádost o úvěr. Další poplatky, které byste mohli uhradit, jsou pak pouze za prodloužení doby splácení o 7, 14 nebo 30 dní a výše těchto poplatků je vám vždy předem známa již v okamžiku, kdy o půjčku žádáte.

Navýšení ? Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Půjčka ? Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Refinancování ? Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Mimořádná splátka ? Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Předčasné splacení ? Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Možnost pojištění ? Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.

Klienti, kteří si půjčí peníze od Via SMS nemají možnost refinancování, mimořádné splátky ani možnosti pojištění. Zároveň navýšení půjčky v průběhu jejího splácení možné není, ale klient si může připlatit za pozdější splátku, anebo si ihned po doplacení stávající půjčky, půjčit znovu.

Viasms4 web

 

Jak uzavřít půjčku

Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Pracují i o víkendu
• Žádost online?
• Žádost telefonicky?
• Mají pobočky

5/10

Při žádosti o vaši první půjčku od Via SMS si na kalkulátoru zvolíte výši půjčky a délku splácení. Poté kliknete na tlačítko Získat půjčku a postupujete dle pokynů. Zadáte vaše jméno, rodné číslo, číslo mobilního telefonu a další údaje. Na váš mobilní telefon obdržíte SMS zprávu s aktivačním kódem, který zadáte ve svém profilu. Vždy můžete čerpat pouze jednu půjčku. Po rozhodnutí o poskytnutí úvěru budou peněžní prostředky převedeny na váš účet během několika minut. Rychlost připsání prostředků na váš bankovní účet závisí poté již jen na vaší bance.

Jak splatit půjčku

Půjčku je třeba samozřejmě splatit ve stanoveném termínu, a to bankovním převodem. Ihned po splacení půjčky je možné požádat o novou půjčku ve stejné výši. V případě, že byste chtěli získat půjčku na vyšší částku, musíte počkat alespoň 7 dní.

Jak prodloužit splatnost půjčky

Pokud víte, že nestihnete půjčku splatit včas v daném termínu, můžete si lhůtu splatnosti prodloužit, a to až o 30 dní. Stačí pouze uhradit poplatek za prodloužení, který zjistíte již při žádosti o půjčku na kalkulátoru. Tento poplatek je třeba uhradit nejpozději v den splatnosti půjčky. Pokud byste hradili poplatek za prodloužení po splatnosti, je třeba k němu připočítat také úroky z prodlení. O prodloužení budete následně informování SMS zprávou. Zajímavostí je, že lhůtu splatnosti můžete prodloužit opakovaně a poplatek za opakované prodloužení zůstává stále stejný.

Pracují i o víkendu ? Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.	(pouze v sobotu)
Žádost online? ? O půjčku je možné požádat online.
Žádost telefonicky? ? O půjčku je možné požádat telefonicky.
Mají pobočky ? Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.

Důsledky pozdní platby a nesplacení

Jestliže nezaplatíte půjčku ve stanoveném termínu a neprodloužíte splatnost odpovídajícím poplatkem, budete povinni zaplatit smluvní poplatek ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení a navíc paušální poplatek za úhradu účelně vynaložených nákladů ve výši až 500 Kč týdně. Je třeba si také uvědomit, že pozdní platby ovlivňují vaši kreditní historii a bonitu, což do budoucna může zamezovat možnosti získání dalších půjček u bankovních institucí.

S pracovníky Via SMS se můžete spojit v pracovní dny v době od 9:00 do 19:00, ale také v sobotu od 10:00 do 16:00. Příjem žádostí probíhá 24 hodin denně, ovšem proces schvalování a výplata půjček pak pouze v pracovní dny. Rozhodnutí vám bude sděleno prostřednictvím SMS nebo e-mailem do 10 minut u žádostí podaných v pracovní době. Žádosti přijaté mimo tuto dobu, budou zpracovány v prvních minutách následujícího pracovního dne.

Podpora

Celkové skóre 8.3/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:

• Mobilní aplikace
• Online chat
• Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
• Dotazy po telefonu
• Odpověď do 24 hodin
• Počet zodpovězených dotazů
• Kvalita podpory

8.3/10

Via SMS má vynikající kvalitu podpory. K dispozici máte možnost kontaktování přes formulář, e-mail, telefonicky i přes online chat. Určitě doporučuji v případě jakýchkoliv dotazů v pracovní dny využít online chat. Je to nejrychlejší způsob komunikace a odpověď máte v podstatě okamžitě. Vzhledem k přehlednosti jejich webových stránek, které jsou jasné a výstižné však na většinu vašich dotazů naleznete odpověď v sekci Nejčastější dotazy.

Mobilní aplikace ? Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
Online chat ? Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail ? Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Dotazy po telefonu ? S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Odpověď do 24 hodin ? Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
Počet zodpovězených dotazů ? Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.	10/10
Kvalita podpory ? Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.	Vynikající

Závěr

Via SMS je nebankovní společnost, která primárně poskytuje rychlé půjčky před výplatou a krátkodobé úvěry. Můžete zvolit 1. půjčku za 0 % úrok, a to až do výše 130 000 Kč. Splatit lze vše najednou, nebo v měsíčních splátkách. Ty činí určitá procenta z jistiny a úroky. Ty už ale nejsou tak výhodné. Největším bonusem Via SMS je rychlost, s jakou vám peníze přijdou na účet i s jakou vůbec půjčky schvalují. Analýza organizace Člověka v tísni poukazuje na to, že půjčky u této společnosti mohou být oproti konkurenci dražší a také, že by mohla pečlivěji zkoumat úvěrovou historii. Nicméně v poslední době pozoruje zlepšení.

Zdroje

1. https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
2. https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-ukazuje-krome-rozdilnych-cen-i-mezery-v-dodrzovani-zakona-13071gp