Srovnání hypoték

Nejlepší hypotéky pro rok 2022

Hledáte-li ten kvalitní hypotéku, jste na správném místě. Které hypotéky jsou nejlepší a jaké služby a možnosti nabízí, to se dozvíte ve srovnání hypoték. Nejprve se pojďme podívat, jaké druhy hypoték vůbec existují, podle čeho se dělí a na co se při uzavírání hypotečního úvěru zaměřit.

Redakce 5nej
Hodnotil/a Redakce 5nej

Redakce 5nej.cz se skládá ze zkušených bankéřů, marketingových specialistů, jazykových guru a fitness nadšenců, kteří věnují maximum svého úsilí a času na vytvoření kvalitního obsahu. Naše srovnání a recenze jsou vytvářeny nezaujatě a tak aby šetřily váš čas.

Druhy hypoték
Hypotéka
Hypotéka na byldení.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Americká hypotéka
Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Živnostenská hypotéka
Hypotéční úvěr pro živnostníky.
Ano
Ano
Ano (Investiční)
Ano
Ano (- nutno žádat přes jiné specialisty)
Refinancování hypotéky
Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Základní parametry
Úrok
Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
od 5,04 %
od 1,9 %
od 1,64 %
od 1,99 %
od 1,79 %
Délka splatnosti
30 let
5 - 30 let
12 měsíců až 40 let
5 - 30 let
až 30 let
Doba fixace
Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.
1-20 let
1,3,5,7 a 10 let
1-5 let
1,3 a 5 let
1 - 10 let
Pojištění schopnosti splácet
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Vlastní prostředky
Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.
10 %
minimálně 20 %
minimálně 10 %
10 %
minimálně 10 %
Využití nejen na bydlení
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Poplatky
Odhad nemovitosti
Cena odhadu ceny nemovitosti.
od 4400 Kč
Zdarma
Zdarma
Zdarma (On-line ocenění bytu)
5300.- 4500.- - zdarma
Zřízení hypotéky
Poplatek za zřízení hypotéky.
Zdarma
Zdarma
Zdarma
Zdarma
2900.-/z
Vedení hypotečního účtu
Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.
Zdarma
Zdarma
Zdarma
Zdarma
Zdarma
Variabilita hypotéky
Přerušení splátek
Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
Ano (služba Variabilita splátek)
Ano
Ano
Ano
Ano
Snížení splátek
Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
Ano (služba Variabilita splátek)
Ano
Ne
Ano
Ne
Mimořádné splátky
Je možné platit mimořádné splátky.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Ano
Ano
Ano
Ano (dle kupní smlouvy)
Ano
Navýšení hypotéky
Hypotéku je možné navýšit o další finance.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ne

Česká spořitelna Hypotéka Recenze 1. Česká spořitelna Hypotéka Recenze

Stručně/vhodné pro

Hypotéka České spořitelny patří v současné době mezi nejlepší hypoteční produkty na trhu. Není to jen úrokovou sazbou, ale především podmínkami hypotéky, která je velmi variabilní a dokáže se přizpůsobit téměř každé situaci, ve které se klient může ocitnout. Splátky lze odložit nebo snížit, lze vkládat mimořádné splátky nebo v době fixace hypotéku zdarma zcela doplatit. Hypotéku od ČS si můžete vzít na koupi nemovitosti, výstavbu domu, rekonstrukci nebo refinancovat hypoteční úvěr od jiné banky. Část peněz z hypotéky můžete využít neúčelově a vybavit si za ně třeba nový byt, nebo koupit nové auto.

Výhody

  • Nulové poplatky za zřízení a vedení hypotečního účtu
  • Požadují jen 10 % vlastních prostředků
  • Variabilita splátek – lze snížit či odložit splátky
  • Možnost vkladu mimořádných splátek
  • Většinu úkonů a požadavků lze spravovat online

Nevýhody

  • Odhad nemovitosti se převážně platí (kromě online odhadu, který je zdarma)
  • Mají sice online chat, ale poradí jen obecné informace o hypotéce – podrobnější info předá až hypoteční specialista

Moneta Money Bank Hypotéka Recenze 2. Moneta Money Bank Hypotéka Recenze

Stručně/vhodné pro

Moneta Money bank poskytuje komplexní finanční služby. Najdete tady nabídku účtů, spoření, pojištění, ale samozřejmě i půjček a hypotečních úvěrů. Hypotéka od Monety získala ocenění „Hypotéka roku“ a to hned dvakrát – v roce 2018 a 2019. Musíme uznat, že zaslouženě. Klientům dokáže nabídnout velmi výhodný úrok a k tomu zajímavé služby, které oceníte v různých finančních situacích. Na hypotéce od Monety je možné odložit nebo snížit splátky, vkládat mimořádné splátky i v průběhu fixačního období atd.

Výhody

  • Čím více úspor máte na běžném účtu, tím nižší úrok na hypotéce získáte

Nevýhody

  • Zvýhodněné úročení nemusí být pro každého – kdo si dnes nechává desetitisíce na běžném účtu?

mBank Hypotéka Recenze 3. mBank Hypotéka Recenze

Stručně/vhodné pro

Hypotéka od mBank poskytuje klientům výhodný úvěr na koupi, rekonstrukci či refinancování nemovitosti, a to již od úroku 1,64 %. Využít ji ale můžete i při případném majetkovém vyrovnání. Tato hypotéka se dobře přizpůsobuje životním situacím klienta a umožňuje splátky v případě nutnosti odložit, nebo naopak vkládat mimořádné splátky, pokud klient sežene peníze dříve. Neumožňuje však snížení splátek, ani prodloužení hypotéky po jejich odkladu. Naopak – klientovi se po odkladu splátek navýší jistina.

Výhody

  • Splatnost hypotéky je až 40 let
  • Možnost odkladu splátek

Nevýhody

  • Splátky nelze v průběhu fixace snížit
  • Po odkladu se splátka jistiny rozloží do zbývajících splátek a ty se navýší

Equa bank Hypotéka Recenze 4. Equa bank Hypotéka Recenze

Stručně/vhodné pro

Hypotéka od Equa bank je maximálně flexibilní úvěr, který se dokonale přizpůsobí finanční situaci klienta. Je možné vkládat zdarma jednou ročně mimořádné splátky, nebo si naopak požádat o odklad či snížení splátek v případě finančních problémů. Hypotéku od Equa bank mají šanci získat i klienti, kteří mají jinde problém se schválením či uznáním příjmů, nebo i ti, kteří nemají našetřeno alespoň 10 % vlastních prostředků.

Výhody

  • Úrok od 1,99 %
  • Hypotéka i pro klienty s horší platební morálkou

Nevýhody

  • Úrokové sazby mohou být o něco vyšší než u konkurence – banka to však vyváží nulovými poplatky

UniCredit Bank Hypotéka Recenze 5. UniCredit Bank Hypotéka Recenze

Stručně/vhodné pro

Hypotéka od UniCredit Bank umí většinu toho, co hypoteční úvěry v jiných bankách. S určitými podmínkami (délkou fixace, vlastními prostředky apod.) a spolu s pojištěním schopnosti splácet se můžete dostat již na úrok 1,59 %, což je velmi výhodné. Na rozdíl od jiných bank však UniCredit neposkytuje zřízení nové hypotéky zdarma, klient si musí zaplatit odhad nemovitosti a s čerpáním musí počkat, až bude proveden zápis do katastru nemovitostí. V opačném případě zaplatí další vysoký poplatek. Výhodnou je, že klientovi stačí 10 % vlastních prostředků, aby vůbec hypoteční úvěr získal. Může si tak ponechat zbylé našetřené peníze na vybavení bytu. A kdyby to nestačilo, je možné část hypotéky posléze použít i na jiné účely, než je bydlení, rekonstrukce atd.

Výhody

  • Výhodný úrok už od 1,59 % (s pojištěním schopnosti splácet)

Nevýhody

  • Vysoké poplatky spojené s některými úkony – 2900 Kč za zřízení hypotéky, poplatek na odhad nemovitosti, 1900 Kč poplatek za čerpání na návrh vkladu do katastru nemovitostí apod.

Druhy hypoték

Základním rozdělením hypotečních úvěrů se rozumí účelové a neúčelové zaměření. Nejčastější, tzv. klasická hypotéka, je právě účelová. Může se jednat o hypotéku na bydlení, výstavbu, rekonstrukci atd., nebo také o hypotéku na věci movité, jako např. automobil. V takovém případě banka poskytuje tzv. americkou hypotéku. My se ale nebudeme zabývat ani hypotékou americkou, ani tzv. živnostenskou hypotékou, kterou mohou získat živnostníci nebo firmy na své podnikatelské záměry. Nás bude zajímat klasická hypotéka spjatá s bydlením.

Na co lze využít účelovou hypotéku

Pokud se rozhodnete pro klasickou (účelovou) hypotéku, můžete ji využít na koupi bytu, rodinného domu či stavebního pozemku. Dále ji využijete na výstavbu nemovitosti, rekonstrukci, modernizaci nebo na opravy nemovitostí, na refinancování hypotéky od jiné banky, nebo na splacení úvěru, jímž jste investovali do nemovitosti (např. úvěr ze stavebního spoření) atd. Hypotéku ale můžete využít i na získání vlastnického podílu na nemovitosti, vypořádání společného jmění manželů nebo na vypořádání dědictví.

Co může být objektem pro využití hypotečního úvěru

Bavíme se sice o nemovitostech určených k bydlení, tato specifikace však nemusí být vždy jednoznačná. Pojďme si tedy upřesnit, o jakých nemovitostech se v případě hypotéky jedná. Objektem hypotéky může být např. stavební pozemek, objekt sloužící k bydlení, tedy rodinný dům či bytová jednotka, ale také nemovitosti sloužící k individuální rekreaci, bytový dům, provozní dům, podnikatelské objekty nebo i nemovité příslušenství (např. garáž, bazén, terénní úpravy pozemku atd.) Pokud hodláte žádat o hypoteční úvěr na jinou nemovitost, než je byt, dům či pozemek, je vždy dobré nejprve vše pečlivě probrat s hypotečním specialistou a pak teprve odeslat žádost o hypotéku. Ne každá banka totiž umí zafinancovat všechny výše zmíněné objekty.

Video Srovnání Hypoték

Video náhled
Tip Tip
Tip!

Hypotéka je velkou zátěží pro rodinné finance. Lidí na to často zapomínají, ale nemovitost a domácnost je dobré si pojistit proti různým rizikům, abyste později nepatili hypotéku na něco, co bylo zničeno například požárem. Pojištění nemovitosti a majetku najdete v našem srovnání pojišťoven.

Jak je to s úrokovou sazbou?

Než se podíváme podrobněji na úrokovou sazbu, jakou banky u hypoték nabízí, pojďme si vysvětlit, jakým způsobem se dá hypotéka splácet.

Podle způsobů splácení je totiž možné rozdělit hypotéky na anuitní – klient platí po celou dobu úvěru stejnou výšku splátky, progresivní – klient platí na začátku hypotéky nižší splátky, které se mu časem zvyšují (to je výhodné např. pokud klient staví dům a investuje většinu peněz do stavby), a posledním druhem je splácení degresivní, kdy na začátku klient platí částky vyšší a postupem času se mu snižují. Více o rozdílech splácení, se můžete dozvědět zde.

Každý druh splácení má své výhody a nevýhody a je potřeba je zvážit, než se rozhodnete pro konkrétní nastavení. V dnešní době však většina bank nabízí anuitní splátky, kdy klient po celé fixační období ví, jak vysoká jeho splátka bude a že se postupem času nijak nezmění.

Úroky na nejlepších hypotékách se v dnešní době pohybují od 1,5 % až do nějakých 3 %. Záleží vždy na mnoha okolnostech, které výši úroku ovlivňují. Banka sice nabídne určitý základ, ale pak záleží na klientovi, co využije.

Banky zpravidla zvýhodňují délku fixace, pojištění schopnosti splácet úvěr, to, zda má klient vlastní prostředky, jaké je zajištění nemovitosti atd. Úrokovou sazbu ale může ovlivnit i platební morálka klienta – pokud je klient v důsledku pozdního splácení předchozích úvěrů rizikový klient, nabídne mu banka hypotéku s vyšší úrokovou sazbou. Je pak jen na něm, zda hypotéku přijme, nebo ji odmítne. Měl by však brát v úvahu, že pokud odmítne hypotéku, která je svým způsobem již schválená nebo alespoň předschválená, může mu to rating ještě zhoršit.

Výši úroků na hypotéce může ovlivnit ale i refinancování z jiné banky. Např. Equa bank nabízí klientům nižší úrokovou sazbu než jejich stávající banka. Pokud klientovi nabídka jeho stávající banky nevyhovuje, dojde do banky konkurenční a ukáže nabídku úroku. Konkurenční banky se většinou snaží přetáhnout klienta k sobě a pak nabídnou logicky i nižší úrok, popř. další výhody, které klienta přesvědčí k refinancování.

Co je fixační období

Fixační období u hypotéky je lhůta, po kterou banka klientovi garantuje určitou výši úroku podepsanou ve smlouvě či v dodatku ke smlouvě. Za tu dobu má klient stále stejné anuitní splátky, které se nemění. Když se blíží konec fixačního období, banky umožňují klientům vkládat mimořádné splátky zdarma, nebo hypotéku případně i celou bez sankce doplatit.

Délka fixačního období může ovlivnit výši úrokové sazby na hypotéce a banky ji nabízí nejčastěji na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.

Délka splatnosti hypotéky

Doba splatnosti hypotéky je volitelná klientem. Vždy však musí přihlížet k nabídce banky, ke svým příjmům a výdajům, a také ke svému věku. A pokud ne klient sám, pak banka k tomu přihlédne vždy. Délku splatnosti nabízí banky většinou od 5 do 30 let. Můžete se ale setkat i se splacením do 1 roku nebo dokonce dobou na 40 let.

Délka splatnosti hypotéky se zpravidla odvíjí od výšky splátky. Pokud chce klient splácet kratší dobu vyšší splátky a má na ně dostatečný příjem, banka mu to umožní. V dnešní době si však většina klientů vybírá co nejdelší možné období, aby byly jejich splátky co nejnižší a oni si i se splácením několika milionů dokázali udržet životní standard.

Pokud o hypotéku žádá klient ve vyšším věku, je dost možné, že mu nebude poskytnuta nejdelší možná doba splatnosti. Banky zpravidla požadují, aby lidé byli schopni splatit své úvěry do důchodového věku, někdy limitovaného 65 nebo 67 roky. Logicky pak vyplívá, že pokud žádá o hypotéku klient v 55 letech, bude mít kratší dobu splatnosti a budou po něm požadovány vyšší příjmy.

Použití vlastních prostředků a 100 % hypotéka

Zatímco v minulosti bylo celkem běžné, že se pro nejlepší hypotéku vydali do banky lidé, kteří neměli našetřenou ani korunu vlastních prostředků a odešli s tzv. 100 % hypotékou, dnes už je situace složitější. Banky požadují na základě nařízení ČNB, aby klienti měli při žádosti našetřeno minimálně 20 % vlastních prostředků z ceny nemovitosti. Vzhledem k současné koronavirové situaci se požadavek snížil na 10 %, ale zatím se tomu nepřizpůsobily všechny banky. V takovém případě si klient vezme 80 % příp. 90 % ceny nemovitosti.

Pokud klient nemá našetřené potřebné peníze, mohou některé banky nabídnout řešení v podobě vyššího zajištění. Je možné hypoteční úvěr zajistit ještě další nemovitostí (pokud ji tedy klient má, nebo nějakou může disponovat – např. byt rodičů apod.).

Také výška zajištění nemovitosti a množství vlastních prostředků hraje roli ve výsledné výši úroku, kterou banka klientovi nabídne.

Proč chtít pojištění schopnosti splácet

Další službou, kterou banky zvýhodňují úrokovou sazbu na hypotéce, je pojištění schopnosti splácet úvěr/hypoteční úvěr. Většina bank má toto pojištění nastavené přímo k úvěrům či hypotékám a rozdělené na několik druhů/typů.

Nejlevnější druh pojištění zajišťuje klienta pro případ úmrtí, trvalé invalidity (invalidity III. stupně) a pracovní neschopnosti z důvodů nemoci či úrazu, popř. obojího.

Druhý typ k prvním případům přidává ještě ztrátu zaměstnání ze strany zaměstnavatele, tedy klient nesmí výpověď podat sám, nebo ji dostat od zaměstnavatele z důvodů porušení pracovní morálky apod.

Třetí možností, kterou ale nenabízí všechny banky, je pojištění pro případ vážných nemocí. Resp. ve vybraném pojištění jsou všechny nebo některé předchozí zmíněné možnosti a k tomu pojištění velmi vážných onemocnění jako bonus nebo jako pojištění navíc.

Každý typ pojištění má jinou cenu a každá banka si může pojištění účtovat jiným způsobem. Nejčastěji se platí určité procento z výše hypotéky. Setkat se můžete i s jednotnou cenou za pojištění, kterou platí klienti po celou dobu stejnou.

I když lidé pohlíží na pojištění jako na marketingový tah, jak vytřískat z klienta co nejvíce peněz, opak je pravdou. Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěry je velmi důležité nejen ve chvíli, kdy klient skutečně onemocní nebo přijde o práci a nemůže dál platit svůj úvěr jako dřív, ale především ve chvíli, kdy dojde k úmrtí a rodina pak musí řešit vzniknou situaci. A ta nebývá nikdy lehká.

Odhad nemovitosti

K tomu, aby klient dostal hypoteční úvěr, je potřeba zajištění nemovitostí. Většinou se zajišťuje nemovitostí, na kterou si klient hypotéku bere. Pokud kupuje byt či hotový rodinný dům, dělá se odhad právě na ně. Pokud ale kupuje byt družstevní, který zatím není v jeho osobním vlastnictví, je potřeba vyřešit zajištění jiným způsobem – např. bytem rodičů apod. Také při stavbě nového rodinného domu je jištění hypotéky složitější. Většinou klient zajišťuje bytem, který má ve svém vlastnictví a až když stavěný dům získá určitou hodnotu, přepíše se zajištění na něj. Pak banka uvolňuje finanční prostředky na stavbu podle toho, jaké hodnoty stavěná nemovitost momentálně dosáhla. Odhady nemovitosti se pak dělají opakovaně a tzv. se aktualizují.

Některé banky nabízí odhad nemovitosti zdarma. Ovšem pozor, ne všechny jej poskytují na všechny nemovitosti. Zdarma klient dostane většinou odhad bytové jednotky ve větším městě, která je dohledatelná v katastrálních mapách. Pak je možné udělat odhad on-line jen na základě internetu a aktuálních fotografií nemovitosti. Svou roli tam pak hraje místo, kde se byt nachází, jaká je tam dostupnost – městská hromadná doprava, škola, školka atd. Odhad nemovitosti pak vychází z přibližných cen ostatních nemovitostí v dané lokalitě. Může se proto stát, že nemusí skutečné hodnotě bytu odpovídat a bude lepší, když si klienti zaplatí odhad klasický.

Cena odhadu nemovitosti

Odhad ceny bytové jednotky se pohybuje kolem 3000 – 4500 Kč. Odhad ceny rodinného domu je pak kolem 5000 Kč. Záleží vždy na dané lokalitě, složitosti odhadu a cenách konkrétního odhadce. Vzhledem k tomu, že banka pro hypoteční úvěr vyžaduje odhad nemovitosti, zajišťuje si většinou odhadce sama. Pokud byste tedy měli „známého“ odhadce, který by vám dopředu udělal odhad za půl ceny, můžete přijít zkrátka. Banka takový odhad nemusí přijmout.

Pokud si klienti převádí hypotéku z jiné banky, je někdy možné využít odhad původní, není-li starší než 10 let a neliší-li se od současného stavu nemovitosti příliš. Vzhledem k tomu, že v dnešní době banky zajišťují odhady nemovitosti samy, ať už na náklady své či klienta, stává se tím pádem odhad jejich vlastnictvím. Proto počítejte s tím, že půjdete-li si starý odhad do vaší stávající banky vyžádat, můžete být odmítnuti.

Doplacení hypotéky a mimořádné splátky

Mezi služby, které klienty zajímají mezi prvními, patří možnost vkládat mimořádné splátky a dříve tak hypotéku umořit, nebo ji rovnou celou splatit. Většina bank je v tomto poměrně striktní a mimořádné splátky umožňuje pouze na konci fixačního období. Občas se můžete setkat s možností vkládat 25 % z výše hypotéky vždy ke dni výročí hypotéky, tedy v době, kdy se láme datum uzavření/podpisu hypotéky.

Zcela výjimečně se pak můžete setkat se vstřícností vůči klientům a doplatit hypotéku nebo vkládat mimořádné splátky kdykoli si vzpomenete, a ještě bez sankce. Takové služby nabízí např. Air Bank. Ovšem nesmí se jednat o doplacení hypotéky prostřednictvím refinancování hypotečního úvěru k jiné bance. Pak tam má samozřejmě sankce za předčasné doplacení i Air Bank.

Snížení či odklad splátek

Vedle mimořádných splátek klienty rovněž zajímá možnost odkladu nebo snížení splátek. Ani toto nejsou služby, které by banky poskytovaly klientům běžně. Většinou ale akceptují, že v životě klienta mohou nastat okamžiky, kdy se jeho finanční situace rapidně zhorší a ovlivní tak splácení jejich hypotéky. Pro takový účel má primárně sloužit uzavření pojištění schopnosti splácet úvěr – proto jsme to výše také doporučovali. Pokud ale ani pojištění nic neřeší, nebo ho klient nemá uzavřené (někdy to není možné ze zdravotních důvodů), pak je možné u většiny bank požádat o výjimečný odklad splátek (zpravidla na 1 až 6 měsíců).

Výjimku opět tvoří Air Bank, která svým klientům umožňuje snižovat/zvyšovat si splátky pohodlně prostřednictvím internetového bankovnictví. Klient si tak může o svých splátkách rozhodovat prakticky sám. Vždy je ale důležité vědět, že dokud banka neschválí/neodsouhlasí požadavek, nic není vyřešeno.

Časté otázky k hypotékám

❓Na co je možné použít hypotéku?

Pokud se rozhodnete pro klasickou (účelovou) hypotéku, můžete ji využít na koupi bytu, rodinného domu či stavebního pozemku. Dále ji využijete na výstavbu nemovitosti, rekonstrukci, modernizaci nebo na opravy nemovitostí, na refinancování hypotéky od jiné banky.

❓Jaké jsou úrokové sazby?

Anuitní – klient platí po celou dobu úvěru stejnou výšku splátky.
Progresivní – klient platí na začátku hypotéky nižší splátky, které se mu časem zvyšují.
Degresivní, kdy na začátku klient platí částky vyšší a postupem času se mu snižují.

❓Co je fixační období?

Fixační období je lhůta, po kterou banka klientovi garantuje určitou výši úroku podepsanou ve smlouvě či v dodatku ke smlouvě. Za tu dobu má klient stále stejné anuitní splátky, které se nemění.

❓Jaká je délka splatnosti hypotéky?

Doba splatnosti hypotéky je volitelná klientem. Vždy však musí přihlížet k nabídce banky, ke svým příjmům a výdajům, a také ke svému věku. A pokud ne klient sám, pak banka k tomu přihlédne vždy. Délku splatnosti nabízí banky většinou od 5 do 30 let. Můžete se ale setkat i se splacením do 1 roku nebo dokonce dobou na 40 let.

6 oblíbených hypoték

Pořadí Název Další informace
1.
Česká spořitelna Hypotéka
2.
Moneta Money Bank Hypotéka
3.
mBank Hypotéka
4.
Equa Bank Hypotéka
5.
UniCredit Bank Hypotéka
6.
Air Bank Hypotéka

Přispět svou zkušeností
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!