Nejlepší půjčky na bydlení

Kde se vyplatí vzít úvěr na bydlení v 2024

1.
9.6/10
  • Zonky funguje on-line 7 dní v týdnu.
  • Klienti si nepůjčují od banky, ale od lidí
2.
9/10
  • Možnost vzít si až 2500.000 Kč
  • Bez poplatku za sjednání a vedení
  • Možnost doplatit zdarma - může se v průběhu doby změnit
  • Rychlé sjednání bez dokládání účtenek a faktur
  • Stačí doložit fotografie před a po rekonstrukci
3.
8.3/10
  • Bezúčelová půjčka až do 1,5 milionu
  • Splatnost až 10 let
  • Možnost kdykoliv ji splatit
  • Sjednání online i vedení půjčky zdarma
  • Kdykoliv kontrola online v chytré aplikaci banky

Ing. Jaroslav Janíček

Inženýr ekonomie a absolvent kurzů ČNB. Zajímám se o finance, investice, kryptoměny a vše co se točí okolo financí.

Vydáno: 19. 10. 2023

Aktualizováno: 25. 4. 2024

Při pořizování nového domu či bytu, rekonstrukci bydlení nebo vybavení domácnosti často sáhneme po různých úvěrech. Jednou možností jsou hypotéky, které jsou však vždy zajištěné nemovitostí. Co když ale nechcete dávat byt do zástavy? Podívali jsme se na různé úvěry, které jsou určeny na bydlení, nebo se dají na bydlení využít. Díky tomu jsme vybrali pět nejlepších úvěrů na bydlení, které můžete využít i vy. Zjistěte, který má nejnižší úrokovou sazbu a nejlepší podmínky.

Základní parametry
Úrok od
4,99 %
7,39 %
5,99 %
6,69 %
6,1 %
Maximální výše úvěru
1 200 000 Kč
2 500 000 Kč
1 500 000 Kč
1 500 000 Kč
1 500 000 Kč
Délka splatnosti
až 10 let
až 25 let
max 10 let
až 12 let
až 25 let
Neúčelová půjčka
Ano
Ne
Ano
Ne (až 20% neúčelově)
Ne
Poplatky
Zdarma vyřízení úvěru
Ano
Ano
Ano
Ano
Ne (1% z cílové částky)
Poplatek za vedení
2 %
Zdarma
Zdarma
Zdarma
99 Kč čtvrtletně
Poplatek za předčasné splacení
zdarma
Zdarma
0,5 - 1 %
s Flexi balíčkem zdarma
až 1% - mimo fixaci
Podpora
Dotazy po telefonu
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Počet zodpovězených dotazů
10/10
10/10
5/5
4/5
5/5
Online chat
Ano
Ano
Ne
Ano
Ano
Kvalita podpory
Výborná
Výborná
Velmi dobrá
Na telefonu výborná
Výborná

Výhody a nevýhody jednotlivých půjček

Pořadí Logo Název Výhody Nevýhody Hodnocení Další informace
1.
Zonky
  • Zonky funguje on-line 7 dní v týdnu.
  • Klienti si nepůjčují od banky, ale od lidí
  • Pokud nemá klient uzavřené pojištění schopnosti splácet, tzv. Zonkyho záchrannou vestu, nemůže si zažádat o odklad splátky
9.6/10
2.
Česká spořitelna
  • Možnost vzít si až 2500.000 Kč
  • Bez poplatku za sjednání a vedení
  • Možnost doplatit zdarma - může se v průběhu doby změnit
  • Rychlé sjednání bez dokládání účtenek a faktur
  • Stačí doložit fotografie před a po rekonstrukci
  • Buřinka poskytuje více různých úvěrů, proto je složité pro klienta se zorientovat, který pro něj bude nejvhodnější. Každý má také jiné podmínky - lepší vždy řešit s poradcem na pobočce.
  • Tento typ úvěru nelze uzavřít online
9/10
3.
Moneta
  • Bezúčelová půjčka až do 1,5 milionu
  • Splatnost až 10 let
  • Možnost kdykoliv ji splatit
  • Sjednání online i vedení půjčky zdarma
  • Kdykoliv kontrola online v chytré aplikaci banky
  • U předčasného splacení je poplatek podle toho, kolik měsíců zbývá do řádného doplacení
8.3/10
4.
ČSOB
  • Na rekonstrukci, stavbu i vybavení domácnosti
  • Až 20 % úvěru lze využít bezúčelově
  • Půjčí vám až 1.500.000 Kč
  • Splátky lze rozložit až na 12 let
  • Live chat na webových stránkách není přiliš dobře řešený - často nefunguje přepojení na živého operátora
8.9/10
5.
Raiffeisenbank
  • Půjčí vám až 1.5 milionu na bydlení
  • Bez dokládání faktur a účtenek
  • Možnost úvěru bez zajištění nemovitostí
  • Rozložení splátek až na 25 let
  • Nepořídíte si nábytek a doplňky do domácnosti - jen rekonstrukce a věci pevně spjaté s nemovitostí
  • Poplatek za sjednání
8.5/10

Recenze půjček na bydlení

Zonky Recenze 1. Zonky Recenze

Shrnutí recenze

Zonky je tzv. služba peer-to-peer, což znamená, že klienti mají možnost zde investovat, nebo si peníze půjčit. Úvěr či refinancování stávajících úvěrů poskytuje zpravidla za nižší úrok, než jaký jsou schopny nabídnout banky. Výhodou je možnost uzavřít úvěr on-line a to 7 dní v týdnu. Zonky nabízí úrok od 4,49 % (tento úrok byl v době psaní recenze a dnes se může lišit), splatnost až 10 let a možnost uzavřít k půjčce pojištění schopnosti splácet.

Celkové skóre 9.4/10 se skládá z hodnocení všech 25 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 25 parametrů
9.4/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 283x
4.4/5
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
Základní parametry
10/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
Možnosti půjčky
10/10
Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
Jak uzavřít půjčku
7.5/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Podpora
10/10

Výhody

  • Zonky funguje on-line 7 dní v týdnu.
  • Klienti si nepůjčují od banky, ale od lidí

Nevýhody

  • Pokud nemá klient uzavřené pojištění schopnosti splácet, tzv. Zonkyho záchrannou vestu, nemůže si zažádat o odklad splátky

Česká spořitelna úvěr na rekonstrukci a bydlení Recenze 2. Česká spořitelna úvěr na rekonstrukci a bydlení Recenze

Shrnutí recenze

Úvěr na bydlení poskytuje stavební spořitelna České spořitelny – Buřinka – hned v několika variantách. My jsme si otestovali Úvěr na rekonstrukci, který má mimořádně výhodné podmínky a je k dispozici od úroku 7,4 %. Splácet jej můžete po dobu až 25 let a snížit si tak splátky na minimum. Poskytnou vám přitom až 2500.000 Kč, a do určité výše můžete mít úvěr i bez zajištění nemovitostí. Při rekonstrukci není nutné dokládat faktury a účtenky – stačí, když byt či dům vyfotíte před rekonstrukcí a po ní. Z peněz si můžete dokonce i vybavit svou domácnost.

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení všech 11 parametrů:
  • Úrok od
  • Maximální výše úvěru
  • Délka splatnosti
  • Neúčelová půjčka
  • Zdarma vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení
  • Poplatek za předčasné splacení
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Online chat
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 11 parametrů
9/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 1x
5/5
Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Úrok od
  • Maximální výše úvěru
  • Délka splatnosti
  • Neúčelová půjčka
Základní parametry
7/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Zdarma vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení
  • Poplatek za předčasné splacení
Poplatky
10/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Online chat
  • Kvalita podpory
Podpora
10/10

Výhody

  • Možnost vzít si až 2500.000 Kč
  • Bez poplatku za sjednání a vedení
  • Možnost doplatit zdarma - může se v průběhu doby změnit
  • Rychlé sjednání bez dokládání účtenek a faktur
  • Stačí doložit fotografie před a po rekonstrukci

Nevýhody

  • Buřinka poskytuje více různých úvěrů, proto je složité pro klienta se zorientovat, který pro něj bude nejvhodnější. Každý má také jiné podmínky - lepší vždy řešit s poradcem na pobočce.
  • Tento typ úvěru nelze uzavřít online

Moneta půjčka na bydlení Recenze 3. Moneta půjčka na bydlení Recenze

Shrnutí recenze

Moneta nabízí stávajícím i novým klientům výhodnou Půjčku na cokoliv, která není účelová a není potřeba dokládat účtenky či faktury, co jste za ni pořídili. Půjčit si můžete až 1.500.000 Kč a to se splatností do 10 let. To sice není extra dlouhá doba pro vysoké půjčky, ale jelikož klasické bezúčelové úvěry mají obvykle splatnost 8 let, je to velmi férová varianta. Líbá se nám, že půjčku online můžete sjednat bez poplatku a neplatíte nic ani za vedení úvěrového účtu. Splácení probíhá z osobního účtu u Monety a pokud budete mít možnost půjčku předčasně doplatit, Moneta vám to umožní – ovšem počítejte s poplatkem.

Celkové skóre 8.3/10 se skládá z hodnocení všech 11 parametrů:
  • Úrok od
  • Maximální výše úvěru
  • Délka splatnosti
  • Neúčelová půjčka
  • Zdarma vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení
  • Poplatek za předčasné splacení
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Online chat
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 11 parametrů
8.3/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 2x
5/5
Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Úrok od
  • Maximální výše úvěru
  • Délka splatnosti
  • Neúčelová půjčka
Základní parametry
8.5/10
Celkové skóre 9.7/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Zdarma vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení
  • Poplatek za předčasné splacení
Poplatky
9.7/10
Celkové skóre 6.7/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Online chat
  • Kvalita podpory
Podpora
6.7/10

Výhody

  • Bezúčelová půjčka až do 1,5 milionu
  • Splatnost až 10 let
  • Možnost kdykoliv ji splatit
  • Sjednání online i vedení půjčky zdarma
  • Kdykoliv kontrola online v chytré aplikaci banky

Nevýhody

  • U předčasného splacení je poplatek podle toho, kolik měsíců zbývá do řádného doplacení

ČSOB půjčka na bydlení Recenze 4. ČSOB půjčka na bydlení Recenze

Shrnutí recenze

ČSOB nabízí poměrně výhodnou Půjčku na bydlení, která je sice účelová, část z ní však můžete využít i neúčelově. Nám se líbí, že vám půjčí až 1.500.000 Kč a splátky si můžete nastavit až na 12 let. Není to sice v případě úvěru na bydlení nějak extra dlouhá doba, ale pomůže nastavit splátky na co nejnižší částku, aby vám to nenarušilo rodinný rozpočet. S Flexi balíčkem navíc můžete vkládat mimořádné splátky zdarma, nebo ji celou bez poplatku předčasně doplatit. A navíc si můžete splátky snížit, zvýšit nebo odložit podle vaší aktuální finanční situace.

Celkové skóre 8.9/10 se skládá z hodnocení všech 11 parametrů:
  • Úrok od
  • Maximální výše úvěru
  • Délka splatnosti
  • Neúčelová půjčka
  • Zdarma vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení
  • Poplatek za předčasné splacení
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Online chat
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 11 parametrů
8.9/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 2x
5/5
Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Úrok od
  • Maximální výše úvěru
  • Délka splatnosti
  • Neúčelová půjčka
Základní parametry
7/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Zdarma vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení
  • Poplatek za předčasné splacení
Poplatky
10/10
Celkové skóre 9.7/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Online chat
  • Kvalita podpory
Podpora
9.7/10

Výhody

  • Na rekonstrukci, stavbu i vybavení domácnosti
  • Až 20 % úvěru lze využít bezúčelově
  • Půjčí vám až 1.500.000 Kč
  • Splátky lze rozložit až na 12 let

Nevýhody

  • Live chat na webových stránkách není přiliš dobře řešený - často nefunguje přepojení na živého operátora

Raiffeisenbank půjčka na bydlení Recenze 5. Raiffeisenbank půjčka na bydlení Recenze

Shrnutí recenze

REKOpůjčka je poměrně výhodné řešení rekonstrukce vaší nemovitosti. Můžete si vzít až 1,5 milionu bez zajištění nemovitostí a rozložit si splátky až na 25 let. Tím získáte co nejnižší splátku, která vám umožní bydlet kvalitně, bez obav ze splácení. Úroková sazba se pohybuje níže, než u některé konkurence, ale za to počítejte s poplatkem za sjednání úvěru a za vedení úvěrového účtu. Výhodou REKO půjčky je, že si můžete nechat proplatit rekonstrukci nemovitosti i zpětně a navíc není nutné dokládat faktury a účty – stačí doložit fotodokumentaci rekonstrukce před a po.

Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení všech 11 parametrů:
  • Úrok od
  • Maximální výše úvěru
  • Délka splatnosti
  • Neúčelová půjčka
  • Zdarma vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení
  • Poplatek za předčasné splacení
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Online chat
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 11 parametrů
8.5/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 1x
5/5
Celkové skóre 6.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Úrok od
  • Maximální výše úvěru
  • Délka splatnosti
  • Neúčelová půjčka
Základní parametry
6.5/10
Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Zdarma vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení
  • Poplatek za předčasné splacení
Poplatky
9/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Online chat
  • Kvalita podpory
Podpora
10/10

Výhody

  • Půjčí vám až 1.5 milionu na bydlení
  • Bez dokládání faktur a účtenek
  • Možnost úvěru bez zajištění nemovitostí
  • Rozložení splátek až na 25 let

Nevýhody

  • Nepořídíte si nábytek a doplňky do domácnosti - jen rekonstrukce a věci pevně spjaté s nemovitostí
  • Poplatek za sjednání

Podle čeho porovnáváme na 5nej půjčky a úvěry na bydlení?

Půjčka na bydlení nemusí být nutně hypoteční úvěr. Existují různé varianty, jako úvěry ze stavebního spoření nebo účelové i neúčelové půjčky, které se dají na bydlení využít. Můžete díky nim financovat nejen renovaci své domácnosti, ale i dostavět, co je potřeba, pořídit fotovoltaickou elektrárnu na střechu svého domu nebo provést rekonstrukci kuchyně. My jsme se podívali na různé úvěry, které jsou vhodné na bydlení a vybrali pět nejlepších. K tomu, abychom je mohli porovnat, bylo nutné stanovit parametry, které jsou pro nás (i pro vás) u takové půjčky důležité. 

Mezi základní parametry jsme zařadili výšku úrokové sazby, neboť ta je mnohdy rozhodující. Důležitá je i výše úvěru – pokud potřebujeme dva miliony a banka nám půjčí jen 1,5 milionu, je potřeba se porozhlédnout jinde. Pokud nemáte zrovna peněz nazbyt, sledujte pečlivě i možnost rozložení splátek. Čím vyšší úvěr si berete, tím je lepší delší splatnost, která nám umožní snížit splátky na minimum. 

V rámci půjčky na bydlení jsou většinou peníze poskytovány účelově. Existují však i půjčky, kde není třeba využití peněz dokládat – je možné využít jej na cokoliv, nebo je možné i z půjčky na bydlení určitou část využít bezúčelově. I na to jsme se zaměřili v našem srovnání. 

Další rozhodující parametr jsou velmi často poplatky. Proč platit za sjednání úvěru, když nám konkurence může úvěr poskytnout zdarma? Podobné je to s poplatky za vedení úvěrového účtu. A velmi specifické jsou pak poplatky za mimořádné splátky či za předčasné doplacení. V naší tabulce zjistíte, kde vám tento úkon umožní zdarma a kde si ho tučně vyúčtují. 

Pokud chcete uzavřít půjčku, ať už na bydlení či na cokoliv jiného, je nezbytné, aby byla s bankou či jinou institucí komunikace na výborné úrovni. To zvyšuje nejen důvěru klientů, ale také nám umožní kdykoliv se zeptat na to, co nás zajímá. Proto i podpoře jsme věnovali čas a podrobně jsme si ji otestovali. 

  • Nejvyšší úvěr na bydlení vám poskytne Buřinka České spořitelny – půjčit si můžete až 2.500.000 Kč
  • Nejnižší úrokovou sazbu pak nabízí Moneta u jejich Půjčky na cokoliv – výhodou je i to, že nemusíte dokládat, co jste za půjčené peníze pořídili
  • Nízkou úrokovou sazbu a velmi nízké splátky s rozložením až na 25 let nabízí REKOpůjčka Raiffeisenbank
  • A skvělé podmínky s poměrně nízkým úrokem a flexibilitou půjček včetně doplacení zdarma nabízí ČSOB na své Půjčce na bydlení

Jak vybrat půjčku na bydlení?

Výběr půjčky na bydlení bychom neměli podcenit. Ať už si berete pár desítek tisíc, statisíce nebo miliony, dávejte pozor na úrokovou sazbu, účelovost úvěru i na podmínky splácení. Pojďme se nyní podívat podrobně, na co se při výběru půjčky na bydlení zaměřit a na co si dávat pozor. 

Je úvěr účelový nebo neúčelový

I když hledáte půjčku na bydlení, je velký rozdíl, zda je účelová či nikoli. Pokud sáhnete po klasické hypotéce, vždy bude účelová. Rozdíl mohou představovat některé půjčky ze stavebního spoření. Ty už umí část peněz poskytnout účelově – tedy na koupi, rekonstrukci, dostavbu nemovitosti, nebo vybavení domácnosti. A část mohou poskytnout neúčelově, tj. že nemusíte dokládat, co jste si za určenou část peněz koupili. 

A pak existují půjčky na cokoliv, které mohou mít velmi dobrou úrokovou sazbu a dostatečně dlouhou splatnost, poskytnou vám podobnou výši úvěru, jako účelové půjčky a nemusíte dokládat vůbec nic. Na to bychom si měli dát pozor, když půjčku na bydlení vybíráme. 

Při prokazování účelu přitom některé společnosti vyžadují doložení účtenek a faktur, jiným stačí fotografie před a po rekonstrukci. Důležité také je, do jaké doby budete muset účelové profinancování doložit. Obvykle je to 12 měsíců od poskytnutí půjčky, ale může to být i delší doba. Tyto informace doporučujeme zjistit ještě dříve, než půjčku podepíšete. 

Maximální výše úvěru

Maximální výše úvěru často rozhoduje, kde si jej vezmeme. Některé banky totiž dokážou poskytnout až 2.500.000 Kč a jiné třeba o milion méně. Svou roli v tom hraje i zajištění nemovitostí. U vysokých úvěrů počítejte s tím, že bude potřeba nemovitostí ručit. To může být problém, pokud už máte vysokou hypotéku nebo bydlíte v družstevním bytě. Ne každá společnost umí poskytnout půjčku na bydlení na družstevní byt. U vysokých půjček hraje roli také délka splatnosti, na kterou se podíváme níže. 

Důležité je také vědět, že banky často u úvěrů zajištěných nemovitostí poskytují výhodnější úrokovou sazbu. 

Délka splatnosti

Když si půjčujeme 100.000 Kč, obvykle nám stačí na splacení pár let. Splátky jsou totiž poměrně nízké a tak je zvládneme bez problémů splácet. Pokud ale saháme po statisícové nebo milionové půjčce, už pro nás doba splatnosti hraje velkou roli. Čím delší je splatnost, tím nižší můžeme mít splátku. U klasických úvěrů se splatnost pohybuje maximálně kolem 8 let. Úvěry na bydlení však nabízí splatnost delší, obvykle od 10 do 25 let. To může hrát velkou roli, když chceme vysoký úvěr a hledáme poskytovatele, který nám umožní co nejnižší splátky. Pokud máte rodinný rozpočet napjatý, doporučujeme vybrat co nejdelší splatnost i za cenu vyšší úrokové sazby. 

Pozor na celkové RPSN

U půjček nás samozřejmě zajímá úroková sazba, kterou nám banky či stavební spořitelny nabídnou. Často mohou být lákavě nízké. Pro nás by však neměl být klíčový úrok, ale celkové RPSN, tedy roční procentuální sazba, která kromě úroku zahrnuje i další poplatky, jako je vedení úvěrového účtu, poplatek za zřízení účtu, pojištění k úvěru nebo poplatek za některé služby, které jsou k úvěru poskytovány – např. pro možnost úpravy výše splátek, odložení splátek nebo předčasného doplacení zdarma. 

Teprve porovnáním RPSN zjistíme, zda je některá půjčka skutečně výhodnější, než nabízí konkurence. 

Poplatky

V našem srovnání jsme se věnovali i poplatkům. U rozhodování a výběru půjčky na bydlení hrajou velkou roli. Nejčastější je poplatek za vedení úvěrového účtu. Většina bank už jej neúčtuje, ale pokud vyberete úvěr ze stavebního spoření, můžete se ještě s tímto druhem poplatku setkat. 

Některé půjčky jsou poskytovány zdarma, jiné mají nastavený poplatek za vyřízení a sjednání půjčky. Tady záleží vždy na společnosti, zda si tento poplatek účtuje, nebo ho klientům odpustí. Výhodné jsou samozřejmě ty půjčky, které jej nemají. Někde je to automaticky u každé půjčky vybrané společnosti, jinde mohou mít nastavenou akční nabídku na sjednání zdarma, jinde vám půjčku poskytnou zdarma pouze v případě, že si ji sjednáte sami online. Jak to mají námi vybrané společnosti, které se dostali do našeho TOP výběru, zjistíte jedním pohledem ve srovnávací tabulce. 

Jaký je rozdíl mezi úvěrem na bydlení a hypotékou?

Zatímco hypotéka je ryze účelový úvěr, který musí být vždy zajištěn nemovitostí v dostatečné výši, úvěr na bydlení zajištěn být může, ale nemusí – alespoň do určitého limitu. U hypotéky máte velkou výhodu v délce splatnosti, která je často kolem 30 let, někdy i více. Půjčky na bydlení se pohybují od splatnosti maximálně 10 až 25 let s tím, že pokud chcete splatnost přes 20 let, už počítejte se zajištěním nemovitostí. Půjčky na bydlení mohou umožnit i část peněz, která se dá využít bez dokládání účelu. Hypotéka je vždy určena na bydlení. Dá se říci, že hypotéka dlužníka více svazuje, než úvěr na bydlení, který poskytuje ve splácení a dodržování podmínek určitou volnost. 

Je výhodnější hypotéka nebo úvěr?

Hypotéka může nabídnout výhodnější úrokovou sazbu, ale to není pravidlem. V dnešní době jsou už i úvěry na bydlení s velmi výhodnou úrokovou sazbou. Přesto může být hypotéka v tomto směru levnější. Důvod, proč obvykle sáhneme po úvěru na bydlení a ne po hypotéce, je větší volnost. Můžete všechny nebo část peněz využít bezúčelově, můžete dělat mimořádné splátky nebo úvěr celý předčasně doplatit kdykoliv potřebujete a bez poplatku (záleží samozřejmě na tom, kde si úvěr vezmete a jaké jsou jeho podmínky). Při dokládání účelovosti je u hypotéky potřeba vyslat odhadce, který stanoví aktuální novou hodnotu nemovitosti. U dokládání účelu na půjčkách na bydlení stačí doložit účty a faktury, popř. dodat fotografie před a po rekonstrukci apod. 

Dá se říci, že v případě nízkého úroku a dlouhé doby splácení je výhodnější hypotéka. Úvěr na bydlení vám však umožní více volnosti a není vždy nutné jej zajišťovat nemovitostí. Snazší je dokládání proinvestování půjčky a také možnost neúčelové části úvěru. Tu už ovšem umí poskytnout i některé hypotéky. Rychlost vyřízení půjčky na bydlení je však většinou lepší, než u hypotéky, která se může vyřizovat i měsíce. 

Kdo může o úvěr na bydlení žádat?

S úvěrem na bydlení je to podobné, jako s jakoukoliv jinou půjčkou. Abyste o ni mohli požádat, resp. ji získat, je potřeba, aby vám bylo více než 18 let a měli jste pravidelné příjmy ve stabilním zaměstnání. Společnost, u níž si chcete půjčit, bude ověřovat vaši bonitu – tedy výšku příjmů. Nesmíte být ve zkušební ani ve výpovědní lhůtě. Pokud budete chtít přímo půjčku na bydlení, která je zastavena nemovitostí, musíte být samozřejmě vlastníkem nemovitosti, popř. mít k dispozici nemovitost, kterou je možné dát do zástavy (v tomto případě už je to na složitější řešení se specialistou na bydlení). 

Důležitá je také platební minulost. Pokud jste v exekuci nebo v insolvenci, pravděpodobně vám nikde nepůjčí. Pokud jsou vaše účty i dosavadní úvěry spláceny včas a v dostatečné výši, je to v pořádku a může vám to u schvalování dokonce pomoci. V případě, že se tu a tam s platbou opozdíte, už záleží na společnosti, jak vaši platební morálku vyhodnotí a zda vám půjčku na bydlení poskytnou. 

Časté otázky k půjčkám na bydlení

Je možné žádat o půjčku na bydlení bez zajištění? Ne Ne

Ano, půjčka na bydlení může být poskytnuta, aniž byste dávali nemovitost do zástavy. Záleží samozřejmě na podmínkách půjčky, kterou jste si vybrali, výšce půjčky a vaší finanční situaci. I když společnost uvede na webových stránkách, že vám do určité výše poskytne půjčku na bydlení bez zajištění nemovitostí, může se stát, že při individuální žádosti se nabídka změní. Zajištění nemovitostí však nemusí být na škodu. Často tak získáte výhodnější úrokovou sazbu nebo možnost vzít si vyšší půjčku.

Je lepší vzít neúčelový úvěr nebo úvěr na rekonstrukci? Ne Ne

V tomto případě záleží na tom, jaké jsou podmínky na půjčkách, nad nimiž přemýšlíte. V dnešní době existují banky, které poskytují půjčky prakticky na cokoliv, tedy bezúčelové, s podobnými podmínkami, jako mají půjčky na bydlení. Vždy tedy porovnejte úrokovou sazbu, výšku půjčky, kterou vám společnost může poskytnout, zda budete platit za sjednání půjčky, vedení úvěrového účtu atd. Zjistěte si také předem, zda je možné k půjčce uzavřít pojištění schopnosti splácet a samozřejmě se dívejte na délku splatnosti – je potřeba, aby výše splátek vyhovovala především vám. Pokud potřebujete vysoký úvěr a půjčka bez účelu nedokáže nabídnout delší splatnost a tím pádem nízké splátky, sáhněte raději po půjče určené přímo na bydlení. Pokud vám výše splátek a úroková sazba vyhovuje, vezměte si půjčku na cokoliv. Výhodou u ní je, že nebudete muset dokládat, co jste si za půjčený obnos pořídili.