Srovnání stavebního spoření

1.
8.9/10
  • Sjednání stavebního spoření bez poplatku
  • Roční zhodnocení až 6,8 % (se státní podporou)
  • Možnost vzít si úvěr ze stavebního spoření již po 2 letech
  • Vedení účtu stavebního spoření zdarma
  • Zdarma je i změna výše cílové částky
2.
8.9/10
  • Státní podpora 2000 Kč ročně
  • Bez poplatku za sjednání
  • Navýšení cílové částky zdarma
  • Možnost Rychloúvěru bez naspořených podmínek
  • Velice spolehlivá, rychlá a ochotná podpora
3.
8.3/10
  • Úroková sazba až 3 % ročně
  • Bez poplatku za sjednání smlouvy
  • Úvěr ze stavebního spoření už od 40 - 50 % naspořené částky
  • Naspořenou částku lze využít na cokoliv
  • Elektronické výpisy zdarma

Uvažujete nad vhodným spořícím účtem, který by vám dobře zúročil úspory a ještě jste získali nějaký příspěvek od státu? Pak můžeme doporučit stavební spoření. Získáte nejen zajímavé zhodnocení od banky/stavební spořitelny, ale i státní podporu až 10 % z vašich vkladů. Strávili jsme přes 10 hodin shromažďováním informací o jednotlivých stavebních spořeních. Podrobili jsme podrobnému testu řadu stavebních spoření a vybrali pět nejlepších na základě 18 důležitých parametrů. Které to jsou, zjistíte v našem srovnání.

Srovnání stavebních spoření v tabulce

Ing. Jaroslav Janíček

Inženýr ekonomie a absolvent kurzů ČNB. Zajímám se o finance, investice, kryptoměny a vše co se točí okolo financí.

Důležité parametry
Roční zhodnocení úspor až
Roční zhodnocení, které spojuje úrok banky a státní podporu.
2,5 % (6,8 %)
3 % (6,05%)
3 % (7,1 %)
3 % (6,35 %)
2,5 % (6,3 %)
Maximální roční státní podpora
Státní podpora je vždy 10 % z ročních vkladů klienta, maximálně 2000 Kč ročně.
2000 Kč
2 000 Kč
2000 Kč
2 000 Kč
2 000 Kč
Bez vstupního poplatku
Obvyklý vstupní poplatek na stavebním spoření je 1 % z cílové částky. Banky však poskytují benefity v podobě odpuštění tohoto poplatku.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
Po uplynutí šesti let lze obvykle využít prostředky ze stavebního spoření na cokoliv.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Lze sjednat online
Některé banky/stavební spořitelny umožňují sjednat stavební spoření online.
Ano
Ano (pouze klienti MP)
Ano
Ne
Ano
Finance a poplatky
Zřízení smlouvy bez poplatku
Poplatek za zřízení smlouvy se obvykle pohybuje kolem 1 % z cílové částky.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Roční poplatek za vedení
Roční poplatek za vedení stavebního spoření si účtují všechny banky/spořitelny, jen každá v jiné výši.
325 Kč
300 Kč
324 Kč
353 Kč (88 Kč čtvrtletně)
360 Kč
Výše sankce za předčasnou výpověď
Předčasné zrušení se počítá do 6 let od založení smlouvy o stavebním spoření.
zdarma
1 % z cílové částky
zdarma (ukončení po 2 letech) - jinak 1 % z cílové částky
1 % z cílové částky (min. 500 Kč)
0,5 % z cílové částky, min. 2000 Kč
Poplatek za mimořádný výpis
Jedná se o výpisy mimo pravidelné roční výpisy o úrocích ze stavebního spoření.
50 Kč
50 Kč
50 Kč
22 Kč (elektronicky zdarma)
50 Kč
Změna cílové částky
Změna cílové částky může být s poplatkem - obvykle 1 % z cílové částky, ale i bez něj.
zdarma
zdarma
1 % z rozdílu cílových částek
zdarma
zdarma
Úvěr ze stavebního spoření
Roční poplatek za vedení úvěru
Roční poplatek za vedení úvěrového účtu se platáí vždy, u každé společnosti ale může být jinak vysoký.
zdarma
300 Kč
324 Kč
372 Kč (93 Kč čtvrtletně)
360 Kč
Maximální výše úvěru bez zajištění
Kolik vám půjčí nejvíce na úvěr ze stavebního spoření, popř. překlenovací úvěr, aniž by požadovali zástavu vaší nemovitostí.
800 000 Kč
1 000 000 Kč (Rychloúvěr)
1 000 000 Kč
1 500 000 Kč
1 000 000 Kč
Potřebná naspořená minimální částka v %
Kolik je potřeba naspořit na stavebním spoření, abyste mohli pořádat o úvěr ze stavebního spoření - procento se počítá z uzavřené cílové částky.
bez limitu
25 % (u Rychloúvěru není nutná)
40-50 %
35-40 %
35 %
Podpora
Online chat
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
Ano
Ano
Ano
Ano
Ne
Dotazy po telefonu
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Počet zodpovězených dotazů
5/5
5/5
5/5
5/5
5/5
Kvalita podpory
Velmi dobrá
Výborná
Výborná
Výborná
Výborná

Stavební spoření recenze

Česká spořitelna Stavební spoření Recenze 1. Česká spořitelna Stavební spoření Recenze

Shrnutí recenze

Stavební spoření od Buřinky poskytované Českou spořitelnou umožní zhodnotit vaše úspory sazbou až 6,8 % ročně. Tato sazba spojuje úrok 2,5 % a státní podporu, která může být až 2000 Kč za rok. Stavební spoření od České spořitelny se dá sjednat zdarma a online, což je nejrychlejší a nejpohodlnější varianta. Po dvou letech spoření lze požádat o úvěr ze stavebního spoření, aniž by bylo nutné mít naspořenou určitou výši cílové částky. Vedení úvěrového účtu je zdarma a bez zajištění si lze půjčit až 800.000 Kč.

Celkové skóre 8.9/10 se skládá z hodnocení všech 18 parametrů:
  • Roční zhodnocení úspor až
  • Maximální roční státní podpora
  • Bez vstupního poplatku
  • Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
  • Lze sjednat online
  • Zřízení smlouvy bez poplatku
  • Roční poplatek za vedení
  • Výše sankce za předčasnou výpověď
  • Poplatek za mimořádný výpis
  • Změna cílové částky
  • Roční poplatek za vedení úvěru
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
  • Potřebná naspořená minimální částka v %
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 18 parametrů
8.9/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 8x
5/5
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Roční zhodnocení úspor až
  • Maximální roční státní podpora
  • Bez vstupního poplatku
  • Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
  • Lze sjednat online
Důležité parametry
10/10
Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Zřízení smlouvy bez poplatku
  • Roční poplatek za vedení
  • Výše sankce za předčasnou výpověď
  • Poplatek za mimořádný výpis
  • Změna cílové částky
Finance a poplatky
8/10
Celkové skóre 7.7/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Roční poplatek za vedení úvěru
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
  • Potřebná naspořená minimální částka v %
Úvěr ze stavebního spoření
7.7/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory
Podpora
10/10

Výhody

  • Sjednání stavebního spoření bez poplatku
  • Roční zhodnocení až 6,8 % (se státní podporou)
  • Možnost vzít si úvěr ze stavebního spoření již po 2 letech
  • Vedení účtu stavebního spoření zdarma
  • Zdarma je i změna výše cílové částky

Nevýhody

  • Vedení účtu ze stavebního spoření stojí 325 Kč ročně
  • U žádosti o stavební spoření není nutné našetřit určitou výšku cílové částky, ale půjčit si lze maximálně dvojnásobek částky naspořené. To může být pro někoho málo.

Modrá Pyramida Stavební spoření Recenze 2. Modrá Pyramida Stavební spoření Recenze

Shrnutí recenze

Modrá pyramida je stavební spořitelna která se soustředí na spořící účty a úvěry spojené především s bydlením. Peníze našetřené na stavebním spoření však můžete využít na cokoliv. Poskytnou vám zhodnocení 6,05 % ročně a získat můžete i státní podporu – max. 2000 Kč ročně. Pokud potřebujete více, než jste schopni našetřit, lze využít i výhodný Rychloúvěr, což je překlenovací úvěr ze stavebního spoření s úrokem 6,79 % (pro financování družstevního bytu ještě menším). Bez zajištění vám půjčí až 1.000.000 Kč, nebo 2.500.000 Kč na financování družstevního bytu. Klienti Modré pyramidy si mohou stavební spoření sjednat online, ostatní musí navštívit pobočku.

Celkové skóre 8.9/10 se skládá z hodnocení všech 18 parametrů:
  • Roční zhodnocení úspor až
  • Maximální roční státní podpora
  • Bez vstupního poplatku
  • Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
  • Lze sjednat online
  • Zřízení smlouvy bez poplatku
  • Roční poplatek za vedení
  • Výše sankce za předčasnou výpověď
  • Poplatek za mimořádný výpis
  • Změna cílové částky
  • Roční poplatek za vedení úvěru
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
  • Potřebná naspořená minimální částka v %
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 18 parametrů
8.9/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 4x
4.2/5
Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Roční zhodnocení úspor až
  • Maximální roční státní podpora
  • Bez vstupního poplatku
  • Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
  • Lze sjednat online
Důležité parametry
8/10
Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Zřízení smlouvy bez poplatku
  • Roční poplatek za vedení
  • Výše sankce za předčasnou výpověď
  • Poplatek za mimořádný výpis
  • Změna cílové částky
Finance a poplatky
8/10
Celkové skóre 9.7/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Roční poplatek za vedení úvěru
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
  • Potřebná naspořená minimální částka v %
Úvěr ze stavebního spoření
9.7/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory
Podpora
10/10

Výhody

  • Státní podpora 2000 Kč ročně
  • Bez poplatku za sjednání
  • Navýšení cílové částky zdarma
  • Možnost Rychloúvěru bez naspořených podmínek
  • Velice spolehlivá, rychlá a ochotná podpora

Nevýhody

  • Pokud nejste klientem Modré pyramidy, nesjednáte stavební spoření online

Moneta Stavební spoření Recenze 3. Moneta Stavební spoření Recenze

Shrnutí recenze

Moneta nabízí stavební spoření, které se dá sjednat bez vstupního poplatku. Získat lze zhodnocení až 7,1%. Ročně vám úspory zhodnotí sazbou 3% a k tomu lze získat až 2000 Kč ročně státní podporu. Peníze ze stavebního spoření lze využít na cokoliv. A pokud se rozhodnete zrenovovat svůj byt či dům, můžete využít úvěr ze stavebního spoření od Monety, na kterém vám půjčí až do výše 1.000.000 Kč bez zajištění. O úvěr ze stavebního spoření lze požádat už ve chvíli, kdy naspoříte 40 – 50% z cílové částky.

Celkové skóre 8.3/10 se skládá z hodnocení všech 18 parametrů:
  • Roční zhodnocení úspor až
  • Maximální roční státní podpora
  • Bez vstupního poplatku
  • Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
  • Lze sjednat online
  • Zřízení smlouvy bez poplatku
  • Roční poplatek za vedení
  • Výše sankce za předčasnou výpověď
  • Poplatek za mimořádný výpis
  • Změna cílové částky
  • Roční poplatek za vedení úvěru
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
  • Potřebná naspořená minimální částka v %
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 18 parametrů
8.3/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 3x
5/5
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Roční zhodnocení úspor až
  • Maximální roční státní podpora
  • Bez vstupního poplatku
  • Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
  • Lze sjednat online
Důležité parametry
10/10
Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Zřízení smlouvy bez poplatku
  • Roční poplatek za vedení
  • Výše sankce za předčasnou výpověď
  • Poplatek za mimořádný výpis
  • Změna cílové částky
Finance a poplatky
7/10
Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Roční poplatek za vedení úvěru
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
  • Potřebná naspořená minimální částka v %
Úvěr ze stavebního spoření
6/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory
Podpora
10/10

Výhody

  • Úroková sazba až 3 % ročně
  • Bez poplatku za sjednání smlouvy
  • Úvěr ze stavebního spoření už od 40 - 50 % naspořené částky
  • Naspořenou částku lze využít na cokoliv
  • Elektronické výpisy zdarma

Nevýhody

  • Roční poplatek za vedení účtu i úvěrového účtu ze stavebního spoření je 324 Kč

Raiffeisenbank Stavební spoření Recenze 4. Raiffeisenbank Stavební spoření Recenze

Shrnutí recenze

Raiffeisenbank umožňuje uzavřít stavební spoření bez poplatku za sjednání a s ročním zhodnocením 6,35 %. Garantuje úrok 3 % ze vkladů a státní podporu 10 %, maximálně 2000 Kč ročně. Po dvou letech spoření si můžete zažádat o řádný úvěr ze stavebního spoření. Je potřeba mít naspořeno alespoň 35 – 40 % z cílové částky. V takovém případě získáte neměnný úrok 2,99 %. Vzít si ale můžete i překlenovací úvěr, např. HYPOsplátka, kde je nutné mít zajištění nemovitostí, nebo REKOpůjčka, kde vám půjčí až 1.500.000 Kč bez zajištění.

Celkové skóre 7.8/10 se skládá z hodnocení všech 18 parametrů:
  • Roční zhodnocení úspor až
  • Maximální roční státní podpora
  • Bez vstupního poplatku
  • Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
  • Lze sjednat online
  • Zřízení smlouvy bez poplatku
  • Roční poplatek za vedení
  • Výše sankce za předčasnou výpověď
  • Poplatek za mimořádný výpis
  • Změna cílové částky
  • Roční poplatek za vedení úvěru
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
  • Potřebná naspořená minimální částka v %
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 18 parametrů
7.8/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 10x
4/5
Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Roční zhodnocení úspor až
  • Maximální roční státní podpora
  • Bez vstupního poplatku
  • Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
  • Lze sjednat online
Důležité parametry
7/10
Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Zřízení smlouvy bez poplatku
  • Roční poplatek za vedení
  • Výše sankce za předčasnou výpověď
  • Poplatek za mimořádný výpis
  • Změna cílové částky
Finance a poplatky
7.5/10
Celkové skóre 6.8/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Roční poplatek za vedení úvěru
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
  • Potřebná naspořená minimální částka v %
Úvěr ze stavebního spoření
6.8/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory
Podpora
10/10

Výhody

  • Garantují výnos 3 % ze vkladů
  • Peníze ze spoření lze využít na cokoliv
  • Možnost vzít si výhodný úvěr ze stavebního spoření až 1.500.000 Kč bez zajištění
  • Pro úvěr stačí naspořit 25 - 40 % cílové částky
  • Sjednání stavebního spoření zdarma

Nevýhody

  • Dražší poplatky za vedení spoření i úvěrového účtu, než u konkurence

ČSOB Stavební spoření Recenze 5. ČSOB Stavební spoření Recenze

Shrnutí recenze

Stavební spořitelna ČSOB nabízí stavební spoření s ročním zhodnocením 6,3 %. V této sazbě je zahrnuta garantovaná a bonusová sazba 2,5 % a státní podpora. Stavební spoření si lze u nich sjednat jednoduše online, a to na cílovou částku až 5 milionů korun. Nejnižší cílová částka je pak 200.000 Kč. Sjednání je sice zdarma, ale pozor – ČSOB vyžaduje spořit měsíčně alespoň 0,25 % z cílové částky (minimální vklad), tedy minimálně 500 Kč měsíčně. Tuto částku však není nutné posílat pravidelnou platbou. Využít můžete i jednorázový vklad jednou či vícekrát ročně. Ze stavebního spoření ČSOB si lze vzít řádný či překlenovací úvěr od garantovaného úroku 4,5 % a bez zajištění až do 1.500.000 Kč.

Celkové skóre 7.1/10 se skládá z hodnocení všech 18 parametrů:
  • Roční zhodnocení úspor až
  • Maximální roční státní podpora
  • Bez vstupního poplatku
  • Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
  • Lze sjednat online
  • Zřízení smlouvy bez poplatku
  • Roční poplatek za vedení
  • Výše sankce za předčasnou výpověď
  • Poplatek za mimořádný výpis
  • Změna cílové částky
  • Roční poplatek za vedení úvěru
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
  • Potřebná naspořená minimální částka v %
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 18 parametrů
7.1/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 4x
5/5
Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Roční zhodnocení úspor až
  • Maximální roční státní podpora
  • Bez vstupního poplatku
  • Naspořené prostředky lze využít na cokoliv
  • Lze sjednat online
Důležité parametry
9/10
Celkové skóre 6.5/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Zřízení smlouvy bez poplatku
  • Roční poplatek za vedení
  • Výše sankce za předčasnou výpověď
  • Poplatek za mimořádný výpis
  • Změna cílové částky
Finance a poplatky
6.5/10
Celkové skóre 5.5/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Roční poplatek za vedení úvěru
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
  • Potřebná naspořená minimální částka v %
Úvěr ze stavebního spoření
5.5/10
Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory
Podpora
7.5/10

Výhody

  • Stavební spoření lze sjednat zdarma a online
  • Roční zhodnocení až 6,3 %
  • Státní podpora 2000 Kč ročně
  • Změny cílové částky zdarma
  • Možnost úvěru ze stavebního spoření po 2 letech spoření

Nevýhody

  • Minimální vklad alespoň 0,25 % z cílové částky
  • Na stavební spoření je nutné vkládat alespoň 500 Kč měsíčně

Co je vlastně stavební spoření

Stavební spoření je výhodná varianta spořícího účtu, na němž jsou sice peníze na šest let pevně vázány, ale za to přináší velmi dobré zhodnocení. Kromě garantovaného, popř. i bonusového úroku od banky či stavební spořitelny (záleží na tom, kde si jej založíte), můžete získat i státní podporu. Ta může být až 10 % z vašich vkladů ročně, maximálně však vždy 2000 Kč za rok. Této podpory dosáhnete ve chvíli, kdy spoříte alespoň 1700 Kč měsíčně. 

spořící prasátko u stavebního spoření moc nevyužijete

Stavební spoření je potřeba nechat běžet a spořit na něj alespoň 6 let. Poté můžete naspořené peníze použít na cokoliv, co je potřeba. I když se jedná o stavební spoření, což v nás evokuje prostředky využitelné na bydlení, naspořené peníze i s úroky a státní podporou můžete využít na studia, nové auto, výbavu domácnosti, zkrátka na cokoliv potřebujete. 

Jak stavební spoření funguje

Stavební spoření se sjednává u banky nebo stavební spořitelny, která jej poskytuje. Uzavírá se na dobu šesti let a peníze jsou na něm pevně vázány. To znamená, že z něj během smluvního období nemůžete vybrat ani část, ani celou částku. Je samozřejmě možné stavební spoření zrušit a peníze vybrat před ukončením šesti let, v takovém případě však přijdete o státní podporu a úroky, které z ní plynou. Může se také stát, že za předčasné zrušení zaplatíte poplatek/sankci, což může být i 1 % z cílové částky. Čím vyšší je cílová částka, tím vyšší poplatek zaplatíte. 

peníze na stavbu

Cílovou částku si zvolíte hned při sjednávání smlouvy o stavebním spoření. Pokud chcete spořit tak, abyste získali maximální státní podporu, počítejte s cílovou částkou alespoň na 150.000 Kč a více. Vyšší cílová částka se pak nastavuje ve chvíli, kdy chcete spořit více než 1700 Kč měsíčně, když si plánujete ze stavebního spoření vzít později úvěr, nebo když to má banka/stavební spořitelna nastaveno (někdy se dá sjednat stavební spoření na minimální částku 200.000 Kč). 

Pozor Pozor

Stavební spoření se státní podporou může mít každý jen jedno. Smlouvu uzavíráte na své rodné číslo a tak není možné, abyste jej měli založeno více u různých společností a na každém z nich získali státní podporu.

Komu se stavební spoření vyplatí

Stavební spoření je skvělá forma zhodnocení peněz, když si netroufáte na investice, nechcete riskovat a především, když můžete odkládat peníze na dobu šest let a více, aniž byste na ně během spoření potřebovali sáhnout. Pak se můžete spolehnout nejen na úrok od banky/stavební spořitelny, ale i na státní podporu. 

muž sní o vlastním bydlení

Stavební spoření není primárně určeno k bydlení. Po šesti letech spoření je možné smlouvu ukončit a peníze vybrat. Použít se pak mohou na cokoliv. Proto jej často s oblibou využívají rodiče pro své děti, kterým tak spoří na studia nebo na jednodušší start do života. Výhodou je také to, že i když stavební spoření na nezletilé dítě může sjednat jen rodič či zákonný zástupce, spořit na něj může kdokoliv. Pokud chce vašim dětem na spoření přispívat i babička, děda apod., je to možné. 

Výhody stavebního spoření

Stavební spoření má řadu výhod, které vám jiné spořící účty nenabídnou. Jaké to jsou? 

  • Státní příspěvek/podpora až 10 % z vašich vkladů (maximálně 2000 Kč ročně)
  • Zajímavé úrokové zhodnocení (garantované a bonusové úroky od banky/stavební spořitelny)
  • Vyšší zhodnocení než na spořících účtech
  • Po šesti letech se dají našetřené prostředky využít na cokoliv
  • Možnost vzít si úvěr či překlenovací úvěr ze stavebního spoření
  • Bezpečný způsob zhodnocení peněz

Nevýhody stavebního spoření

I přes řadu výhod má stavební spoření i své nevýhody. Nejsou sice velké, ale pokud chcete mít na spořícím účtu peníze dostupné, stavební spoření nebude tou nejvhodnější variantou. Jaké jsou všechny nevýhody? 

  • Stavební spoření je potřeba uzavřít a spořit na něj alespoň 6 let
  • Po dobu trvání smlouvy není možné část ani celou naspořenou částku vybrat
  • Pokud zrušíte stavební spoření dříve a peníze vyberete, přijdete o státní podporu i úroky z ní plynoucí
  • Státní podpora má limit – maximálně 2000 Kč ročně
  • Některé banky a stavební spořitelny si mohou účtovat poplatek za sjednání (obvykle kolem 1 %)
  • Poplatek můžete zaplatit i za předčasné zrušení smlouvy nebo za změnu cílové částky

Jaké jsou podmínky pro vyplacení úspor ze stavebního spoření

Abyste získali ze stavebního spoření veškeré úspory, včetně úrokového zhodnocení a státní podpory, je potřeba dodržet lhůtu šest let trvání smlouvy. Spoření je možné po této době zrušit a peníze si nechat vyplatit na účet. Můžete ale také navýšit cílovou částku, není-li dost vysoká a spořit dál. Další variantou pak je úvěr ze stavebního spoření. 

Na co můžete využít naspořené prostředky

Stavební spoření je výhodná varianta spořícího účtu i z toho důvodu, že peníze z něj lze použít na cokoliv. Není nutné z něj financovat koupi nemovitosti, rekonstrukci domácnosti či domu apod. Pokud splníte zákonnou lhůtu šesti let danou smlouvou, pak můžete využít naspořené prostředky dle svých představ a přání. 

příklady jak využít naspořené finance

Pokud byste ale místo výpovědi stavebního spoření zvolili úvěr či překlenovací úvěr ze stavebního spoření, už je nutné dodržet podmínky – investovat tyto peníze do bydlení, koupě či rekonstrukce nemovitosti atd. 

Jak získat maximální státní podporu u stavebního spoření

Stát přispívá na stavební spoření částkou maximálně 2000 Kč ročně. Jedná se o 10 % zhodnocení z vašich ročních vkladů – maximálně ze 20.000 Kč. Abyste tuto částku každý rok naspořili, můžete ji na účet stavebního spoření vložit jednou ročně jednorázově, nebo spořit pravidelně – 1700 Kč každý měsíc. 

Kdy se státní podpora připisuje Ne Ne

Státní podporu připisují stavební spořitelny na účty svých klientů vždy na jaře, obvykle na přelomu dubna a května. Výše tohoto příspěvku je závislá na vašich úsporách vložených na účet za předchozí rok. Proto je nutné nejpozději v prosinci předchozího roku mít na účtu potřebnou částku (20.000 Kč), chcete-li dosáhnout na maximální státní podporu 2000 kč.

Jak získat úvěr ze stavebního spoření?

Úvěr ze stavebního spoření má své podmínky, které je nutné dodržet. I zde je však ještě druhá – jednodušší varianta. Jak to tedy funguje? 

Úvěr ze stavebního spoření je obvykle klientovi poskytnut ve chvíli, kdy spoří alespoň dva roky od založení spořícího účtu a má našetřenou poměrnou část cílové částky. Ta může být u každé banky/stavební spořitelny jiná. Obvykle se jedná o 30 – 60 % z cílové částky. Záleží proto na tom, jak vysokou cílovou částku jste si při zakládání sjednali. 

Můžete narazit i na společnost, která má v podmínkách pouze 2 roky spoření, ale nepodmínkuje si konkrétní naspořenou částku. Pak ale může dojít k tomu, že vám nepůjčí tolik, kolik potřebujete, ale zase jen poměrnou část – např. dvojnásobek částky, kterou jste skutečně naspořili. 

Např. pokud naspoříte 50.000 Kč za dva roky, půjčí vám dvojnásobek, tedy 100.000 Kč. Celkem tedy získáte na úvěr ze stavebního spoření 150.000 Kč. 

Druhou variantou pak je překlenovací úvěr ze stavebního spoření. U něj není nutné mít naspořenou určitou částku, ani není nutné spořit alespoň 2 roky. Požádat o něj lze hned, jak si stavební spoření založíte, popř. se založí zároveň s žádostí o překlenovací úvěr.

Co se stane, když přespoříte stavební spoření?

Stavební spoření je sice stále jeden spořící produkt, každá banka či stavební spořitelna však může mít smluvní podmínky nastaveny jinak. Existuje několik variant, které mohou nastat, když přespoříte cílovou částku stavebního spoření. 

První variantou je, že vám banka/spořitelna stavební spoření vypoví a odešle vám na účet naspořenou částku (i s úroky a státní podporou).

Druhá varianta je, že vás informují dopisem/emailem o přespoření, a vyzvou vás, abyste přišli buď stavební spoření sami vypovědět, nebo navýšit cílovou částku. 

Třetí variantou pak je, že vám cílovou částku sami o něco navýší. Toto navyšování může probíhat i vícekrát, pokud vždy již navýšenou částku přespoříte. Může být také spojeno s poplatkem za navýšení nebo se sankcí za přespoření. 

Pokud se rozhodnete navýšit cílovou částku sami, může to být bez poplatku, ale i s ním. Zde opět záleží na tom, jaké má společnost podmínky. V našich recenzích zmiňujeme nejen poplatek za zřízení a zrušení stavebního spoření, ale najdete v něm i případný poplatek za změnu/navýšení cílové částky.

Nejčastější otázky ke stavebnímu spoření

Je stavební spoření výhodné? Ne Ne

Stavební spoření patří mezi nejvýhodnější bezpečné formy spoření a to nejen díky garantovanému úroku banky/spořitelny, ale také díky státní podpoře, která činí až 10 % z vašich vkladů každý rok.

Můžu převést stavební spoření z jedné banky do druhé? Ne Ne

Stavební spoření je pevně vázáno dobou šesti let, po které je potřeba na něj spořit a nerušit jej, tudíž z něj ani nevybírat finanční prostředky. Pokud tak učiníte před ukončením šesti let, můžete platit sankci i přijít o státní podporu. Zároveň není možné převést jedno stavební spoření do jiné banky či stavební spořitelny. Jedinou variantou je zrušit jej i za cenu ztráty výše zmíněných peněz a následně si založit nové, v jiné bance/spořitelně. Nelze ani sjednat další stavební spoření se státní podporou jinde, abyste jich měli víc. Stavební spoření se státní podporou může mít každý na své rodné číslo vždy jen jedno.

Použité zdroje

  1. https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/vykon-dohledu/upozorneni-pro-verejnost/upozorneni-pro-verejnost-nektera-rizika-u-sluzeb-podobnych-stavebnimu-sporeni/
  2. https://www.moneta.cz/sporeni-a-investice/stavebni-sporeni
  3. https://www.rsts.cz/stavebni-sporeni/
  4. https://www.csobstavebni.cz/stavebni-sporeni
  5. https://www.csas.cz/cs/osobni-finance/sporeni/stavebni-sporeni
  6. https://www.modrapyramida.cz/sporeni/moudre-stavebni-sporeni
  7. TOMSOVÁ, Zuzana. \textit{Vliv legislativních úprav na stavební spoření v ČR} [online]. Praha, 2018 [cit. 2023-01-26]. Dostupné z: https://theses.cz/id/agelhp/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Olga Ortová Šeflová.

 

5 nejlepších stavebních spoření na trhu