Praktické úrazové pojištění od jedné z nejspolehlivějších pojišťoven
Srovnání úrazových pojištění
Nejlepší úrazová pojištění 2024
Obsah srovnání
Úrazové pojištění nám pomáhá překlenout finanční tíseň ve chvíli, kdy se zraníme a nemůžeme vykonávat svou práci. Stejně tak dokáže pomoci ve chvíli, kdy se staneme invalidními nebo dokonce kvůli úrazu zemřeme. V takovém případě myslíme nejen na sebe, ale i na své děti, partnery atd. Spoustu lidí má životní pojištění s úrazovou složkou. Existuje ale i čistě úrazové pojištění. Vyplatí se ho udělat? A které je to nejlepší? My jsme porovnali životní a úrazová pojištění od různých pojišťoven a vybrali pro vás pět nejlepších. Najdete je v našem srovnání.
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Dlouhodobé pojištění
|
|
|
|
|
|
|
Krátkodobé pojištění
|
|
|
|
|
|
|
Pojištění pro děti
|
|
|
|
|
|
|
Platnost i v zahraničí
|
|
|
|
|
|
|
Pojištěná rizika
|
|||||
|
Trvalé následky úrazu
|
|
|
|
|
|
|
Smrt následkem úrazu
|
|
|
|
|
|
|
Úraz při sportu
|
|
|
|
|
|
|
Adrenalinové zážitky
|
|
|
|
|
|
|
Podpora
|
|||||
|
Online chat
|
|
|
|
|
|
|
Telefon
|
|
|
|
|
|
|
Email/kontaktní formulář
|
|
|
|
|
|
|
Odpověď do 24 hodin
|
|
|
|
|
|
|
Kolik otázek zodpověděli
|
5/5
|
5/5
|
5/5
|
5/5
|
5/5
|
|
Celkové hodnocení
|
Vynikající
|
Vynikající
|
Vynikající
|
Velmi dobré
|
Velmi dobré
|
Výhody a nevýhody jednotlivých pojištění
| Pořadí | Logo | Název | Výhody | Nevýhody | Hodnocení | Další informace |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Kooperativa úrazové pojištění |
|
|
|||
|
Generali úrazové pojištění |
|
|
|||
|
ČSOB úrazové pojištění |
|
|
|||
|
Allianz úrazové pojištění |
|
|
|||
|
UNIQA úrazové pojištění |
|
|
Recenze úrazového pojištění
1. Kooperativa úrazové pojištění Recenze
Shrnutí recenze
Pojišťovna Kooperativa má pro klienty nachystáno rizikové životní pojištění FLEXI, které nemá investiční složku. Platíte tak skutečně jen za pojištění, které je vám k dispozici, ať už dojde ke smrti, onemocnění nebo k úrazu. V tomto pojištění bude stejně platit zedník i sekretářka – neznevýhodňuje riziková povolání. Pojistit se mohou lidé sportující rekreačně i profesionálně a problémem není ani pojištění adrenalinových sportů. Pokud zvolíte komplexní pojištění vážných nemocí, budete mít pojištění výhodnější. Pojistit online můžete pouze jedince – jedna smlouva, ale pokud uzavřete pojištění FLEXI na pobočce, můžete udělat jednu smlouvu pro celou rodinu včetně dětí.
Výhody
- Praktické úrazové pojištění od jedné z nejspolehlivějších pojišťoven
- Platíte jen to, co máte pojištěné
- Žádná investiční složka
- Pojištění adrenalinových sportů
- Platí po celém světě
Nevýhody
- Někteří lidé si sjednání FLEXI rozmyslí, protože je poměrně drahé. Na druhou stranu se jedná o jedno z nejkvalitnějších pojištění a pokud chcete mít jistotu, investice do něj se vyplatí.
2. Generali úrazové pojištění Recenze
Shrnutí recenze
Generali nabízí svým klientům velmi praktické úrazové pojištění, kde se dají pojistit jak rekreační, tak i extrémní sporty. Ty si může klient nastavit dvakrát ročně na dobu dvou týdnů, např. když jede na dovolenou. Úrazové pojištění Generali řeší smrt následkem úrazu, hospitalizaci, denní odškodné na úraz i pojištění trvalých následků úrazu. Ty vyplácí progresivně. Pojistné za úraz vám proplatí ihned. Nemusíte čekat na doléčení. Nevýhodou je, že se toto pojištění nedá sjednat online, musíte tedy dojít na pobočku, nebo si domluvit schůzku s pojišťovacím poradcem. Pojistné události už však online podat můžete, což je naopak výhoda a ušetření času.
Praktické úrazové pojištění, které hradí i adrenalinové sporty
Výhody
- Praktické úrazové pojištění, které hradí i adrenalinové sporty
- Peníze vyplácí hned po stanovení diagnózy
- Platí po celém světě
- Léčbu proplácí i bez neschopenky
- Hradí hospitalizaci v nemocnici
Nevýhody
- Nelze sjednat online na webu Generaličeská
3. ČSOB úrazové pojištění Recenze
Shrnutí recenze
ČSOB pojišťovna nabízí zajímavé životní a rizikové pojištění Náš život, které sice není čistě úrazové, ale dá se v něm nastavit jen úrazová složka. Záleží jen na klientovi, co si do pojištění nastaví a jaké zvolí pojistné částky. Z úrazové složky může nastavit smrt následkem úrazu, invaliditu, trvalé následky úrazu a denní odškodné na úraz i hospitalizaci. Přidat si navíc může i pojištění vážných chorob, pojištění “na cesty” nebo si zadat investiční složku. Výhodou tohoto pojištění je, že jednorázově kryje i adrenalinové sporty – využijete to především pokud sportujete na dovolené. Úrazové pojištění se dá sjednat i bez zkoumání zdravotního stavu.
Pojistku si sestavíte podle sebe
Výhody
- Komplexní pojištění pro úraz i nemoc
- Pojistku si sestavíte podle sebe
- Možnost zvolit s investiční složkou i bez
- Dvojnásobné plnění při hospitalizaci na JIP nebo ARO
- Pojištění úrazu bez zkoumání zdravotního stavu
- Navýšení pojistných částek bez zkoumání zdravotního stavu
Nevýhody
- Nenabízí čistě rizikové pojištění, ale lze si nastavit jen rizika spojená s úrazem
4. Allianz úrazové pojištění Recenze
Shrnutí recenze
Pojišťovna Allianz sice nenabízí čistě úrazové pojištění, můžete si však u nich sjednat pojištění Allianz život, které se dá nastavit buď jako komplexní životní pojištění i s investiční složkou, nebo pak jako úrazové pojištění bez investiční složky. Nastavit si na něm můžete jen pojistná rizika, která vás zajímají a i výšku pojistného plnění si určíte podle svých potřeb. Nevýhodou je, že toto pojištění nesjednáte online, ale pouze na pobočce nebo s poradcem. Na druhou stranu tak máte možnost nastavit smlouvu skutečně co nejlépe a když něčemu nerozumíte, poradce vám to vysvětlí. Výhodou pak je progresivní plnění až 800 % u trvalých následků a garance nejvyššího plnění v případě denního odškodného na úraz a trvalé následky.
Komplexní pojištění na úraz i nemoc
Výhody
- Komplexní pojištění na úraz i nemoc
- Pro jednotlivce i rodiny
- Čím zdravější život, tím méně se za pojištění platí
- Rizikové pojištění se dá sjednat bez investiční složky
- U trvalých následků progrese až 800 %
Nevýhody
- Občas komplikované spojení s podporou
5. UNIQA úrazové pojištění Recenze
Shrnutí recenze
Pojišťovna Uniqa nabízí klientům čistě úrazové pojištění, které mohou sjednat na dobu krátkou nebo i dlouhou. My jsme se soustředili na druhou variantu, která se dá uzavřít až do 75 let věku a ideální doba pro trvání pojistky je 15 a více let. Pojistí vám smrt následkem úrazu, denní odškodné za úraz léčený alespoň 10 dní, trvalé následky úrazu s progresí a také proplatí hospitalizaci z důvodů úrazu. Nevýhodou je, že se tato pojistka nedá sjednat online. Můžete však zavolat na jejich klientskou linku a domluvit si schůzku s poradcem.
Praktické úrazové pojištění, kde si nastavíte to, co potřebujete
Výhody
- Praktické úrazové pojištění, kde si nastavíte to, co potřebujete
- Lze zvolit krátkodobé nebo dlouhodobé
- Dlouhodobé uzavřete až do 75 let
- Hradí i kosmetické operace z důvodu úrazu
- Denní odškodné při úrazu léčeném 10 a více dní
Nevýhody
- Nepojistí adrenalinové sporty a zážitky
Podle čeho porovnáváme na 5nej úrazová pojištění?
Abychom mohli vybrat ta nejlepší úrazová pojištění, bylo potřeba nejprve promyslet, co je u nich nejdůležitějšího, tedy co by každé dobré úrazové pojištění mělo mít nastaveno, nebo by si u něj klient mohl nastavit – pokud by chtěl. Ideální je samozřejmě, když má možnost nastavit si pojištění čistě podle sebe. Pak platí jen taková rizika, která skutečně využije. Pojďme se nyní na jednotlivé parametry v úrazovém pojištění podívat a říci si, proč jsme je do našeho srovnání zahrnuli. Čím jsou tak důležitá a jak je nastavit, aby nám opravdu k něčemu byly?
Důležité parametry úrazového pojištění
Mezi důležité parametry jsme zahrnuli především možnost doby, na kterou je možné úrazové pojištění sjednat. Obvykle se sjednává na dlouhou dobu, ideálně 15 let a více. Ale co když chceme jen krátkodobé pojištění? Vyplatí se? Je možné sjednat pojištění i pro děti, nebo se dá zahrnout do společné pojistné smlouvy? A platí úrazové pojištění i v zahraničí, nebo jen po České republice?
Dlouhodobé pojištění
Délka našeho pojištění by měla vždy záviset na tom, jak dlouho potřebujeme být pojištění, tj. jak dlouho je třeba, aby pojištění dorovnalo naše příjmy, v případě pracovní neschopnosti, nemoci, úrazu apod. Nebo když potřebujeme, aby v případě naší smrti či invalidity pokrylo splátky hypotéky, úvěrů, příp. zajistilo ty, kteří tu po nás zůstanou. V případě invalidity pak musíme myslet na to, že nám pojištění může pomoci překlenout těžké období nemoci, než přejdeme na invalidní důchod, a také můžeme získat finanční obnos na úpravu bytu na bezbariérový. Proto si vždy promysleme, jak dlouho je pro nás pojištění potřeba.
Obvyklá – ideální – doba pojištění je 15 a více let. Jde však o to, zda máte sjednáno pojištění s investiční složkou – pak se délka odvíjí od toho, jaké fondy jste pro zhodnocení zvolili, nebo bez ní. Úrazové pojištění se zpravidla sjednává bez investiční složky. Pokud už v něm investiční složka je, jedná se o životní (a) úrazové pojištění.
My doporučujeme sjednávat úrazové pojištění do nejvyššího možného věku. Některá pojišťovna jej umožní sjednat jen do 65 let, jiná až do 75 let. Závisí to na každém. Je však důležité si uvědomit, že pokud byste si pojištění sjednávali až ve vyšším věku, bude dražší. Čím starší je pojištěný, tím vyšší je pojistná částka. Z tohoto důvodu se vyplatí sjednat úrazové pojištění co nejdříve a nechat si jej na co nejdelší možnou dobu.
Možnost sjednat krátkodobé pojištění
Některé pojišťovny – např. Uniqa – nabízí i možnost sjednání krátkodobého úrazového pojištění. To se vyplatí ve chvílích, kdy vykonáváte náročné – rizikové – povolání, odjíždíte pracovat do zahraničí a nechcete si sjednávat cestovní pojištění, které by na dlouhou dobu mohlo být drahé apod. Zkrátka sjednáváme ho ve chvíli, kdy potřebujeme kvalitní úrazové pojištění, ale nepotřebujeme jej po celý život – doma obvykle nehrozí tak velké riziko zranění.
Možnost sjednat úrazové pojištění pro děti
Úrazové pojištění se rozhodně vyplatí sjednat i pro děti, a to klidně od narození. I když je maminka první roky života dítěte většinou doma na mateřské či rodičovské dovolené a případný úraz dítěte a péče o něj nenaruší příjem, je lepší mít pojištění sjednáno. Může se stát, že je potřeba následná péče, dítě má trvalé následky úrazu apod. V takové chvíli se hodí každá koruna navíc. Čím lepší zdravotní a rehabilitační péči můžete dítěti zaplatit, tím lépe. Ve chvíli, kdy se rodič vrací do práce a úraz dítěte znamená zůstat s ním doma, se snižují příjmy, a pak je opět skvělé, když nám je pojištění může dorovnat.
Úrazové pojištění pro děti se dá sjednat většinou samostatně – čistě v samostatné smlouvě pro děti. Některé pojišťovny pak nabízí i variantu výhodného rodinného pojištění, kdy si dítě připojistíte na úraz ve vlastní smlouvě. Obvykle se dá dětí přidat i více. Myslete však na to, že když budete chtít svou vlastní smlouvu zrušit, zrušíte tím i tu pro dítě a budete muset sjednat novou.
Platí pojištění také v zahraničí
Jednou z mnoha výhod úrazového pojištění je, že platí obvykle i v zahraničí. Alespoň všechny námi vybrané pojišťovny v našem srovnání umožňují tuto variantu. Proto se vyplatí sjednávat i krátkodobé úrazové pojištění, když např. jedeme na delší dovolenou, pracujeme v zahraničí, jedeme na stáž apod.
Pokud máme úrazové pojištění platné i pro zahraničí, musíme počítat s tím, že nám sice budou hradit úraz – denní odškodné, trvalé následky apod. – podle toho, jaké pojistné varianty máme sjednané, ne vždy však v zahraničí tyto částky stačí. Vždy proto raději sjednejte po dobu dovolené či pobytu v zahraničí ještě i cestovní pojištění. Pokud se chystáte jet např. lyžovat do Alp, zjistěte si předem, zda vám úrazové pojištění hradí i sportovní aktivity, příp. rizikové a adrenalinové sporty.
Pozor
Ošetření při zranění v zahraničí obvykle může dosahovat vysokých - i milionových částek. To vám úrazové pojištění nehradí. Proto doporučujeme, i když máte sjednáno úrazové pojištění, při cestě do zahraničí sjednat ještě to cestovní. Ta nejlepší cestovní pojištění najdete v našem srovnání.
Pojištěná rizika
Abychom zjistili, které úrazové pojištění je nejlepší, bylo nutné zjistit, jaké úrazové složky pojišťují a jak jsou nastaveny. Ty nejdůležitější, které by mělo mít každé úrazové pojištění, jsme opět zařadili do naší srovnávací tabulky. Které to jsou?
Trvalé následky úrazu
Zatímco denní odškodné na úraz je samozřejmostí každého dobrého úrazového pojištění, o trvalé následky úrazu moc lidí zájem nemá. A přitom je to chyba. Toto pojištění nám může pomoci, když máme např. jizvy, popáleniny apod. a je potřeba je doléčit, zaplatit laserové ošetření apod. Při různých zlomeninách je zase potřeba rehabilitace a ta obvyklá, kterou platí pojišťovny, většinou nestačí. Jakmile chcete další nebo kvalitnější/speciální rehabilitace, už musíte platit. V takovém případě jsou tu trvalé následky úrazu a jejich proplacení.
Některé pojišťovny mají nastaveny trvalé následky úrazu i s několikanásobných plněním, např. pokud k úrazu dojde při dopravní nehodě. Toto pojištění se dá obvykle nastavit i několika způsoby. Např. zasažení oblasti těla od 0,5 % nebo pak od 10 %. V prvním případě vám pojišťovna může proplatit i malou jizvičku, v druhém případě vám pak bude hradit trvalé následky až při větším tělesném poškození. To je potřeba si při sjednávání uvědomit a promyslet. První varianta je samozřejmě dražší.
Smrt následkem úrazu
Také smrt následkem úrazu je vhodné pojistit, především ve chvíli, kdy máme rodinu a potřebujeme, aby byla v případě naší smrti zajištěná. I u této varianty pojišťovny někdy dávají i dvojnásobek pojistného v případě, že ke smrti dojde úrazem při autonehodě.
Úraz při sportu
Pokud patříte mezi sportovce – ať už rekreační, aktivní nebo dokonce profesionální, zjistěte si předem, v jakých případech vám úrazové pojištění bude platit. Některé pojišťovny proplácí jen běžné ježdění na kole či koloběžce, rekreační běhání apod. Jakmile chcete jet lyžovat, nebo vykonáváte nějaký sport pravidelně – např. hrajete fotbal, už by mohl být problém. Proto pečlivě čtěte podmínky pojištění, ať neplatíte pojistku zbytečně. Někdy se vyplatí zvolit raději dražší pojištění, které hradí i takovéto úrazy, než platit něco, co nám bude ve výsledku k ničemu.
Adrenalinové zážitky a extrémní sporty
Adrenalinové a extrémní sporty obvykle nejsou v běžném úrazovém pojištění zahrnuty a pokud ano, je pojistné výrazně dražší. Naštěstí většina pojišťoven umožňuje nastavit si na konkrétní dobu – většinou několikrát za rok na několik dní – připojištění i pro tyto aktivity. Můžete je tak využít, když jedete např. na dovolenou a budete tak aktivně více sportovat – lyže, snowboard, jízda na divoké řece, sjíždění náročných tras na kole atd.
Jaký je rozdíl mezi úrazovým a životním pojištěním?
Často se lidé ptají, jestli je úrazové pojištění něco jiného, než pojištění životní. Jak to tedy je?
Životní pojištění zahrnuje obvykle pojištění na smrt, invaliditu, pracovní neschopnost a to jak z důvodů nemoci, tak úrazu. Může v něm být i další úrazová složka – tedy denní odškodné na úraz, hospitalizace z důvodu úrazu, trvalé následky úrazu atd. Životní pojištění ale zahrnuje i pojištění velmi vážných onemocnění, proplacení ošetřujícího člena rodiny atd. Může mít navíc i investiční složku, což znamená, že ne všechny peníze jdou na pojistné částky, ale část se ukládá do fondů, kde se zhodnotí. Na životní pojištění vám může přispívat i zaměstnavatel a část si odepisujete z daní.
Oproti tomu čistě úrazové pojištění se soustředí na vše spojené s úrazem – denní odškodné, hospitalizace, trvalé následky, invalidita i smrt. Pracovní neschopnost z důvodu úrazu zde většinou nenajdete a není tu ani investiční složka. U úrazového pojištění platíte skutečně jen za pojistné částky a rizika, která jste si zvolili.
Časté otázky k úrazovému pojištění
V jakých případech se úrazové pojištění určitě vyplatí?
Většina lidí si sjednává životní pojištění, protože je komplexní a zahrnuje i úrazovou složku. Pokud však nechcete platit do investičních fondů a chcete se pojistit skutečně jen na úraz, vyplatí se více úrazové pojištění. Lidé si jej sjednávají většinou jako doplňkové ve chvíli, kdy jim zaměstnavatel platí životní pojištění s investiční složkou, nebo jezdí často do zahraničí, vykonávají náročné a rizikové povolání nebo sporty. V takovém případě si však dopředu zjistěte, v jakých případech vám bude pojistné vyplaceno a zda proplácí skutečně i rizikové sporty.
Kdy uvažovat o krátkodobém pojištění a kdyz o dlouhodobém?
Pokud se chystáte vyrazit na dovolenou, na stáž nebo vás čeká práce v zahraničí, rozhodně se vám vyplatí krátkodobé úrazové pojištění. Platí to i v případě, že se chystáte jen po určitou dobu vykonávat činnost, u které hrozí častější zranění. Pokud však chcete být komplexně a dlouhodobě pojištěni, ať už kvůli dorovnání příjmu v případě úrazu, nebo pro zajištění rodiny, kdybyste na následky úrazu zemřeli, vyplatí se udělat dlouhodobé. My se přikláníme k dlouhodobému úrazovému pojištění vždy, a případě, že v určitou dobu vykonáváme něco náročnějšího, navýšíme si na určitou dobu pojistné částky, které se dají případně zase později snížit.
