Creditstar Recenze

Zkušenosti klientů s Creditstar

Uživatelé chválí především rychlost vyřízení. Mnohým dorazily peníze na účet ještě ten samý den, často do pár hodin od schválení. Oceňují přehledné podmínky a jednoduchou žádost, která se dá zvládnout i z mobilu. Často zmiňují, že se jedná o dobrou volbu, když člověk potřebuje půjčit menší částku do výplaty.

Na druhou stranu se ale velmi často klienti pozastavují nad vysokým RPSN, hlavně pokud nestihnou půjčku včas splatit. Výhrady bývají i k výši poplatků při prodloužení. Přesto si většina lidí cení toho, že Creditstar neprověřuje složitě registry a často schválí půjčku i těm, kterým jinde nevyhověli. To však platí téměř pro všechny nebankovní půjčky na trhu.

Firma nabízí přijatelné krátkodobé půjčky i z pohledu organizace Člověk v tísni, která vypracovává na základě své analýzy takzvaný Index odpovědného úvěrování. „Z aktuálního Indexu odpovědného úvěrování vyplývá, že krátkodobou půjčku za přijatelných cenových podmínek lze získat od společností Home Credit (ta nabízí i půjčku Kamali), ESSOX, Cofidis a nově i Creditstar,“ vyplývá z dokumentu.^[1]  V listopadové analýze obdržel Creditstar tři hvězdičky ze čtyř a 76 bodů ze 100. Umístila se na 16. místě z celkových 39 společností.^[2]

Základní parametry

Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:

• Kolik půjčují
• Úrok
• Splátky od
• Poplatky
• Doba splácení
• Minimální věk
• Schvalují se záznamem v registrech?
• Půjčují ve zkušební době?

7.5/10

Nebankovní společnost Creditstar byla založena v roce 2006 především proto, aby klientům pomáhala překlenout krátkodobé finanční krize a problematické období. Půjčuje od 5 000 do 120 000 Kč a klienti mohou mít vždy jen jednu nesplacenou půjčku. Noví klienti si mohou na poprvé půjčit jen 7 000 Kč, čímž si půjčku od Creditstar vyzkouší a společnost si zároveň ověří, zda jsou klienti schopni dostát svým závazkům a včas peníze vrátit.

V roce 2020 Creditstar obdržela čtyřmilionovou pokutu od České národní banky, a to za to, že nedostatečně posuzovala schopnost klienta splácet půjčku. Její pozice na trhu se tím však nijak nezměnila a dodnes se řadí k velmi vyhledávaným produktům.

Půjčky se rokují okolo 36 % p.a. Jedná se sice o krátkodobý úvěr, i tak mi ale přijde výše úroku poměrně nesmyslná. Na druhou stranu si Creditstar neúčtuje už žádné další poplatky, a to dokonce ani za předčasné doplacení, mimořádnou splátku, nebo splátkový kalendář.

Doba, za kterou klient musí peníze vrátit, je nastavena od 1 měsíce do 2 let. Záleží jen na něm, co mu vyhovuje, kolik si půjčí a za jak dlouho je schopen peníze vrátit. Měl by však počítat s tím, že mu každý den naskakují úroky z dlužné částky, a tudíž je pro něj nejvýhodnější vrátit půjčený obnos co nejdříve. Výhodou je možnost vkladu mimořádných splátek nebo předčasného doplacení celé půjčky.

Schvalují se záznamem v registrech?

Společnost Creditstar se snaží půjčovat skutečně jen těm zákazníkům, kteří budou ochotni své půjčky včas a v pořádku splácet. I proto je přísnější při posuzování a pokud má klient negativní záznam v registru dlužníků SOLUS, nebude jim půjčka poskytnuta. Na druhou stranu jsou celkem vstřícní a pokud již klient svůj závazek zaplatil a došlo k výmazu v registru, šanci na schválení půjčky u Creditstaru má. V bankách by na něj byli jistě o dost přísnější.

Kdo si může o půjčku zažádat?

Pokud si chcete zažádat o půjčku u společnosti Creditstar, mělo by vám být minimálně 18 let a měli byste mít trvalý pobyt na území České republiky. Klient musí mít zřízený bankovní účet na vlastní jméno a prokazatelný pravidelný příjem. Při posuzování bude procházet kontrolou úvěruschopnosti a kontrolou úvěrových podvodů.

Kolik půjčují ? Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.	5 000 –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ 120 000 Kč
Úrok ? Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 35 %
Splátky od ? Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.	Splatit najednou
Poplatky ? Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.	ne
Doba splácení ? Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.	5 dní –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ 3 měsíce
Minimální věk ? Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.	18 let, občan ČR
Schvalují se záznamem v registrech? ? Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
Půjčují ve zkušební době?

Možnosti půjčky

Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Navýšení
• Půjčka
• Refinancování
• Mimořádná splátka
• Předčasné splacení
• Možnost pojištění

5/10

Půjčku u Creditstar může mít každý klient vždy jen jednu. Pokud potřebuje vyšší hotovost, než si půjčil, musí nejprve stávající půjčku doplatit a pak až může zažádat o další vyšší. Navýšení stávající půjčky není možné. V případě dřívějšího doplacení je potřeba brát na vědomí, že půjčku lze doplatit nejprve za 5 dní od poskytnutí.

Hotovost půjčená od společnosti Creditstar je vhodná na cokoliv klient potřebuje. Není nutné předem uvádět, za jakým účelem o ni žádá. Konsolidace úvěrů není u této společnosti možná. A pokud klient hodlá půjčku využít na splacení jiného úvěru, je to jen na něm. Pokud si ale spočítá úrokovou sazbu, jistě uzná, že se k tomu krátkodobá půjčka vůbec nehodí.

Jak už jsem napsala výše, půjčku od Creditstar je možné doplatit dříve než v dohodnutém termínu, nebo je možné vkládat mimořádné splátky. Obě možnosti jsou zdarma.

Nevýhodou je nemožnost uzavření pojištění schopnosti splácet, které by klienta chránilo v případě, že se stane v době trvání jeho půjčky něco nečekaného. Například když onemocní, zraní se a nebude moc pracovat jako dřív, nebo přijde o práci. U krátkodobých půjček je toto pojištění poměrně zbytečné. Pokud se ale klient rozhodne využít splácení až 3 měsíce, už je riziko, že přijde o svůj pravidelný příjem, mnohem pravděpodobnější.

Navýšení ? Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Půjčka ? Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Refinancování ? Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Mimořádná splátka ? Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Předčasné splacení ? Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Možnost pojištění ? Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.

Jak uzavřít půjčku

Celkové skóre 2.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Pracují i o víkendu
• Žádost online?
• Žádost telefonicky?
• Mají pobočky

2.5/10

Půjčku přes Creditstar mohou klienti uzavřít pouze online. Respektive je nutné nejprve online podat žádost o půjčku a pak vyčkat, až se proces rozběhne. Žádosti přes telefon nejsou možné, protože společnost chce, aby si klient v klidu pročetl veškerou dokumentaci včetně obchodních podmínek. Pobočky společnost Creditstar nemá.

Jelikož Creditstar pracuje pouze ve všední dny, není možné získat od nich půjčku o víkendu. Možné však je podat o víkendu žádost o půjčku s vědomím, že bude prioritně vyřízena nejbližší pracovní den.

Pracují i o víkendu ? Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Žádost online? ? O půjčku je možné požádat online.
Žádost telefonicky? ? O půjčku je možné požádat telefonicky.
Mají pobočky ? Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.

Jak uzavřít půjčku

Žádost o půjčku u Creditstar je poměrně jednoduchá. Stačí si na webových stránkách společnosti najít kalkulátor půjčky, navolit si výši, kterou potřebujete a chcete si půjčit, a dobu splatnosti, která vám vyhovuje. Pokud žádáte o tuto půjčku poprvé, pamatujte, že můžete zažádat maximálně o 7 000 Kč, pravidelní klienti pak mohou žádat až o 120 000 Kč.

Pokud se chcete ujistit, kolik přesně budete platit úroky, zda nejsou žádné poplatky a kolik za půjčku zaplatíte celkem, stačí kliknout na „předsmluvní formulář“, kde se dozvíte vše potřebné. Pokud vám takto nastavená půjčka vyhovuje, odešlete žádost kliknutím na příslušné tlačítko.

Následuje přihlášení, popř. registrace nového klienta, a možnost ještě jednou si svou žádost překontrolovat. Ve chvíli, kdy ověříte svou identitu a potvrdíte žádost, začne společnost Creditstar ověřovat správnost vašich údajů a vaši úvěruschopnost. Funguje to tak, že se s vámi spojí operátor klientské linky a projde s vámi podrobnosti ve vaší registraci a žádosti. Může se stát, že vás pro kontrolu požádá o zaslání kopie občanského průkazu, dokladu o místě vašeho trvalého pobytu, nebo bude potřebovat potvrzení příjmů za posledních 3–6 měsíců.

Pokud mají vše potřebné a je to v pořádku, jsou už následující kroky rychlé. Do 15 minut po schválení jsou vám peníze zaslány na váš bankovní účet uvedený ve smlouvě a můžete je použít.

Podpora

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:

• Mobilní aplikace
• Online chat
• Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
• Dotazy po telefonu
• Odpověď do 24 hodin
• Počet zodpovězených dotazů
• Kvalita podpory

7/10

Creditstar nabízí několik možností, jak můžete kontaktovat jeho podporu. K dispozici je vám telefonická linka, live chat nebo e-mailová adresa. Využít můžete také propracovanou sekci help centra, kde najdete přehledně všechno okolo půjčky. Já musím uznat, že podpora v rámci Creditstar je opravdu vynikající. Pracovníci jsou opravdu profesionální, vstřícní a umí poradit opravdu se vším. Na poskytovatele nebankovní půjčky byla podpora opravdu výjimečná a rozhodně se ji nemusíte bát kontaktovat.

Mobilní aplikace ? Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
Online chat ? Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail ? Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Dotazy po telefonu ? S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Odpověď do 24 hodin ? Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
Počet zodpovězených dotazů ? Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.	10/10
Kvalita podpory ? Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.	Vynikající

Operátorka byla opravdu velmi příjemná a vstřícná. Všechno mi podrobně vysvětlila, navedla mne, kde najdu předsmluvní informace k simulované půjčce, abych se před zažádáním dozvěděla všechno, co potřebuji, a dostála tak férovosti a transparentnosti, na kterou společnost klade důraz. Veškeré dotazy dokázala okamžitě odpovědět a nic nemusela dohledávat. Jsem tedy s klientským servisem Creditstar rozhodně velmi spokojena.

Závěr

Creditstar je vhodnou volbou pro ty, kteří potřebují rychlou pomoc bez zdlouhavého ověřování. Klienti si pochvalují hlavně rychlost a jednoduchost, ale je potřeba počítat s vyššími poplatky při delším splácení. Ideální je tedy využít půjčku krátkodobě a vše vrátit včas. Osobně bych se ale stejně poohlédla po lepších kandidátech na krátkodobé půjčky.

Zdroje

1. https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
2. https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-ukazuje-krome-rozdilnych-cen-i-mezery-v-dodrzovani-zakona-13071gp