
Srovnání bankovních účtů
Nejlepší bankovní účty pro rok 2023
Našli jsme všechny banky v České republice a vybrali 20 parametrů, které si myslíme, že jsou důležité pro každého, kdo si chce bankovní účet pořídit. Tyto parametry jsme dali do přehledné tabulky, abyste vy už nemuseli trávit hodiny nad výběrem správné banky. Pokud už někde účet máte, poradíme vám, jak ho převést k jiné bance, aby to bylo co nejrychlejší, nejjednodušší a vy tak také získali nejlepší bankovní účet. Pojďme se podívat na to, jak takový účet založit, jestli je vždy zdarma, i když to hlásí reklama a proč je výhodné mít k účtu mobilní bankovnictví.
Srovnání bankovních účtů v tabulce
Finance
|
|||||
Cena vedení účtu
Poplatek za vedění účtu
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
Vedení zdarma podmínky (bez podmínek/nějaká podmínka)
Některé banky mají pro bezplatné vedení účtu podmínky.
|
Bez podmínek
|
S podmínkami - při obratu nad 12.000 Kč
|
Bez podmínek
|
S podmínkami
|
Bez podmínek
|
Cena za výběr z vlastních bankomatů
|
zdarma
|
Zdarma při obratu 12.000 Kč
|
zdarma - nad 1500.-
|
zdarma
|
Zdarma - pouze bankomaty Moneta MB
|
Cena za výběr z cizích bankomatů
|
zdarma
|
Zdarma při obratu 12.000 Kč
|
zdarma - nad 1500.-
|
40Kč
|
20Kč
|
Poplatek za odchozí/příchozí platby
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
Zdarma - pouze elektronicky
|
Trvalé příkazy
Poplatek za trvalý příkaz.
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
Inkaso
Poplatek za inkasní platby.
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
Důležité parametry
|
|||||
Počet bankomatů
|
144
|
256
|
výběr ze všech bankomatů zdarma, ale s podmínkou min. výběru 1500 Kč
|
1778
|
635
|
Druhý účet v EUR/USD
Možnost mít druhý účet v cizí měně.
|
|
|
|
|
|
Kontokorent
Má účet možnost kontokorentu?
|
|
|
|
|
|
Internetové bankovnictví
Je možné účet spravovat přes internetové bankovnictví?
|
|
|
|
|
|
Mobilní banka
Je pro správu účtu možné používat mobilní aplikaci?
|
|
|
|
|
|
Sjednání účtu
|
|||||
Online
Účet je možné sjednat online.
|
|
|
|
|
|
Na pobočce
Účet je možné sjednat na pobočce.
|
|
|
|
|
|
Po telefonu
Účet je možné sjednat po telefonu.
|
|
|
|
|
|
Podpora
|
|||||
On-line chat
S uživatelskou podporou je možné komunikovat pomocí online chatu na webu banky.
|
|
|
|
|
|
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
Dotaz na banku je možné zaslat pohodlně přes internetový formulář.
|
|
|
|
|
|
Dotazy po telefonu
S bankou je možné komunikovat telefonicky.
|
|
|
|
|
|
Počet zodpovězených dotazů
Bankám jsme položili několik testovacích otázek. Zde sledujeme počet položených dotazů/počet zodpovězených dotazů.
|
10/10
|
10/10
|
10/10
|
10/10
|
10/10
|
Kvalita
|
Výborná
|
Výborná
|
Dobrá
|
Výborná
|
Dobrá
|
Bankovní účty recenze
1. Raiffeisenbank Účet Recenze
Raiffeisenbank nabízí velmi výhodný osobní účet s názvem Chytrý účet. Nejen že má vedení zdarma, ale bez poplatku jsou i všechny transakce, které na něm proběhnou, nebo které sami nastavíte. Máte také možnost zdarma přečerpat částku na účtu do 1000 Kč, aniž by se vám naúčtovali úroky z „půjčení“. K účtu je platební karta, s níž vybíráte ze všech bankomatů po celé České republice i ve světě zdarma. Svůj účet můžete pohodlně spravovat přes internetové bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Debetní karta k účtu umožňuje chytré platby pomocí aplikací Google Pay, Apple Pay apod.

Výhody
- Osobní účet bez veškerých poplatků
- Výběry v bankomatech v ČR i po celém světě zdarma
- K založení online během cca 10 minut
- Možnost bezúročně přečerpat účet o 1000 Kč
- Okamžité platby zdarma
Nevýhody
- Pokud chcete založit Chytrý účet online, je potřeba mít účet na své jméno ještě v jiné bance, odkud pošlete na nově založený Chytrý účet v Raiffeisenbank aktivační poplatek.
2. UniCredit Bank – U konto – Recenze
U konto od UniCredit Bank je jednoduchý a plně funkční bankovní účet, který je vhodný pro studenty i zaměstnance. Pro osoby od 15-26 let je vedení zdarma bez jakýchkoli podmínek. Pro ostatní je zdarma v případě, že dojde k příchozím platbám alespoň 12.000 Kč/měsíc. Klienti mají možnost využívat internetové či mobilní bankovnictví, embosovanou bezkontaktní platební kartu, slevy a odměny u nasmlouvaných obchodníků v případě, že platí jmenovanou platební kartou, nebo si mohou založit kontokorent jako finanční rezervu pro neočekávané situace.

Výhody
- Vedení účtu, veškeré transakce i výběry z bankomatu jsou zdarma
- Účet je možné založit i po telefonu nebo on-line
Nevýhody
- Pokud na účet nepřijde alespoň 12.000 Kč každý měsíc, budete platit vedení účtu 199 Kč a dále veškeré transakce i výběry z bankomatů
3. mBank Recenze
mBank je jedna z menších bank, které v České republice začaly působit především on-line. V dnešní době už poskytuje nejen běžný účet, ale také spoření, půjčky, a dokonce i hypotéky s výhodnou sazbou – momentálně jsou schopni dostat se až pod 2 %. Tato banka je ideální pro klienty, kteří jsou zvyklí spravovat si své finance on-line a pobočku navštíví opravdu jen výjimečně. Po České republice jich je totiž podstatně málo. Na některých místech jsou dokonce místo kamenných poboček jen kiosky – většinou v obchodních centrech.

Výhody
- mKonto s bonusovou mKartou Svět
- Vedení a veškeré transakce zdarma
- Výběry z bankomatů (i cizoměnových) zdarma – ale pouze při výběru nad 1500 Kč
Nevýhody
- Poměrně málo poboček a bankomatů na území ČR
- Na stránkách chybí on-line chat
4. Česká spořitelna Osobní účet Recenze
Česká spořitelna je jednou z největších bank působících v České republice. I přesto, že její historie sahá hluboko do minulosti, daří se jí odstranit těžkopádnost služeb, která ji ještě před pár lety zatěžovala. V tuto chvíli se dá již plno záležitostí spojených s financemi v této bance vyřešit on-line – od objednávání na pobočku, po spravování účtů a plateb v mobilním telefonu.

Výhody
- Čím více produktů klient v bance využívá, tím jsou pro něj výhodnější
- Výběry v bankomatech České spořitelny zdarma
Nevýhody
- Účet nelze založit on-line – klient se musí objednat na pobočku
- Pro účet se všemi poplatky zdarma je potřeba splnit určité podmínky
5. Moneta Money Bank Účet Recenze
Moneta Money Bank (dříve známá jako GE Money Bank) patří do skupiny velkých bank fungujících na území České republiky již mnoho let. Díky tomu představuje jistotu s širokou nabídkou produktů, od osobních a firemních účtů, přes úvěry a investice, až po hypoteční úvěry. Osobní účet Tom mohou mít klienti u banky zdarma, stejně jako transakce prováděné on-line nebo výběry z bankomatů Moneta Money Bank.

Výhody
- Osobní účet TOM s vedením zdarma
- Výběr z bankomatů Moneta Money Bank v ČR zdarma
- Smart Banka s množstvím funkcí, které usnadní placení, správu účtů i navyšování úvěrů
Nevýhody
- Při výběru z cizích bankomatů se platí 20 Kč
Jak založit bankovní účet?
Založení bankovního účtu může být otázka pár minut, stejně jako několika hodin. Záleží totiž na tom, jakou cestu si zvolíte. Účet je možné dnes u většiny bank založit na pobočce, telefonicky nebo on-line. Každý z těchto způsobů má své plus a mínus. Často i způsob, jakým lze účet založit, je rozhodující pro budoucí klienty banky.
Založení účtu po telefonu
Založit účet telefonicky není příliš běžná praxe. Je to samozřejmě možné a nabízí to většina bankovních institucí, ale málokdo tuto možnost využije. Velkou výhodou je, že nemusíte opouštět pohodlí svého domova. Můžete klidně ležet v posteli nebo sedět v křesle. Vezměte si ale k sobě své doklady totožnosti, abyste pro ně nemuseli vstávat. Operátor klientské linky je po vás bude jistě vyžadovat. To je jedna z nevýhod – ne každý chce sdělovat své citlivé údaje po telefonu.
Pokud se rozhodnete založit si účet po telefonu, budete mít možnost se operátora na cokoli zeptat, což je další výhoda. Při zakládání účtu online tuto možnost nemáte – pokud tedy na klientskou linku nezavoláte s dotazem, nebo nepoužijete třeba online chat.
Váš nový účet je možné u některých bank zcela celý založit telefonicky, ovšem bude potřeba poslat e-mailem či SMS ofocené – naskenované doklady totožnosti. Další formou ověření je zaslání symbolické částky, většinou 1 Kč z jiného účtu, který ale musí být rovněž na vaše jméno. Pokud tedy takový účet zatím nevlastníte, budete muset zvolit jinou formu ověření/podpisu smluv. Nabízí se varianta zaslání smluv, podepsání a ověření pomocí kurýra. Zajít můžete i na pobočku, kde vás ověří pomocí dokladů totožnosti a smlouvy s vámi podepíšou a dokončí.
Jak vidíte, pokud nemáte zároveň přístup k internetu nebo nevlastníte další účet na vaše jméno, je založení účtu telefonicky celkem složité. Mnohem jednodušší je založení účtu online nebo rovnou na pobočce.
Založení účtu na pobočce
Nejjednodušším způsobem, jak si založit účet, je zajít na pobočku osobně. Ano, je potřeba se při tom zvednout z křesla či postele a vypravit se třeba do nepěkného počasí, ale zase máte jistotu, že budete mít vše založeno hned, správně a nebudete muset řešit skenování dokladů a zasílání přes internet. Navíc pokud ještě nemáte účet, ze kterého byste provedli ověřovací platbu, je návštěva pobočky opravdu nejlepším řešením. V dnešní době už je možné objednat se předem na konkrétní čas, takže se vyhnete i zbytečnému zdlouhavému čekání ve frontě.
Založení bankovního účtu online
Jednoznačně nejoblíbenějším způsobem, jak založit účet, případně jak převést stávající účet do nové banky, je založení bankovního účtu online. Co k tomu potřebujete? Počítač, notebook nebo tablet, chytrý telefon, vlastní e-mailovou schránku, dva doklady totožnosti pro ověření a někdy je nutné mít již osobní účet na vaše jméno u jiné banky. Některé banky umí pracovat i s klientem, který dosud nikde účet založený neměl, ale jiné s tím mají problém a požadují ověřovací platbu ze stávajícího účtu na jméno klienta.
Postup zakládání konta má každá banka jinak nastavený, ale základy bývají stejné. Na stránce vámi vybrané banky si najdete možnost založení účtu online, prokliknete se do zakládacího procesu a pak postupujete krok za krokem, jak vás banka vede. Většinou je potřeba nejprve vyplnit základní údaje, jako je jméno, příjmení, adresa. Jinde místo adresy chtějí e-mail a číslo telefonu, které ihned ověřují pomocí odeslaného kódu. Někde po vás budou ihned požadovat rodné číslo. Vzhledem k tomu, že se chystáte založit osobní účet a budete správnost informací dokládat svými průkazy totožnosti, je potřeba s tím počítat. I když se všude doporučuje neuvádět citlivé údaje, rodné číslo, číslo občanského průkazu… při zakládání účtu se bez toho neobejdete.
Jakmile vyplníte potřebné údaje a zaklikáte si, co všechno chcete od svého účtu získat – platební kartu, spořící účet, kontokorent, internetové bankovnictví atd., přejdete k nahrávání dokladů. To má opět každá banka jinak. Někde stačí nahrát vyfocené doklady přímo na web, jinde je zašlete e-mailem, někde zase pomocí speciální aplikace.
Pokud byste nechtěli doklady zasílat přes internet, bude potřeba domluvit se k podpisu smluv pomocí kurýra nebo osobně na pobočce. Stejné je to s ověřovací platbou, kterou potvrzujete správnost svých údajů. Ale o tom už jsme se zmínili výše.

Založení účtu online je rychlé, pohodlné, ale ne každému vyhovuje. Někdo má zkrátka raději osobní setkání a pořešení všech náležitostí mezi čtyřma očima. Nicméně založení účtu online se nemusíte vůbec obávat. Navíc ušetříte spoustu času.
Jak změnit banku?
Změna banky je v dnešní době stejně jednoduchá, jako založení nového účtu. Pokud se děsíte kontroly trvalých příkazů a inkas, přepisování na papír, rušení na starém účtu, obvolávání elektrárny, vodárny atd., rychle na to zapomeňte. Nová banka – a je jedno jakou si vyberete – vám se vším pomůže a přenastaví za vás. Nejen, že vám na nový účet rovnou trvalé příkazy a platby nastaví, ale také je zruší ve vaší stávající bance. A s vaším souhlasem se postarají i o zrušení starého účtu a převedení zůstatku na účet nový.
Je to skutečně velmi jednoduché. Stačí, když při zakládání nového účtu zmíníte, že máte starý účet v jiné bance a chtěli byste ho zrušit a ponechat si už jen ten nový. Při sjednávání účtu na pobočce s vámi vše dořeší pracovníci banky. Při sjednávání účtu on-line si vše jednoduše zaklikáte sami. Stačí, když při zakládání zaškrtnete převedení stávajícího účtu. Systém už vám pak sám bude nabízet možnosti, co všechno chcete převést atd.
Jak už to bývá, ne všechno jde úplně hladce. Problém může nastat v případě SIPA a inkas. Jelikož u těchto druhů plateb vy pouze povolujete, aby si klient (elektrárna, vodárna, pošta) stáhli z vašeho účtu potřebný obnos peněz, bude potřeba kromě založení nového povolení k inkasu také informovat tyto firmy či osoby, aby si začaly peníze stahovat z vašeho nového účtu. Záleží pak na konkrétní bance, co všechno klientům zařídí sama a co nechá na vás.
Je bankovní účet vždy zdarma?
Nyní se dostáváme k ožehavému tématu, a to je bankovní účet zdarma. Ještě před pár lety byla řada bank (většinou nových bank či institucí fungujících pouze online), které nabízely účet zdarma. Měly přitom zcela odlišné podmínky než velké banky s dlouhou historií, které musí živit řadu kamenných poboček a obrovské množství zaměstnanců. Tyto banky reagovaly tím, že nabízely účty zdarma novým klientům, zatímco ti stávající platili vysoké poplatky. A to se jim samozřejmě nelíbilo a situaci řešili odchodem k jiným bankám. Banky byly nucené na tuto skutečnost reagovat, a tak už jsou v dnešní době většinou všechny schopné poskytnout klientům účty zdarma. Jak nové a menší banky, tak i ty s dlouholetou historií a řadou poboček. Má to však háček – ne každý účet, který je označován jako účet zdarma, je skutečně zdarma.
Vždy, než se rozhodnete u konkrétní banky založit účet, čtěte pozorně poznámky pod čarou a podmínky k účtu. Některé účty jsou skutečně bezpodmínečně zdarma. Některé banky ale mají podmínky, které je potřeba splnit. Někde je zdarma vedení účtu, ale platí se poplatky za transakce, výběry z bankomatů atd. Například mBank nemá vlastní bankomaty, ale výběr z cizích bankomatů je zdarma – při výběru nad 1500 Kč. Pokud vyberete méně, platíte poplatek. Unicredit Bank dává účet i se všemi poplatky zdarma ve chvíli, kdy vám na účet každý měsíc přijde minimálně 12.000 Kč. Pokud podmínku nesplníte, opět vám naskakují poplatky. A královnou všech složitostí je Česká spořitelna, která má jako podmínku službu Moje zdravé finance. Abyste měli účet zcela zdarma, je potřeba mít nastavenou tuto službu, která je běžně placená. Cena se odvíjí od toho, kolik dalších produktů u České spořitelny máte. Čím více jich je, tím méně platíte. A samozřejmě máte možnost mít účet i se všemi poplatky zcela zdarma. Jinými slovy – Česká spořitelna se vyplatí těm, kteří chtějí mít všechny produkty u nich a hlavně – těm, kteří tyto produkty skutečně využijí.
Užitečné odkazy:
https://www.banky.cz/prehled-a-porovnani/bezny-ucet/
https://www.mesec.cz/produkty/osobni-ucty/
Časté otázky k bankovním účtům
Proč se jmenuje běžný bankovní účet?
Běžný bankovní účet se používá denně v běžném životě. Lidé s na takovém bankovním účtu udržují volné finance, které jsou okamžitě k použití. Prakticky jde o finance pro běžnou spotřebu. Vedle toho mohou být pak hypotéční účty, úvěrové účty, podnikatelské účty a podobně. Tyto účty už mají nějaké své speciální zaměření, takže na nich nejsou většinou finance určené pro běžnou spotřebu.
Jaký vybrat bankovní účet zdarma?
V našem srovnání nejlepších běžných bankovních účtů mají všichni účastníci testu vedení účtu zdarma. Tyto účty ale mají určité podmínky, jak dosáhnou na bezplatné vedení účtu. Mezi časté podmínky patří výběr z bankomatu minimálně 1500 Kč nebo například, že na účet každý měsíc přijde minimálně 12.000 Kč.
Jak změnit banku?
Stačí, když při zakládání nového účtu zmíníte, že máte starý účet v jiné bance a chtěli byste ho zrušit a ponechat si už jen ten nový. Při sjednávání účtu na pobočce s vámi vše dořeší pracovníci banky.
Použité zdroje
- Účet zdarma – na co si dát pozor | Komerční banka. Object moved [online]. Copyright © 2023 Komerční banka [cit. 16.02.2023]. Dostupné z: https://www.kb.cz/cs/clanky/ucty/ucet-zdarma-%E2%80%93-na-co-si-dat-pozor
- „Nabízíme účet zdarma, stačí, když…“ Co všechno považují české banky za bezplatné – Aktuálně.cz. Zprávy – Aktuálně.cz [online]. Copyright © [cit. 16.02.2023]. Dostupné z: https://zpravy.aktualne.cz/ekonomika/nabizime-ucet-zdarma-staci-kdyz/r~d88f090c3dea11ea8776ac1f6b220ee8/
6 nejlepších běžných bankovních účtů
Pořadí | Logo | Název | Hodnocení | Další informace |
---|---|---|---|---|
Raiffeisenbank | ||||
UniCredit Bank Účet | ||||
mBank Účet | ||||
Česká spořitelna Osobní účet | ||||
Moneta Money Bank Účet |
Uživatelské zkušenosti
1 zkušenostíchybí mi zmínka a hodnocení české fiobanky