ESSOX Recenze

Zkušenosti klientů s půjčkou ESSOX

Zkušenosti klientů s ESSOXEM jsou rozdílné, jelikož někteří chválí solidní jednání a férové podmínky, obzvlášť pokud jde o nákup na splátky. Lidé často oceňují, že ESSOX spolupracuje s většími prodejci a vše lze vyřídit přímo při nákupu, bez složité administrativy.

Naopak u klasických půjček někteří uživatelé zmiňují delší schvalovací dobu nebo problémy s domluvou při změně splátek. Občas se objevují i stížnosti na vyšší úrok u nižších částek. Pokud ale klient ví, co podepisuje, a má vše pod kontrolou, bývá s ESSOXEM spokojený.

Produkty společnosti vyzdvihuje i organizace Člověk v tísni. Při hodnocení úvěrové odpovědnosti vůči klientům umístila ESSOX na předních příčkách. Obdržela 86 bodů ze 100.^[1]

Základní parametry

Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:

• Kolik půjčují
• Úrok
• Splátky od
• Poplatky
• Doba splácení
• Minimální věk
• Schvalují se záznamem v registrech?
• Půjčují ve zkušební době?

8.5/10

ESSOX patří mezi nejvýznamnější společnosti poskytující nebankovní úvěry. Od roku 2003 je součástí finanční skupiny Komerční banky a skupiny Société Générale. Má licenci České národní banky a vedle spotřebitelských úvěrů se věnuje i pojišťovnictví. 

Z úvěrových produktů zmíním půjčky na ojetá i nová auta, kreditní karty, nákupy na splátky atd. Osobně jsem otestovala jejich nebankovní půjčku, kterou lze uzavřít snadno a rychle online. 

ESSOX vám v rámci své půjčky poskytne od 10 000 do 500 000 Kč. Splácet můžete od 6 do 84 měsíců. Délka splatnosti je však závislá na výši úvěru. Je pravděpodobné, že u nižších částek vám poskytnout kratší dobu splatnosti. Např. U úvěru na 10 000 Kč lze splácet maximálně 36 měsíců. Výhodou této půjčky je, že vedení úvěrového účtu je zdarma. 

Kolik půjčují ? Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.	10 000 –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ 500 000 Kč
Úrok ? Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 6,9 %
Splátky od ? Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.	319 Kč (10 000 Kč na 36 měsíců)
Poplatky ? Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.	Ne
Doba splácení ? Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.	6–⁠⁠⁠⁠⁠⁠84 měsíců
Minimální věk ? Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.	18 let
Schvalují se záznamem v registrech? ? Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.	(individuální)
Půjčují ve zkušební době?

Výše splátky u nebankovní půjčky ESSOX se odvíjí od výše úvěru a délky splatnosti. Nejnižší možná částka je 319 Kč, která mi vyšla při testování zmíněné půjčky na 10 000 Kč a splatnosti 3 roky.

Essox Kalkulacka Splatek

Půjčku ESSOX poskytuje bez konkrétního účelu. Není nutné dokládat, co jste za půjčený obnos pořídili. Získat ji může osoba starší 18 let, s trvalým pobytem v České republice a doložitelným i příjmy. ESSOX při schvalování nahlíží do registrů dlužníků, je tedy pravděpodobné, že pokud máte exekuci nebo jste v insolvenci, nebude vám půjčka poskytnuta. Pokud jste však své závazky již doplatili, můžete nechat žádost o půjčku projít schvalovacím procesem. ESSOX bude zjišťovat vaší platební morálku, úvěrovou minulost apod. Schválení je tedy individuální.

Možnosti půjčky

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Navýšení
• Půjčka
• Refinancování
• Mimořádná splátka
• Předčasné splacení
• Možnost pojištění

7/10

Jak jsem již zmínila, nebankovní půjčka ESSOX je poskytována na cokoliv, bez dokládání účelu využití peněz. Není primárně určena na refinancování, ale pokud půjčka bude schválena a bude výhodnější, než ty, které již splácíte, můžete samozřejmě peníze využít na jejich doplacení.

Je však nutné, abyste si vše řešili sami. Pokud byste chtěli refinancování své půjčky tak, aby se o vše postarala společnost poskytující novou půjčku, je potřeba vybrat jinou společnost, která poskytuje úvěry přímo na refinancování.

Navýšení ? Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Půjčka ? Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Refinancování ? Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Mimořádná splátka ? Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.	(poplatek 1 %)
Předčasné splacení ? Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.	(s poplatkem)
Možnost pojištění ? Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.

Rozhodnete-li se nebankovní půjčku ESSOX předčasně splatit, je potřeba předem společnost písemně informovat. Ta vám pak odešle informaci o přesné částce, kterou zbývá doplatit. Součástí této částky může být poplatek za doplacení. Podobně je to i u vkládání mimořádných splátek. Je možné je na úvěr v průběhu splácení vkládat a zkrátit si tak dobu splatnosti, musíte však počítat s poplatkem 1 % ze vkládané částky.

Nebankovní půjčku od ESSOXU nelze navyšovat. Pokud si nejste jisti, jakou částku přesně potřebujete, raději si požádejte o vyšší půjčku rovnou. V případě, že by vám půjčka nestačila, museli byste požádat o další – novou půjčku a spláceli byste tak rovnou dvě. Možností je také vzít si novou půjčku, navýšenou o peníze, které vám schází a tu starou doplatit. Tak budete mít úvěr opět jen jeden. Nezapomeňte však na to, že při předčasném splacení úvěru od ESSOXU se platí poplatek.

Pojištění schopnosti splácet

ESSOX nabízí ke své půjčce i pojištění schopnosti splácet, což mi přijde rozumné vzhledem k tomu, že půjčky poskytují opravdu vysoké. Vybrat si můžete variantu Klasik, která vás pojistí na smrt, invaliditu 2. a 3. stupně a pro případ pracovní neschopnosti. Druhou variantou je pojištění Extra, které navíc pojistí i ztrátu zaměstnání.

Jak uzavřít půjčku

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Pracují i o víkendu
• Žádost online?
• Žádost telefonicky?
• Mají pobočky

7/10

Nebankovní půjčku můžete uzavřít pohodlné ze svého domova nebo odkudkoliv, kde máte připojení k internetu. Stačí se přes webové stránky společnosti ESSOX prokliknout na jejich e-shop s úvěrovými produkty a tam vyplnit a odeslat žádost o půjčku. Na těchto stránkách si také můžete předem vyzkoušet úvěrovou kalkulačku a zjistit, kolik zaplatíte za úvěr ve vámi požadované výši a délce splatnosti. Je však nutné brát v úvahu, že tato částka, stejně jako úrok se může během schvalovacího procesu změnit. Každá žádost je posuzována individuálně.

ESSOX nemá pobočky, kde byste je mohli navštívit osobně. Mají pouze sídlo v Českých Budějovicích. Online a na telefonní lince jsou však k dispozici v pracovní dny až do sedmi hodin večer. Pokud však žádáte o půjčku online o víkendu, budete muset na schválení vyčkat do pondělí. 

Pracují i o víkendu ? Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Žádost online? ? O půjčku je možné požádat online.
Žádost telefonicky? ? O půjčku je možné požádat telefonicky.
Mají pobočky ? Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.	(České Budějovice - sídlo)

Žádost o nebankovní půjčku ESSOX

Na webových stránkách ESSOX se prokliknete do e-shopu s úvěrovými produkty – cash shopu. Zde hned vidíte úvěrovou kalkulačku, na které si nastavíte částku od 10 000 Kč do půl milionu a počet splátek, tedy dobu splatnosti, která vám vyhovuje. Pokud chcete ke svému úvěru rovnou i pojištění schopnosti splácet, zaškrtnete jej pod kalkulačkou. Na výběr budete mít dvě možnosti – Klasik a Extra. Druhá varianta obsahuje i pojištění proti ztrátě zaměstnání. Po zaškrtnutí pojištění po vás bude ESSOX chtít ještě zaškrtnout okénko s potvrzením, že nejste nepojistitelná osoba. Poté už můžete stisknout tlačítko Chci Cash.

V dalším kroku uvedete své jméno, příjmení, e-mail, telefonní číslo, rodné číslo a státní občanství. Zároveň odsouhlasíte zpracování svých osobních údajů pro účel půjčky. Následně vše potvrdíte a přejdete na doložení příjmů a výdajů.

Zde se vypisuje váš průměrný měsíční příjem, ale také vaše výdaje na domácnost. Společnost může zajímat, kdo v domácnosti bydlí, zda vyživujete jiné osoby (děti, manželka apod.) A samozřejmě počítejte s tím, že budou chtít vaše příjmy doložit.

V dalším kroku poskytnete společnosti ESSOX údaje o vašem účtu (číslo účtu a kód banky), na který vám chodí příjem a ze kterého budete půjčku splácet. A také na který vám ESSOX v případě schválení úvěru půjčený obnos zašle.

Dále nahrajete potřebné doklady, což je obvykle kopie vašeho občanského průkazu a druhý průkaz totožnosti, řidičský průkaz nebo pas. Po shrnutí veškerých informací odešlete žádost ke schválení.

Musím uznat, že i když je žádost rozdělena do několika kroků, je vše přehledné, pochopitelné a u ničeho jsem netápala. Bylo vždy jasné, co mám uvést a kam.

Po schválení vaší žádosti se dozvíte, zda vám byl úvěr schválen v plné výši (takové, o kterou jste žádali) a jaký úrok vám společnost ESSOX poskytne. Zároveň uvidíte přesnou výši splátky a poplatku za pojištění schopnosti splácet. Pak už zbývá jen smlouvy podepsat a můžete očekávat své peníze na účtu.

Podpora

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:

• Mobilní aplikace
• Online chat
• Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
• Dotazy po telefonu
• Odpověď do 24 hodin
• Počet zodpovězených dotazů
• Kvalita podpory

8/10

ESSOX nemá k dispozici mobilní aplikaci. Na mobil si pod jejich značkou stáhnete pouze klíč k přihlašování do internetového servisu, v němž můžete spravovat své produkty od ESSOXU. 

Pokud máte dotazy, můžete využít podporu na telefonické lince a na e-mailu, kde jsou k dispozici od pondělí do pátku až do 19:00. Online chat na jejich stránkách nenajdete.

Mobilní aplikace ? Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
Online chat ? Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail ? Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Dotazy po telefonu ? S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Odpověď do 24 hodin ? Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
Počet zodpovězených dotazů ? Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.	5/5
Kvalita podpory ? Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.	Výborná

Já položila dotazy pomocí e-mailu, a to v pátek odpoledne. Jelikož přes víkend nepracují, nebrala jsem sobotu a neděli v úvahu. Odpověď mi přišla hned v pondělí ráno. Mohu tedy napsat, že odpověděli do 24 hodin pracovní doby. Zodpověděli pečlivě všechny mé dotazy a poradili, jak mám v případě sjednání půjčky postupovat. Podporu ESSOXU tedy hodnotím jako výbornou.

Závěr

ESSOX vám nabízí stabilní zázemí a jistotu při nákupech na splátky i běžných úvěrech. Klienti oceňují férovost a spolupráci s velkými prodejci. Nevýhodou může být delší proces schvalování nebo méně pružná komunikace při změnách. Hodí se pro ty, kteří chtějí půjčku s pevným zázemím a regulací ČNB. Opět ale platí, pokud zvažujete půjčku, důkladně si prostudujte veškeré materiály.

Zdroje

1. https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-ukazuje-krome-rozdilnych-cen-i-mezery-v-dodrzovani-zakona-13071gp

Časté otázky