ESSOX Recenze ESSOX Recenze

Hodnotil/a Redakce 5nej

15. 11. 2022

Stručně/vhodné pro

Essox je nebankovní společnost s licencí ČNB, která poskytuje různé úvěrové produkty. Nebankovní půjčku nabízí již od úroku 6,9 %. Půjčí vám až 500.000 Kč bez dokládání účelu. K půjčce si můžete sjednat pojištění schopnosti splácet a délku splatnosti si můžete zvolit od 6 do 84 měsíců. Půjčku lze předčasně doplatit, ale je nutné počítat s poplatkem. Ten vás čeká i v případě, že budete během doby splatnosti vkládat mimořádné splátky. Líbí se nám, že nebankovní půjčka ESSOX se dá pohodlně sjednat online

Celkové skóre 0/10 se skládá z hodnocení všech 25 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory
Hodnocení redakce
hodnoceno 25 parametrů
0/10
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Mobilní aplikace
  • Online chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Odpověď do 24 hodin
  • Kvalita podpory

Výhody

  • Nebankovní půjčka až na půl milionu
  • Snadné sjednání online
  • Splátky až na 84 měsíců
  • Možnost vkládat mimořádné splátky
  • Možnost pojištění schopnosti splácet

Nevýhody

  • Předčasné doplacení je možné, ale je nutné předem písemně informovat společnost Essox a zaplatit poplatek

Základní parametry

Essox patří mezi nejvýznamnější společnosti poskytující nebankovní úvěry. Od roku 2003 je součástí finanční skupiny Komerční banky a skupiny Société Générale. Má licenci České národní banky a vedle spotřebitelských úvěrů se věnuje i pojišťovnictví. 

Essox Pujcka

Z úvěrových produktů zmíníme půjčky na ojetá i nová auta, kreditní karty, nákupy na splátky atd. My jsme otestovali jejich nebankovní půjčku, kterou lze uzavřít snadno a rychle online. 

Essox vám v rámci své půjčky poskytne od 10.000 Kč do 500.000 Kč. Splácet můžete od 6 do 84 měsíců. Délka splatnosti je však závislá na výši úvěru. Je pravděpodobné, že u nižších částek vám poskytnout kratší dobu splatnosti. Např. U úvěru na 10.000 Kč lze splácet maximálně 36 měsíců. Výhodou této půjčky je, že vedení úvěrového účtu je zdarma. 

Kolik půjčují
Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.
10.000 - 500.000 Kč
Úrok
Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
od 6,9 %
Splátky od
Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.
319 Kč (10.000 Kč na 36 měsíců)
Poplatky
Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.
Ne
Doba splácení
Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.
6-84 měsíců
Minimální věk
Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.
18 let
Schvalují se záznamem v registrech?
Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
Ano (individuální)
Výhody
Nabízí konkrétní nebankovní půjčka nějaké výhody, které ostatní neposkytnou?
Až půl milionu na cokoliv.

Výše splátky u nebankovní půjčky Essox se odvíjí od výše úvěru a délky splatnosti. Nejnižší možná částka je 319 Kč, která nám vyšla při testování zmíněné půjčky na 10.000 Kč a splatnosti 3 roky. 

Essox Kalkulacka Splatek

Půjčku Essox poskytuje bez konkrétního účelu. Není nutné dokládat, co jste za půjčený obnos pořídili. Získat ji může osoba starší 18 let, s trvalým pobytem v České republice a doložitelným i příjmy. Essox při schvalování nahlíží do registrů dlužníků, je tedy pravděpodobné, že pokud máte exekuci nebo jste v insolvenci, nebude vám půjčka poskytnuta. Pokud jste však své závazky již doplatili, můžete nechat žádost o půjčku projít schvalovacím procesem. ESSOX bude zjišťovat vaší platební morálku, úvěrovou minulost apod. Schválení je tedy individuální.

Možnosti půjčky

Essox Moznosti Pujcky

Jak jsme již zmínili, nebankovní půjčka Essox je poskytována na cokoliv, bez dokládání účelu využití peněz. Není primárně určena na refinancování, ale pokud půjčka bude schválena a bude výhodnější, než ty, které již splácíte, můžete samozřejmě peníze využít na jejich doplacení. Je však nutné, abyste si vše řešili sami. Pokud byste chtěli refinancování své půjčky tak, aby se o vše postarala společnost poskytující novou půjčku, je potřeba vybrat jinou společnost, která poskytuje úvěry přímo na refinancování. 

Navýšení
Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Ne
Půjčka
Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Ano
Refinancování
Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Ne
Mimořádná splátka
Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Ano (poplatek 1 %)
Předčasné splacení
Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Ano (s poplatkem)
Možnost pojištění
Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.
Ano
Tip Tip

Půjčit si mimo banku je čím dál výhodnější a pokud se dodrží určitá pravidla, je to i bezpečné. Pojďme se podívat, jaké výhody a nevýhody nebankovní půjčka má, proč si ji vzít a jak nenaletět lichvářům.

Rozhodnete-li se nebankovní půjčku Essox předčasně splatit, je potřeba předem společnost písemně informovat. Ta vám pak odešle informaci o přesné částce, kterou zbývá doplatit. Součástí této částky může být poplatek za doplacení. Podobně je to i u vkládání mimořádných splátek. Je možné je na úvěr v průběhu splácení vkládat a zkrátit si tak dobu splatnosti, musíte však počítat s poplatkem 1 % ze vkládané částky. 

Nebankovní půjčku od Essoxu nelze navyšovat. Pokud si nejste jisti, jakou částku přesně potřebujete, raději si požádejte o vyšší půjčku rovnou. V případě, že by vám půjčka nestačila, museli byste požádat o další – novou půjčku a spláceli byste tak rovnou dvě. Možností je také vzít si novou půjčku, navýšenou o peníze, které vám schází a tu starou doplatit. Tak budete mít úvěr opět jen jeden. Nezapomeňte však na to, že při předčasném splacení úvěru od Essoxu se platí poplatek.

Pozor Pozor
Kde opravdu půjčí peníze?

Potřebujete půjčku a hledáte společnost, kde vám opravdu půjčí? Přemýšlíte, zda jít rovnou do banky, nebo vsadit na nebankovní půjčky? Pravdou je, že vám nikdo negarantuje společnost, u které vám skutečně půjčí. Pojďte se podívat, kde opravdu půjčí peníze?

Porovnávací tabulka

Pojištění schopnosti splácet 

Essox nabízí ke své půjčce i pojištění schopnosti splácet, což nám přijde rozumné vzhledem k tomu, že půjčky poskytují opravdu vysoké. Vybrat si můžete variantu Klasik, která vás pojistí na smrt, invaliditu 2. a 3. stupně a pro případ pracovní neschopnosti. Druhou variantou je pojištění Extra, které navíc pojistí i ztrátu zaměstnání.

Základní parametry
Kolik půjčují
Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.
20-900.000 Kč
100.000 - 5.000.000Kč
1000 - 30.000.- (poprvé jen 16,000.-)
1000 Kč - 20.000 Kč
10,000 Kč - 250,000Kč
Úrok
Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
od 4,99 %
Do 2. mil. od 6,9 %, pak individuální
od 0% - cca 23%
0% (RPSN kolem 49%)
individuálně
Splátky od
Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.
500Kč
Individuální
Dle výše úvěru a situace klienta
Možnost až 10 splátek
1700 Kč
Poplatky
Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.
2%
ano
1. půjčka zdarma
Ano (33.- za každou 1000.-)
ne
Doba splácení
Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.
6 měsíců -10 let
1-20 let
7-30 dnů
Individuální - nejdéle 30 dní
Flexibilní
Minimální věk
Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.
18 let
18 let
18 let, občan ČR
18 let
18 let
Schvalují se záznamem v registrech?
Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
Ano (po celkovém doplacení)
Ano
Ne
Ano
Ne
Výhody
Nabízí konkrétní nebankovní půjčka nějaké výhody, které ostatní neposkytnou?
Zonkyho záchranná vesta
Půjčka na cokoli, se zajištěním, lze i vyplatit z exekuce
První půjčka zdarma, na účet i v hotovosti, na cokoliv
První půjčka zcela zdarma, odložení splátky
možnost revolvingového úvěru, odložení splátky
Možnosti půjčky
Navýšení
Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Ano
Ano
Ano
Ne
Ano
Půjčka
Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Refinancování
Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Ano
Ano
Ne
Ne
Ano
Mimořádná splátka
Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Předčasné splacení
Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Možnost pojištění
Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.
Ano
Ano (Zajištění nemovitostí)
Ne
Ne
Ano
Jak uzavřít půjčku
Pracují i o víkendu
Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Ano
Ano
Ano
Ne
Ne
Žádost on-line?
O půjčku je možné požádat online.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Žádost telefonicky?
O půjčku je možné požádat telefonicky.
Ne
Ano
Ano
Ano
Ano
Mají pobočky
Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.
Ano
Ano
Ne
Ne
Ne
Podpora
Mobilní aplikace
Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
Ano (Android/iOS)
Ne
Ano (iOS)
Ano
Ano (Android/iOS)
Online chat
Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Ano
Ano
Ne
Ano
Ne
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Dotazy po telefonu
S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Počet zodpovězených dotazů
Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.
10/10
5/10
10/10
10/10
5/5
Odpověď do 24 hodin
Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Kvalita podpory
Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.
Výborná
Není moc dobrá
Velmi dobrá
Výborná
Velmi dobrá

Jak uzavřít půjčku

Nebankovní půjčku můžete uzavřít pohodlné ze svého domova nebo odkudkoliv, kde máte připojení k internetu. Stačí se přes webové stránky společnosti Essox prokliknout na jejich e-shop s úvěrovými produkty a tam vyplnit a odeslat žádost o půjčku. Na těchto stránkách si také můžete předem vyzkoušet úvěrovou kalkulačku a zjistit, kolik zaplatíte za úvěr ve vámi požadované výši a délce splatnosti. Je však nutné brát v úvahu, že tato částka, stejně jako úrok se může během schvalovacího procesu změnit. Každá žádost je posuzována individuálně. 

Essox Uzavreni Pujcky

Essox nemá pobočky, kde byste je mohli navštívit osobně. Mají pouze sídlo v Českých Budějovicích. Online a na telefonní lince jsou však k dispozici v pracovní dny až do sedmi hodin večer. Pokud však žádáte o půjčku online o víkendu, budete muset na schválení vyčkat do pondělí. 

Pracují i o víkendu
Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Ne
Žádost on-line?
O půjčku je možné požádat online.
Ano
Žádost telefonicky?
O půjčku je možné požádat telefonicky.
Ne
Mají pobočky
Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.
Ano (České Budějovice - sídlo)

Žádost o nebankovní půjčku ESSOX 

Na webových stránkách Essox se prokliknete do e-shopu s úvěrovými produkty – cash shopu. Zde hned vidíte úvěrovou kalkulačku, na které si nastavíte částku od 10.000 Kč do půl milionu a počet splátek, tedy dobu splatnosti, která vám vyhovuje. Pokud chcete ke svému úvěru rovnou i pojištění schopnosti splácet, zaškrtnete jej pod kalkulačkou. Na výběr budete mít dvě možnosti – Klasik a Extra. Druhá varianta obsahuje i pojištění proti ztrátě zaměstnání. Po zaškrtnutí pojištění po vás bude Essox chtít ještě zaškrtnout okénko s potvrzením, že nejste nepojistitelná osoba. Poté už můžete stisknout tlačítko Chci Cash. 

V dalším kroku uvedete své jméno, příjmení, email, telefonní číslo, rodné číslo a státní občanství. Zároveň odsouhlasíte zpracování svých osobních údajů pro účel půjčky. Následně vše potvrdíte a přejdete na doložení příjmů a výdajů. 

Zde se vypisuje váš průměrný měsíční příjem, ale také vaše výdaje na domácnost. Společnost může zajímat, kdo v domácnosti bydlí, zda vyživujete jiné osoby (děti, manželka apod.) A samozřejmě počítejte s tím, že budou chtít vaše příjmy doložit. 

V dalším kroku poskytnete společnosti Essox údaje o vašem účtu (číslo účtu a kód banky), na který vám chodí příjem a ze kterého budete půjčku splácet. A také na který vám Essox v případě schválení úvěru půjčený obnos zašle. 

V dalším kroku nahrajete potřebné doklady, což je obvykle kopie vašeho občanského průkazu a druhý průkaz totožnosti, řidičský průkaz nebo pas. Po shrnutí veškerých informací odešlete žádost ke schválení. 

Musíme uznat, že i když je žádost rozdělena do několika kroků, je vše přehledné, pochopitelné a u ničeho jsme netápali. Bylo vždy jasné, co máme uvést a kam. 

Po schválení vaší žádosti se dozvíte, zda vám byl úvěr schválen v plné výši (takové, o kterou jste žádali) a jaký úrok vám společnost Essox poskytne. Zároveň uvidíte přesnou výši splátky a poplatku za pojištění schopnosti splácet. Pak už zbývá jen smlouvy podepsat a můžete očekávat své peníze na účtu. 

Podpora

Essox nemá k dispozici mobilní aplikaci. Na mobil si pod jejich značkou stáhnete pouze klíč k přihlašování do internetového servisu, v němž můžete spravovat své produkty od Essoxu. 

Pokud máte dotazy, můžete využít podporu na telefonické lince a na emailu, kde jsou k dispozici od pondělí do pátku až do 19:00. Online chat na jejich stránkách nenajdete.

Mobilní aplikace
Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
Ne
Online chat
Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Ne
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Ano
Dotazy po telefonu
S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Ano
Počet zodpovězených dotazů
Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.
5/5
Odpověď do 24 hodin
Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
Ano
Kvalita podpory
Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.
Výborná

My jsme položili dotazy pomocí e-mailu a to v pátek odpoledne. Jelikož přes víkend nepracují, nebrali jsme sobotu a neděli v úvahu. Odpověď nám přišla hned v pondělí ráno. Můžeme tedy napsat, že odpověděli do 24 hodin pracovní doby. Zodpověděli pečlivě všechny naše dotazy a poradili, jak máme v případě sjednání půjčky postupovat. Podporu Essox tedy hodnotíme jako výbornou.

Doporučujeme Doporučujeme

Hledáte půjčku vhodnou k refinancování vašich stávajících úvěrů? Podívejte se na celé naše srovnání nebankovních půjček a zjistěte, která společnost takovou možnost nabízí.


Přispět svou zkušeností
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!