Fair Credit Recenze

Základní parametry

Celkové skóre 1/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:

• Kolik půjčují
• Úrok
• Splátky od
• Poplatky
• Doba splácení
• Minimální věk
• Schvalují se záznamem v registrech?
• Půjčují ve zkušební době?

1/10

Fair Credit dříve nabízela hotovostní půjčky s vyšším úrokem a krátkou dobou splácení. Na papíře to vypadalo jako rychlé řešení, ale reálné náklady byly vysoké a často zatěžovaly rozpočet lidí v těžké situaci. Společnost si zakládala na „rychlém posouzení“ a „osobním přístupu“, ale v praxi to znamenalo hlavně minimální ověřování schopnosti splácet. Společnost se tak stala jednou z nejhorších na poli nebankovních půjček.

Po odebrání licence od České národní banky se stává každá nabídka od této firmy velmi problematickou. Není jasné, jak jsou nyní smlouvy řešeny, kdo je spravuje a jaké podmínky platí. Vymáhání dluhů může probíhat mimo standardní rámec bankovního dohledu, což pro dlužníky znamená nulovou ochranu.

O odebrání licence rozhodl regulátor kvůli tomu, že firma chronicky nevedla správně své účetnictví, včetně evidence peněz rozpůjčovaných klientům. Fair Credit Czech zároveň od listopadu 2024 čelí insolvenci.^[1] Společnost ještě právní bitvu nevzdává, navíc může nadále inkasovat peníze z již poskytnutých půjček. Fair Credit Czech a jeho sesterskou Simfinu navíc převzal prezident Slovenského fotbalového svazu Ján Kováčik. Uvidíme, jestli od ČNB znovu získá licenci.^[2]

Pokud byste i přesto uvažovali o jakékoli spolupráci, je nutné si uvědomit, že aktuálně neexistuje žádný oficiální dohled nad její činností. To je varovný signál, který by měl každého zastavit.

Kolik půjčují ? Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.	4 000 –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ 100 000 Kč
Úrok ? Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	cca 35 %
Splátky od ? Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.	148 Kč týdně
Poplatky ? Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.	-
Doba splácení ? Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.	45–⁠⁠⁠⁠⁠⁠80 týdnů
Minimální věk ? Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.	18 let, pobyt v ČR
Schvalují se záznamem v registrech? ? Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.	(lze žádat na exekuci, individuální)
Půjčují ve zkušební době?

Fajn půjčka v hotovosti

Zaměřila jsem se především na hotovostní produkt, který společnost nazývala Fajn půjčka – hotovostní. Klient mohl získat zmíněné 4 000 Kč 100 000 Kč, přičemž splácení si mohl rozdělit do 45 až 80 týdnů. Splátky jsou přitom již od 148 Kč, ale pozor – jsou to týdenní splátky. Měsíčně tedy klient zaplatí 4 x 148 Kč (někdy i 5x, podle toho, jak to vyjde v kalendáři).

Jak je to s poplatky

Nikde jsme se nedočetla, zda jsou na půjčce ještě další poplatky, kromě úroku, který vychází přibližně na 35 %. Záleží vždy na výši půjčky, délce splatnosti atd. Na klientské lince to operátorka nedokázala přesně sdělit. Pouze vysvětlila, že se mám orientovat kalkulátorem na webových stránkách Fair Credit, který mi ukáže přesnou částku, kterou za půjčku celkem zaplatím. Co z toho tvoří úrok a co případné poplatky, to už jsme se nedozvěděla.

Možnosti půjčky

Celkové skóre 2/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Navýšení
• Půjčka
• Refinancování
• Mimořádná splátka
• Předčasné splacení
• Možnost pojištění

2/10

Fair Credit nabízela dvě hlavní varianty – menší hotovostní úvěr pro okamžité výdaje a vyšší půjčku s delší dobou splácení. Tyto produkty byly cílené především na lidi bez přístupu k bankovním úvěrům. Přestože to mohlo působit jako pomoc, skutečné náklady byly v praxi často neúnosné.

Vysoké RPSN a krátké splatnosti znamenaly, že klient se velmi rychle mohl dostat do spirály dluhů. Jakmile přišlo zpoždění se splátkami, přidávaly se sankce a poplatky. Výsledkem byla částka výrazně vyšší, než byl původní dluh.

Nabídky se často prezentovaly přímo v domácnostech zákazníků prostřednictvím obchodních zástupců. Tento způsob prodeje působil nátlakově a mnozí lidé podepsali smlouvu bez důkladného čtení.

Navýšení ? Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.	(po 10. splátkách)
Půjčka ? Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Refinancování ? Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Mimořádná splátka ? Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Předčasné splacení ? Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Možnost pojištění ? Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.

Jak uzavřít půjčku

Celkové skóre 3/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Pracují i o víkendu
• Žádost online?
• Žádost telefonicky?
• Mají pobočky

3/10

Proces sjednání byl jednoduchý – a právě to byla jeho největší slabina. Stačilo zavolat nebo vyplnit formulář, a obchodní zástupce přijel přímo k vám domů. Mnoho klientů podepsalo dokumenty bez úplného porozumění podmínkám.

Pracují i o víkendu ? Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Žádost online? ? O půjčku je možné požádat online.
Žádost telefonicky? ? O půjčku je možné požádat telefonicky.
Mají pobočky ? Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.

Smlouvy byly často složité, psané malým písmem, a obsahovaly formulace, které si běžný člověk bez právního vzdělání těžko vyložil. Když se objevily problémy se splácením, nebyl prostor na vyjednávání.

Dnes je sjednání půjčky od Fair Credit nejen nevýhodné, ale i nebezpečné. Společnost bez licence není vázána pravidly, která chrání spotřebitele, a vymáhání může být tvrdší než u regulovaných poskytovatelů.

Podpora

Celkové skóre 4/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:

• Mobilní aplikace
• Online chat
• Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
• Dotazy po telefonu
• Odpověď do 24 hodin
• Počet zodpovězených dotazů
• Kvalita podpory

4/10

Dříve Fair Credit nabízela zákaznickou linku a regionální pobočky. Reálná kvalita podpory však byla sporná. Často se řešilo jen to, jak urychlit platbu, nikoliv jak pomoct klientovi vyřešit problém.

Po odebrání licence není jasné, zda podpora funguje v původním rozsahu. Informace jsou kusé, web společnosti může být zastaralý a telefonní linky nemusí fungovat. To pro klienta znamená nejistotu. Pokud se ocitnete v problému, pravděpodobně nezískáte rychlou ani férovou odpověď.

Mobilní aplikace ? Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
Online chat ? Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail ? Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Dotazy po telefonu ? S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Odpověď do 24 hodin ? Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
Počet zodpovězených dotazů ? Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.	9/10
Kvalita podpory ? Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.	Dobrá

Závěr

Fair Credit dokázalo nabídnout osobní přístup a rychlé vyřízení včetně hotovosti, což mohlo být v určitých situacích výhodné. Ale vysoké náklady a kontroverzní postupy včetně ztráty licence z něj činí dnes neaktuální možnost. Odebrání licence od ČNB je jasný signál, že něco není v pořádku. Vzhledem k nejistotě ohledně smluv, vymáhání a podpory je lepší se této firmě zcela vyhnout. Fair Credit v současné době již úvěry neposkytuje. Pokud hledáte spolehlivou nebankovní půjčku, měli byste raději zvážit jiné společnosti, které aktuálně fungují a mají pevné podřízení regulacím – tyto společnosti naleznete v našem srovnání nebankovních půjček.

 

Zdroje

1. https://www.e15.cz/byznys/finance-a-bankovnictvi/definitivni-konec-uverare-fair-credit-soud-dal-ve-sporu-za-pravdu-cnb-firma-zaplati-pokutu-a-odejde-z-trhu-1422306
2. https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-firmy-uverovou-firmu-fair-credit-czech-ovladl-sef-slovenskeho-fotbalu-kovacik-271074