Vyzkoušejte si investování prostřednictvím Fingood
Nejlepší investiční platformy pro P2P půjčky
P2P investice jsou dlouhodobě mezi investory velmi vyhledávané. Jedná se totiž o další možnost diverzifikace portfolia, která je pro každého investora nesmírně důležitá. Často navíc tyto platformy slibují nadstandardní výnosy, což pochopitelně rovněž láká. Na základě svých zkušeností jsem vybral několik zajímavých platforem, které umožňují právě investice do P2P úvěrů. Pojďte se společně se mnou podívat, které z nich dopadly v mém testu nejlépe.
Jaké jsou nejlepší P2P investiční platformy pro rok 2025?
Obsah srovnání
Srovnání nejlepších investičních platforem pro P2P půjčky v roce 2025
Investičních platforem pro tento typ investic na našem trhu zase tolik není. V rámci celé Evropy jich však funguje celá řada a investovat v rámci nich mohou i Češi. Při pohledu na ně je poté nutné zkoumat nejen případnou návratnost, ale hodnotit také například zkušeností investorů, možnosti sekundárního trhů a další nuance, které dokáží výrazně ovlivnit celkový zážitek z dané platformy. Nahlédněte do mých recenzí níže a vyberte si přesně takovou platformu, která vám bude sedět nejvíce.
|
Důležité parametry
|
|||
|
Založeno
|
2017
|
2014
|
2019
|
|
Provozovatel
|
Peerberry d.o.o. (pod Avenuts Group)
|
Air Bank a.s.
|
Lendermarket Limited (pod Creditstar Group)
|
|
Regulace
|
FCMC (Lotyšsko)
|
ČNB
|
Směrnice EU o crowdfundingu
|
|
Forma investování
|
P2P a P2B
|
P2P
|
P2P a P2B
|
|
Typy investičních úvěrů
|
Spotřebitelské úvěry, podnikatelské úvěry, hypotéky, leasing
|
Spotřebitelské úvěry
|
Spotřebitelské a podnikatelské úvěry
|
|
Původ
|
Lotyšsko
|
Česká republika
|
Irsko
|
|
Čeština
|
|
|
|
|
Buy-back garance
|
(u většiny úvěrů)
|
|
(u vybraných úvěrů)
|
|
Statistiky
|
|||
|
Počet investorů
|
100 000+
|
45 000+
|
17 000+
|
|
Celkový objem investic
|
3+ miliardy €
|
9 miliard+
|
400 000 000+ €
|
|
Měsíční objem půjček
|
30+ milionů €
|
až 400 milionů Kč
|
5 až 6 milionů €
|
|
Počet poskytovatelů půjček
|
26
|
Poskytování vlastních úvěrů
|
4
|
|
Finance
|
|||
|
Zhodnocení investice
|
10%+
|
3 až 5 %
|
15+ %
|
|
Různé splatnosti úvěrů
|
|
|
(30 dnů až 5 let)
|
|
Sekundární trh
|
|
|
|
|
Minimální investice
|
10 €
|
10 000 Kč
|
10 €
|
|
Poplatky za investici
|
Ne
|
1,9 % + 1,1 % rizikové náklady
|
Ne
|
|
Poplatky za vklad a výběr peněz
|
|
|
|
|
Dostupné měny
|
Euro
|
CZK
|
Euro
|
|
Podpora
|
|||
|
Live chat
|
|
|
|
|
Telefon
|
|
|
|
|
E-mail
|
|
|
|
|
Kontaktní formulář
|
|
|
|
|
Česká podpora
|
|
|
|
Recenze investičních platforem do P2P úvěrů
1. PeerBerry Recenze
Shrnutí recenze
PeerBerry je známou evropskou investiční platformou zabývající se především investicemi do P2P a P2B úvěrů. Funguje jako zprostředkovatel mezi poskytovateli půjčky a investory. Své klienty si získává především díky maximální jednoduchostí, relativně dobrou pověstí, ale také konzervativnějším přístupem k rizikům, díky čemuž je oblíbenou volbou pro začínající i zkušenější investory. I já jsem se jí pochopitelně trochu podíval na zoubek a osobně vyzkoušel, jak to vlastně funguje. Pojďte se na mé zkušenosti s touto platformou podívat i vy.
Výhody
- Stabilní výnosy
- Velmi jednoduchá platforma
- Investice do různých půjček napříč Evropou
- Možnost stažení mobilní aplikace
- Poměrně stabilní výkony
- Buy-back garance
Nevýhody
- Někteří poskytovatelé jsou rizikovější
- Chybí sekundární trh
- Není v češtině
2. Zonky Rentiér Recenze
Shrnutí recenze
Platforma Zonky je velmi známým poskytovatelem P2P úvěrů spadající pod Air Bank. Půjčky od lidí si však nemusíte pouze brát, ale také do nich investovat. V mé recenzi se zaměřím právě na investiční program Zonky Rentiér. Ukážu vám, jak vlastně funguje, jaké můžete očekávat výnosy a všechny další potřebné informace o této velmi stabilní a uživatelsky oblíbené platformě. Hledáte-li tedy investiční příležitosti pro diverzifikování vašeho portfolia, rozhodně pokračujte ve čtení!
Výhody
- Stabilní výnosy
- Zázemí prověřené české společnosti
- Licence ČNB
- Jednoduchá uživatelská platforma
- Automatizované investování
- Formu poskytování úvěrů oceňuje i organizace Člověk v tísni
Nevýhody
- Riziko, že lidé nebudou úvěr splácet
- Poplatky
- Nelze si vybrat úvěry pro investici
3. Lendermarket Recenze
Shrnutí recenze
Investiční platforma Lendermarket je přední evropskou investiční platformou, která spojuje investory s poskytovateli spotřebních a podnikatelských úvěrů. Spadá pod známou skupinu Creditstar, která sama úvěry poskytuje. Za dobu svého poměrně krátkého provozu si získala přízeň tisíců investorů, které láká především na vysoké zhodnocení, jež u mnohých převyšuje i nad mírou rizika. Podlehnout jsem mu nemohl ani já a rozhodl jsem se platformu si osobně vyzkoušet. Pokud vás také láká, pokračujte ve čtení mé obsáhlé recenze a zjistěte, zda i pro vás nabízí vhodnou investiční příležitost.
Výhody
- Atraktivní výnosy
- U některých produktů Buy-back záruka
- Poměrně nízký vstup
- Možnost diverzifikovat typem půjčky a regionem úvěru
- Vynikající podpora
Nevýhody
- Možnost zpoždění plateb
- Nízká likvidita
- V minulosti problémy s cash-flow
Jak vybrat platformu pro investice do P2P úvěrů?
Chcete se dozvědět, jak si tedy takovou investiční platformu pro P2P úvěrů vybrat? Připravil jsem několik parametrů, na které je rozhodně dobré se zaměřit. Díky nim budete vědět, co od dané platformy očekávat a zajistíte si, že opravdu odpovídá vašim investičním požadavkům.
- Reputace: Je pravdou, že platformy pro investice do P2P úvěrů jsou často spojené například s nebankovními poskytovateli půjček. To by sám o sobě nebyl problém, ale ty obecně poskytují úvěry rizikovějším klientům. Při nesplácení pak může dojít k opožděným výplatám a ztrátám. Je proto důležité zkoumat reputaci dané platformy a prověřit si názory ostatních investorů. Toto je problém například u LenderMarket, kde si investoři pravidelně stěžují na pozdní výplaty.
- Regulace: Neméně důležitá je také regulace, tedy to, kdo nad danou platformou vykonává dohled. Je-li regulovaná, máte větší jistotu toho, že nedojde k úniku vašich dat nebo dokonce přímo podvodu ze strany nepoctivé platformy.
- Výnosy a riziko: Dalším podstatným parametrem jsou také odhadované výnosy. Většina platforem tohoto typu nabízí v porovnání s „klasickými“ investicemi vyšší výnosy. Ty však jdou ruku v ruce s možným rizikem. Před investicí proto zkoumejte, jaká je míra rizika u daných investic a jaké jsou vaše možnosti diverzifikace, kterým ho můžete snížit.
- Zajištění půjček: Vždy si ověřte, zda jsou úvěry zajištěné například nemovitostmi nebo movitým majetkem. V případě nesplácení úvěru je při ručení případné vymáhání jednodušší a máte vyšší šanci na minimalizaci rizika. Rozhodně se vyplatí také poohlédnout se po buy-back garanci, tedy po možnosti zpětného odkupu vaší investice. Ověřte si, zda jej platforma nabízí a za jakých podmínek.
- Likvidita: V životě mohou nastat situace, kdy budeme potřebovat investované peníze rychle zpět. Je proto lepší, když daná platforma nabízí sekundární trh. Ten umožňuje prodej vaší investice jinému investorovi nebo zpět platformě, čímž si zajistíte okamžitou likviditu. Prostudujte si také podmínky, které se se sekundárním trhem pojí.
- Platforma: Samotná investiční platforma by měla být co nejjednodušší a uživatelsky přehledná. Příliš komplikovaných prvků výrazně zhoršuje uživatelský zážitek a může vést k frustraci či špatným rozhodnutím. Nejdříve si proto platformu vyzkoušejte proklikat. Ideální pak pochopitelně je, když je platforma lokalizovaná do češtiny a nabízí českou podporu.
- Poplatky: U tohoto typu investičních platforem můžete také narazit na různé poplatky, například za správu portfolia. Ty je samozřejmě nutné také důkladně prostudovat a vybrat si platformu ideálně s co nejnižšími poplatky. V tomto ohledu si pak slušně vede například investory v Česku oblíbené Zonky se svou platformou Rentiér.
Na všechny tyto parametry se zaměřuji i ve svých recenzích a snažím se pro vás shrnout to nejdůležitější. Můžete si je tak projít a informovaně se rozhodnout, která z těchto platforem je pro vás ta pravá. Pro začátečníky jsou pak ideální ty platformy, jež umožňují co nejnižší investice.
Co znamená P2P?
Řadíte-li se v rámci investování či financí mezi úplné začátečníky, možná si říkáte, co to vlastně pojmy P2P a P2B znamenají. Ještě předtím, než se rozhodnete sáhnout po tomto typu investic, doporučuji se s oběma pojmy seznámit a pochopit jejich význam.
Začněme nejdříve s P2P. Tato zkratka je běžně používaná nejen ve financích, ale také v technologiích. Vychází ze slovního spojení „peer-to-peer“, což v kontextu půjček a úvěrů znamená v podstatě „člověk člověku“. Na rozdíl od klasického úvěru v bance si tedy člověk nepůjčuje přímo od finanční instituce, ale od dalších lidí, v tomto případě investorů.
Rozhodnete-li se tedy investovat do P2P úvěrů, v podstatě investujete do klasických spotřebních úvěrů, jež daná platforma buďto zprostředkovává pro své partnerské úvěrové společnosti nebo je přímo poskytuje lidem, jako je tomu například u Zonky. Investor tedy vstupuje do tohoto vztahu jako věřitel, byť peníze převádí na investiční platformu a půjčku přímo neposkytuje.
Pro vás jako investora je to výhodné, protože můžete získat vyšší zhodnocení než v bankách. Někteří dlužníci pak mohou rovněž získat lepší podmínky než u některých bankovních společností. Největším problémem samozřejmě je, že lidé mohou přestat splácet, což generuje zpoždění při výplatách výnosů či může dokonce vést k úplným ztrátám.
Rizika investování do P2P půjček
Samozřejmě i zde platí, že investování s sebou nese určitá rizika. Je pravdou, že P2P investice jsou rizikovější než například investice do ETF či akcií. Ještě předtím, než se pro tento typ investic rozhodnete, doporučuji všechna je pečlivě zvážit a ujistit se, že se pro vás jedná o správnou volbu. Mezi ta největší rizika patří:
- Kreditní riziko: Největším rizikem je pochopitelně kreditní riziko tedy to, že lidé přestanou splácet. Neexistuje-li u dané platformy buy-back garance, může dojít nejen k prodlevám při vyplácení úroků, ale také ke ztrátě celé investice. Je proto ideální hledat investice do takových úvěrů, které jsou zajištěné například nemovitostmi nebo i movitým majetkem.
- Likvidita: Mnoho investičních platforem v této kategorii nenabízí sekundární trh. To znamená, že jste investicí vázáni do té doby, dokud není kompletně ukončena (dojde ke kompletnímu splacení úvěru). Nemůžete si tedy peníze vybrat nebo je prodat jiným investorům.
- Měnové riziko: Jestliže obchodujete na platformách působících mimo Česko, jako je například Lendermarket, obchodování v české koruně nemusí být k dispozici. Následně můžete ztrácet část zisku po převodu měny.
- Nedostatečná diverzifikace: Některé platformy nabízí menší výběr investic, což může vést k nedostatečné diverzifikaci, která zvyšuje riziko. Stejně jako u jiných investic je dobré uložit peníze do více příležitostí a nesázet tak na pomyslnou jednu kartu.
Je nutné myslet, že s investováním se vždy určité riziko ztráty pojí a musíte s ním zkrátka počítat. Nikdy proto neinvestujte peníze, které si v nejhorším případě nemůžete dovolit ztratit nebo by jejich ztráta výrazně ovlivnila vaši finanční situaci. A pokud hledáte něco konzervativnějšího, prohlédněte si mé obsáhlé srovnání investičních platforem pro ETF a akcie. Riziko je zde samozřejmě přítomné také, ale je podstatně nižší než při investicích do P2P půjček.
Často kladené dotazy
Jak si vybrat platformu pro P2Pinvestice?
U výběru platformy je nutné zvážit několik faktorů. Dívejte se nejen na očekávané výnosy a poplatky, ale studujte také to, do jakých typů úvěrů můžete investovat, zda jsou úvěry zajištěné a jakou reputaci daná platforma má.
Co je to P2P půjčka?
Zkratka P2P vychází z anglického „peer-to-peer“, což v tomto kontextu překládáme jako „člověk člověku“. Jedná se tedy o úvěry, které jsou financovány prostřednictvím dalších lidí (investorů).
Co je to P2B půjčka?
Tento typ úvěru je podobný P2P, ovšem zkratka P2B označuje „peer-to-business“. V tomto modelu se tedy investoři skládají na úvěr pro podnikatele. Ten jej následně využívá právě pro rozvoj svého podnikání.
Další užitečné články
- PeerBerry Recenze
- Zonky Rentiér Recenze
- Lendermarket Recenze
- Nejlepší dluhopisové investiční platformy
- Nejlepší investiční platformy pro P2B půjčky
- Nejlepší nemovitostní investiční platformy
- Nejlepší akciové a ETF investiční platformy
- Brokeři pro dlouhodobé investování
- Srovnání garantovaných nájmů
- Brokeři pro krátkodobé obchodování
| # | Název | Vyzkoušet |
|---|---|---|
