Zaplo Recenze

Moje zkušenosti s půjčkou Zaplo

U Zaplo jsem vyzkoušela krátkodobou půjčku se splatností do 30 dnů. Vyhovuje mi jejich jednoduchá úvěrová kalkulačka, i když je pravda, že jsem se dozvěděla informace jen o své první půjčce. Jelikož jsem ještě nebyla jejich klient, neměla jsem možnost podívat se do klientské sekce na možnost druhé a další půjčky, která už je za poplatek.

Tak jsem se také ani nemohla dozvědět, jaké jsou úroky a poplatky při dalších půjčkách. Na Zaplo se mi líbí, že proces schvalování proběhne rychle, a to i o víkendu. Pokud potřebujete rychlou půjčku o víkendu nebo svátku, tady ta možnost je. Peníze na účet přišly také podle informací na webu. Mohu tedy potvrdit, že když víte, že budete schopni v dohodnuté době půjčku vrátit, je Zaplo jednou z dobrých možností.

Základní parametry

Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:

• Kolik půjčují
• Úrok
• Splátky od
• Poplatky
• Doba splácení
• Minimální věk
• Schvalují se záznamem v registrech?
• Půjčují ve zkušební době?

9.5/10

Zaplo je nebankovní poskytovatel krátkodobých půjček „před výplatou“. Klient si může půjčit od 1 000 do 30 000 Kč (noví zákazníci maximálně 16 000 Kč) s dobou splatnosti až do 12 měsíců, obvykle 7–30 dní při jednorázové půjčce nebo až 12 měsíců při splátkách. Podmínky pro získání půjčky jsou české občanství, věk 18+, dobrá bonita a čisté registry. Klienti s exekucí či insolvencí zde úvěr nedostanou. Výhodou Zapla je první půjčka zdarma, pokud první úvěr do 10 000 Kč klient splatí do 30 dnů, neplatí žádné úroky ani poplatky. Peníze jsou připsány na účet obratem během minut až hodin, žádost se vyřizuje online, případně na pobočce, a k potvrzení identity se používá ověření Bankovní identitou nebo identifikační platbou 0,01 Kč.

Další půjčky u Zapla fungují jako krátkodobé úvěry s poměrně vysokými sazbami. Banka uvádí pevnou roční úrokovou sazbu 0–279,83 % p.a., dle splatnosti a individuální bonity, přičemž RPSN může být řádově v řádu několika stovek procent při maximálním dočerpání limitu.

Zaplo ke každé žádosti nastavuje individuální úročení. Žádné skryté poplatky neplatíte – smluvní poplatky jsou zahrnuty již v RPSN. Lze si půjčku i rozložit na splátky, prodloužit (za poplatek) a umožnit si mimořádné splátky nebo předčasné splacení bez sankcí. Nevýhodou jsou vysoké celkové náklady úvěru při opakovaném používání. Půjčka je tedy vhodná opravdu jen pro krátkodobé nouzové výdaje.

Pokud jste si od Zaplo vzali půjčky s pravidelnými měsíčními splátkami získáte možnost rozložení pravidelných splátek na delší období, a to bez navýšení. Za velkou výhodu považuji i možnost prodloužit si splatnost a to až 11x, ovšem je potřeba počítat s poplatkem. O půjčku také nelze požádat bez doložení příjmů, což je určitě také dobré vzít na vědomí.

Kolik půjčují ? Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.	1 000 –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ 30 000 Kč (poprvé jen 16 000 Kč)
Úrok ? Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	cca 23,3 %
Splátky od ? Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.	Dle výše úvěru a situace klienta
Poplatky ? Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.	1. půjčka zdarma
Doba splácení ? Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.	7–⁠⁠⁠⁠⁠⁠30 dnů
Minimální věk ? Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.	18 let, občan ČR
Schvalují se záznamem v registrech? ? Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
Půjčují ve zkušební době?

Možnosti půjčky

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Navýšení
• Půjčka
• Refinancování
• Mimořádná splátka
• Předčasné splacení
• Možnost pojištění

8/10

Klienti u krátkodobých půjček nemají možnost uzavřít pojištění schopnosti splácet, což je velká nevýhoda. Je to celkem logické, protože tato pojistka se uzavírá při předpokladu dlouhodobého splácení úvěru. Přesto se i ve lhůtě od 7 až 30 dnů může něco přihodit, co klientovi doplacení zkomplikuje. Stačí málo a dlužník se velmi rychle dostane do problémů.

Krátkodobá půjčka od Zaplo je určená prakticky na cokoliv. Ať už klient potřebuje rychle koupit nový bojler, opravit auto nebo zaplatit dětem školné, Zaplo důvod půjčení zjišťovat nebude. Je však potřeba vědět, na co se tato půjčka hodí. Rozhodně není možné s ní refinancovat stávající úvěry, a proto Zaplo tuto možnost klientům ani nenabízí.

Navýšení ? Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Půjčka ? Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Refinancování ? Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Mimořádná splátka ? Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Předčasné splacení ? Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Možnost pojištění ? Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.

Nejjednodušší řešení, jak si u Zaplo půjčit peníze, je vyplnit vše online. Pokud byste si ale nebyli jisti, je možné zavolat i na klientskou linku, kde s vámi všechno pořeší. Nemají sice kamenné pobočky, ale zato pracují 7 dní v týdnu. Pracovní dobu najdete na webových stránkách Zaplo a snadno tak zjistíte, kdy můžete volat, nebo kdy můžete zažádat o půjčku. Podle složitosti vyřízení a schvalovacího procesu můžete mít své peníze na účtu do několika minut, ale může to být i druhý den. Peníze si můžete nechat zaslat bezhotovostně na svůj účet.

Jak je to u Zaplo s úroky?

Zaplo Příklad Zaplo Půjčky

S úroky je to na Zaplo hodně chaotické. U první půjčky má klient slíbeno, že pokud půjčený obnos vrátí v dohodnutý čas, nebude mu žádný úrok účtován, a tudíž se bude rovnat nule. U dalších půjček už se samozřejmě úrok účtuje. Na jeho stránkách se totiž dozvíte pouze možný rozsah úroků, nikoliv přesnou výši. Dokonce ani pracovnice zákaznické linky mi nebyla schopna odpovědět, jaký úrok vlastně dostanu.

Musela jsem zavolat na klientskou linku, abych zjistila, kolik je úrok u další případné půjčky. V simulaci na webových stránkách společnosti to nezjistíte, pokud už u nich nemáte první půjčku doplacenou. Pracovnice na klientské lince byla poněkud zmatená. Když jsem požadovala alespoň orientační informaci o úrocích, sdělila mi, že při půjčení 30 000 Kč na 30 dní přeplatím celkem 36 900 Kč. Na dotaz, co z toho je úrok a co případný poplatek za uzavření, mi sdělila tak nesmyslné cifry, že jsem je nebyla schopna rozkódovat. Výši úroku jsem si tedy vypočítala sama.

Pokud si půjčíte 30 000 Kč, 1 % činí 300 Kč. Při doplacení celkové částky i s úroky 36 900 Kč, tedy přeplatíte 6 900 Kč. V tom případě se úrok rovná 23 %. Tato částka ale může být tvořena úrokem a zároveň poplatkem za sjednání půjčky. Příklad je tedy skutečně jen orientační a v tomto ohledu se mi více líbí například konkurenční Kamali.

Jak funguje rychlá půjčka do výplaty od Zaplo?

Zaplo Výhody Půjčky

Rychlá půjčka do výplaty, jak už název napovídá, představuje menší finanční obnos, který je klient schopen splatit v době od 7 až 30 dnů. Předpokládá se tedy, že ho splatí jednorázově z výplaty. U těchto půjček tudíž není stanovena minimální splátka. Pokud by klient chtěl a mohl půjčku zaplatit dříve než v dojednaný den, je to možné. Pokud by chtěl vložit mimořádnou splátku, tedy zaplatit úvěr například v několika menších splátkách, rovněž je to možné. Je však potřeba počítat s tím, že se musí vejít do lhůty splatnosti sjednané ve smlouvě.

Klienti u krátkodobých půjček nemají možnost uzavřít pojištění schopnosti splácet, což je velká nevýhoda. Je to však celkem logické, protože tato pojistka se uzavírá při předpokladu dlouhodobého splácení úvěru. Přesto i ve lhůtě od 7 až 30 dnů se může něco přihodit, co klientovi doplacení zkomplikuje. Stačí málo a dlužník se velmi rychle dostane do problémů. Proto oceňuji, že se Zaplo připojilo k výzvě Ministerstva financí a umožňuje nově rozložit si do splátek i krátkodobé úvěry.

Jak uzavřít půjčku

Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Pracují i o víkendu
• Žádost online?
• Žádost telefonicky?
• Mají pobočky

7.5/10

Nejjednodušší řešení, jak si u Zaplo půjčit peníze, je vyplnit vše online. Pokud byste si ale nebyli jisti, je možné zavolat i na klientskou linku, kde s vámi všechno pořeší. Nemají sice kamenné pobočky, ale zato pracují 7 dní v týdnu. Pracovní dobu najdete na webových stránkách Zaplo a snadno tak zjistíte, kdy můžete volat, nebo kdy můžete zažádat o půjčku.

Podle složitosti vyřízení a schvalovacího procesu můžete mít své peníze na účtu do několika minut, ale může to být i druhý den. Peníze si můžete nechat zaslat bezhotovostně na svůj účet. Dříve fungovalo také vyplácení peněz na pobočkách Geco. Upozorňuju však, že tato možnost již dostupná není a hotovostní půjčky tak aktuálně Zaplo neposkytuje.

Pracují i o víkendu ? Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Žádost online? ? O půjčku je možné požádat online.
Žádost telefonicky? ? O půjčku je možné požádat telefonicky.
Mají pobočky ? Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.

Jak zažádat o půjčku u Zaplo

Na webových stránkách Zaplo nejprve nastavte parametry půjčky, jaké vám vyhovují. Zvolte si její výši a dobu, za kterou jste schopni peníze vrátit zpět. Je potřeba si uvědomit, že dostupný limit půjčky závisí na vašem věku a na počtu předchozích splacených půjček. Pokud žádáte o půjčku poprvé, nedostanete víc než 16 000 Kč. Pokud žádáte po splacení první půjčky, už jsou vaše možnosti vyšší. Jak jsem již napsala výše, u jednorázové půjčky si nejvíce můžete půjčit 30 000 Kč.

Dalším krokem je vyplnění online formuláře a nahrání kopie vašeho občanského průkazu. Pokud se vám jej nedaří nahrát přímo do žádosti, můžete ho zaslat jako přílohu e-mailem. Dále je potřeba vaši žádost potvrdit takzvanou verifikační platbou, kdy zašlete částku 0,01 Kč na účet Zaplo. Je to z důvodu prověření vaší totožnosti a kvůli ochraně před zneužitím vašich osobních údajů. Proto je potřeba tuto částku zaslat z účtu vedeného na vaše jméno.

Následuje vyhodnocení vaší žádosti, o kterém se dozvíte buď prostřednictvím SMS zprávy, nebo e-mailem. Záleží na tom, co jste si v žádosti zvolili. Pokud je vám půjčka schválena, peníze vám na účet, z něhož jste odeslali verifikační platbu, dorazí během 15 minut.

Krátkodobé půjčky nebývají nejlevnější. Mají vysoké úroky a snadno se díky nim můžete dostat do vleklých finančních potíží. A i když je Zaplo ověřená a mezi klienty oblíbená a důvěryhodná nebankovní společnost, není možné tato rizika vyloučit ani u nich. To potvrzuje i organizace Člověk v tísni, která dlouhodobě mapuje trh s úvěrovými produkty. Zaplo má průměrné hodnocení jako podstatná část nebankovního sektoru. V nejnovější listopadové analýze si společnost oproti té minulé (z června) polepšila. Obdržela o jednu hvězdu navíc.^[1] Česká národní banka sankcionovala firmu za to, že za dodatečné poplatky nabízela prodloužení splatnosti půjčky či odložení měsíční splátky.^[2]

Podpora

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:

• Mobilní aplikace
• Online chat
• Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
• Dotazy po telefonu
• Odpověď do 24 hodin
• Počet zodpovězených dotazů
• Kvalita podpory

8/10

 

Pokud potřebují klienti při půjčování peněz od Zaplo s něčím poradit, mají možnost zaslat e-mail s dotazem, nebo zavolat na klientskou linku, což je podstatně rychlejší varianta. Nově do možností komunikace zahrnulo Zaplo také live chat, což je samozřejmě velmi praktické. Využít pak můžete také na zákaznickou linku prostřednictvím telefonu.

Já zvolila právě telefonickou podporu. Přesměrována jsem byla prakticky ihned, ale slečna na podpoře mi vůbec nevyhovovala. Bylo znát, že má naučené určité odpovědi a pokud jsem potřebovala podrobnější informace, nebyla schopna je zodpovědět. A co mě opravdu velmi zarazilo? Že nebyla schopna odpovědět na jednoduchou otázku – jaký úrok mi bude při dalších půjčkách účtován (první je zdarma). Alespoň jsem se dozvěděla, kolik při půjčení konkrétního obnosu přeplatím. Co nelze upřít, byla velká ochota. I když pracovnice viditelně tápala, byla milá a vstřícná. Bohužel pravdivost jejích slov bylo nutné znovu ověřovat.

Mobilní aplikace ? Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.	(iOS)
Online chat ? Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail ? Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Dotazy po telefonu ? S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Odpověď do 24 hodin ? Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
Počet zodpovězených dotazů ? Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.	10/10
Kvalita podpory ? Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.	Velmi dobrá

Vyzkoušela jsem proto i podporu e-mailovou, která už byla o dost lepší. Odpověď přišla během tří hodin a dozvěděla jsem se vše, co jsem vědět potřebovala a na co jsem se ptala.

Hodnocení na závěr

Zaplo poskytuje rychlou a flexibilní půjčku do výplaty s jednoduchou online žádostí. První půjčku nabízí téměř bezúročně, což je velkou výhodou. Opakovaně si však klienti musí uvědomit, že jde o krátkodobý úvěr s vysokým RPSN, tedy s výrazným navýšením. Pro neplánované výdaje před výplatou je Zaplo praktické – za předpokladu, že klient půjčku opravdu rychle splatí, aby se vyhnul vysokým úrokům. Vzhledem ke zkušenostem serverů a uživatelů lze Zaplo doporučit zejména těm z vás, kteří potřebují peníze urgentně a na krátký čas.

Zdroje

1. https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-ukazuje-krome-rozdilnych-cen-i-mezery-v-dodrzovani-zakona-13071gp
2. https://www.e15.cz/byznys/finance-a-bankovnictvi/zaplo-a-profi-credit-na-pranyri-cnb-rozdala-uverarum-exemplarni-tresty-zaplati-miliony-1415246