Investujte s Investown již od 500 Kč
Nejlepší nemovitostní investiční platformy
Investice do nemovitostí jsou velmi zajímavým investičním nástrojem, o který se zajímá stále více lidí. Na našem trhu najdete celou řadu platforem, které umožňují investovat do této oblasti různými způsoby. Pro začátečníka však mohou být trochu nepřehledné. Právě proto jsem pro vás připravil obsáhlé srovnání, ve kterém najdete vše, co o jednotlivých platformách potřebujete vědět.
Jakou investiční platformu pro investice do nemovitostí si zvolit v roce 2026?
Obsah srovnání
Srovnání nejlepších investičních platforem pro investice do nemovitostí v roce 2026
Na našem trhu najdete celou řadu velmi zajímavých platforem. Některé z nich se zaměřují na crowdfunding, zatímco jiné vám umožní koupit si přímo část nemovitosti nebo například tokeny představující podíly v nich. Zhodnotil jsem ty nejlepší, které v současné době můžete najít, a zaměřil se na všechny důležité parametry.
|
Důležité informace
|
|||||
|
Založeno
|
2020
|
2021
|
2017
|
2024
|
2022
|
|
Provozovatel
|
Investown Technologies s.r.o.
|
Roier Invest s.r.o.
|
Ronda Invest a.s.
|
PartHome s.r.o.
|
InvestBay s.r.o.
|
|
Regulace
|
ČNB
|
ČNB
|
Ne
|
Spadá pod EU regulaci crowdfundingu
|
MiCA
|
|
Forma investování
|
Crowdfunding (P2B)
|
Crowdfunding (P2B)
|
P2B investiční platforma
|
Crowdfunding / družstevní vlastnictví
|
Crowd-owning (Tokenizace)
|
|
Demo účet
|
|
|
|
|
(omezený)
|
|
Statistiky
|
|||||
|
Počet zafinancovaných projektů
|
1 700+
|
250+
|
300+
|
5 bytů v nabídce
|
5
|
|
Celkové investice
|
8,2 mld.+
|
500 000 000 Kč+
|
3,3 mld.+
|
Neuvádí
|
1 500 000 €
|
|
Počet investorů
|
120 000+
|
20 000+
|
4 000+
|
Neuvádí
|
4 000+
|
|
Finance
|
|||||
|
Odhadované roční zhodnocení
|
10 %+
|
9 %+
|
7 %+
|
9 %+
|
5 %+
|
|
Odhadovaná návratnost investice
|
3 roky+
|
10 let+
|
3 roky+
|
9+ let
|
5+ let
|
|
Minimální investice
|
500 Kč
|
5 000 Kč / dle projektu
|
1 000 Kč / dle projektu nebo 50 €
|
20 000 Kč / 2 000 Kč ve splátkách
|
100 € / dle projektu
|
|
Poplatek za správu nemovitosti
|
Neplatí se
|
Neplatí se
|
Neplatí se
|
V ceně
|
Dle projektu / obvykle 1 % ročně
|
|
Základní poplatek
|
0,9 % (při předčasném prodeji investice)
|
0 až 5 % dle projektu
|
Neplatí se
|
5 % (při rozložení investice do splátek)
|
0 až 5 % dle projektu
|
|
Kalkulačka investic
|
|
|
|
|
|
|
Typy nemovitostí
|
|||||
|
Rekreační nemovitosti
|
|
|
|
|
|
|
Rezidenční objekty
|
|
|
|
|
|
|
Hotely
|
|
|
|
|
|
|
Rezorty
|
|
|
|
|
|
|
Kancelářské objekty
|
|
|
|
|
|
|
Podpora
|
|||||
|
Live chat
|
|
|
|
|
|
|
Telefon
|
(omezeně)
|
|
|
|
|
|
E-mail
|
|
|
|
|
|
|
Kontaktní formulář
|
|
|
|
|
|
Recenze investičních platforem pro investování do nemovitostí
1. Investown Recenze
Shrnutí recenze
Investown je investiční platforma a aplikace, která umožňuje investice do úvěrů krytých nemovitostí. Na trhu působí od roku 2020 a za tu dobu si získala více než 120 000 uživatelů z řad zkušených investorů i běžných lidí, kteří chtějí jen dobře zhodnotit své úspory. Založení i vedení investičního účtu je u nich zdarma a neplatíte ani za vklady, výběry nebo podporu investorů. Průměrný výnos je o dost vyšší než u běžných spořících účtů, a navíc je možné investovat už od 500 Kč, což dělá z tohoto projektu skvělou možnost pro pravidelné investování. Investice do nemovitostí si tak může dovolit snad úplně každý. Aplikace přes mobilní telefon je navíc velmi jednoduchá a přehledná, takže nepotřebujete žádné velké investiční zkušenosti. Pojďte se se mnou podívat, jak tato platforma funguje.
Výhody
- Investice do úvěrů zajištěných nemovitostí
- Česká společnost s licencí ČNB
- Investiční účet vedený u České spořitelny
- Vhodné i pro začátečníky a pro ty, co nechtějí investovat s rizikem
- Investice od 500 Kč do 50 000 Kč najednou
- Fixní neměnné zhodnocení
Nevýhody
- Investice není pojištěná proti úpadku
- Poplatek za předčasný prodej investice
2. Roier Recenze
Shrnutí recenze
Roier je zajímavou investiční platformou, která umožňuje investovat do úvěrů zajištěných nemovitostí. Nejedná se však o klasické hypotéky pro běžné spotřebitele, ale především o úvěry pro bytová družstva, developery nebo podnikatelské projekty. Její velkou výhodou je, že má licenci od ČNB pro poskytovatele skupinového financování (crowdfundingu). Za jejím vznikem stojí David Bystrzycki, který dříve pracoval pro Home Credit a Zonky, a Jan Běhounek. Roier nabízí zajímavé možnosti investic za poměrně nízké částky, proto jsem dlouho nečekal a vyzkoušel jsem si jej také.
Výhody
- Atraktivní očekávané výnosy
- Nulové poplatky
- Zajištění nemovitostí
- Licence ČNB
- Notářský zápis vykonatelnosti
- Přehledná online platforma
Nevýhody
- Bez sekundárního trhu
- Diverzifikace u nízkých částek je omezená
- Nejedná se přímo o investici do nemovitosti
3. Ronda Invest Recenze
Shrnutí recenze
Ronda Invest působí na českém trhu již od roku 2017 a od svého vzniku dokázala zafinancovat projekty řádově v miliardách korun. Pyšní se vysokým zajištěním jednotlivých úvěrů nemovitostmi maximálně do 70 % LTV. Zaměřuje se přitom jak na rezidenční, tak i rekreační nemovitosti. Velmi dobrou reputaci si vybudovala především díky tomu, že za celou dobu své existence nezaznamenala výpadky v platbách, takže klienti vždy dostali své výnosy i vklad. To pochopitelně zaujalo i mě a rozhodl jsem se platformu Ronda Invest otestovat. Pojďte se na ní podívat společně se mnou v mé obsáhlé recenzi.
Výhody
- Investice už od 1 000 Kč
- Výplata z úroků každý měsíc
- Zajištění nemovitostí maximálně do 70 % LTV
- 100% výplata výnosů i investované částky
- Široká nabídka projektů
- Velmi dobré hodnocení klientů
Nevýhody
- Chybí regulace ČNB
- V porovnání s některými jinými platformami nižší zhodnocení investice
- Chybí sekundární trh
4. Kousek Bytu Recenze
Shrnutí recenze
Kousek bytu je unikátní investiční platformou, která zcela mění pohled na nákup nemovitosti. Díky tomuto projektu Vladimíra Zuzáka a Jiřího Patáka si můžete nakoupit investiční byt kompletně online, a to buď komplet nebo pouze jeho část. Za to pak platforma slibuje poměrně solidní roční výnosy. Chcete se dozvědět, jak investování funguje, jaké jsou výhody a nevýhody této platformy a s čím je dobré počítat ještě předtím, než se do investování pustíte? Pak si rozhodně přečtěte mou recenzi.
Výhody
- Dostupné investice od 20 000 Kč
- Zajištěný nájem i v případě neobsazenosti bytu
- Bez nutnosti správy nemovitosti (v rámci investice „Se servisem")
- Kompletně online – nákup podobný e-shopu
- Žádné skryté měsíční poplatky
Nevýhody
- Družstevní vlastnictví
- Nižší kontrola nemovitosti
5. InvestBay Recenze
Shrnutí recenze
Investiční portál InvestBay je jednou z nejzajímavějších platforem pro investování do nemovitostí na našem trhu. Investování probíhá prostřednictvím tokenizace a takzvaného crowd-owningu, což je unikátní přístup k investicím, který je u nás svým způsobem jedinečný. Za svou poměrně krátkou dobu existence si platforma InvestBay získala již více než 4 000 investorů a neustále pokračuje v růstu. Tento jedinečný přístup k investicím přirozeně zaujal i mě a na základě svých zkušeností jsem pro vás připravil podrobnou recenzi toho, co vlastně můžete od InvestBay očekávat.
Výhody
- Nízká počáteční investice
- Crowd-owning prostřednictvím tokenů
- Právní zajištění v katastru posvěcené advokátní kanceláří
- Sekundární trh s možností koupi již profinancovaných nemovitostí
- Jednoduchá platforma
- Transparentnost
Nevýhody
- Poměrně krátká historie
- Rizika spojená s investováním do nemovitostí
- Závislost na kvalitě projektu
Na co se při výběru platformy zaměřit?
Pokud nejste zkušenými investory a ve světě realit či financí se příliš nepohybujete, možná si říkáte, na co je vlastně dobré se při investování do nemovitostí zaměřit a jaké parametry by měla daná platforma splňovat a na co je rozhodně dobré se zaměřit.
- Regulace a reputace: Jako první bych určitě doporučil zaměřit se na to, zda je daná platforma nějakým způsobem regulovaná. Ideální je pochopitelně licence ze strany České národní banky (ČNB), která sama o sobě představuje splnění velmi přísných podmínek. Platformy však mohou být regulované také jinými evropskými institucemi. Doporučuji prostudovat jejich reputaci u ostatních investorů a to, zda platformy plní své závazky.
- Typ investice: Jakým způsobem investování probíhá? Nejčastěji se setkáte s crowdfundingem prostřednictvím P2B úvěrů zajištěných nemovitostí, ale můžete se setkat také s možností investovat přímo do určitého podílu na nemovitosti a inkasovat výnosy prostřednictvím nájmu.
- Jaká je LTV: Zaměřte se také na LTV (Loan-To-Value). Tato hodnota představuje poměr mezi výší úvěru a hodnotou zajištěné nemovitosti. To se pochopitelně vztahuje pouze na investice do úvěrů zajištěných nemovitostí.
- Historický výnos: Prověřte, jaké jsou historické výnosy platformy. Ta je obvykle sama uvádí na svých stránkách, takže nemusíte nic složitě dohledávat. Odhadované výnosy pak uvidíte i přímo u jednotlivých projektů.
- Zkoumejte projekty: Pečlivě zhodnoťte, jaké projekty daná platforma nabízí. Prostudujte si lokalitu, zkoumejte, jaký zájem o nemovitosti v ní je a jaký potenciál daný projekt má. Můžete tak výrazně snížit riziko své investice.
- Likvidita a flexibilita: Prostudujte si, zda daná platforma nabízí sekundární trh, který vám pomůže zajistit větší likviditu. Zjistěte také, na jak dlouho je investice „zamčená“ a zda jsou možnosti ji ukončit předčasně.
Toto jsou jedny z nejdůležitějších aspektů, které je nutné u jednotlivých platforem zkoumat. Na trhu je poměrně široké množství investičních platforem, takže si můžete vybrat přesně tu, která vám bude sedět nejvíce. Vynikající volbou pro začátečníky může být například Investown, který nabízí možnost poměrně nízkých počátečních investic, slušný průměrný výnos a k dispozici je také sekundární trh.
Co je to crowdfunding a jak funguje u investování do nemovitostí?
Na pojem crowdfunding narazíte při investování do nemovitostí poměrně často. Do češtiny by se tento pojem dal velmi volně přeložit jako „hromadné financování“. Jedná se tedy o způsob, jak najít financování pro podnikatelský záměr prostřednictvím řady menších investorů na místo toho, aby se na něm podílel například pouze jeden investor nebo byl pokrytý třeba úvěrem z banky.
Samotný proces není na pochopení nijak složitý. Pojďme si ho představit v několika jednoduchých krocích:
- Žádost ze strany podnikatele: Vše začíná samotnou žádostí o financování, kterou podává podnikatel s určitým záměrem přímo na platformu. Na tomto principu fungují například platformy jako Roier nebo Ronda Invest. Experti na platformě posoudí kvalitu projektu a rozhodnou o tom, zda jej zařadí do své nabídky.
- Zveřejnění projektu: Po schválení projektu dochází k jeho uvolnění na platformě. Investoři se tak mohou seznámit s cílovou částkou, očekávanými výnosy, smyslem projektu a dalšími důležitými parametry.
- Investice: Klienti začnou investovat své peníze dle podmínek nastavených v rámci projektu. S každým investorem se podepíše smlouva, ve které jsou uvedené všechny faktory investice, možná rizika a další náležitosti. Investici poté zpracuje samotná platforma a jakmile se vybere celá částka, uvolní ji podnikatelskému subjektu k financování jeho záměru.
- Výnosy: Investoři získávají výnosy dle předem stanovených podmínek. U P2B či P2P crowdfundingů vydělávají na úrocích a po doplacení úvěru získají část jistiny (ve výši jejich investice). U crowdfundingových projektů mimo nemovitosti se pak můžete setkat také s tím, že dostanete například jenom jednorázovou odměnu. V tomto případě se však nejedná o investice v pravém slova smyslu.
- Ukončení projektu: Jakmile je projekt financovaný a podnikatelský subjekt vše splatí, jeho smlouva končí, dojde k vyplacení jistiny všem investorům a na projektu už se investoři nijak nepodílí.
V rámci crowdfundingu tedy danou nemovitost nebo podíl v ní reálně nevlastníte. Nemáte tedy právo na kapitálové zhodnocení nemovitosti v případně prodeje ani například na nájemné v případě, že se pro něj majitel projektu rozhodne. Na druhou stranu získáte přístup k velmi zajímavým projektům a můžete diverzifikovat své portfolio. Nutno však upozornit, že projekt může i selhat a může například dojít k tomu, že majitel není schopen splácet úvěr. Hrozí také zpoždění projektu, které přinese určité ztráty. Je však dobré říct, že u současných platforem k tomu příliš často nedochází.
Hodnota LTV a její důležitost
Při investování prostřednictvím P2B platforem, jako je například již zmiňovaný Investown, se setkáte také s hodnotou LTV. Ta je pro vás coby investora velmi důležitá a hodně vám řekne o kvalitě investice i o potenciálním riziku, které se s ní pojí.
Zkratka LTV představuje anglické slovní spojení Loan-to-Value a představuje poměr mezi výší úvěru a hodnotou zajištěné nemovitosti. Platí tedy, že čím nižší tato hodnota je, tím nižší riziko daná investice představuje. Hodnota se uvádí v procentech a její výpočet je velmi jednoduchý: výše úvěru / hodnota nemovitosti x 100.
U většiny investičních platforem se hodnota LTV pohybuje maximálně do 70 % v závislosti na daném projektu. Obecně se za ideální považuje hodnota od 50 do 70 %. Nižší LTV může znamenat také nižší výnosy, zatímco vyšší hodnota LTV představuje vysoké riziko ztráty. Pokud by totiž hodnota nemovitosti klesla a LTV by bylo příliš vysoké, při vymáhání dluhu by investor utrpěl ztrátu. Při případných exekucích se pak investorům nemusí vrátit celá jistina.
Pozor
Příklad výpočtu LTV
Developer si plánuje u investiční platformy zažádat o úvěr v hodnotě 5 000 000 Kč. Hodnota jím budované nemovitosti je však 10 000 000 Kč. Díky tomu je v tomto případě LTV 50 %, což se považuje za velmi solidní projekt, který je schopen generovat slušné výnosy, a zároveň je s ním spojeno relativně nízké riziko.
Jak si vybrat platformu pro investování do nemovitostí?
Výše jsem vám představil pojmy, na které v rámci platforem pro investování do nemovitostí můžete narazit. Ukázal jsem vám, na co se zaměřit. Pojďme si to tedy ještě shrnout a v praxi se podívat na to, jak si investiční platformu vybrat a jak při výběru postupuji já ve svých recenzích.
1. Prohlédněte si platformu
Ze všeho nejdříve je ideální se seznámit s platformou jako takovou. Zjistěte si, zda se vám v ní dobře orientuje, založte si účet, ověřte si dostupné platební metody nebo i třeba to, zda nabízí mobilní aplikaci. Uživatelský zážitek je totiž při výběru investiční platformy opravdu důležitý. V tomto směru hodnotím pozitivně například Kousek bytu, jehož platforma je skutečně velmi jednoduchá a přehledná.
2. Zkontrolujte poplatky
Dalším důležitým parametrem jsou samozřejmě také poplatky. U crowdfundingových platforem obvykle platí, že investor žádné poplatky nehradí a platforma vydělává na subjektu, který čerpá úvěr. Může se však stát, že u některých platforem, k nimž se váže vlastnictví podílu na nemovitosti, můžete odvádět poplatky za správu nemovitosti nebo třeba za samotnou investici. Některé platformy si pak mohou účtovat také poplatek za prodej investice na sekundárním trhu. Jestliže chcete opravdu nulový poplatek, sáhněte po platformě Ronda Invest, kde jsme pro vás navíc zajistili také bonus 1 % k částce investované během prvních 30 dnů od registrace.
3. Zkontrolujte nabídku
Ještě než se pustíte do samotného investování, pečlivě si prostudujte nabídku. Prohlédněte si projekty, které jsou pro vás zajímavé. Zjistěte si něco o jejich rizikovosti a podívejte se také do plánů předaných majitelem projektu. Dejte si na čas a vybírejte opravdu pečlivě. Přeci jen jde o vaše peníze. Velmi přehledně jednotlivé investiční produkty popisuje například český Roier, kde se snadno zorientuje i naprostý začátečník.
4. Informujte se
Svět financí je prakticky o nekonečném vzdělávání a nikdo z nás neví vše. Pokud tedy cítíte, že vám něco není jasné nebo byste potřebovali něco vysvětlit, neváhejte se obrátit na podporu nebo přímo na zkušené investory, kteří vám jistě rádi poradí. Nezapomeňte pak také prozkoumat recenze jednotlivých platforem a ujistěte se, že například plní své závazky, vyplácí výnosy včas a citlivě zachází s vašimi údaji.
5. Zvažte minimální výšku investice
Různé platformy nabízí různé minimální možné investice. V rámci některých můžete investovat naštěstí už od 500 Kč, zatímco u jiných, jako je například Occollo, je výška investice stanovená minimálně i na 100 000 Kč. Čím nižší je výška investice, tím přístupnější pochopitelně bude. Dobře proto zvažte své možnosti a vybírejte si investiční platformy i podle tohoto parametru. Za zlatou střední cestu pak považuji například platformu InvestBay, kde je minimální investice nastavená na 100 €, což není ani moc, ani málo.
6. Možnosti předčasného ukončení investice
V životě každého z nás mohou přijít situace, které si vyžádají větší výdaje. U investování do nemovitostí je likvidita z pochopitelných důvodů obecně menší. Ověřte si proto, zda máte v případě potřeby možnost například investici prodat na sekundárním trhu jinému investorovi nebo ji ukončit a za jakých podmínek. Díky tomu budete vědět, jaké jsou vaše možnosti v případě, že budete potřebovat peníze. Tuto možnost nabízí například mezi investory velmi oblíbený Bondster, jenž v podstatě funguje na principu tržiště.
Jakmile prozkoumáte všechny aspekty dané investiční platformy, stačí se pouze zaregistrovat, ověřit svou totožnost a pustit se do investování. Z mého pohledu je ideální vybrat si takovou, která nabízí co nejnižší možné investice, abyste si mohli na vlastní kůži otestovat, jak se vám s ní pracuje bez rizika ztráty většího množství peněz.
Pokud byste naopak zjistili, že investování do nemovitostí není nic pro vás, nemusíte mít strach. Můžete se podívat například na mé srovnání investičních platforem do ETF a akcií, u kterých je často riziko mnohem nižší. Chcete-li však spíše něco „dobrodružnějšího“, můžete sáhnout po platformách pro investice do P2P půjček, kde je sice riziko poměrně vysoké, ovšem spolu s ním rostou také potenciální výnosy.
Jaká jsou rizika při investování do nemovitostí?
S investováním se vždy pojí určitá míra rizika. Je pravda, že v rámci investičních platforem je riziko o něco nižší, přesto zde stále je. V rámci investování do nemovitostí prostřednictvím platforem mohou vyvstat specifické potíže, jež ovlivňují investici jako takovou. Podívejte se se mnou, jaké to jsou.
- Nemovitost se nepronajme: Toto riziko se pochopitelně pojí s investicemi, při kterých máte podíl na vlastnictví nemovitosti. Může se totiž stát, že o nemovitost zkrátka nebude takový zájem a její prostory se nepronajmou nebo se kvůli nízkému zájmu celý projekt zastaví. To může znamenat ztrátu části, v extrémních případech dokonce celé, investice.
- Pokles cen nemovitosti: S podílem na vlastnictví nemovitostí se pojí také tržní riziko. Při tomto typu investice totiž získáváte nejen výnosy z nájmu, ale také z kapitálového zhodnocení v případě, že se nemovitost prodá. Pokud však ceny nemovitostí klesnou, dojde k legislativním změnám nebo dojde ke zvýšení úrokových sazeb, nemusí být výnos takový.
- Nízká likvidita: Pokud daná platforma nenabízí sekundární trh, mohou být vaše investice vázány i na několik let a vy nebudete mít přístup k penězům.
- Riziko zpoždění: U developerských projektů může dojít ke zpoždění ve výstavbě a dokončení projektu. To samozřejmě může zpozdit výplaty ze strany platformy na váš investiční účet.
- Riziko nesplácení: V případě investic do úvěrů zajištěných nemovitostí může dojít k tomu, že majitel projektu nebude schopen splácet, díky čemuž může také dojít ke zpoždění při výplatách výnosů z úroků. Při nedostatečném krytí a úplném nesplácení úvěru pak může dojít ke ztrátě celé investice. To je však na současném trhu velmi vzácné.
Ať už se tedy rozhodnete investovat do nemovitostí nebo čehokoliv jiného, vždy je nutné posoudit všechna rizika. Ujistěte se, že jste připraveni popasovat se i s případnou ztrátou a nikdy neinvestujte peníze, které si nemůžete dovolit ztratit. Díky investičním platformám můžete začít po malých krůčcích a postupně se k větším částkám propracovat.
Časté dotazy
Jak si vybrat investiční platformu pro investování do nemovitostí?
Při výběru platformy je nutné zaměřit se na to, jakým způsobem umožňuje investice do nemovitostí, jaká je minimální výše investic, na jak dlouho je investice zafixovaná nebo na to, jak jsou jednotlivé projekty zajištěné. Pochopitelně si také ověřte, že vám samotná platforma vyhovuje.
Co je to LTV?
Zkratka LTV představuje pojem Loan-to-Value, tedy poměr mezi hodnotou zajištěné nemovitosti a výší úvěru. Čím nižší LTV je, tím nižší je rizikovost dané investice, protože hodnota nemovitosti výrazně převyšuje hodnotu úvěru. Díky tomu je úvěr zajištěný i v případě, že majitel projektu přestane splácet.
Jaká jsou rizika při investování do nemovitostí?
Při investování do nemovitostí může dojít například ke zpoždění projektu či splátek úvěrů, díky čemuž dochází také ke zpoždění při výplatách výnosů. Dále hrozí riziko poklesu zájmu o nemovitost, propadu cen či například zvyšování úrokových sazeb. Je nutné se proto vždy ujistit, že jste riziko ochotni podstoupit.
Další užitečné články
- Investown Recenze
- Roier Recenze
- Ronda Invest Recenze
- Kousek Bytu Recenze
- InvestBay Recenze
- Occollo Recenze
- Nejlepší dluhopisové investiční platformy
- Nejlepší investiční platformy pro P2B půjčky
- Nejlepší investiční platformy pro P2P půjčky
- Nejlepší akciové a ETF investiční platformy
- Brokeři pro dlouhodobé investování
- Srovnání garantovaných nájmů
- Brokeři pro krátkodobé obchodování
| # | Název | Vyzkoušet |
|---|---|---|
