Půjčte si peníze i bez nutnosti doložení příjmů
Půjčky pro podnikatele
I během podnikání může nastat nenadálá finanční situace a je tedy potřeba sáhnout pro půjčku k nebankovní společnosti, která poskytuje podnikatelské půjčky. Ty už dávno nepatří mezi hrozbu. Pokud víte, jak správně vybrat spolehlivou společnost, pak může být i taková nebankovní podnikatelská půjčka bezpečná. Ty nejlepší nebankovní půjčky najdete v našem srovnání.
Nejlepší nebankovní půjčky v roce 2026
V naší TOP 5 tabulce najdete nebankovní společnosti, které poskytují nejlepší nebankovní půjčky na trhu pro podnikatele. Většinu z nich si můžete vzít online, ověření trvá chviličku a pokud nejsou problémy se schvalováním, budete mít potřebný obnos na účtu i do několika hodin.
Obsah srovnání
Kde si jako podnikatel půjčit, aniž byste přišli o jmění
Strávila jsem několik desítek hodin sběrem informací o nebankovních půjčkách pro podnikatele na českém trhu. Z tohoto výzkumu mi vyplynuly důležité parametry, které jsem dala do přehledné tabulky níže. Zároveň přináším test nejlepších podnikatelských půjček pro rok 2026, které v mém srovnání zvítězily. Podívejte se, které to jsou a u kterých společností se nemusíte bát si půjčit na své podnikání.
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Maximální výše úvěru
|
20 000–8 000 000 Kč
|
3 000–25 000 Kč
|
5 000–200 000 Kč
|
Až 10 mil. Kč, vhodné i pro rozsáhlé projekty
|
30 000– 1 000 000 Kč
|
|
Rychlost vyřízení
|
Peníze do 48 hodin od schválení
|
Peníze do 48 hodin od schválení
|
Peníze do 48 hodin od schválení
|
Peníze do 48 hodin od schválení
|
Peníze do 48 hodin od schválení
|
|
Úroková sazba
|
Od 9,69 %
|
bezúročné (poplatek za sjednání)
|
RPSN od 900 %
|
Od 1 % měsíčně nebo 9,9 % ročně
|
1,2 %
|
|
Možnost odkladu splátek
|
Ano, po individuálním posouzení
|
Ano, po individuálním posouzení
|
Ano, po individuálním posouzení
|
Až 6 měsíců u dlouhodobých úvěrů
|
Ne
|
|
Administrativní zátěž
|
Minimální, vše probíhá online
|
Minimální, vše probíhá online
|
Minimální, vše probíhá online
|
Minimum papírování, odhad zdarma
|
Minimální, vše probíhá online
|
|
Transparentnost
|
Jasně popsané podmínky
|
Jasně popsané podmínky
|
Jasně popsané podmínky, žádné skryté poplatky
|
Jasně popsané podmínky, méně vhodné pro menší úvěry
|
Jasně popsané podmínky
|
|
Možnosti půjčky
|
|||||
|
Navýšení
|
|
|
(individuální)
|
|
(individuální)
|
|
Refinancování
|
|
|
(individuální)
|
|
|
|
Mimořádná splátka
|
|
|
|
|
|
|
Předčasné splacení
|
|
|
|
|
|
|
Jak sjednat půjčku
|
|||||
|
Pracují i o víkendu
|
|
|
|
|
|
|
Žádost online
|
|
|
|
|
|
|
Žádost telefonicky
|
|
|
|
|
|
|
Podpora
|
|||||
|
Zákaznická linka
|
|
|
|
|
|
|
E-mail
|
|
|
|
|
|
|
Live chat
|
|
|
|
|
|
|
Pobočka
|
|
|
|
(Pouze v Ostravě)
|
|
Úvěry pro podnikatele recenze
1. Acema Recenze
Shrnutí recenze
Acema je jeden z největších poskytovatelů nebankovních půjček a zajímavostí je, že se specializuje nejen na spotřebitelské úvěry, ale i na úvěry pro podnikatele. Kontrolu nad ní má Česká národní banka. Půjčuje od 20 000 Kč do 50 milionů, ale veškeré úvěry zajišťuje nemovitostmi. Kdo nemá čím ručit, nemá šanci získat půjčku. Výhodou však je, že u některých druhů půjček není nutné dokládat příjem (ani u spotřebitelské, ani u podnikatelské půjčky) a klienti se mohou dokonce vyplatit z exekuce. Acema tedy půjčuje i klientům se zápisem v registrech dlužníků.
Výhody
- Půjčují i bez doložení příjmů, nebo se záznamy v registrech
- Díky této půjčce lze dokonce vyplatit z exekuce
- Získat lze až 50 milionů
Nevýhody
- Není možné uzavřít pojištění schopnosti splácet
- Každá půjčka musí být zajištěna nemovitostí
2. VistaCredit Recenze
Shrnutí recenze
VistaCredit je česká nebankovní společnost, která se zaměřuje na rychlé mikroúvěry pro podnikatele a OSVČ. Nabízí půjčky až do výše 25 000 Kč se splatností až 70 dní, přičemž první půjčka do 3 000 Kč je zdarma. Celý proces probíhá online a schválené prostředky můžete mít na účtu do 30 minut. Stačí vyplnit jednoduchou žádost, ověřit svou totožnost a počkat na rozhodnutí poskytovatele. VistaCredit klade důraz na transparentnost a férové podmínky bez skrytých poplatků pro všechny typy podnikatelů.
Výhody
- První půjčka do 3 000 Kč je zcela zdarma
- Podnikatelé mohou mít peníze na účtu již za 30 minut
Nevýhody
- Vrchní limit půjčky je 25 000 Kč, což může být pro některé podnikatele nízká částka
3. Na Živnost Recenze
Shrnutí recenze
Na Živnost je nebankovní půjčka určená pro živnostníky, kterou nabízí společnost Credit Kasa. Cílí na podnikatele, kteří potřebují rychlé financování bez složité administrativy. Peníze lze získat od 5 000 do 200 000 Kč, a to až na 12 měsíců. Žádost se vyplňuje online, bez nutnosti osobní schůzky. K vyřízení stačí jen základní věci, a to občanský průkaz, bankovní účet, telefon a e-mail. Půjčka může být na účtu už během několika minut podle toho, u jaké banky má žadatel vedený účet. Díky jednoduchému postupu se hodí i pro ty, kteří nemají s úvěry velké zkušenosti.
Výhody
- Půjčku lze získat online bez administrativní zátěže
- Při schválení můžete mít peníze na účtě již za několik minut
Nevýhody
- Velmi vysoké RPSN, které mnohdy přesahuje až 900 %
4. Úvěry pro podnikatele Recenze
Shrnutí recenze
Úvěry pro podnikatele jsou moderním řešením financování pro české podnikatele a firmy. Tato služba se zaměřuje na rychlost, jednoduchost a individuální přístup k potřebám každého klienta. Na rozdíl od běžných bankovních produktů zde najdete flexibilní podmínky, které umožňují financování i v případě, že máte komplikovanou finanční situaci, například exekuce či záznam v registru dlužníků. Výhodou je také široká nabídka finančních produktů, od provozního financování až po dlouhodobé úvěry na nákup nemovitostí.
Výhody
- Peníze dostupné do 48 hodin
- Odhady nemovitostí jsou zdarma
- Individuální přístup ke klientům
- Úvěry bez nahlížení do registrů
Nevýhody
- Vyšší minimální částka úvěru (1 mil. Kč) může být pro menší podnikatele omezení
- Úroková sazba u krátkodobých úvěrů začíná na relativně vysoké hodnotě (1 % měsíčně)
5. Lemonero Recenze
Shrnutí recenze
Lemonero je unikátní česká služba, která vznikla se spojení s Komerční bankou. Jedná se o půjčku pro majitele e-shopů, kterým poskytnou úvěr na růstový kapitál až do 1 milionu na základě vyhodnocení obratů přímo z konkrétního e-shopu. Schvalování probíhá pomocí tzv. umělé inteligence AI, která je schopna odhadnout tržby a obraty e-shopu do budoucnosti a na tomto základě nabídnout úvěrové řešení přímo na míru konkrétnímu podnikateli. Půjčku lze splácet 3, 6 nebo 12 měsíců a úrok je poměrně výhodný – 1,2 % měsíčně a pro stávající věrné klienty 0,99 % měsíčně. Půjčku lze kdykoliv předčasně splatit, a to zdarma a s odpuštěním úroků. Služba je bez jakýchkoliv poplatků, což ještě zvyšuje její prestiž.
Výhody
- Půjčka až do 1 000 000 Kč pro majitele e-shopů
- Bez nutnosti ručení
- Úrok 1,2 % měsíčně
- Možnost předčasného splacení
- Rychlé vyřízení žádosti online
- Peníze na účtu do 10 minut
Nevýhody
- Splatnost půjčky maximálně 12 měsíců
- Při nedostatečné historii obratů na e-shopu nemusí být půjčka schválena
Jaké podnikatelské půjčky jsou vybírány na portál 5nej?
Než se pustím do samotného přehledu nejzajímavějších nebankovních půjček pro podnikatele, ráda bych vysvětlila, podle čeho je hodnotím a proč považuji právě tyto parametry za klíčové.
Na co se při výběru zaměřuji?
Při hodnocení vycházím z podobných kritérií, která se běžně používají u klasických půjček pro zaměstnance, sleduji především maximální výši úvěru, délku splatnosti, celkové náklady na půjčku a výši úrokové sazby. Zároveň se ale dívám i na specifické podmínky, které jsou důležité právě pro podnikatele.
Zajímá mě také způsob sjednání, možnosti mimořádných splátek nebo předčasného splacení bez poplatků. V neposlední řadě ověřuji, zda má poskytovatel licenci od ČNB a splňuje zákonné požadavky.
Výše půjčky a délka splatnosti
Podnikatelé často potřebují vyšší částky než běžní spotřebitelé. Proto sleduji, kolik si lze reálně půjčit a jak dlouho lze úvěr splácet. Některé společnosti, jako například Acema, nabízejí až několik milionů korun se splatností až 20 let, což je vhodné pro větší investiční záměry. V praxi ale bývá často důležitější samotná dostupnost, začínající podnikatelé se někdy setkávají s tím, že jim některé společnosti půjčit nechtějí. I na to při srovnání beru ohled.
Poplatky za sjednání a vedení úvěru
Nikdo nechce platit za půjčku víc, než je nutné. Proto zjišťuji, jestli si poskytovatel účtuje poplatek za sjednání půjčky a zda se s úvěrem pojí další náklady. Například VistaCredit patří k poskytovatelům, kteří mají transparentní přístup, neúčtují zbytečné poplatky a celý proces je přehledný. Sleduji také, jestli je vedení půjčky zdarma, nebo zda se platí měsíční poplatky.
Možnost předčasného splacení a mimořádných splátek
Mimořádné splátky nebo předčasné splacení bez sankcí by měly být samozřejmostí. Ne vždy tomu ale tak je. Proto u každé nabídky kontroluji, jaké podmínky platí pro předčasné doplacení půjčky a jestli za to klient musí něco platit. Výhodné podmínky nabízí třeba Úvěráček, který umožňuje doplatit půjčku kdykoliv bez sankcí. To zvyšuje flexibilitu a pomáhá podnikatelům lépe reagovat na vývoj jejich příjmů.
Možnost navýšení půjčky
Někdy se podnikání rozběhne rychleji, než člověk čekal, a původní půjčka nestačí. V takovém případě je dobré mít možnost úvěr navýšit. Někteří poskytovatelé to umožňují, ale většinou formou refinancování, tedy novou půjčkou, která nahradí tu původní. Investmen například umožňuje opětovné čerpání a sjednání další půjčky v případě potřeby, což je pro rozvíjející se podnikání velké plus.
Bezúčelové využití
Jednou z hlavních výhod nebankovních půjček bývá bezúčelovost. Podnikatel tak nemusí dokládat, na co peníze použije, ať už se jedná o vybavení, zásoby, marketing nebo třeba pokrytí sezónního výpadku příjmů. Volnost v nakládání s prostředky považuji za velké plus. U půjček přes Na Živnost je bezúčelovost samozřejmostí, takže si podnikatel opravdu určuje sám, kam peníze směřuje.
Krátkodobé úvěry na provoz
Někdy stačí překlenout pár týdnů, než dorazí opožděná platba nebo se vyřeší jiný výpadek. V takových případech se hodí krátkodobé úvěry, které pomohou udržet provoz. Proto hodnotím i nabídky s krátkou splatností, možností prodloužení nebo opakovaného čerpání. Tady dobře fungují například úvěry od VistaCredit, které umožňují rychlé řešení akutní potřeby.
Dlouhodobé investiční půjčky
Vedle provozního financování sleduji i nabídky dlouhodobých úvěrů – například na rozšíření podnikání, rekonstrukce, nákup techniky nebo nemovitostí. Tady je důležitá nejen výše úvěru, ale i rozumná délka splácení, nízké náklady a jednoduché podmínky bez složitého dokládání podnikatelského záměru. Například Acema nebo Investmen cílí právě na podnikatele, kteří plánují větší investice.
Specifika schvalování podnikatelských půjček
Schvalování podnikatelských půjček v nebankovním sektoru bývá často jednodušší než u bank. Poskytovatelé většinou nevyžadují tolik dokumentů a spokojí se se základními informacemi o příjmech nebo obratech. Někdy stačí daňové přiznání, jindy obraty z podnikatelského účtu nebo fakturace. U Úvěry pro podnikatele je proces velmi vstřícný. Postačí jednoduchý formulář a základní údaje, bez zbytečného papírování.
Jak fungují nebankovní půjčky pro podnikatele?
Jelikož mají půjčky pro podnikatele svá specifika, ukážeme si, jak probíhá schvalování půjčky a její vyplácení, jak se sledují splátky a co se dá dělat, když nemáme dostatek peněz na splácení. V mnohém to sice bude podobné jako u běžných úvěrů, jenže musíme počítat s tím, že místo klasické mzdy zde budou společnosti půjčku schvalovat na základě daňového přiznání, popř. na základě obratů.
Proces schválení a výplata půjčky
Pokud se rozhodnete pro jednu z nebankovních půjček, které můžete vidět v našem srovnání, nečeká vás tak náročná administrativa jako při žádosti v bance nebo o klasický podnikatelský úvěr. Například VistaCredit nabízí jednoduché online žádosti a v mnoha případech nemusíte dokládat daňové přiznání vůbec. U společností, které přece jen vyžadují doložení příjmů, obvykle postačí jedno či dvě daňová přiznání. Na jejich základě se posuzuje vaše schopnost splácet.
Další varianta, která se v procesu schvalování odlišuje, je například Investmen. Tato společnost půjčuje nejen pro začínající podnikatele, ale hodnotí především obraty a budoucí růst podnikání, což je výhodné pro ty, kteří ještě nemají kompletní daňové přiznání. Speciální přístup nabízí také Úvěráček, kde stačí, aby podnikatelé podnikali alespoň tři měsíce a není nutné dokládat daňové přiznání a hodnotí se aktuální příjmy z podnikání.
U většiny společností z našeho výběru, například Investmen nebo Úvěráček, navíc není nutné dokládat účel půjčky. U klasických podnikatelských úvěrů se s touto povinností ale stále můžete setkat.
Výplata probíhá standardně online. Po schválení vám přijdou peníze na bankovní účet. Identita se většinou ověřuje právě přes účet, který slouží také pro výplatu.
Sledování a řízení splátek
Stejně jako máte internetové bankovnictví v bance, i nebankovní půjčky je dnes možné spravovat online. Vhodné je nastavit inkaso nebo trvalý příkaz a pravidelně kontrolovat zůstatek v klientské zóně. Například Na Živnost má jednoduchý online přístup ke všem důležitým údajům o vaší půjčce, včetně historie splátek.
Pokud jste si vzali účelovou půjčku, je potřeba doložit, jak jste prostředky použili, například fakturami nebo účtenkami. To ale u většiny nebankovních produktů není nutné.
Co dělat v případě finančních potíží?
Dostanete-li se do situace, kdy nebudete schopni včas splácet, je zásadní začít situaci řešit co nejdříve. Některé půjčky, třeba od Acemy, umožňují odklad splátek nebo změnu splátkového kalendáře. To může být velmi užitečné, pokud se vám na určité období sníží příjmy.
Jestliže bude vaše situace složitější, můžete požádat o restrukturalizaci půjčky, případně o sestavení splátkového kalendáře na míru. V opačném případě by mohla pohledávka přejít k vymáhání a případně až k exekuci, čemuž se rozhodně chcete vyhnout.
Výhody a nevýhody půjček pro podnikatele u nebankovních společností
Každá půjčka má své výhody i nevýhody. Ideální scénář samozřejmě je, že podnikatelka nebo podnikatel má dostatek vlastních prostředků. Pokud je ale potřeba financovat rozjezd nebo rozšíření podnikání, může být nebankovní úvěr řešením.
Hlavní výhody:
- Nemusíte dokládat podnikatelský záměr
- Není vždy nutné mít daňové přiznání – např. Úvěry pro podnikatele pracují s více typy dokladů o příjmu
- Rychlé online sjednání bez zdlouhavé administrativy
- Vysoká šance na schválení i u podnikatelů, které banka odmítla
Nevýhody:
- Vyšší úroková sazba než u banky
- Možnost vyšších poplatků
- Riziko lichvy, pokud si nevyberete ověřenou společnost
Rizika spojená s nebankovními půjčkami
Největším rizikem je výběr neprověřeného poskytovatele. Vždy si ověřte, že má firma licenci od České národní banky a řídí se zákonem o spotřebitelském úvěru. Sledujte také RPSN, které zahrnuje všechny náklady půjčky, nejen úrok.
Pokud máte slabší bonitu, může vám být nabídnut vyšší úrok. Zvažte, zda to opravdu dává smysl a zda není výhodnější počkat nebo si půjčit jinde.
Jak se vyvarovat nejčastějším chybám?
- Vždy si ověřte licenci a dohled ČNB
- Ptejte se na RPSN, nikoli jen na úrok
- Zjistěte si, zda lze splátky v případě potíží odložit a za jakých podmínek
- Pokud si půjčku pojistíte, pečlivě si přečtěte podmínky, aby vám pojištění krylo i podnikatelskou činnost
Pokud budete vybírat uvážlivě, nebankovní půjčka může být skvělým nástrojem k růstu podnikání, zejména v začátcích, kdy je rychlost a jednoduchost klíčová.
Půjčte si snadno a rychle u Úvěry pro podnikatele a rozjeďte své podnikání bez složitého papírování!
Závěr
Když vybírám nejlepší nebankovní půjčku pro podnikatele, neřeším jen čísla, ale i dostupnost, rychlost sjednání a celkovou přívětivost nabídky. Sleduji, jak snadno se dá půjčka sjednat, jaké má podmínky pro splácení a jestli umožňuje reagovat na změny v podnikání. Díky tomu věřím, že výběr, který vám nabízím, pomůže najít řešení přímo na míru vašemu podnikání.
Půjčky pro podnikatele mohou být skvělým pomocníkem při rozjezdu vašeho podnikání, nebo v případě, že potřebujete nečekanou finanční pomoc. Je však vždy důležité zvážit všechny faktory, abyste byli schopni půjčku řádně splatit tak, aby nebylo ovlivněno vaše podnikání. Věřím, že takový přístup k výběru vám pomůže najít řešení, které se bude hodit nejen teď, ale i v budoucnosti.
Další užitečné články
- Acema Recenze
- VistaCredit Recenze
- Na Živnost Recenze
- Úvěry pro podnikatele Recenze
- Lemonero Recenze
- Investmen Recenze
- Home Credit půjčka pro podnikatele Recenze
- Profi Credit Podnikatelská půjčka Recenze
- Novacredit Recenze
- Srovnání nebankovních půjček
- Srovnání kreditních karet
- Srovnání operativních leasingů
- Nejlepší srovnávače půjček
- Půjčka na fotovoltaiku a tepelné čerpadlo
- Půjčky do výplaty
- Nejlepší konsolidace půjček
- Srovnání bankovních půjček
- Nejlepší P2P půjčky
- Úvěrová kalkulačka
- Podle čeho vybrat nebankovní půjčky pro podnikatele?
| # | Název | Vyzkoušet |
|---|---|---|
