AvaFin Recenze

Zkušenosti s AvaFin

U AvaFin je při hodnocení zkušeností důležité odlišit starší verzi produktu od současné nabídky. Řada negativních zkušeností a komentářů vznikla v době, kdy společnost používala podstatně vyšší úrokovou sazbu. Tyto informace proto ponechávám jako zkušenosti skutečných klientů, ale už je nelze používat jako popis aktuální ceny půjčky.

Na internetu neexistují takřka žádné pozitivní zkušenosti s AvaFin. Recenze i komentáře uživatelů se shodují v tom, že podmínky půjčky jsou pro klienty extrémně nevýhodné. Celkové hodnocení dosahuje nejnižších příček a jednoznačně směřuje k doporučení se této společnosti vyhnout.

Nejčastěji si lidé stěžovali na to, že splátky téměř vůbec nesnižují jistinu. Uváděli příklad, kdy u půjčky 40 000 Kč činila měsíční splátka 16 000 Kč, ale většina částky šla pouze na úroky. Dluh se tak v aplikaci prakticky nehýbal a amortizační kalendář nebyl k dispozici. K uzavření smlouvy po doplacení bylo navíc nutné aktivně žádat, jinak zůstával dluh vedený dál.

Další častou výtkou byl přístup zákaznické podpory. Lidé popisovali, že po úplném splacení půjčky nedostali žádné potvrzení a museli opakovaně volat, aby byla smlouva skutečně ukončena a záznam odstraněn.

V současnosti ale došlo ke změnám

Modelový příklad

Ještě v minulosti vycházel modelový příklad u půjčky 40 000 Kč výrazně hůře. Měsíční úroková sazba činila 39,99 % a RPSN dosahovalo 5 539 %. Při jednorázovém čerpání 40 000 Kč klient po 30 dnech zaplatil na úroku 16 000 Kč a druhá platba po 61 dnech činila 56 533,33 Kč. Celkem tak za půjčených 40 000 Kč zaplatil 72 533,33 Kč.

Aktuální podmínky jsou výrazně příznivější. Při stejném úvěrovém limitu 40 000 Kč činí měsíční úroková sazba 3,05 % a maximální RPSN 44 %. První platba po 30 dnech pokrývá úrok ve výši 1 220 Kč a druhá platba po 61 dnech činí 41 260,67 Kč včetně jistiny a zbývajícího úroku. Celková částka splatná klientem je tak 42 480,67 Kč, tedy o 30 052,66 Kč méně než podle původního modelového příkladu. Pokud ale potřebujete kvalitní ověřenou půjčku, tak vyzkoušejte třeba Zonky nebo Acema.

Základní parametry

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:

• Kolik půjčují
• Úrok
• Splátky od
• Poplatky
• Doba splácení
• Minimální věk
• Schvalují se záznamem v registrech?
• Půjčují ve zkušební době?

7/10

AvaFin dnes nabízí revolvingový spotřebitelský úvěr až do výše 50 000 Kč. Oproti podmínkám, se kterými jsem se setkala při původním hodnocení, se změnila především cena půjčky. Aktuální měsíční úroková sazba činí 3,05 % a maximální RPSN 44 %. Úročení probíhá na denní bázi a výsledná cena se proto odvíjí od toho, kolik peněz skutečně vyčerpáte a jak dlouho je budete využívat.

Samotný úvěrový rámec je sjednáván na dobu neurčitou. Každý měsíc je potřeba uhradit minimální měsíční platbu, jejíž výše závisí na čerpané jistině. AvaFin u řádně splácených úvěrů neuvádí žádné další poplatky nad rámec úroku. Dřívější nabídka první půjčky do 10 000 Kč zdarma už neplatí.

O půjčku může požádat osoba starší 18 let s českým nebo slovenským občanstvím. Podmínkou je české telefonní číslo a také český bankovní účet, bez kterého půjčku získat nelze. AvaFin zároveň ověřuje příjmy, výdaje a úvěrovou historii žadatele. K ověření finanční situace využívá mimo jiné službu Kontomatik a kontrolu úvěrových registrů.

Kolik půjčují ? Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.	1 000 –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ 50 000 Kč
Úrok ? Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	3,05 % za měsíc
Splátky od ? Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.	individuální dle kalkulačky
Poplatky ? Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.	ne
Doba splácení ? Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.	61 dní – doba neurčitá
Minimální věk ? Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.	18 let
Schvalují se záznamem v registrech? ? Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
Půjčují ve zkušební době?

Možnosti půjčky

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Navýšení
• Půjčka
• Refinancování
• Mimořádná splátka
• Předčasné splacení
• Možnost pojištění

8/10

Co dělat, když se dostanete do finanční tísně? Lidé se často obrací na banky, některé ale odradí „přijímací proces“, rádi se tak uchýlí k nebankovním půjčkám. Bez složitého papírování získáte peníze z pohodlí svého domova. Stačí vám přístup k internetu a chvilka času k vyplnění formuláře.

AvaFin neposkytuje klasickou jednorázovou půjčku s pevně stanoveným počtem splátek, ale revolvingový úvěrový rámec. Pokud část vyčerpaných peněz splatíte, můžete dostupný limit znovu využít, aniž byste pokaždé podávali úplně novou žádost. U vybraných klientů může společnost nabídnout také navýšení úvěrového limitu.

Výhodou je možnost splácet jistinu průběžně podle vlastních možností. AvaFin na svém webu uvádí, že celou jistinu nebo její část můžete splatit kdykoli a úrok se potom počítá pouze za dobu, po kterou jste peníze skutečně využívali. Před mimořádným nebo úplným splacením bych si ale zkontrolovala aktuální smluvní dokumentaci – vzor smlouvy zveřejněný na webu totiž stále obsahuje ustanovení o možné náhradě účelně vynaložených nákladů spojených s předčasným splacením.

Refinancování jiných půjček ani pojištění schopnosti splácet AvaFin v rámci tohoto produktu nenabízí.

Navýšení ? Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Půjčka ? Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Refinancování ? Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Mimořádná splátka ? Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Předčasné splacení ? Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Možnost pojištění ? Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.

Jak uzavřít půjčku

Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Pracují i o víkendu
• Žádost online?
• Žádost telefonicky?
• Mají pobočky

5/10

O půjčku AvaFin se dnes žádá pouze online. Telefonická žádost už možná není a společnost nemá ani kamenné pobočky určené ke sjednávání úvěrů. Celý proces od vyplnění formuláře přes ověření totožnosti až po podpis smlouvy tedy zvládnete přes internet.

V prvním kroku si vyberete požadovanou částku, aktuálně až do 50 000 Kč. Částka se vybírá po tisících korun, nikoli po stokorunách, jak tomu bylo kdysi. Následně vyplníte osobní údaje, seznámíte se se smlouvou a potvrdíte ji pomocí SMS kódu. Totožnost je možné ověřit prostřednictvím Bankovní identity, případně pomocí dokladů. AvaFin zároveň kontroluje příjmy, výdaje a úvěrové registry.

Žádosti společnost zpracovává také o víkendech. Po schválení uvádí, že peníze odesílá bezprostředně, respektive do 15 minut. To ale ještě neznamená, že je budete mít do 15 minut i na účtu – výsledná rychlost připsání závisí také na vaší bance.

Pracují i o víkendu ? Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Žádost online? ? O půjčku je možné požádat online.
Žádost telefonicky? ? O půjčku je možné požádat telefonicky.
Mají pobočky ? Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.

Jak splatit půjčku

Protože AvaFin funguje jako revolvingový úvěrový rámec, je potřeba rozlišovat mezi pravidelnou minimální platbou a splácením samotné jistiny. Každý měsíc musíte uhradit alespoň minimální měsíční platbu. Pokud ale chcete dluh skutečně snížit nebo úplně doplatit, můžete zaplatit také část nebo celou jistinu.

Aktuální částku potřebnou k úplnému doplacení najdete v klientské zóně. Ta se může každý den mírně měnit, protože úrok se počítá podle skutečné doby čerpání. AvaFin na svém webu uvádí, že jistinu lze doplatit kdykoli. Při úplném splacení bych proto doporučila nejprve zkontrolovat přesnou částku v klientské zóně k danému dni, aby na úvěru nezůstal ani malý nedoplatek.

Platbu lze poslat také bankovním převodem na účet společnosti. Jako variabilní symbol je potřeba uvést rodné číslo, aby mohla být platba správně přiřazena. Podle vyjádření společnosti zasílá AvaFin po každé přijaté platbě potvrzení a po úplném splacení také samostatný e-mail.

Důležité je ještě upozornit na jednu věc. Samotné doplacení jistiny automaticky neznamená ukončení celé úvěrové smlouvy. Jde o revolvingový rámec, který zůstává aktivní i po splacení. Pokud jej už nechcete využívat, je potřeba požádat AvaFin o ukončení smlouvy, například prostřednictvím e-mailu.

Avafin Informace

Jak prodloužit půjčku

Právě zde došlo oproti staré podobě AvaFin k zásadní změně. Klasické prodloužení splatnosti o určitý počet dní za poplatek už u současného revolvingového úvěrového rámce nenajdete. Starší možnost odložit splatnost například o 1 až 40 dní proto už není aktuální.

Úvěr je místo toho sjednaný na dobu neurčitou a pokračuje tak dlouho, dokud plníte podmínky smlouvy a hradíte požadovanou minimální měsíční platbu. Nejde tedy o krátkodobou půjčku s jedním konečným datem, které by bylo možné za poplatek posouvat.

Pokud už dopředu víte, že požadovanou platbu nezvládnete uhradit včas, doporučila bych kontaktovat AvaFin ještě před datem splatnosti a řešit další postup individuálně.

Důsledky nesplácení

Pokud minimální platbu nebo jiný splatný závazek neuhradíte včas, půjčka se může prodražit. Podle aktuálně zveřejněného vzoru smlouvy může AvaFin účtovat smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, se kterou jste v prodlení. K tomu se přidává zákonný úrok z prodlení a případné účelně vynaložené náklady související s vymáháním pohledávky.

V aktuálně zveřejněném sazebníku jsou náklady na jednotlivé úkony při vymáhání uvedeny podle počtu dní po splatnosti. Dluh může být při delším neplacení rovněž předán externí inkasní agentuře a informace o problémech se splácením se mohou dostat do příslušných úvěrových registrů.

Ve vzoru smlouvy jsem také našla ustanovení, podle kterého může při pokračujícím prodlení dojít k zesplatnění celého úvěru. Pokud tedy máte se splácením problém, nečekala bych, až se začnou přičítat další náklady, a společnost bych kontaktovala co nejdříve.

Podpora

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:

• Mobilní aplikace
• Online chat
• Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
• Dotazy po telefonu
• Odpověď do 24 hodin
• Počet zodpovězených dotazů
• Kvalita podpory

6/10

Možnosti zákaznické podpory se od původního testování také AvaFin změnily. Společnost už nemá mobilní aplikaci, klasický kontaktní formulář ani živý chat s pracovníkem podpory. Na webu je místo toho chatbot, který pomáhá především s často kladenými dotazy.

Přímo zákaznickou podporu můžete kontaktovat telefonicky na čísle nebo e-mailem. Telefonní linka je dostupná od pondělí do pátku od 7:00 do 18:00. Pro řešení problémů se splácením má AvaFin také samostatnou linku a e-mail oddělení pohledávek.

Podle informací, které nám poskytla přímo společnost, zpracovává AvaFin e-maily také o víkendech. V pracovní době údajně odpovídá v průměru do 15 minut, mimo pracovní dobu pak následující den včetně víkendů. To je oproti minulosti výrazná změna.

Mobilní aplikace ? Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
Online chat ? Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.	(chatbot)
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail ? Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Dotazy po telefonu ? S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Odpověď do 24 hodin ? Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
Počet zodpovězených dotazů ? Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.	3/3
Kvalita podpory ? Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.	Dobrá

Závěrečné hodnocení

AvaFin prošel od našeho původního testování poměrně výraznou změnou. Nejpodstatnější je samozřejmě cena úvěru. Starší podmínky pracovaly s měsíční sazbou okolo 40 % a RPSN v řádu tisíců procent, zatímco dnes AvaFin uvádí sazbu 3,05 % měsíčně a maximální RPSN 44 %. Rozdíl je dobře vidět i na reprezentativním příkladu. Při čerpání 40 000 Kč na 61 dní vychází podle současných podmínek celková částka k úhradě na 42 480,67 Kč.

Pozitivně hodnotím také zvýšení maximálního limitu první půjčky na 50 000 Kč, možnost řešit žádost kompletně online i o víkendu a možnost průběžně splácet jistinu. Oproti minulosti už navíc neplatí informace o první půjčce zdarma, telefonickém sjednání, mobilní aplikaci, živém chatu ani placeném prodloužení splatnosti.

Na druhou stranu je potřeba dobře rozumět tomu, jak tento typ úvěru funguje. Jde o revolvingový rámec na dobu neurčitou, takže samotná úhrada pravidelné minimální platby nemusí automaticky znamenat rychlé snižování celé dlužné jistiny. Klient by si proto měl průběžně kontrolovat stav úvěru a vědět, kolik splácí na úroku a kolik ze samotných vypůjčených peněz.

AvaFin dnes hodnotím výrazně lépe než při původním testování, protože současné cenové podmínky jsou úplně jinde. Před uzavřením smlouvy bych doporučila pečlivě si projít konkrétní podmínky vašeho úvěru, zejména způsob splácení, částku minimální platby a pravidla pro úplné doplacení a ukončení revolvingového rámce. Využít můžete i jiné ověřené společnosti, které poskytuji nebankovní půjčky.

Zdroje

1. https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
2. https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-ukazuje-krome-rozdilnych-cen-i-mezery-v-dodrzovani-zakona-13071gp

Časté otázky