Co je nebankovní půjčka?

Hana Vítková, datum vydání: 18. 8. 2025

Co je nebankovní půjčka? Nevyšla vám půjčka v bance? Vyzkoušejte nebankovní půjčku (Foto: Freepik)

Nebankovní společnosti zpravidla nabízejí benevolentnější podmínky pro získání půjčky. To znamená, že ne vždy vyžadují doložení vašeho příjmu a čistého výpisu z rejstříku dlužníků. Na druhou stranu je to samozřejmě vykoupeno vyššími úroky a vysokou roční procentní sazbou nákladů (RPSN).

Důležité pojmy nebankovní půjčky

Pojďme si nyní projít důležité pojmy týkající se nebankovních půjček a říci si, jak se v nich orientovat a na co si dát pozor.

Co je RPSN?

RPSN neboli roční procentní sazba nákladů vám umožní porovnat výhodnost nabízených nebankovních půjček jednotlivých institucí. Důležité je vědět, že RPSN v sobě zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale také další náklady na úvěr. RPSN udává tedy procentuální podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami, správou a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru.

Co je registr a jak se z něj dostat?

Registr dlužníků je sofistikovaná databáze občanů, podnikatelů, právnických i fyzických osob, které jsou spojeny s jakýmkoliv poskytnutým úvěrem. Je to takový úvěrový registr, kde můžete najít nejen ty, kteří svůj dluh nesplácí, ale také ty, kteří úvěr řádně splácí. Registr shromažďuje informace od všech věřitelů a poskytuje je dalším věřitelům.

Rozhodující je však to, zda má klient v registru pozitivní či negativní historii. Pozitivní historie znamená to, že klient své závazky řádně plní a díky tomu, může dosáhnout na lepší podmínky u dalších půjček. Pokud má však klient negativní historii, s největší pravděpodobností další úvěr nezíská.

Pokud chcete vědět, zda máte záznam v registru, můžete si zažádat o výpis, kde uvidíte případnou výši aktuálního dluhu a všechny další podstatné informace. V okamžiku, kdy víte, že záznam v registru máte a chce se jej zbavit, je potřeba udělat několik základních kroků. Nejdříve musíte kompletně splatit veškeré dluhy, včetně úroků a všech poplatků. Následně si vyžádejte písemné potvrzení o bezdlužnosti u dané společnosti a pak můžete žádat o smazání vašeho záznamu. Pokud na smazání záznamu v registru nespěcháte, stačí si počkat 3 až 5 let, po této době se záznamy automaticky mažou.

Možnost předčasného splacení

Možnost předčasného splacení znamená zaplacení celé dlužné částky ihned, namísto pravidelných sjednaných splátek nebo splacení úvěru v původně sjednané termínu. Předčasně musíte zaplatit jistinu, ale zároveň máte právo na snížení úroků a nákladů, které by vznikly při sjednaném splátkovém kalendáři. V praxi to ovšem funguje tak, že nebankovní společnosti se snaží klientům předčasné splácení co nejvíce zkomplikovat. Těžko se dohledávají informace nebo jsou psané velmi malými písmeny či je předčasné splácení podmiňováno splněním různých dalších povinností.

Vyzkoušejte půjčku třeba na Zonky, které nabízí zajímavý úrok a možnost personalizace!

Vyzkoušet Zonky

Na co si dát pozor při půjčování?

Při sjednání půjčky je třeba být vždy obezřetný a zjistit si všechny důležité informace, abyste následně nebyli překvapeni při jejím splácení.

Základním pravidlem je půjčit si od společnosti, která má licenci od ČNB, což je záruka serióznosti. Licence říká, že společnost splnila zákonné podmínky a chová se ke svým klientům férově. Přesto si vždy dopředu a pečlivě přečtěte veškeré dokumenty, které budete podepisovat.

Přestože se budete chtít zbavit půjčky, co nejrychleji, rozhodně si dobře spočítejte, jakou výši splátek si můžete dovolit, ať se zbytečně nedostanete do nebezpečné zóny, kdy by pro vás příliš vysoká splátka mohla představovat problém při nečekaných výdajích nebo dočasnému výpadku příjmů.

Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou?

Základním rozdílem mezi bankovní a nebankovní půjčkou je zejména to, kdo vám půjčku poskytne. Jak je patrné již z názvu, bankovní půjčku získáte pouze od bankovní instituce, která má bankovní licenci od České národní banky. Nebankovní půjčku vám pak může poskytnout jakákoliv jiná než bankovní instituce.

Pokud nezískáte půjčku u banky, zpravidla se obrátíte na nebankovní instituci, kde je větší pravděpodobnost získáte potřebných financů, ovšem za cenu horších podmínek, respektive vyšší úrokové sazby a RPSN.

Jak poznat důvěryhodnou nebankovní společnost?

V dnešní době již nejsou nebankovní společnosti to, co bývaly dříve, a o podvodném jednání nemůže být řeč. Díky novele zákona jsou dnes všechny subjekty pod kontrolou České národní banky, což klientům poskytuje jistou míru ochrany a spolehlivosti. Od společnosti, která nemá licenci ČNB, si nedoporučuji půjčovat. Zároveň také doporučuji pročíst důkladně smluvní podmínky a také se podívat nejen na výši úroku, ale také RPSN.

Tip

Některé banky nabízejí svým klientů bezplatné půjčky ke svým účtům. Nejlepší bankovní účet si můžete vybrat v našem srovnání.

Srovnání bankovních účtů

Výhody nebankovních půjček

Nejběžnějšími výhodami jsou rychlost vyřízení (peníze často do několika minut či hodin), plně online proces bez nutnosti návštěvy pobočky a větší šance na schválení. To platí i pro lidi s nižším či nepravidelným příjmem. Nebankovní půjčky jsou obecně dostupné většímu počtu klientů než bankovní úvěry (včetně důchodců, lidí na mateřské, nebo bývalých klientů s horší historií, samozřejmě za zvýšenou cenu).

Nevýhody nebankovních půjček

A jaké jsou nevýhody? Obvykle se půjčují menší částky než u bank (pět tisíc až desetitisíce korun), kratší splatnosti a výrazně vyšší úrok s RPSN. Díky tomu se může snadno stát, že se dlužná částka výrazně navýší. Hrozí také dluhová spirála, pokud si na splacení půjčky půjčíte další peníze. Proto je klíčové půjčovat si jen tolik, kolik spolehlivě zvládnete splácet.

Kde a jak porovnat nebankovní půjčky?

V první řadě, je vždy třeba věnovat pozornost výši úroků, výši jednotlivých splátek i celkové době splácení půjčky. Tyto údaje vám řeknou, zda si vůbec můžete nebankovní půjčku dovolit. Je také dobré si zjistit, zda je možné půjčku navýšit, refinancovat nebo poslat mimořádnou splátku či dokonce celou půjčku předčasně splatit a za jakých podmínek.

Všechny relevantní údaje nabízíme v přehledném Srovnání nebankovních půjček. Získáte zde základní informace o všem důležitém, co se týká nebankovních půjček a rozhodně vás to posune dále při rozhodování.

Srovnání Nebankovky

Doporučujeme

Nevíte si rady, u které společnosti si půjčit? Prohlédněte si naše srovnání nebankovních půjček, kde naleznete všechny parametry na jednom místě – tohle jsou nebankovní společnosti, kde opravdu půjčí!

Srovnání nebankovních půjček

Kde mi půjčí, když nemám příjmy?

Bohužel, pokud nemáte žádný pravidelný příjem, získat půjčku je prakticky nemožné. Většina poskytovatelů, bankovních i nebankovních, vyžaduje doložení příjmu ze zaměstnání, podnikání nebo důchodu.

Některé nebankovky mohou půjčit i důchodci či osobám na mateřské, ale i tam se zpravidla dokládá příjem z důchodu nebo dávky. Pokud nemáte žádný příjem, nezbývá než využít vlastní úspory, požádat o pomoc rodinu nebo hledat neúvěrové zdroje (např. sociální dávky či půjčky od známých). V žádném případě nevybírejte impulzivně „rychlé půjčky“ od pochybných firem.

Kde mi půjčí, když mám exekuci?

Být v exekuci výrazně ztěžuje jakékoliv půjčování. Banky téměř vždy žádost zamítají. I nebankovní společnosti přistupují velmi obezřetně. Některé nebankovky umožňují půjčku i s exekucí, ale na to obvykle upozorňují: „Potřebujete splatit alespoň 30 % exekuce a doložit potvrzení od exekutora či návrh oddlužení.“ V praxi tedy půjčku dostanou spíše ti, kteří mají exekuci z části splacenou a výši svých splátek zvládají. V opačném případě se téměř jistě setkáte s odmítnutím.

Například někteří poskytovatelé nenahlížejí na krátkodobou pracovní smlouvu či jiný typ zaměstnání jako na překážku, pokud mají jinak řádné příjmy. U takových financí je klíčová důkladná komunikace a ověření bonity. Seriózní firma vás třeba kontaktuje a pomůže doložit vše potřebné, aby vás nezamítla předem.

Závěr

Nebankovní půjčka je užitečný nástroj, pokud potřebujete rychle peníze a nemáte šanci dostat úvěr v bance. Vždy ale důkladně porovnejte podmínky (zejména RPSN) a ujistěte se, že zvládnete splácet. Upřednostněte poskytovatele s licencí ČNB (bez ní si peníze nepůjčujte), protože právě licence je zárukou transparentnosti a férovosti.

A pamatujte – žádná půjčka není zadarmo. Vysoký úrokový doplatek by vás neměl v budoucnu dostat do potíží. Půjčujte si obezřetně, na co opravdu potřebujete, a vždy si ověřte všechny podmínky smlouvy před podpisem.

Časté otázky k nebankovní půjčce

Kolik si mohu půjčit?

Půjčit si můžete v řádu tisíců až statisíců, ale neobvyklé nejsou ani půjčku od 1 000 Kč. Na své si přijde každý, ať už potřebuje přečkat poslední týden před výplatou nebo si pořídit neodkladně rozbitý domácí spotřebič či cokoliv jiného.

Kde mi opravdu půjčí?

V současné době je možné si půjčit od opravdu velkého množství nebankovních společností. Přehled těch nejlepších se všemi potřebnými informacemi najdete v našem Srovnání nejlepších nebankovních půjček.

Kde si půjčit se záznamem v registru?

Mít záznam v registru neznamená automaticky, že vám nikdo nepůjčí. Existují nebankovní společnosti, které nevyžadují mít tzv. čistý rejstřík a půjčí klientům i se záznamem v registru. Každá žádost je posuzována však individuálně, a tak nelze říci, že pokud někdo půjčku se záznamem získal, znamená to automaticky, že by ji získali všichni ostatní žadatelé.

Další užitečné články

Co číst dále:

Vyplatí se investiční životní pojištění? 10 argumentů pro a proti

Investiční životní pojištění (IŽP) patří mezi hojně diskutované produkty nejen mezi finančními poradci. Jedni ho berou jako chytrý způsob, jak spojit ochranu rodiny a spoření, druzí ho považují za drahé a nevýhodné...

Autor: Hana Vítková Datum: 15. 12. 2025

Proč sjednat pojištění pro psa a kočku před dovolenou?

Péče o domácí mazlíčky může být nákladná. Nemluvě o jejich ošetření na veterině. To se snadno může vyšplhat do desítek tisíc korun. Pomoci vám s tím může pojištění psů a koček.

Autor: Jana Skálová Datum: 22. 6. 2025

Nemoci a úrazy psů: Co číhá na vašeho mazlíčka v různých fázích života

Myslíte si, že nemoc může potkat psa až ve stáří? Opak je pravdou! Nemoci a úrazy mohou postihnout pejska už jako malé štěně a provázet ho pak celý život. Jaká rizika hrozí ve štěněcím věku, a co může očekávat dospělý?

Autor: Hana Vítková Datum: 26. 11. 2025

Srovnání půjček

Hledáte nejlepší srovnání půjček? Mám pro vás pravidelně aktualizované srovnání půjček od 12 bank a institucí pro rok [year].

Autor: Hana Vítková Datum: 12. 1. 2026

Co je Forex a jak na něm obchodovat

Baví vás obchodovat na burze s různými měnami? Chcete mít jistotu, že kupce na své nakoupené měny najdete vždy a jakýchkoli okolností? Pak se zaměřte na Forex.

Autor: David Řezníček Datum: 4. 6. 2025

Jak zrušit povinné ručení v několika krocích

Potřebujete zrušit povinné ručení a tápete, jak to udělat správně? My jsme povinné ručení rušili před pár měsíci a tak pro vás máme podrobný návod, jak to udělat správně.

Autor: Hana Vítková Datum: 6. 3. 2023

Co je nebankovní půjčka?