Zonky poskytuje půjčky prostřednictvím služby P2P
Nejlepší půjčky na Vánoce
Vánoce se blíží a někteří z vás mohou uvažovat o půjčce, která jim zajistí dostatečné finance například na vánoční dárky anebo pomůže s finanční rezervou v tomto období. Připravil jsem si pro vás přehled nebankovních půjček, díky kterým získáte peníze za pár minut, online a z pohodlí domova.
Samozřejmě pokud je to možné, tak si na Vánoce nepůjčujte.
Přehled nejlepších nebankovních půjček pro rok 2024
Obsah srovnání
Srovnáních nebankovních půjček, která vám půjčí i na Vánoce
Připravil jsem si pro vás srovnání nejlepších poskytovatelů půjček. Jedná se o ověřené a prověřené společnosti.
|
Základní parametry
|
|||||
|
Kolik půjčují
Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.
|
5 000 – 1 500 000 Kč
|
20 000 – 8 000 000 Kč
|
6 000 – 130 000 Kč
|
10 000 – 1 000 000 Kč
|
1 000 – 20 000 Kč
|
|
Úrok
Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
|
od 4,49 %
|
9,69 %
|
29,77 %
|
od 4,9 %
|
30,5 % za měsíc
|
|
Splátky od
Jaká je nejnižší možná splátka? V případě jednorázových a krátkodobých půjček se nesplácí, ale vrací se celá částka najednou.
|
437 Kč
|
Individuální
|
dle výše úvěru
|
Dle výše půjčky
|
Splatit najednou, nebo produkt – Půjčka na splátky
|
|
Poplatky
Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.
|
2 %
|
ano
|
ne
|
ne
|
1. půjčka zdarma (do 10 000 Kč)
|
|
Doba splácení
Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.
|
1–10 let
|
1–20 let
|
12–36 měsíců
|
12–84 měsíců
|
5–30 dní
|
|
Minimální věk
Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.
|
18 let
|
18 let
|
18 let
|
18 let
|
18 let, občan ČR
|
|
Schvalují se záznamem v registrech?
Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
|
(po celkovém doplacení)
|
|
(ale ne exekuce)
|
|
|
|
Výhody
Nabízí konkrétní nebankovní půjčka nějaké výhody, které ostatní neposkytnou?
|
Zonkyho záchranná vesta
|
Půjčka na cokoli, se zajištěním, lze i vyplatit z exekuce
|
První půjčka zdarma,
možnost odložení splátek
|
Možnost vzít si úvěr s partnerem
|
Možnost prodloužení splatnosti
|
|
Možnosti půjčky
|
|||||
|
Navýšení
Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
|
|
|
(individuálně)
|
(po 3 měsících)
|
|
|
Půjčka
Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
|
|
|
|
|
|
|
Refinancování
Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
|
|
|
( individuálně)
|
(speciální produkt)
|
(Jak klient půjčku využije je na něm)
|
|
Mimořádná splátka
Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
|
|
|
|
|
|
|
Předčasné splacení
Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
|
|
|
|
|
|
|
Možnost pojištění
Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.
|
|
(Zajištění nemovitostí)
|
|
|
|
|
Jak uzavřít půjčku
|
|||||
|
Pracují i o víkendu
Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
|
|
|
|
(pouze v sobotu)
|
|
|
Žádost on-line?
O půjčku je možné požádat online.
|
|
|
|
|
|
|
Žádost telefonicky?
O půjčku je možné požádat telefonicky.
|
|
|
|
|
|
|
Mají pobočky
Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.
|
|
|
|
|
|
|
Podpora
|
|||||
|
Mobilní aplikace
Některé společnosti mají vlastní mobilní aplikaci, přes kterou se dá nejen komunikovat s klientskou podporou, ale vedou se zde i další záznamy, které poslouží k pozdějšímu snazšímu získání nebankovní půjčky.
|
(Android/iOS)
|
|
|
|
|
|
Kvalita podpory
Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.
|
Výborná
|
Vynikající
|
Špatná zkušenost
|
Výborná
|
Vynikající
|
|
Online chat
Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
|
|
|
|
|
|
|
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
|
|
|
|
|
|
|
Dotazy po telefonu
S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
|
|
|
|
|
|
|
Počet zodpovězených dotazů
Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.
|
10/10
|
5/10
|
5/5
|
10/10
|
10/10
|
|
Odpověď do 24 hodin
Odpověděli nám na dotazy do 24 hodin?
|
|
|
|
|
|
Nejlepší půjčky na Vánoce
1. Zonky Recenze a hodnocení 9.4/10
Shrnutí recenze
Kdo by v dnešní době neznal Zonky? Nabízí bankovní půjčky a snad každý si vybaví jejich poutavé reklamy s pruhovanou zebro-žirafou a chytlavým sloganem – “Lidé půjčují lidem”. O Zonky je známo, že půjčí každému, nebo téměř každému, tedy i lidem, kteří půjčku v bance nezískali. My máme se Zonky osobní zkušenosti – dobré i horší, a tak jsme se rozhodli sepsat recenzi, která bude užitečná jak pro ty z vás, kteří si potřebují půjčit, tak pro investory, tedy pro lidi, kteří chtějí vydělávat na půjčování peněz ostatním. Zonky totiž funguje na principu P2P a umožňuje tedy obojí.
Výhody
- * Jedná se o bankovní půjčku
- Úroková sazba od 4,49 %
- Online půjčka téměř pro každého
- Funguje na principu P2P
- Půjčují až 1 500 000 Kč bez ručitele
- Rychle sjednáno - online
- Možnost půjčky i investice
Nevýhody
- Klienti s horším ratingem půjčku získat mohou, ale musí už počítat s vyššími úroky
2. Acema Recenze
Shrnutí recenze
Acema je jeden z největších poskytovatelů nebankovních půjček, a mně vyhovuje, že se specializuje nejen na spotřebitelské úvěry, ale i na úvěry pro podnikatele. Kontrolu nad ní má Česká národní banka. Půjčuje od 20 000 Kč do 8 milionů, ale veškeré úvěry zajišťuje nemovitostmi. Kdo nemá čím ručit, nemá šanci získat půjčku. Výhodou však je, že u některých druhů půjček není nutné dokládat příjem (ani u spotřebitelské, ani u podnikatelské půjčky) a klienti se mohou dokonce vyplatit z exekuce. Acema tedy půjčuje i klientům se zápisem v registrech dlužníků.
Půjčte si i bez doložení příjmů
Výhody
- Půjčují i bez doložení příjmů, nebo se záznamy v registrech
- Díky této půjčce lze dokonce vyplatit z exekuce
- Půjčují i se záznamem v registrech dlužníků
- Získat lze až 8 milionů
Nevýhody
- Není možné uzavřít pojištění schopnosti splácet
- Každá půjčka musí být zajištěna nemovitostí
3. Provident Recenze
Shrnutí recenze
Provident je nebankovní společnost, která poskytuje klientům úvěry bezhotovostně na účet i v hotovosti. Půjčky si můžete uzavřít až do výše 130 000 Kč a splácet je od 6 do 36 měsíců. V případě finančních problémů můžete požádat o splátkové prázdniny a odložit si 1–3 splátky na později. Úvěry je možné pojistit pojištěním Provi od společnosti MetLife.
Můžete uzavřít krátkodobou půjčku, půjčku v hotovosti i bezhotovostní úvěr
Výhody
- U Providentu můžete uzavřít krátkodobou půjčku, půjčku v hotovosti i bezhotovostní úvěr
- Obchodní zástupci s vámi vše vyřídí v pohodlí vašeho domova
- V případě problémů se splácením si můžete dát tzv. splátkové prázdniny
- Vyřídit půjčku můžete i online
Nevýhody
- Pojištění k úvěrům od Providentu je vymyšleno velmi neprakticky, nepokrývá dostatečně půjčený obnos a neřeší příliš prakticky jednotlivé splátky
4. Cofidis Recenze
Shrnutí recenze
Cofidis je mezinárodní společnost u níž mi vyhovuje, že poskytuje spotřebitelské a revolvingové úvěry na účet i v hotovosti. Jsou schopni pomoci klientům s refinancováním jejich úvěrů. Žádosti posuzují individuálně, obvykle ke spokojenosti žadatelů. Úvěry je možné pojistit proti neschopnosti splácet. Na půjčce pro jednotlivce je možné zapůjčit si až 500 000 Kč. Klienti mohou úvěr kdykoli doplatit, nebo vkládat mimořádné splátky. V případě potřeby mohou půjčku navýšit, nebo si vzít další.
Využijte možnost vzít si úvěr i s partnerem
Výhody
- Možnost získat nízký úrok
- Půjčku lze vzít i s partnerem
- Půjčí vám až 1 000 000 Kč
- Možnost mimořádných splátek
Nevýhody
- K půjčce od Cofidis nemám téměř žádné výhrady, snad jen, že nepracují v neděli
5. Cool Credit Recenze
Shrnutí recenze
Cool Credit je nebankovní společnost se sídlem v České republice. Poskytuje rychlé půjčky před výplatou, které je potřeba splatit od 5 do 30 dní, dokáže však poskytnout i půjčku na splátky. Noví klienti, kteří žádají o úvěr poprvé, mohou získat až 15 000 Kč. Po doplacení si mohou půjčit znovu. S četností půjček se pak zvyšuje i limit, o který mohou zažádat. První půjčku mohou mít zcela bez poplatků. Na dalších půjčkách jsou pak úroky cca 10,5 %. Záleží vždy na výši úvěru a době splatnosti.
Získejte půjčku od Cool Credit jednoduše a rychle on-line
Výhody
- Půjčku od Cool Creditu můžete získat jednoduše a rychle on-line
- Možnost splatit dříve
- Šanci mají i klienti se záznamem v registrech
- První půjčka až 15 000 Kč
Nevýhody
- Chybí možnost pojištění úvěru
Jak si chytře půjčit na vánoční dárky?
Pokud se rozhodnete pro půjčku na Vánoce, která vám pomůže vyřešit například nákup dražších dárků, tak byste měli dbát na výběr společnosti, u které si chcete půjčit. Je důležité přistupovat k půjčce chytře, abyste minimalizovali rizika a neocitli se po svátcích ve finančních problémech. Připravil jsem si pro vás několik praktických tipů, jak si půjčit na vánoční dárky chytře:
Na co si dát pozor při výběru půjčky na Vánoce?
V období Vánoc často lidé řeší půjčky na vánoční dárky bez rozmyslu. Nechají se zlákat reklamou, nepřečtou si detailně podmínky půjčky a pak se může stát, že se díky špatné půjče ocitnou v tíživé životní situaci. Na co si dát tedy pozor?
Porovnejte si pečlivě úrokové sazby a RPSN
Úroková sazba ukazuje, kolik navíc zaplatíte za půjčené peníze, ale důležitější je sledovat RPSN (roční procentní sazbu nákladů). RPSN zahrnuje všechny poplatky spojené s půjčkou, takže poskytuje přesnější představu o celkové ceně půjčky. Například pokud jedna půjčka nabízí nízký úrok, ale má vysoké poplatky, může být nakonec dražší než půjčka s vyšším úrokem a nízkými poplatky. Sledujte tedy pečlivě tyto údaje při výběru půjčky.
Zhodnoťte svou schopnost splácet
Je snadné se nechat unést vánoční atmosférou, ale musíte být realističtí ohledně své finanční situace. Přemýšlejte, zda zvládnete splácet půjčku i po Vánocích, kdy mohou nastat nečekané výdaje. Můžete si například vytvořit rozpočet a zohlednit všechny měsíční výdaje, abyste měli jasnou představu o svých možnostech.
Dejte pozor na skryté poplatky
Některé půjčky mohou obsahovat poplatky za sjednání, vedení úvěru nebo předčasné splacení. Tyto poplatky mohou významně zvýšit celkovou částku, kterou zaplatíte. Přečtěte si pečlivě smluvní podmínky anebo se můžete zeptat poskytovatele na všechny detaily.
Doba splatnosti a její vliv na celkovou cenu půjčky
Krátká doba splatnosti znamená vyšší měsíční splátky, ale celkově zaplatíte méně na úrocích. Naopak dlouhá doba splatnosti sníží splátky, ale zvýší celkovou cenu půjčky. Například půjčka na 10 000 Kč s úrokem 10 % může při splácení za 12 měsíců stát více než při splácení za 6 měsíců.
Pozor na „mikropůjčky“
Mikropůjčky, které jsou často nabízeny na menší částky (např. do 5 000 Kč), mohou mít extrémně vysoké úroky a vysoké sankce za prodlení.
Pokud to není nutné, tak si na Vánoce nepůjčujte
I když je procento lidí, kteří si půjčují na Vánoce relativně malé (v roce 2022 to bylo 3 %) a obvyklé půjčky se pohybují kolem 10 000 Kč, tak doporučuji, abyste si na Vánoce nepůjčovali. Nejčastěji si lidé půjčují na nákup hraček, bílého elektra, vybavení bytu anebo na dovolenou, to jsou věci, bez kterých se v drtivé většině případů na Vánoce obejdete. Nebo naleznete levné alternativy bez nutnosti si půjčit.
Přečtěte si další články a recenze na téma půjčky
- Kde mi půjčí bez doložení příjmů
- Co je konsolidace půjček?
- Flexifin Recenze
- Ferratum Recenze
- Cofidis Recenze
- Srovnání nebankovních půjček
- Profi Credit Recenze
- Acema Recenze
- Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí
- Srovnání půjček
- Srovnání bankovních půjček
- Kde vám půjčí ve zkušební době
- Nejlepší půjčky na bydlení
- Jaké jsou podmínky získání hypotéky
- Nebankovní půjčka
- Úvěrová kalkulačka
- Hypoteční kalkulačka
- Srovnání operativních leasingů
- Refinancování hypotéky – proč a jak refinancovat? Kvůli ušetření peněz!
- Hypotéka – vše, co musíte znát
- Srovnání nejlepších hypoték
- Nejlepší Konsolidace půjček
- Nejlepší P2P půjčky
- Bankerat Recenze
| # | Název | Vyzkoušet |
|---|---|---|
