Srovnání půjček

Potřebujete půjčit anebo hledáte srovnání půjček? Mám pro vás pravidelně aktualizované srovnání půjček od 12 bank a institucí pro rok 2024. Ke každé bance a instituci máme rovněž rozsáhlou recenzi a srovnání.

Kdo poskytuje nejvýhodnější půjčky?

Podívejte se na aktualizovaný seznam 12 bank a institucí, které poskytují půjčky v mé srovnávací tabulce. Můžete si snadno prohlédnout banky a instituce a na první pohled zjistíte údaje jako výšku splátky, úrok, splatnost a další informace. Konkrétní částky si pak jednoduše můžete spočítat v naší úvěrové kalkulačce.

Jak můžete vidět v mém srovnání půjček, tak jednu z nejvýhodnějších půjček si můžete zařídit u Zonky, které doporučujeme i v našem srovnání nebankovních půjček.

Jak na 5nej srovnáváme půjčky?

Půjčku si občas potřebuje vzít skoro každý z nás. Někdo spoléhá na „svou“ banku, v níž má běžný účet. To je sice rozumné, navíc pokud vám na účet chodí mzda, banky obvykle nechtějí potvrzení o příjmu, stačí jim vidět výpisy z účtu. Na druhou stranu to nemusí znamenat nejvýhodnější půjčku. Proto vám doporučuji projít více nabídek od různých společností a vybrat si takovou půjčku, která se vám vyplatí finančně – nepřeplatíte bance příliš mnoho na úrocích a poplatcích, ale také takovou, která se dokáže přizpůsobit vaší finanční situaci i v průběhu splácení. Zkrátka a dobře, že můžete vkládat mimořádné splátky, změnit datum či výši splátky nebo dokonce na nějaký čas splátky odložit.

Procházet jednu společnost po druhé a testovat jejich nabídky je však pro běžného uživatele zdlouhavé. Proto jsem sestavil unikátní srovnání půjček, kde zjistíte, která banka, popřípadě nebankovní společnost nabízí nejnižší úrok, která má nejlepší podmínky a tak dále. V tomto článku jsem se věnoval jednoduššímu – rychlejšímu srovnání jednotlivých společností, kde zjistíte, jakou vám banka dokáže nabídnout úrokovou sazbu, jaká je výše splátky při konkrétní výši úvěru i jak dlouho můžete půjčku splácet. Při pohledu na tabulku tak okamžitě vidíte, kde je půjčka výhodnější.

Účel půjčky

Účel půjčky je někdy u úvěru podmínkou, jindy naopak není. Pokud si nechcete půjčovat přímo na rekonstrukci domácnosti, novou garáž nebo na automobil, je vždycky lepší, když vyberete úvěr neúčelový. Proto jsem se i já zaměřil především na úvěry, které nemají účelovost jako podmínku a můžete z nich peníze použít opravdu na cokoliv. Není pak nutné dokládat bance faktury, účtenky a podobně.

Splátka půjčky při 100 000 Kč na 36 měsíců

Abych mohl jednotlivé nabídky bank správně porovnat a mohl si udělat představu, která z nich má nejvýhodnější půjčku, nastavil jsem si stejný požadavek u všech testovaných bankovních i nebankovních společností. Požádal jsem o úvěr na 100 000 Kč se splatností 36 měsíců, pokud to společnost umožňovala. Do půjčky jsem nepřidával pojištění schopnosti splácet, jelikož se většinou platí odděleně od splátky a navyšuje RPSN. Sjednat si ho k půjčce ale můžete, a to u většiny společností, které jsem testoval.

Jak si jednotlivé společnosti při této žádosti vedly, můžete vidět v mé tabulce. Nejnižší splátku umí nastavit Zonky, Moneta a mBank, které zároveň nabízí nejnižší úrokovou sazbu.

Úrok úvěru

Úroková sazba na úvěru je rovněž krásně vidět v mé tabulce. Nejvýhodnější nabízí výše zmíněná Moneta, mBank a také Zonky. Je však důležité vědět, že mnou uvedené úroky a zároveň úroková sazba, kterou nabízí (často i v reklamách) banky, je pouze orientační. Až na pár výjimek se úroková sazba od této nabídky navyšuje a je určována individuálně. Svou roli hraje výše úvěru, délka splatnosti, vaše platební minulost a případné záznamy v registrech i výška příjmů a to, kolik lidí v domácnosti vyživujete. Nastavení úrokové sazby se řídí tím, jak je pro banku půjčka klientovi „bezpečná“. Co to znamená? Jednoduše řečeno: Jaká je jistota návratnosti, tak finanční instituce nastaví úrokovou sazbu. Samozřejmě platí, že pokud máte nějaké platby po splatnosti, nebo se opožďujete s placením, může být úrok vyšší, než nabídnou lidem, kteří vždy všechno spláceli včas.

Délka splatnosti

Já jsem v našem příkladu testoval úvěr s délkou splatnosti 36 měsíců. V tabulce však najdete i celou nabídku banky, tedy jaké si můžete nastavit nejkratší a nejdelší splátkové období. To by se mělo vždy nastavovat tak, aby výsledná výše splátky odpovídala vaší finanční situaci. Ideální stav je, že jste schopni úvěr platit řádně a včas. Někdy se může stát, že nastavíte kratší dobu splatnosti s vyšší splátkou, ale banka při schvalování navrhne splátku nižší a dobu splatnosti delší. Pak není nutné zoufat. I s delší splatností většina společností umožňuje vkládat mimořádné splátky, popřípadě úvěr rovnou celý předčasně splatit, a tak neznamená, že když nabídnout dobu splatnosti na 80 měsíců, nemůžete půjčku splatit dříve.

Kdo nabízí nejvýhodnější půjčku

Při pohledu na mojí tabulku snadno sami zjistíte, kdo dokáže nabídnout nejvýhodnější půjčku. Pokud se vám to nechce porovnávat, připravil jsem vám jednoduchý rychlý přehled:

• Zonky – Zonky sice nemá úplně nejnižší splátku, ale nabízí nejnižší úrokovou sazbu a také možnost splatnosti až na 10 let
• Raiffeisenbank – druhý nejnižší úrok nabízí Raiffeisenbank, zároveň poskytuje nejnižší splátku
• mBank – také mBank má výhodný úrok
• Česká spořitelna – od nízké úrokové sazby startuje i Česká spořitelna, její splátka je rovněž nízká a navíc zde získáte zázemí velké a stabilní banky
• Air Bank – Air bank nabízí kromě nízké splátky a slušného úroku i dlouhou dobu splatnosti, až na 113 měsíců

Co potřebujete k online porovnání půjček?

Než se rozhodnete pro konkrétní banku a jejich půjčku, je dobré si otestovat, jak by vypadala jejich nabídka na základě vašich požadavků. K tomu je potřeba znát některé parametry, bez nichž si půjčku nespočítáte ani na stránkách banky v jejich online kalkulačce. Jaké to jsou?

1. Výše půjčky – kolik potřebujete půjčit

Do online kalkulačky vždy musíte zadat výši úvěru, který žádáte. Někdy stačí najet myší po liště, jindy vybíráte výši úvěru z roletky a někdy stačí, když ji zapíšete ručně. Vždy však dbejte na to, abyste si zbytečně nepůjčovali víc, než opravdu potřebujete. Myslete na to, že půjčku musíte také splácet. Zároveň je vhodné vzít alespoň pár tisíc navíc, kdyby se váš záměr prodražil a půjčka by nestačila, nemusí se to ale přehánět.

2. Účel půjčky – na co půjčku potřebujete

Jak už jsem zmínil, tentokrát jsem testoval půjčky na cokoliv, tedy bez účelu. Pokud ale chcete peníze na nové auto nebo se chystáte opravovat, rekonstruovat či dostavovat byt či dům, může být výhodnější konkrétní úvěr. Finanční instituce se specializují na půjčky na auto nebo půjčky na bydlení, úvěry ze stavebního spoření a podobně. Proto je vždy lepší promyslet, na co půjčku opravdu chcete a podle toho postupovat.

3. Doba splácení

Nutné bude zadat také dobu splácení, tedy na kolik splátek si chcete půjčku rozložit. Někdy jsou uváděny roky, jindy počet měsíců. Také se můžete setkat s tím, že u některé společnosti nenastavujete délku splatnosti, ale výši splátky. Zadáte například splátku 3 000 Kč a kalkulačka vám sama přepočítá, jak dlouho budete úvěr splácet. Jindy naopak zadáte dobu splatnosti a kalkulačka vám spočítá splátku.

4. Výše měsíční splátky

Výše měsíční splátky se nastavuje podobně, jako doba splatnosti. Už jsem to zmiňoval. Zmíním ale radu, jak si vybrat vhodnou výši splátky. Vždy počítejte s tím, že i když teď máte dostatek volných prostředků a můžete splácet vyšší splátku, může se během let či měsíců něco změnit a najednou vám bude zbývat méně. Proto je vždy lepší nastavit si nižší splátku s delší dobou splatnosti, a pokud máte peníze navíc, vkládat je jako mimořádné splátky. Pokud banka umožňuje výši měsíční splátky v průběhu splácení měnit, můžete si nastavit splátku vyšší tak, jak vám to vyhovuje aktuálně.

Jaké instituce nabízí spotřebitelský úvěr?

Půjčku dnes nabízí všechny bankovní společnosti na trhu, jak ty velké a známé s dlouhou historií a výraznou stabilitou, tak i nové, moderní banky, které fungují třeba i pouze online nebo s minimem poboček. Já jsem testoval celou řadu z nich a vybral do naší tabulky ty, které nabízí půjčku na cokoliv za výhodných podmínek. Ty nejlepší bankovní půjčky pak najdete v našem srovnání, kde jsme uvedli podrobné recenze 5 nejlepších z nich.

V tomto článku jsem se zaměřil jak na velké a stabilní banky, tak i na menší banky a další společnosti, které půjčky poskytují. Ke každé z nich máme sepsané rozsáhlé recenze, které si můžete přečíst na odkazech níže.

• Česká spořitelna
• Komerční banka
• ČSOB
• Raiffeisenbank
• Moneta
• Zonky
• Home Credit
• Air Bank
• Unicredit bank
• mBank
• Accema

---

Co číst dále: