Klienti si nepůjčují od banky, ale od lidí
Srovnání půjček na FVE a tepelná čerpadla
Nejlepší půjčky na solární panely a tepelná čerpadla 2024
Obsah srovnání
Každá domácnost si dnes žádá úsporná opatření. Nemusíte si však utahovat opasky. Mnohem lepším řešením je využít dotace na energie a pořídit fotovoltaiku. Málokdo má dnes na FVE peníze na svém kontě. Proto obvykle řešíme financování kromě dotací i vhodnou půjčkou. Ne všechny jsou však skutečně vhodné a výhodné. My jsme se podívali na půjčky na solární panely a tepelná čerpadla a vybrali pět nejlepších, které vám pomohou dosáhnout úsporné domácnosti a přitom je zvládnete v pohodě splácet.
Srovnání úvěrů na FVE a tepelná čerpadla
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Úrok od
|
4,49 %
|
6,8 %
|
6,49 %
|
6,89 %
|
6,60%
|
|
Zvýhodněná sazba
|
|
|
|
|
|
|
Maximální výše úvěru
|
1 200 000Kč
|
1 500 000Kč
|
1 500 000Kč
|
2 500 000Kč
|
1 500 000Kč
|
|
Délka splatnosti
|
10 let
|
12 let
|
8 let
|
20 let
|
15 let
|
|
Poplatky
|
|||||
|
Zdarma vyřízení úvěru
|
|
|
|
|
|
|
Zdarma vedení úvěru
|
|
|
|
|
|
|
Bez poplatku za předčasné splacení
|
|
|
|
|
|
|
Podpora
|
|||||
|
Dotazy po telefonu
|
|
|
|
|
|
|
Počet zodpovězených dotazů
|
5/5
|
5/5
|
5/5
|
5/5
|
5/5
|
|
Online chat
|
(chatbot)
|
|
|
|
|
|
Kvalita podpory
|
Velmi dobrá
|
Velmi dobrá
|
Velmi dobrá
|
Velmi dobrá
|
Velmi dobrá
|
Klady a zápory úvěrů
| Pořadí | Logo | Název | Výhody | Nevýhody | Hodnocení | Další informace |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Zonky |
|
|
|||
|
ČSOB |
|
|
|||
|
Moneta |
|
|
|||
|
Česká spořitelna |
|
|
|||
|
Raiffeisenbank |
|
|
Recenze úvěrů na solární panely
1. Zonky Recenze
Shrnutí recenze
Zonky je tzv. služba peer-to-peer, což znamená, že klienti mají možnost zde investovat, nebo si peníze půjčit. Úvěr či refinancování stávajících úvěrů poskytuje zpravidla za nižší úrok, než jaký jsou schopny nabídnout banky. Výhodou je možnost uzavřít úvěr on-line a to 7 dní v týdnu. Zonky nabízí úrok od 4,49 % (tento úrok byl v době psaní recenze a dnes se může lišit), splatnost až 10 let a možnost uzavřít k půjčce pojištění schopnosti splácet.
Výhody
- Zonky funguje on-line 7 dní v týdnu.
- Klienti si nepůjčují od banky, ale od lidí
Nevýhody
- Pokud nemá klient uzavřené pojištění schopnosti splácet, tzv. Zonkyho záchrannou vestu, nemůže si zažádat o odklad splátky
2. ČSOB půjčka na bydlení Recenze
Shrnutí recenze
ČSOB nabízí poměrně výhodnou Půjčku na bydlení, která je sice účelová, část z ní však můžete využít i neúčelově. Nám se líbí, že vám půjčí až 1.500.000 Kč a splátky si můžete nastavit až na 12 let. Není to sice v případě úvěru na bydlení nějak extra dlouhá doba, ale pomůže nastavit splátky na co nejnižší částku, aby vám to nenarušilo rodinný rozpočet. S Flexi balíčkem navíc můžete vkládat mimořádné splátky zdarma, nebo ji celou bez poplatku předčasně doplatit. A navíc si můžete splátky snížit, zvýšit nebo odložit podle vaší aktuální finanční situace.
Až 20 % úvěru lze využít bezúčelově
Výhody
- Na rekonstrukci, stavbu i vybavení domácnosti
- Až 20 % úvěru lze využít bezúčelově
- Půjčí vám až 1.500.000 Kč
- Splátky lze rozložit až na 12 let
Nevýhody
- Live chat na webových stránkách není přiliš dobře řešený - často nefunguje přepojení na živého operátora
3. Moneta půjčka na bydlení Recenze
Shrnutí recenze
Moneta nabízí stávajícím i novým klientům výhodnou Půjčku na cokoliv, která není účelová a není potřeba dokládat účtenky či faktury, co jste za ni pořídili. Půjčit si můžete až 1.500.000 Kč a to se splatností do 10 let. To sice není extra dlouhá doba pro vysoké půjčky, ale jelikož klasické bezúčelové úvěry mají obvykle splatnost 8 let, je to velmi férová varianta. Líbá se nám, že půjčku online můžete sjednat bez poplatku a neplatíte nic ani za vedení úvěrového účtu. Splácení probíhá z osobního účtu u Monety a pokud budete mít možnost půjčku předčasně doplatit, Moneta vám to umožní – ovšem počítejte s poplatkem.
Bezúčelová půjčka až do 1,5 milionu
Výhody
- Bezúčelová půjčka až do 1,5 milionu
- Splatnost až 10 let
- Možnost kdykoliv ji splatit
- Sjednání online i vedení půjčky zdarma
- Kdykoliv kontrola online v chytré aplikaci banky
Nevýhody
- U předčasného splacení je poplatek podle toho, kolik měsíců zbývá do řádného doplacení
4. Česká spořitelna úvěr na rekonstrukci a bydlení Recenze
Shrnutí recenze
Úvěr na bydlení poskytuje stavební spořitelna České spořitelny – Buřinka – hned v několika variantách. My jsme si otestovali Úvěr na rekonstrukci, který má mimořádně výhodné podmínky a je k dispozici od úroku 7,4 %. Splácet jej můžete po dobu až 25 let a snížit si tak splátky na minimum. Poskytnou vám přitom až 2500.000 Kč, a do určité výše můžete mít úvěr i bez zajištění nemovitostí. Při rekonstrukci není nutné dokládat faktury a účtenky – stačí, když byt či dům vyfotíte před rekonstrukcí a po ní. Z peněz si můžete dokonce i vybavit svou domácnost.
Bez poplatku za sjednání a vedení
Výhody
- Možnost vzít si až 2500.000 Kč
- Bez poplatku za sjednání a vedení
- Možnost doplatit zdarma - může se v průběhu doby změnit
- Rychlé sjednání bez dokládání účtenek a faktur
- Stačí doložit fotografie před a po rekonstrukci
Nevýhody
- Buřinka poskytuje více různých úvěrů, proto je složité pro klienta se zorientovat, který pro něj bude nejvhodnější. Každý má také jiné podmínky - lepší vždy řešit s poradcem na pobočce.
- Tento typ úvěru nelze uzavřít online
5. Raiffeisenbank půjčka na bydlení Recenze
Shrnutí recenze
REKOpůjčka je poměrně výhodné řešení rekonstrukce vaší nemovitosti. Můžete si vzít až 1,5 milionu bez zajištění nemovitostí a rozložit si splátky až na 25 let. Tím získáte co nejnižší splátku, která vám umožní bydlet kvalitně, bez obav ze splácení. Úroková sazba se pohybuje níže, než u některé konkurence, ale za to počítejte s poplatkem za sjednání úvěru a za vedení úvěrového účtu. Výhodou REKO půjčky je, že si můžete nechat proplatit rekonstrukci nemovitosti i zpětně a navíc není nutné dokládat faktury a účty – stačí doložit fotodokumentaci rekonstrukce před a po.
Půjčí vám až 1.5 milionu na bydlení
Výhody
- Půjčí vám až 1.5 milionu na bydlení
- Bez dokládání faktur a účtenek
- Možnost úvěru bez zajištění nemovitostí
- Rozložení splátek až na 25 let
Nevýhody
- Nepořídíte si nábytek a doplňky do domácnosti - jen rekonstrukce a věci pevně spjaté s nemovitostí
- Poplatek za sjednání
Podle čeho porovnáváme na 5nej půjčky na solární panely a tepelná čerpadla?
Vybrat vhodnou půjčku na FVE není úplně jednoduché. Můžete zvolit některou ze tří variant, které si nyní ukážeme. Také vám poradíme, která z nich je nejvýhodnější a ukážeme vám, jak jsme půjčky na solární panely a tepelná čerpadla vybírali a porovnávali.
Tři varianty půjčky na FVE a tepelná čerpadla
Většina domácností může v dnešní době čerpat dotace z EU, tzv. Novou zelenou úsporám. Než ale tyto peníze dostanete, je potřeba realizaci fotovoltaiky nebo tepelného čerpadla zaplatit. Pokud nemáte na svém účtu dostatek peněz, nejspíš se poohlížíte po nějaké půjčce. Můžete sáhnout samozřejmě po klasické půjčce na cokoliv, u které nebudete muset dokládat faktury ani účtenky, na co jste peníze použili. To je samozřejmě pohodlné a rychlé, ale nemusí to být zároveň i výhodné. Bezúčelová půjčka může mít zbytečně vysokou úrokovou sazbu.
Druhou variantou, kterou vám jistě nabídnou firmy, u nichž si realizaci FVE sjednáte, je možnost nechat vyřídit půjčku přímo firmu, která vám bude vše realizovat a zároveň pomůže vyjednat dotaci. I to je pohodlné, ale předem nevíte, u koho firma půjčku sjednává, s kým spolupracují a zda je to pro vás skutečně nejvýhodnější řešení. Mnohem lepší je postarat se o půjčku na FVE sami.
Půjčky na fotovoltaické elektrárny a tepelná čerpadla sice nenabízí každý, ale většina velkých bankovních společností už dnes umí udělat nabídku přímo na míru. Dopředu je počítáno s tím, že můžete část nebo celou půjčku splatit – ideálně z proplacené dotace, a úroková sazba je nastavena tak, aby se vám opravdu vyplatila. My jsme se proto na tyto půjčky zaměřili, abychom vybrali tu nejvýhodnější.
Jak jsme půjčky na solární panely a tepelná čerpadla porovnávali
My jsme se tentokrát zaměřili skutečně na půjčky, které jsou určeny k financování úsporné domácnosti. Můžete je využít na zateplení domu, pořízení fotovoltaiky, tepelného čerpadla, nového kotle atd. U těchto půjček jsme sledovali, kolik vám mohou banky nejvíce půjčit, jak dlouho lze půjčku splácet, ale samozřejmě také jak vysoké úroky si banka bude účtovat a zda na půjčku tohoto typu poskytne speciální zvýhodnění, úrokovou sazbu nebo jinou slevu.
Zajímalo nás také, zda vám půjčku poskytnout bez poplatku za vyřízení a zda budete platit vedení úvěrového účtu. A samozřejmě nás zajímalo, zda můžete na půjčku vkládat mimořádné splátky nebo ji zcela doplatit předčasně a to zdarma. U těchto půjček totiž předpokládáme, že jakmile vám na účtu přistane dotace, budete si chtít úvěr snížit nebo zcela doplatit a tak dotaci na půjčku vložíte. Platit za to poplatek by bylo zbytečné a nevýhodné.
Stejně jako u většiny našich srovnání jsme sledovali také podporu bankovní, popř. nebankovní společnosti. Můžete se na ně obrátit po telefonu nebo pomocí live chatu? Jak rychle reagují na dotazy a odpoví skutečně na všechno, co vás zajímá? To zjistíte v naší tabulce.
Důležité parametry
Pojďme se nyní podívat na důležité parametry, které by vás u půjčky na solární panely a tepelná čerpadla měly zajímat, abyste si vybrali skutečně tu nejvýhodnější nabídku.
Úrok od
Úroková sazba na půjčce je to, co nás všechny zajímá většinou hned jako první. Banky nabízí úroky kolem 6,5 až 6,8 %, ať už se jedná o půjčku ze stavebního spoření, nebo o speciální půjčku určenou přímo na FVE a další možnosti úsporné domácnosti. Výjimkou je Zonky, která se dokáže dostat na úrok 4,99 %, ovšem není zaručeno, že je to konečná nabídka. Zatímco banky mají obvykle úrokovou sazbu fixovanou na několik let a také vám skutečně tuto sazbu dají při sjednání, u Zonky úrok na 4,99 % začíná, ale při schvalovacím procesu se může stát, že vám bude nabídnut úrok vyšší. Ale samozřejmě nemusí. Proto je určitě vhodné žádost o půjčku na Zonky vyzkoušet.
Zvýhodněná úroková sazba oproti běžnému úvěrů
Jak už jsme výše zmínili, vzít si půjčku určenou přímo na solární panely a tepelná čerpadla se vyplácí. Úroková sazba je totiž většinou nižší, než u běžných bezúčelových půjček, a také je zde možnost mimořádných splátek zdarma, což na půjčce na cokoliv být nemusí (ale může). Banky vám obvykle zvýhodněnou úrokovou sazbu garantují po několik let, někdy i po celou dobu splácení.
Maximální výše úvěru
Důležité je také vědět, kolik vám vámi vybraná společnost poskytne maximálně. Pokud je vaše investice větší, než je maximální výše půjčky u vybrané společnosti, budete se muset poohlédnout jinde, i když vám třeba úroková sazba a další podmínky budou vyhovovat o něco méně. Banky většinou půjčují kolem 1500.000 Kč, ale můžete se setkat i s výjimkami, jako např. u ČSOB, která umí půjčit i 2500.000 Kč. Naopak Zonky vám půjčí maximálně 1200.000 kč.
Délka splatnosti
Také délka splatnosti úvěru je důležitá. jelikož se s půjčkou na FVE a další možnosti úsporné domácnosti spojuje obvykle velká investice, je potřeba vědět, že vám vybraná banka nastaví takovou dobu splatnosti, která umožní ideální splátku. Čím delší splatnost, tím menší je splátka. Především u vysokých půjček je proto důležité, aby byla splatnost co nejdelší. Např. ČSOB nabízí splatnost až na 20 let.
Poplatky
Vedle důležitých parametrů nás zajímaly samozřejmě i poplatky, a to nejen za vyřízení úvěru, ale i za vedení půjčky a za předčasné splacení. Jak si v tomto případě testované banky stály?
Zdarma vyřízení úvěru
Vyřízení úvěru zdarma bohužel není u půjčky na solární panely a tepelná čerpadla samozřejmostí. Nabízí ho např. ČSOB nebo Moneta, ale u Zonky nebo u úvěru od Buřinky si za sjednání zaplatíte. Jde také o to, že tyto úvěry se většinou vyřizují na pobočce banky, která si za sjednání poplatek účtuje. Jak ale vidíte v naší tabulce, nemusí to tak být všude.
Poplatek za vedení
Poplatek za vedení úvěrového účtu už se v dnešní době téměř neplatí. Výjimkou jsou úvěry ze stavebního spoření, které mají roční poplatek za vedení, tudíž se s ním setkáme i u “našeho” úvěru od Buřinky, který vidíte ve srovnání.
Poplatek za předčasné splacení
Naopak předčasné splacení půjčky na FVE a tepelná čerpadla, stejně jako mimořádné splátky, jsou u většiny společností zdarma. Důvodem je i to, že se na úspornou domácnost dostávají dotace a banky předem počítají s tím, že jakmile budete mít dotaci vyřízenou a přistane vám na kontě požadovaný obnos peněz, budete chtít úvěr doplatit, nebo alespoň snížit pomocí mimořádné splátky.
Jak se vyplatí půjčka na solární panely?
Otázkou je, zda se skutečně půjčka na solární panely vyplatí. Kolik vůbec stojí pořízení celého fotovoltaického systému pro rodinný dům? Skutečně vám splátky půjčky pokryje úspora za energie, tedy pravidelná měsíční částka, kterou jste až dosud vydávali?
Pořízení celého fotovoltaického systému i s panely a montáží pro rodinný dům dnes stojí kolem 350.000 až 500.000 Kč. Záleží na velikosti domácnosti a na tom, na co všechno elektřinu využíváte, jak máte dům zateplený apod.
S FVE nebudete muset měsíční poplatky za elektřinu hradit, neboť vám po většinu měsíců v roce, s výjimkou zimy, kdy bude potřeba částečně elektřinu čerpat od dodavatele, jako doposud, pokryje solární energie. Tím ušetříte výraznou částku. Na úspornou domácnost můžete také získat dotace, díky kterým část úvěru, nebo dokonce celý, můžete splatit. Proto je faktem, že se tato úspora vyplatí, i když ji třeba nepoznáte hned v prvních letech. Obvykle se mluví o návratnosti investice do 5 až 10 let.
Vzhledem k neustálému zvyšování cen za energie je tedy jasné, že se vyplatí nejen investice do FVE, ale i možnost kombinovat úsporu FVE s tepelným čerpadlem a získat tak další možnost dotací, především na teplo v domácnosti.
Jak snížit náklady na pořízení solárních panelů nebo tepelného čerpadla?
Pokud uvažujete o investici do solárních panelů či tepelného čerpadla, popř. do obojího najednou, ale váháte, zda se to skutečně vyplatí, máme pro vás ještě pár tipů na závěr. Výše jsme si ukázali, že když zvolíte vhodnou půjčku, můžete vyřešit počáteční investici právě takto, aniž byste se vydali ze svých úspor. Pokud půjčku dobře vyberete a nastavíte, pokryjí se měsíční splátky z částky, kterou jste až dosud platili za energie. Ty vám však nově bude vytvářet fotovoltaika, takže na nich ušetříte.
Abyste co nejvíce snížili náklady na pořízení solárních panelů a tepelného čerpadla (kolik stojí tepelné čerpadlo), je vhodné se zajímat o dotace, které se nazývají Nová zelená úsporám. Ta běží od roku 2014 a podpořila již více než 120 tisíc domácností. Průměrná výše dotace se pohybuje kolem 200.000 Kč na domácnost. Záleží na tom, co všechno z dotace budete investovat – tedy zda “jen” FVE, nebo pořizujete i nový kotel, tepelné čerpadlo apod.
Nová zelená úsporám se propočítává tak, že vám na rodinný dům může proplatit až 60 % uznatelných nákladů. U bytových domů je to o něco nižší – 50 %. Dotaci můžete nově získat i na trvale obývaný rekreační objekt, což dříve nebylo. Jednotlivé dotace se mezi sebou dají kombinovat – platí, že čím více úsporných opatření děláte, tím vyšší dotaci a bonus můžete získat. Dokumenty a někdy i celá žádost se dá jednoduše vyřídit elektronicky. Pokud zvolíte tu správnou firmu, která vám celý fotovoltaický systém realizuje, postarají se vám i o vyřízení dotací, abyste s tím měli co nejméně práce.
Užitečné odkazy pro vás
- Nejlevnější tepelné čerpadlo
- Jak se vám vyplatí tepelné čerpadlo do starého domu?
- Kdy a kde se vyplatí pořídit tepelné čerpadlo
- Kotlíková dotace, co potřebujete vědět (Přehledně)
- Srovnání tepelných čerpadel
- Srovnání nejlepších firem na fotovoltaiku
- Kolik stojí tepelné čerpadlo a vyplatí se s ním topit?
- Kolik stojí solární panely a vyplatí se vlastní elektrárna?
- Kalkulačka elektřiny
- Kalkulačka plynu
- 10 tipů, jak doma ušetřit za vodu
- Cena plynu – Kde je plyn nejlevnější?
- Jak ušetřit v domácnosti za plyn
- Cena elektřiny – Kde je elektřina nejlevnější
- Jak nejvíce ušetřit v domácnosti na elektřině
- Innogy Recenze
- Nejlepší dodavatel elektřiny
- Nejlepší dodavatel plynu
Časté otázky k úvěrům na obnovitelnou energii
Jak mohu snížit náklady na pořízení solárních panelů a tepelného čerpadla?
Při výběru nejlepší půjčky na solární panely a tepelná čerpadla se zaměřujeme na několik klíčových faktorů. Hlavními aspekty jsou maximální výše úvěru, délka splatnosti, úroková sazba a možnost zvýhodnění oproti běžným úvěrům. Také sledujeme poplatky za vyřízení úvěru, vedení úvěrového účtu a možnosti předčasného splacení. Důležitým faktorem je také podpora bankovní nebo nebankovní společnosti a jejich rychlost reakce na dotazy klientů.
Jaké jsou hlavní kritéria pro výběr nejlepší půjčky na solární panely a tepelná čerpadla?
K snížení nákladů na pořízení solárních panelů a tepelných čerpadel můžete využít dotace v rámci programu Nová zelená úsporám. Tento program nabízí dotace až do výše 60 % uznatelných nákladů na rodinné domy a 50 % u bytových domů. Kromě toho je důležité vybrat vhodnou půjčku, která má příznivé podmínky a umožňuje snadné splácení. Při správném výběru půjčky mohou měsíční splátky pokrýt úspory z nákladů na energie, které díky instalaci fotovoltaických panelů ušetříte. Vybrat správnou firmu, která se postará o instalaci a možná i o vyřízení dotací, je také klíčové pro snížení celkových nákladů.
-
-
-
-
Česká spořitelna úvěr na rekonstrukci a bydlení Recenze
4. Česká spořitelna úvěr na rekonstrukci a bydlení Recenze
-
Raiffeisenbank půjčka na bydlení Recenze
5. Raiffeisenbank půjčka na bydlení Recenze
