mBank Hypotéka Recenze

Jana Skálová

Vydáno: 20. 6. 2025

Aktualizováno: 1. 7. 2025

Shrnutí recenze

Hypotéka od mBank může posloužit na koupi, rekonstrukci či výstavbu nemovitosti, ale i na zpětné uhrazení nákladů. K dispozici je refinancování i konsolidace hypoték. A využít ji můžete také při případném majetkovém vyrovnání. Umožňuje vkládat mimořádné splátky až do výše 25 %, sjednání i vedení jsou zdarma a je tu na výběr třeba i americká hypotéka. Volit můžete z několika variant fixací a úrok je od 4,79 %. Nevýhodou podle mě je, že neumožňuje snížení splátek ani prodloužení splácení po jejich odkladu. Přesto jde o jednu z nejvýhodnějších hypoték na trhu.

Obsah recenze

Hodnocení uživatelů

hodnoceno 43x Přidat hodnocení

5.8/10

Druhy hypoték

10/10

Základní parametry

10/10

Poplatky

10/10

Variabilita hypotéky

8/10

Výhody

Splatnost hypotéky je až 30 let
Možnost odkladu splátek
K hypotéce si lze půjčit až 30 % navíc za stejných podmínek
I k financování družstevních podílů
Půjčit si lze už od 200 000 Kč
První 3 čerpání jedné hypotéky jsou bez poplatku

Nevýhody

Splátky nelze v průběhu fixace snížit
Po odkladu se splátka jistiny rozloží do zbývajících splátek a ty se navýší
Hypotéka nad 50 % hodnoty nemovitosti vyžaduje dokládání příjmů

Najděte si nejvýhodnější hypotéku

Spočítat hypotéku

Moje zkušenosti, jak funguje hypotéka od mBank

Hypotéka od mBank patří podle mých zkušeností k nejlepším na trhu. Nemá sice nejnižší úrok, ale zato je její sjednání i vedení bez poplatků, umožňuje až 25 % mimořádné splátky a dá se využít na mnoho různých účelů. Pokud si půjčujete méně než 50 % zastavované nemovitosti, nemusíte navíc ani dokládat svůj příjem.

Požádat o ni lze prostřednictvím online formuláře, ale pak už se to neobejde bez osobní návštěvy banky. Zaujalo mě, že si můžete půjčit už od 200 000 Kč a nejvyšší možná částka závisí na výši příjmů. Doba splácení je klasických až 30 let a fixovat se dá až na 5 let. Jiné banky sice nabízejí i delší fixaci, ale ne vždy se to vyplatí. Takže hypotéka od mBank podle mě může být pro řadu lidí dobrou volbou.

Tip

Hypotéka od mBank patří k nejvýhodnějším na trhu. U jiné banky ale můžete získat ještě lepší podmínky. Proto je dobré nejprve si porovnat jednotlivé nabídky a teprve pak si vybrat, která banka pro vás bude nejlepší. Takové srovnání můžete udělat na webu Ušetřeno.cz.

Najít hypotéku

Druhy hypoték

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

Hypotéka

Americká hypotéka

Živnostenská hypotéka

Refinancování hypotéky

10/10

mBank je poměrně mladá bankovní společnost, která svým klientům poskytuje komplexní služby ve finančním světě. V oblasti hypoték vyžaduje, aby měl klient našetřeno nejméně 10 % z celkové částky. U jiných bank je přitom nutné mít třeba i 20 %. Další výhodou je možnost vzít si k hypotéce až 30% úvěr na jiné útraty. Samotnou hypotéku ale můžete použít jak na koupi nemovitosti, tak i na koupi pozemku, vypořádání dědictví či SJM, získání družstevního bytu či rekonstrukci. K dispozici je i americká a investiční hypotéka, možnost refinancování a konsolidace.

Mbank Druhy Hypoték

Hypotéka Hypotéka na byldení.
Americká hypotéka Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Živnostenská hypotéka Hypotéční úvěr pro živnostníky.	(Investiční)
Refinancování hypotéky Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.

Doporučujeme

Hypotéku si můžete kromě mBank sjednat i u jiné banky. Abyste nemuseli zdlouhavě porovnávat jednotlivé nabídky, podívejte se na naše srovnání hypoték a zjistěte, která banka vám nejvíc sedne.

Srovnání hypoték

Základní parametry

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

Úrok

Délka splatnosti

Doba fixace

Pojištění schopnosti splácet

Vlastní prostředky

Využití nejen na bydlení

10/10

Hypotéka od mBank nabízí relativně výhodný úrok, ale pouze u tříleté fixace. U roční stoupá až na 5,99 %. Jinde přitom seženete i výhodnější hypotéku, takže ne každému se mBank vyplatí. Výhodou je, že neplatíte za sjednání ani za vedení. Doba splácení může být až 30 let a k úspěšnému schválení žádosti vám bude stačit mít jen 10 % vlastních prostředků. Od 50 % hypotéky budete muset doložit i své příjmy, na jejichž základě banka rozhodne. Pokud se poté ocitnete ve finanční tísni, můžete požádat o odklad splátek nebo takzvané úvěrové prázdniny, případně si hned zpočátku sjednat pojištění schopnosti splácet.

Mbank Hypotéka Kalkulačka

Úrok Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 4,79 %
Délka splatnosti	1 rok až 30 let
Doba fixace Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.	1/3/5 let
Pojištění schopnosti splácet
Vlastní prostředky Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.	minimálně 10 %
Využití nejen na bydlení

Doporučujeme

mBank nabízí kromě hypoték také zajímavou půjčku na cokoliv. Ta se může vyplatit na rekonstrukci nebo nákup vybavení. Přečtěte si recenzi.

Poplatky

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

Odhad nemovitosti

Zřízení hypotéky

Vedení hypotečního účtu

10/10

mBank, stejně jako většina dnešních bank, vychází klientům vstříc. Nepožaduje žádné poplatky za zřízení hypotéky ani za její měsíční vedení. Odhad nemovitosti může být zdarma, nebo si ho klienti musí zajistit a zaplatit sami. Banka má ale naštěstí své vlastní odhadce. Výhodou je, že mBank akceptuje až rok starý odhad nemovitosti, případně až 6 měsíců starý u rozestavené nemovitosti.

Mbank Hypotéka

Odhad nemovitosti Cena odhadu ceny nemovitosti.	Zdarma
Zřízení hypotéky Poplatek za zřízení hypotéky.	Zdarma
Vedení hypotečního účtu Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.	Zdarma

Variabilita hypotéky

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

Přerušení splátek

Snížení splátek

Mimořádné splátky

Čerpání na návrh vkladu zástavního práva

Navýšení hypotéky

8/10

Hypotéka od mBank umožňuje upravit splátky podle potřeb klienta nejen ve chvíli, kdy o hypotéku žádáte, ale i v průběhu splácení a fixace. Není sice možné splátky snížit, ale pokud se klient dostane do obtížné finanční situace a nemá na splácení, může požádat o odklad splátek. Odklad banka umožňuje na 1 až 6 měsíců, podle situace. Po dobu odkladu klient platí pouze úroky a zbytek jistiny se po ukončení odkladu rozloží do zbylých splátek. Pak jsou tu třeba i úvěrové prázdniny, které mohou trvat až 3 měsíce. A samozřejmostí je možnost mimořádně splatit až 25 %.

Mbank Hypotéka Faq

Přerušení splátek Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
Snížení splátek Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
Mimořádné splátky Je možné platit mimořádné splátky.
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Navýšení hypotéky Hypotéku je možné navýšit o další finance.

Najděte si výhodnou hypotéku na Ušetřeno.cz

Najít hypotéku

Závěrečné shrnutí

Hypotéka od mBank se podobně jako u jiných bankovních institucí uzavírá na pobočce. Není možné ji sjednat přes internet, i když klient má možnost nastavit si vše potřebné v kalkulačce na webu banky. To je podle mě škoda, protože třeba u MONETA Money Bank už lze hypotéku plně sjednat online.

mBank nenabízí nejnižší úrok, nejdelší dobu splatnosti ani nejdelší fixaci. V mnoha ohledech je její hypotéka průměrná. Ale to neznamená, že je špatná. Naopak, díky sjednání a vedení zdarma, možnosti odkladu splátek i nabídce mimořádných splátek se jedná o výhodný úvěr. Zaujalo mě také, že při žádosti o méně než 50 % hodnoty nemovitosti není nutné dokládat příjem.

Nejčastější otázky

Jaký úrok má hypotéka od mBank?

Úroková sazba u mBank hypotéky startuje na 4,79 %. Což je ve srovnání s konkurenčními bankami poměrně dost. Pokud stojíte pouze o roční fixaci, rázem se dostanete na úrok 5,99 %. U 5leté je 5,09 %.

Kolik mi u mBank půjčí?

Výše hypotéky u mBank se odvozuje od výše vašich příjmů. Ty musíte dokládat vždy, když žádáte o více než 50 % hodnoty nemovitosti. Nejnižší možná výše hypotečního úvěru od mBank je 200 000 Kč, nejvyšší je dle online kalkulačky 30 milionů Kč.

Další zajímavé články a recenze hypoték

mBank Hypotéka Recenze