Česká spořitelna Hypotéka Recenze Česká spořitelna Hypotéka Recenze

Hodnotil/a Redakce 5nej

28. 4. 2022

Stručně/vhodné pro

Hypotéka České spořitelny patří v současné době mezi nejlepší hypoteční produkty na trhu. Není to jen úrokovou sazbou, ale především podmínkami hypotéky, která je velmi variabilní a dokáže se přizpůsobit téměř každé situaci, ve které se klient může ocitnout. Splátky lze odložit nebo snížit, lze vkládat mimořádné splátky nebo v době fixace hypotéku zdarma zcela doplatit. Hypotéku od ČS si můžete vzít na koupi nemovitosti, výstavbu domu, rekonstrukci nebo refinancovat hypoteční úvěr od jiné banky. Část peněz z hypotéky můžete využít neúčelově a vybavit si za ně třeba nový byt, nebo koupit nové auto.

Celkové skóre 0/10 se skládá z hodnocení všech 18 parametrů:
  • Hypotéka
  • Americká hypotéka
  • Živnostenská hypotéka
  • Refinancování hypotéky
  • Úrok
  • Délka splatnosti
  • Doba fixace
  • Pojištění schopnosti splácet
  • Vlastní prostředky
  • Využití nejen na bydlení
  • Odhad nemovitosti
  • Zřízení hypotéky
  • Vedení hypotečního účtu
  • Přerušení splátek
  • Snížení splátek
  • Mimořádné splátky
  • Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
  • Navýšení hypotéky
Hodnocení redakce
hodnoceno 18 parametrů
0/10
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Hypotéka
  • Americká hypotéka
  • Živnostenská hypotéka
  • Refinancování hypotéky
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Úrok
  • Délka splatnosti
  • Doba fixace
  • Pojištění schopnosti splácet
  • Vlastní prostředky
  • Využití nejen na bydlení
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Odhad nemovitosti
  • Zřízení hypotéky
  • Vedení hypotečního účtu
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Přerušení splátek
  • Snížení splátek
  • Mimořádné splátky
  • Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
  • Navýšení hypotéky

Výhody

  • Nulové poplatky za zřízení a vedení hypotečního účtu
  • Požadují jen 10 % vlastních prostředků
  • Variabilita splátek – lze snížit či odložit splátky
  • Možnost vkladu mimořádných splátek
  • Většinu úkonů a požadavků lze spravovat online

Nevýhody

  • Odhad nemovitosti se převážně platí (kromě online odhadu, který je zdarma)
  • Mají sice online chat, ale poradí jen obecné informace o hypotéce – podrobnější info předá až hypoteční specialista

Druhy hypoték

Česká Spořitelna aktuálně nabízí jednu z nejlepších hypoték na trhu. Není to jen díky nastavení úrokové sazby, kterou si můžete ještě snížit o 0,5 %, budete-li hypoteční úvěr splácet z účtu od České spořitelny, ale také její flexibilností. Na hypotéce České spořitelny můžete využívat službu Variabilita splátek, která umožňuje splátky odložit nebo snížit, můžete vkládat mimořádné splátky zdarma a můžete si hypotéku kdykoliv navýšit, i když tam už jsou pak podmínky složitější.

Ceska Sporitelna Hypoteka Hlavni Strana

Hypotéka
Hypotéka na byldení.
Ano
Americká hypotéka
Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Ano
Živnostenská hypotéka
Hypotéční úvěr pro živnostníky.
Ano
Refinancování hypotéky
Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.
Ano

Hypotéka České spořitelny je vhodná pro financování koupě rodinného domu, bytu, družstevního bytu, pro výstavbu rodinného domu i pro refinancování hypotečního úvěru od jiné banky. Umožňuje uzavřít i Americkou hypotéku, ale v tomto případě je lepší poradit se s finančním poradcem, zda by nebyly výhodnější úroky na spotřebitelském úvěru. Záleží vždy na tom, zda klient potřebuje dát něco do zástavy – ta je u hypotéky vždy, nebo mu bude vyhovovat „volnější“ půjčka.

Firemní poradci České spořitelny si snadno poradí i s hypotékou pro živnostníky. Jelikož se však jedná o zcela jiný – specifický produkt, než je Hypotéka ČS, bude lepší směrovat dotazy přímo na profesionální poradce pro firemní klientelu České spořitelny.

Tip Tip

Pokud hledáte vysoce flexibilní hypoteční úvěr, Česká spořitelna je pro vás ta pravá. Její hypotéka se dokáže maximálně přizpůsobit potřebám klienta a umožňuje snižovat, zvyšovat nebo přerušovat splátky, stejně jako vkládat mimořádné splátky nebo hypotéku předčasně doplatit. Řadu úkonů navíc zvládnete sami a online.

Pokud máte hypoteční úvěr u jiné banky a rádi byste přešli k České spořitelně, je to možné. Tato banka dokáže v případě refinancování nabídnout velmi výhodné podmínky i úrokovou sazbu, a dokonce je schopna přizpůsobit se v případě, že jste dostali výhodnější nabídku od jiného finančního ústavu. Toto je však velmi individuální a nejvhodnější je proto probrat refinancování hypotéky přímo s osobním poradcem ČS nebo s jejich hypotečním specialistou. Začít s refinancováním se však dá pohodlně i z domova, přes internet. Stačí přejít na stránky České spořitelny a zahájit žádost o refinancování hypotéky. Elektronické formuláře vás samy povedou krok za krokem, takže budete vědět, co kam vyplnit.

Hypotéka České spořitelny má i další velkou výhodu – většina požadavků týkající se hypotečního úvěru se dá spravovat online, ať už přes webové stránky ČS, nebo pomocí elektronického bankovnictví, tzv. George.

Základní parametry

V současné době (rok 2022) se úrokové sazby na hypotečních úvěrech stále pohybují, bohužel spíše směrem nahoru. Jednotlivé banky se snaží přizpůsobit nejen aktuální ekonomické situaci, ale také své konkurenci. Proto se úroková sazba jednotlivých bankovních ústavů příliš neliší. Podstatné však je, jaké banka nabízí k hypotečnímu úvěru podmínky. V tom je Česká spořitelna jedna z nejlepších.

Ceska Sporitelna Hypoteka Hlavni Parametry

Úrok
Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
od 5,04 %
Délka splatnosti
30 let
Doba fixace
Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.
1-20 let
Pojištění schopnosti splácet
Ano
Vlastní prostředky
Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.
10 %
Využití nejen na bydlení
Ano

V době, kdy jsme pracovali na této recenzi a testovali hypotéku České spořitelny, byla úroková sazba od 5,04 % při uzavření fixace na 10 let. Fixaci u hypotéky můžete mít nastavenou na 1 rok až 20 let. Úroková sazba se mění podle toho, jakou délku fixace zvolíte. Závisí ale i na dalších parametrech, např. kolik finančních prostředků budete mít na financování nemovitosti ze svého nebo zda ji budete splácet z účtu od České spořitelny. Ve druhém případě se vám úroková sazba sníží o 0,5 %. Snížení úrokové sazby můžete dosáhnout i uzavřením pojištění schopnosti splácet hypotéku. Svou roli může hrát i doba splatnosti úvěru. Nejdéle je možné splácet hypotéku pod dobu 30 let.

Ceska Sporitelna Hypoteka Urok

Hypotéku České spořitelny můžete využít nejen na financování nemovitosti, její koupě, výstavby či rekonstrukce. Část peněz můžete použít i na vybavení bytu, tedy na věci, které se stavbou/nemovitostí nejsou pevně spjaté. V takovém případě si budete brát určitou část hypotečního úvěru účelově a další část neúčelově. Zda neúčelovou část použijete na vybavení domu, nebo si za ni pořídíte nové auto, to už banka zkoumat nebude.

Použití vlastních prostředků

Ceska Sporitelna Hypoteka Kalkulacka

Každá banka bude požadovat při žádosti o hypotéku vaše vlastní finanční prostředky. V případě hypotéky od České spořitelny bude stačit 10 %, což je částka dosažitelná pro mnohem větší procento lidí, než když byla požadována spoluúčast 15 až 20 %. Hypotéka České spořitelny vám tedy zafinancuje až 90 % kupované nemovitosti.

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění je možné uzavřít u jakékoli pojišťovny, a pak jej doložit při žádosti o úvěr. Mnohem výhodnější a bezpečnější je uzavřít pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr přímo k hypotéce ČS. Nejen že vám pokryje ztrátu příjmů v případě nemoci, popř. i v případě ztráty zaměstnání (záleží na tom, jaký typ tohoto pojištění si uzavřete), ale také vám může snížit úrokovou sazbu na hypotéce.

Poplatky

Zřízení hypotečního úvěru od České spořitelny, je stejně jako vedení hypotečního účtu zdarma. Odhad nemovitosti se zpravidla platí, ale opět záleží na okolnostech. Pokud kupujete byt ve větším městě, je možné, že postačí online odhad nemovitosti, který je zdarma. Placený odhad se pak liší podle toho, zda kupujete byt, rodinný dům nebo plánujete výstavbu či rekonstrukci. Částka odhadu se pohybuje od 4400 Kč výše. Česká spořitelna někdy dělá akční nabídku, ve které dostanete odhad nemovitosti k hypotéce zdarma.

Ceska Sporitelna Hypoteka Poplatky A Cenik

Odhad nemovitosti
Cena odhadu ceny nemovitosti.
od 4400 Kč
Zřízení hypotéky
Poplatek za zřízení hypotéky.
Zdarma
Vedení hypotečního účtu
Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.
Zdarma

Variabilita hypotéky

Pokud se rozhodnete uzavřít hypoteční úvěr, sledujte při výběru nejlepší nabídky i variabilitu hypotéky. Mohou nastat situace, kdy budete potřebovat splátky hypotéky odložit/přerušit, nebo snížit. Hypotéka České spořitelny umožňuje při uzavírání úvěru, popř. v době změny fixační doby uzavřít službu Variabilita splátek, která stojí jednorázově 3000 Kč. Pokud tuto službu využíváte, můžete si pak v průběhu splácení splátky odložit (až na 3 měsíce), snížit nebo zvýšit, a to vždy o 30 %. V takovém případě se vám následně splátka nenavýší, ale může se vám protáhnout doba splatnosti.

Přerušení splátek
Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
Ano (služba Variabilita splátek)
Snížení splátek
Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
Ano (služba Variabilita splátek)
Mimořádné splátky
Je možné platit mimořádné splátky.
Ano
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Ano
Navýšení hypotéky
Hypotéku je možné navýšit o další finance.
Ano

Hypotéka České spořitelny umožňuje také vklad mimořádných splátek, a to v době fixace, tedy v době, kdy končí staré fixační období a začíná nové, s novým úrokem.  Vkládat mimořádné splátky lze samozřejmě i mimo fixaci, tam už ale platíte za mimořádný vklad poplatek. Hypotéka se dá také předčasně doplatit mimo konec fixačního období, ale opět je potřeba počítat s poplatkem, který činí 10 % z vkládané částky.

Hypotéka České spořitelny se dá také navýšit, ovšem zde už jsou podmínky trochu složitější. Není totiž možné navýšit stávající hypoteční úvěr. Doporučujeme v tomto případě poradit se s hypotečním specialistou, který vám dle aktuální úrokové sazby a výše peněz, které požadujete, doporučí buď uzavřít novou – navýšenou hypotéku a stávající s ní doplatit – v takovém případě Česká spořitelna poplatek za doplacení stávajícího hypotečního úvěru mimo fixaci většinou odpustí, popř. doporučí vzít si hypotéku novou, nižší, pouze na plánovanou rekonstrukci, popř. na to, co potřebujete navýšením hypotečního úvěru zafinancovat.

Doporučujeme Doporučujeme

Nenabídla vám hypotéka od České spořitelny, co hledáte? Zkuste naše srovnání hypoték.


Přispět svou zkušeností
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!