Česká spořitelna Hypotéka Recenze

Moje zkušenosti, jak funguje hypotéka od České spořitelny

Hypotéka od České spořitelny je výjimečná v tom, že existuje ve 2 variantách. Kromě klasické hypotéky s úrokem od 4,69 % a s dobou splatnosti až 30 let je tu i takzvaná hypotéka pro budoucnost. Ta má o 0,1 % výhodnější úrok, nabízí vyšší slevy a delší dobu splatnosti. Hodí se především lidem, kteří hodlají zároveň čerpat dotace, jelikož lze 10 % půjčky splatit právě formou dotací. Výběr je ale samozřejmě na vás.

Česká spořitelna upřednostňuje vlastní klienty. Pokud u ní máte účet, z nějž budete hypotéku splácet, sleví vám z úroků 0,5 %. Za sjednání pojištění hypotéky ubere dalších 0,1 %. Řadu služeb navíc máte zdarma. A výhodou podle mě je, že lze hypotéku poté spravovat online. Cenově je výhodná a lidé do 36 let věku si mohou půjčit až 90 % hodnoty nemovitosti, což je skvělé. Pokud byste měli zájem o produkty s nízkým úrokem, můžete se podívat například na hypotéku od Monety.

Druhy hypoték

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Hypotéka
• Americká hypotéka
• Živnostenská hypotéka
• Refinancování hypotéky

10/10

Hypotéka České spořitelny je vhodná pro financování koupě rodinného domu, bytu, družstevního bytu, pro výstavbu rodinného domu i pro refinancování hypotečního úvěru od jiné banky. Umožňuje uzavřít i americkou hypotéku, ale v tomto případě je lepší poradit se s finančním poradcem, zda by nebyl výhodnější úrok na spotřebitelském úvěru. Záleží vždy na tom, zda klient potřebuje dát něco do zástavy (ta je u hypotéky vždy), nebo mu bude vyhovovat „volnější“ půjčka.

Firemní poradci České spořitelny si snadno poradí i s hypotékou pro živnostníky. Jelikož se však jedná o zcela jiný – specifický produkt, než je Hypotéka ČS, bude lepší směrovat dotazy přímo na profesionální poradce pro firemní klientelu České spořitelny.

Hypotéka ? Hypotéka na byldení.
Americká hypotéka ? Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Živnostenská hypotéka ? Hypotéční úvěr pro živnostníky.
Refinancování hypotéky ? Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.

Základní parametry

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Úrok
• Délka splatnosti
• Doba fixace
• Pojištění schopnosti splácet
• Vlastní prostředky
• Využití nejen na bydlení

10/10

Česká Spořitelna aktuálně nabízí jednu z nejlepších hypoték na trhu. Není to jen díky výhodné úrokové sazbě, kterou si můžete snížit o 0,5 %, budete-li hypoteční úvěr splácet z účtu od České spořitelny. 0,1 % vám ubere i sjednání pojištění hypotéky. U hypotéky České spořitelny můžete využívat službu Variabilita splátek, která umožňuje splátky odložit nebo snížit, můžete vkládat mimořádné splátky zdarma. A můžete si hypotéku kdykoliv navýšit, i když tam už jsou pak podmínky složitější.

ČS nabízí dva druhy hypoték – klasickou a hypotéku pro budoucnost. Druhá má o 0,1 % nižší úrok, až o 5 let delší splatnost a až 10 % z ní lze splatit z dotací. Může se tak hodit při zateplování domu, koupi nového systému vytápění nebo FVE. Vše si snadno spočítáte v online kalkulačce na webu České spořitelny, kde si můžete i zvolit délku fixace podle vlastních potřeb (1 rok až 20 let).

Úrok ? Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 4,59 %
Délka splatnosti	5 až 35 let
Doba fixace ? Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.	1/2/3/4/5/8/10/15/20 let
Pojištění schopnosti splácet
Vlastní prostředky ? Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.	10 % (nad 36 let věku minimálně 20 %)
Využití nejen na bydlení

Poplatky

Celkové skóre 6.7/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Odhad nemovitosti
• Zřízení hypotéky
• Vedení hypotečního účtu

6.7/10

Sjednání hypotečního úvěru od České spořitelny je zdarma, stejně jako vedení hypotečního účtu. Odhad nemovitosti se zpravidla platí, ale opět záleží na okolnostech. Pokud kupujete byt ve větším městě, je možné, že postačí online odhad nemovitosti, který je zdarma. Placený odhad se pak liší podle toho, zda kupujete byt, rodinný dům nebo plánujete výstavbu či rekonstrukci. Částka odhadu se pohybuje od 4 400 Kč výše.

Výhodné může být také pojištění hypotéky, které nabízí většina českých pojišťoven a bank. Pokud zvažujete všechna pro a proti, doporučuji přečíst si náš článek, ve kterém je vše důkladně rozebráno.

Odhad nemovitosti ? Cena odhadu ceny nemovitosti.	od 4 400 Kč
Zřízení hypotéky ? Poplatek za zřízení hypotéky.	Zdarma
Vedení hypotečního účtu ? Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.	Zdarma

Variabilita hypotéky

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Přerušení splátek
• Snížení splátek
• Mimořádné splátky
• Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
• Navýšení hypotéky

10/10

Pokud se rozhodnete uzavřít hypoteční úvěr, zaměřte se při výběru nejen na nejlepší úrok, ale i na variabilitu hypotéky. Mohou nastat situace, kdy budete potřebovat splátky hypotéky odložit/přerušit, nebo snížit. Hypotéka České spořitelny umožňuje při uzavírání úvěru, popř. v době změny fixační doby, uzavřít službu Variabilita splátek. Ta je sice za poplatek, ale můžete si díky ní splátky odložit až na 3 měsíce, snížit nebo zvýšit. A to vždy o 30 %. V takovém případě se vám následně splátka nenavýší, ale může se vám protáhnout doba splatnosti.

Přerušení splátek ? Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.	(služba Variabilita splátek)
Snížení splátek ? Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.	(služba Variabilita splátek)
Mimořádné splátky ? Je možné platit mimořádné splátky.
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Navýšení hypotéky ? Hypotéku je možné navýšit o další finance.

Závěrečné shrnutí

Česká spořitelna je zavedenou a důvěryhodnou institucí, která nabízí mnoho druhů půjček. Nové bydlení nebo jeho rekonstrukci můžete financovat stavebním spořením, úvěrem ze stavebka nebo hypotékou. Zaujalo mě, že Česká spořitelna nabízí 2 druhy hypoték, plus tu americkou. Klienti tak mají, z čeho si vybírat.

Úroky u České spořitelny patří k nejnižším na trhu, plus si je lze snížit až o 0,6 %. I doba splatnosti je velmi dlouhá a prim tu hraje také nadstavbová služba umožňující měnit výši splátek. Tu u většiny jiných bank nenajdete. Hypotéka od České spořitelny se tak leckomu může vyplatit. A podle mého zjišťování jde o velmi zajímavý produkt.

Nejčastější otázky