ČSOB hypotéka Recenze

Moje zkušenosti, jak funguje hypotéka od ČSOB

Hypotéka od ČSOB na mě působí jako solidní a důvěryhodný produkt. Její úroková sazba je sice průměrná, ale lákavé jsou tu služby zdarma. Neplatíte tady za odhad ceny nemovitosti ani za sjednání hypotéky. Zdarma je i vedení úvěrového účtu. Oceňuji také, že až 30 % z půjčky lze použít na jiný účel než je koupě/výstavba/rekonstrukce. Sjednat si můžete také pojištění schopnosti splácet.

Vadí mi, že ČSOB nabízí slevu 0,3 % z úroku. Podmiňuje ji však splácením z běžného účtu, na který vám musí každý měsíc přijít nejméně 15 000 Kč a je nutné provést pět plateb kartou. I slibovaná odměna 3 000 Kč za podání žádosti online je podmíněna tím, že musíte mít u ČSOB osobní účet. Přesto ČSOB podle mých zkušeností nabízí jeden z nejzajímavějších hypotečních produktů současnosti a pokud si jím nejste stále jisti, zkuste se podívat například na nabídku mBank.

Druhy hypoték

Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Hypotéka
• Americká hypotéka
• Živnostenská hypotéka
• Refinancování hypotéky

7.5/10

ČSOB se nesnaží zamotat klientům hlavu několika různými druhy hypoték. Buď si u ní sjednáte běžnou hypotéku, nebo americkou hypotéku. Další možností je přejít k ní od jiné banky a refinancovat. V takovém případě si můžete nechat hypoteční úvěr i navýšit. Zajímavým produktem je Hypotéka bez nemovitosti, která vám dá čas až 9 měsíců na hledání nového bydlení. Hypotéka od ČSOB se navíc dá kombinovat s dotacemi z programu Nová zelená úsporám.

Hypotéka ? Hypotéka na byldení.
Americká hypotéka ? Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Živnostenská hypotéka ? Hypotéční úvěr pro živnostníky.
Refinancování hypotéky ? Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.

Základní parametry

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Úrok
• Délka splatnosti
• Doba fixace
• Pojištění schopnosti splácet
• Vlastní prostředky
• Využití nejen na bydlení

10/10

Jak už jsem naznačila výše, úrok hypotéky od ČSOB není nejnižší v Česku. Ale pořád je se svými 4,79 % poměrně solidní. Abyste ho získali, je ale nutné půjčit si nanejvýš 70 % hodnoty nemovitosti a zvolit 3letou fixaci. U jiných variant úrok roste. Nicméně, aktivní klienti si ho mohou udržet díky používání osobního účtu a placení kartou 5x měsíčně.

Výhodou je, že lidé do 36 let věku mohou získat až 90% hypotéku. Nižší úrok zajistí také nemovitost energetické třídy A nebo B. Co je však překvapivé, je fakt, že vysoký příjem nad 60 000 Kč měsíčně může úrok naopak zvýšit. Doba splatnosti se pohybuje od 5 do 30 let a umožňuje i mimořádné splátky. Fixovat můžete na 1 rok až 10 let. A v případě krize vás chrání pojištění schopnosti splácet, což se podle mě může hodit.

Úrok ? Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 4,79 %
Délka splatnosti	5 až 30 let
Doba fixace ? Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.	1/3/5/7/10 let
Pojištění schopnosti splácet
Vlastní prostředky ? Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.	10 % (nad 36 let věku minimálně 20 %)
Využití nejen na bydlení	(až 30 % z hypotéky lze použít na cokoliv)

Poplatky

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Odhad nemovitosti
• Zřízení hypotéky
• Vedení hypotečního účtu

10/10

V oblasti poplatků patří hypotéka od ČSOB k premiantům. Neplatíte tady za sjednání, vedení ani odhad. Což je podle mě skoro nevídané. Také mimořádné splátky mohou být zdarma, pokud splníte zákonné podmínky. Výhodné je taktéž pojištění schopnosti splácet, které za vás může až na 1 rok převzít povinnost placení hypotéky – a v případě úmrtí nebo invalidity uhradí ČSOB hypotéku zcela.

Odhad nemovitosti ? Cena odhadu ceny nemovitosti.	Zdarma
Zřízení hypotéky ? Poplatek za zřízení hypotéky.	Zdarma
Vedení hypotečního účtu ? Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.	Zdarma

Variabilita hypotéky

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Přerušení splátek
• Snížení splátek
• Mimořádné splátky
• Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
• Navýšení hypotéky

8/10

Kromě toho, že u hypotéky od ČSOB nemusíte hradit žádné zbytečné poplatky, je i hodně variabilní. Co to znamená? Jednoduše to, že si v případě potřeby můžete nechat snížit splátky nebo požádat o jejich odložení. A to až na 3 měsíce. Navíc lze bezplatně provést jednou ročně před výročím podpisu úvěrové smlouvy mimořádnou splátku ve výši až 25 % hodnoty úvěru. Jediným negativem je tu nemožnost navýšení hypotéky. Pokud potřebujete víc peněz, řešením může být refinancování a volba vyšší částky.

Pokud si stále nejste jisti, jaké podmínky musíte pro získání hypotéky splnit, připravili jsme pro vás na našem portálu článek, ve kterém je vše důkladně shrnuto a popsáno.

Přerušení splátek ? Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
Snížení splátek ? Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
Mimořádné splátky ? Je možné platit mimořádné splátky.
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Navýšení hypotéky ? Hypotéku je možné navýšit o další finance.

Závěrečné shrnutí

Hypotéka od ČSOB je z mnoha důvodů lákavá. Zaprvé zaujme řada slev na úrokovou sazbu, zadruhé odhad zdarma a zatřetí možnost použít až 30 % úvěru na cokoliv. S ohledem na nabídky jiných bank hodnotím hypotéku ČSOB jako velmi povedenou a v mnoha ohledech výhodnou. Úrok sice nepatří k nejnižším, ale absence poplatků tuto drobnost může snadno vyrovnat.

Zaujalo mě, že v případě invalidity nebo úmrtí banka zaplatí majitelům pojištění schopnosti splácet celou hypotéku. Pokud ztratíte zaměstnání, může za vás platit až 1 rok. Pomoci vám ale může i odklad splátek, který je možný až na 3 měsíce. Ale pozor, můžete si za to vykoledovat negativní zápis v registru dlužníků. Za běžných okolností je ale ČSOB velmi solidní a její hypotéka se může leckomu vyplatit.

Nejčastější otázky