Komerční banka hypotéka Recenze

Moje zkušenosti, jak funguje hypotéka od Komerční banky

Komerční banka nabízí u své hypotéky celkem příznivý úrok, který si můžete ještě snížit při sjednání pojištění schopnosti splácet. Vadí mi ale, že abyste ho vůbec mohli získat, musíte si u KB založit běžný účet, sjednat k hypotéce dvě různá pojištění a navíc doložit energetický štítek. Další velkou nevýhodou hypotéky od KB je cena za její sjednání, která je rekordních 4 900 Kč.

K pozitivům hypotečního úvěru Komerční banky ale patří, že může být až 100  %. Pokud navíc budete v průběhu let chtít převést nemovitost na své potomky, můžete na ně snadno převést i hypotéku. A Komerčka může být výhodnou volbou i pro lidi, kteří ještě nenašli vhodnou nemovitost, ale se zřízením hypotéky už nechtějí déle otálet – zařídit si ji můžete až 3 roky předem. Leckomu se proto hypotéka Komerční banky vyplatí.

Druhy hypoték

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Hypotéka
• Americká hypotéka
• Živnostenská hypotéka
• Refinancování hypotéky

8/10

Hypotéka Komerční banky vám jako jediná z námi testovaných poskytne až 100 % na financování vyhlédnuté nemovitosti. A klidně i 3 roky předem. Nemusíte proto řešit, zda máte našetřeno dost peněz nebo spěchat s výběrem domu či bytu. K dispozici je tu navíc i neúčelový úvěr ve výši až 800 000 Kč, který si můžete sjednat k hypotéce. A pokud nechcete být vázáni přesným účelem, je k dispozici i americká hypotéka, stejně jako u České spořitelny. U Komerční banky ale můžete i refinancovat. A zajímavým produktem je zde podle mě hypotéka na udržitelné bydlení s totožnou úrokovou sazbou, ale se slevou 30 % na pojištění majetku.

Hypotéka ? Hypotéka na byldení.
Americká hypotéka ? Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Živnostenská hypotéka ? Hypotéční úvěr pro živnostníky.
Refinancování hypotéky ? Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.

Základní parametry

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Úrok
• Délka splatnosti
• Doba fixace
• Pojištění schopnosti splácet
• Vlastní prostředky
• Využití nejen na bydlení

10/10

Hypotéka Komerční banky může být výhodná, pokud splníte všechny podmínky a vaše nemovitost je energeticky úsporná. V tu chvíli lze získat úrok 4,59 %, který sice není nejnižší na trhu, ale zdaleka ani nejvyšší. A pokud si sjednáte pojištění schopnosti splácet, banka vám nejen kryje záda v životní krizi, ale dá vám za to i slevu 0,1 % z úroku. Dalším pozitivem je, že si v určitých případech lze půjčit až na 100 % hodnoty nemovitosti. Za běžných okolností je to ale 80 %, pro mladší žadatele až 90 %.

Doba fixace je u Komerční banky od 1 roku do 5 let. Nejvýhodnější úrok je u tříleté a pak u dvouleté fixace. Jeho výše závisí ovšem na částce, kterou si půjčujete, stejně jako na objemu vašich vlastních finančních prostředků. Nevýhodou je, že doba splatnosti je nejméně 5 let, přičemž některé banky vám umožňují splatit hypotéku i dřív – naštěstí ale můžete k výročí smlouvy vždy umořit až 25 % úvěru zdarma.

Úrok ? Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 4,59 %
Délka splatnosti	5 až 30 let
Doba fixace ? Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.	1/2/3/4/5 let
Pojištění schopnosti splácet
Vlastní prostředky ? Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.	minimálně 20 % (do 36 let stačí 10 %)
Využití nejen na bydlení	(lze získat dalších až 800 000 Kč na cokoliv)

Poplatky

Celkové skóre 3/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Odhad nemovitosti
• Zřízení hypotéky
• Vedení hypotečního účtu

3/10

Ačkoliv dokáže Komerční banka u svých hypoték nabídnout zajímavý úrok, různé výhody a slevy, tak v oblasti poplatků nepatří k nejvýhodnějším poskytovatelům. Už za samotnou žádost o hypotéku a posouzení rizik zaplatíte 4 900 Kč. Což je skoro nejvíc ze všech bank. Přitom leckde je tato služba zcela zdarma. Další obdobnou sumu si připravte na odhad nemovitosti. Když to vše klapne, budete lehčí o zhruba 10 000 Kč, ale dál už nic platit nebudete. Vedení úvěrového účtu je zdarma. A bez poplatků jsou při splnění podmínek KB i mimořádné splátky. Ty mohou dosahovat až 25 % výše jistiny.

Odhad nemovitosti ? Cena odhadu ceny nemovitosti.	Dle ceny odhadce
Zřízení hypotéky ? Poplatek za zřízení hypotéky.	4 900 Kč
Vedení hypotečního účtu ? Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.	Zdarma

Variabilita hypotéky

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Přerušení splátek
• Snížení splátek
• Mimořádné splátky
• Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
• Navýšení hypotéky

6/10

Nikdy nevíte, co se může stát. A pokud si sjednáte hypotéku na 30 let, může se přihodit ledacos. Pro případ invalidity nebo úmrtí vás kryje pojištění schopnosti splácet. Komerční banka navíc k hypotéce nabízí i rizikové životní pojištění a pojištění zastavené nemovitosti. V případě neschopnosti splácet je také zajímavou možností takzvaná štafetová hypotéka, jíž si sjednají rodiče, načež ji následně převedou na své děti. Výhodou je, že tento převod lze udělat i během fixace.

Dříve byla u Komerční banky k dispozici také takzvaná Flexibilní hypotéka, která umožňovala odložení splátek až na 3 měsíce nebo jejich snížení až o 50 %. V současnosti už ji v nabídce bohužel nenajdete. Pokud tak máte potíže, je nutné řešit je individuálně. Navýšit hypotéku můžete s pomocí refinancování.

Přerušení splátek ? Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.	(individuálně)
Snížení splátek ? Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.	(individuálně)
Mimořádné splátky ? Je možné platit mimořádné splátky.
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Navýšení hypotéky ? Hypotéku je možné navýšit o další finance.

Závěrečné shrnutí

Hypotéka Komerční banky je podle mě průměrná. Není nejvýhodnější ani nejdražší. Někomu se vyplatí, jiný najde výhodnější podmínky u jiné banky. Líbí se mi, že je tu možnost získat až 100% hypotéku, ale typicky dostanete jen 80 až 90 %. Lákavý je tu i úrok od 4,59 %, ale pro jeho získání se musíte uvázat Komerční bance i dvěma pojištěními. A to každému není po chuti.

Zaujalo mě, že Komerční banka nabízí u hypoték různé varianty a snaží se klientům vycházet vstříc. Bez problémů převede hypotéku na děti nebo vám ji pomůže sjednat až 3 roky před koupí nemovitosti. Ale se snížením splátek už může být problém. A negativem jsou tu i poplatky za odhad nemovitosti a sjednání. Osobně mě hypotéka od Komerčky nezaujala natolik, abych do ní šla, ale přesto jde o jeden z nejvýhodnějších produktů na trhu.

Nejčastější otázky