Fio hypotéka Recenze

Moje zkušenosti, jak funguje hypotéka od Fio banky

S hypotékou od Fio banky mám osobní zkušenost, a to jak s refinancováním, tak i se sjednáním nové. Nemám proti ní jedinou výtku a velmi dobře hodnotím i ochotu hypotečních specialistů. Na výbornou probíhá osobní jednání, i to po telefonu či e-mailu. Fio banka se také dokáže dostat na velmi příznivý úrok, který jinde takřka nenajdete. Velkou výhodou je podle mě Hypospořící konto, kam si lze peníze odkládat jako na běžný spořící účet, čímž se snižuje úrok u hypotéky.

Hypotéka od Fio banky je výhodná i díky nulovým poplatkům a možnosti předčasného splacení. Bohužel ji nelze navýšit a je nutné si v případě potřeby zažádat o novou. Zato snížení splátek nemusí být až takový problém. A pokud si sjednáte pojištění schopnosti splácet, jste nejen chráněni, ale ještě dostanete slevu na úrocích. Fio tedy hodnotím jako velmi dobrou volbu pro všechny, kdo chtějí financovat své bydlení hypotékou.

Druhy hypoték

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Hypotéka
• Americká hypotéka
• Živnostenská hypotéka
• Refinancování hypotéky

10/10

Hypotéka od Fio banky slouží pouze na bydlení. Financovat z ní můžete koupi nemovitosti pro bydlení i rekreaci, výstavbu nebo si za ni koupit bytový dům do 3 jednotek či stavební pozemek. Použít ji lze i na vypořádání SJM nebo úhradu členského podílu v bytovém družstvu. Není tu ale možnost využít její část na jiný účel. K tomu slouží americká hypotéka, jíž si u Fio také můžete sjednat. A lze samozřejmě i refinancovat, k čemuž dostanete ještě výhodnější úrok než při sjednávání nové hypotéky.

Hypotéka ? Hypotéka na byldení.
Americká hypotéka ? Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Živnostenská hypotéka ? Hypotéční úvěr pro živnostníky.
Refinancování hypotéky ? Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.

Základní parametry

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Úrok
• Délka splatnosti
• Doba fixace
• Pojištění schopnosti splácet
• Vlastní prostředky
• Využití nejen na bydlení

10/10

Hypotéka od Fio představuje velmi výhodný úvěr na bydlení, který vám umožní nejen získat vysněnou nemovitost, ale také vám umožní získat řadu slev na úrokové sazbě. Největší sleva ve výši 0,4 % je při refinancování hypotečního úvěru. Slevu 0,3 % z úrokové sazby získáte i na koupi nemovitosti.

Hypoteční konto pak může úrok dostat až na 0 %. Ale pozor, jde o marketingové slovíčkaření. Pokud máte našetřeno alespoň 50 000 Kč, můžete úrok během jednoho roku snížit na 0 %. Sleva se však týká jen oněch 50 000 Kč z celkové půjčené částky.

Splácet můžete od 5 do 30 let a fixovat lze na 1 rok, 3 roky nebo 5 let. Samozřejmostí je tu pojištění schopnosti splácet, které se pozitivně promítne do výše úrokové sazby.

Jak jsem již zmínila, úroková sazba u Fio banky je jedna z nejnižších na trhu a vždy tomu tam prozatím bylo. Pokud vám však z jakéhokoliv důvodu Fio banka nevyhovuje a chcete hypotéku se srovnatelně nízkým úrokem, můžete zkusit například Monetu.

Úrok ? Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 4,08 %
Délka splatnosti	5 až 30 let
Doba fixace ? Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.	1/3/5 let
Pojištění schopnosti splácet
Vlastní prostředky ? Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.	minimálně 20 % (do 36 let stačí 10 %)
Využití nejen na bydlení

Poplatky

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Odhad nemovitosti
• Zřízení hypotéky
• Vedení hypotečního účtu

6/10

Hypotéka od Fio banky je velmi výhodná nejen díky nízké úrokové sazbě a slevám, které můžete získat využíváním dalších služeb této banky. Vyplatí se i s ohledem na poplatky. Těch je tady totiž skutečně minimum. Neplatíte nic za sjednání a uzavření hypotečního úvěru, za vedení hypotečního ani osobního účtu ani za hypokonto. Jediné, co budete muset uhradit, je odhad nemovitosti. U něj počítejte s částkou okolo 5 až 6 000 korun.

Odhad nemovitosti ? Cena odhadu ceny nemovitosti.	Dle ceníku odhadce
Zřízení hypotéky ? Poplatek za zřízení hypotéky.	Zdarma
Vedení hypotečního účtu ? Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.	Zdarma

Variabilita hypotéky

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Přerušení splátek
• Snížení splátek
• Mimořádné splátky
• Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
• Navýšení hypotéky

8/10

Jak už jsem zmínila výše, hypotéku od Fio banky můžete kdykoli předčasně doplatit, a to bez sankce. S výjimkou doplacení z důvodu přechodu k jiné bance. Před nenadálými problémy vás může uchránit pojištění schopnosti splácet, které pomůže v případě smrti, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti nebo při ztrátě zaměstnání. Sjednat ho lze i v průběhu splácení. A pokud pojištění nemáte, můžete Fio banku kontaktovat a požádat o odklad splátek nebo snížení jejich výše.

Přerušení splátek ? Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
Snížení splátek ? Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
Mimořádné splátky ? Je možné platit mimořádné splátky.
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Navýšení hypotéky ? Hypotéku je možné navýšit o další finance.

Závěrečné shrnutí

Fio banka má podle mých zkušeností i podle informací na jejím webu jednu z nejvýhodnějších hypoték současnosti. Nabízí k ní několik různých slev, neplatíte u ní žádné zbytečné poplatky a navíc dává exkluzivní možnost spořit si a tím umořovat úroky. Podobnou službu nabízí také Air Bank, ovšem Fio ji zavedlo jako první.

O hypotéku mohou žádat celkem až 4 lidé, doba splatnosti je dlouhá a případné požadavky na snížení splátek se řeší individuálně. Nevýhodou je, že tu nelze nastavit delší fixaci než 5 let. A hypoteční úvěr musí být využit striktně jen pro účely bydlení. Summa summarum jde podle mě ale o výhodnou hypotéku, která se leckomu vyplatí.

A pokud by vás zajímalo, na co si u zřizování hypotéky dávat pozor, na našem portálu pro vás máme článek, který popisuje základní oblasti, na které si dát pozor u zřizování hypotéky.

Nejčastější otázky