UniCredit Bank Hypotéka Recenze

Moje zkušenosti, jak funguje hypotéka od UniCredit Bank

UniCredit Bank je zavedenou bankou a hypotéky nabízí v několika variantách. Jejich předností je celkem nízký úrok a možnost jeho snížení o dalších 0,5 %. Zaujalo mě, že pojištění schopnosti splácet lze sjednat ve 3 verzích. A naprosto mě nadchlo, že v určitých případech stačí mít naspořeno jen 5 % vlastních prostředků. To je mezi českými bankami naprostá rarita.

Nevýhodou podle mě je, že u doby fixace má klient na výběr jen ze 3 možností, přičemž nejdelší fixace je s nejméně výhodným úrokem. Nesedí mi tady také výše poplatků. Ty jsou nečekaně vysoké a leckoho mohou od sjednání odradit. Na druhou stranu, UniCredit Bank v mnoha ohledech vychází klientům vstříc. Můžete si tady tak sjednat hypotéku až rok dopředu nebo ji refinancovat.

Druhy hypoték

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Hypotéka
• Americká hypotéka
• Živnostenská hypotéka
• Refinancování hypotéky

10/10

UniCredit Bank poskytuje hypotéku svým stávajícím i novým klientům na bydlení, stavbu, rekonstrukci i případné refinancování. Zatímco nová hypotéka má poměrně dost poplatků, které klient musí platit (poplatek za zřízení, poplatek za odhad nemovitosti), u refinancování/převedení hypotéky z jiné banky poskytuje banka značné výhody.

Hypotéka ? Hypotéka na byldení.
Americká hypotéka ? Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Živnostenská hypotéka ? Hypotéční úvěr pro živnostníky.	(- nutno žádat přes jiné specialisty)
Refinancování hypotéky ? Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.

Základní parametry

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Úrok
• Délka splatnosti
• Doba fixace
• Pojištění schopnosti splácet
• Vlastní prostředky
• Využití nejen na bydlení

10/10

Hypotéka na bydlení od UniCredit Bank nabízí výhodný úrok od 4,79 %. Stejně jako u jiných bank to ale závisí na mnoha okolnostech – podstatná je především délka fixace nebo výše vlastních prostředků. Mladí ale mohou získat slevu 0,5 % na úroku a dalších 0,1 % vám srazí i pojištění. Nevýhodou je, že u UniCredit Bank máte na výběr z pouhých 3 dob fixací, přičemž nejdelší je jen na 5 let. Výhodou je naopak to, že mladým lidem do 36 let věku bude stačit i pouhých 5 % vlastních prostředků. Starší si naopak mohou půjčit maximálně 80 %. Splácet můžete až 30 let a v průběhu času je možné dělat mimořádné splátky. A pokud dodržíte zákonné podmínky, mohou být zdarma.

Pojištění schopnosti splácet můžete mít hned ve 3 variantách. První, Základní verze, vás zajistí pro případ smrti a invalidity třetího stupně. Druhá varianta Standart obsahuje navíc i pojištění pracovní neschopnosti. Třetí tzv. Maximální varianta jistí klienta i v případě závažných onemocnění nebo ztráty zaměstnání. Každá má samozřejmě jinou cenu.

Úrok ? Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 4,79 %
Délka splatnosti	2 až 30 let
Doba fixace ? Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.	2/3/5 let
Pojištění schopnosti splácet
Vlastní prostředky ? Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.	minimálně 5 % (nad 36 let věku minimálně 20 %)
Využití nejen na bydlení

Poplatky

Celkové skóre 3/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Odhad nemovitosti
• Zřízení hypotéky
• Vedení hypotečního účtu

3/10

Jak už jsem naznačila výše, poplatky má UniCredit Bank na hypotéce poměrně vysoké. Vedle poplatku na čerpání na návrh vkladu do katastru nemovitostí je to i poplatek za odhad nemovitosti, který činí 5 300 Kč u rodinného domu a 4 500 Kč u bytu. Leckteré banky přitom berou tento poplatek na sebe a klient nic nehradí. Zdarma můžete mít odhad nemovitosti pouze v případě, že provádíte refinancování a ještě máte původní odhad nemovitosti.

Drahé je i sjednání hypotéky, za které zaplatíte 2 900 Kč. A za vedení budete hradit 200 Kč měsíčně. Poplatek za vedení hypotečního úvěru je nulový, pokud klient využívá účet od UniCredit Bank a chodí mu na něj alespoň 12 000 Kč měsíčně. Takže v tomto ohledu je hypotéka od UniCredit Bank dost nevýhodná. Unicredit Bank však není jediná, která má vysoké poplatky, stejně tak se jich dočkáte například u Raiffesenbank.

Odhad nemovitosti ? Cena odhadu ceny nemovitosti.	4 500 až 5 300 Kč/ zdarma
Zřízení hypotéky ? Poplatek za zřízení hypotéky.	2 900 Kč
Vedení hypotečního účtu ? Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.	200 Kč/měsíc

Variabilita hypotéky

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Přerušení splátek
• Snížení splátek
• Mimořádné splátky
• Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
• Navýšení hypotéky

6/10

Pokud se v průběhu splácení stane, že se klient dostane do tíživé finanční situace a nemá dostatek peněz, aby své splátky hradil, může požádat o jejich přerušení či odklad. U UniCredit Bank však není možné splátky snížit. Vždy je proto podle mě jistější sjednat si k hypotéce i pojištění schopnosti splácet, které vám podobnou složitou situaci ulehčí.

Přerušení splátek ? Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
Snížení splátek ? Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
Mimořádné splátky ? Je možné platit mimořádné splátky.
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Navýšení hypotéky ? Hypotéku je možné navýšit o další finance.

Závěrečné shrnutí

Hypotéka od UniCredit Bank je na první pohled velmi výhodná. Nabízí příznivý úrok, který může být v případě mladších žadatelů ještě nižší. Splácet můžete až 30 let a fixovat až na 5 let. Tato nejdelší fixace vám ale úrok bohužel navýší, proto se příliš nevyplatí. Líbí se mi ale, že UniCredit Bank nabízí několik variant hypoték včetně možnosti refinancování.

Výhodu u ní mají mladí žadatelé, kterým půjčí až 95 % hodnoty nemovitosti, což je podle mých zkušeností velmi neobvyklé. Stejně tak mě zaujalo, že tady můžete požádat o hypotéku a pak máte až 1 rok na nalezení té nejlepší nemovitosti. Většina bank takovou službu neposkytuje. Na druhou stranu mě zklamaly poplatky, které jsou nezvykle vysoké a hradí se i za služby, které máte u konkurence zdarma.

Nejčastější otázky