UniCredit Bank Hypotéka Recenze

Hodnotil/a Redakce 5nej

28. 4. 2022

Shrnutí recenze

Hypotéka od UniCredit Bank umí většinu toho, co hypoteční úvěry v jiných bankách. S určitými podmínkami (délkou fixace, vlastními prostředky apod.) a spolu s pojištěním schopnosti splácet se můžete dostat již na úrok 1,59 %, což je velmi výhodné. Na rozdíl od jiných bank však UniCredit neposkytuje zřízení nové hypotéky zdarma, klient si musí zaplatit odhad nemovitosti a s čerpáním musí počkat, až bude proveden zápis do katastru nemovitostí. V opačném případě zaplatí další vysoký poplatek. Výhodnou je, že klientovi stačí 10 % vlastních prostředků, aby vůbec hypoteční úvěr získal. Může si tak ponechat zbylé našetřené peníze na vybavení bytu. A kdyby to nestačilo, je možné část hypotéky posléze použít i na jiné účely, než je bydlení, rekonstrukce atd.

Obsah recenze

Druhy hypoték

Základní parametry

Poplatky

Variabilita hypotéky

Výhody

Výhodný úrok už od 1,59 % (s pojištěním schopnosti splácet)

Nevýhody

Vysoké poplatky spojené s některými úkony – 2900 Kč za zřízení hypotéky, poplatek na odhad nemovitosti, 1900 Kč poplatek za čerpání na návrh vkladu do katastru nemovitostí apod.

Výhodný úrok

Spočítat hypotéku

Druhy hypoték

UniCredit Bank poskytuje hypotéku svým stávajícím i novým klientům na bydlení, stavbu, rekonstrukci i případné refinancování. Zatímco nová hypotéka má poměrně dost poplatků, které klient musí platit (poplatek za zřízení, poplatek za odhad nemovitosti), u refinancování/převedení hypotéky z jiné banky poskytuje banka značné výhody. Přestože se s úrokem můžete dostat již na 1,59 %, mohou průvodní poplatky leckterého klienta odradit.

Hypotéka Hypotéka na byldení.
Americká hypotéka Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Živnostenská hypotéka Hypotéční úvěr pro živnostníky.	(- nutno žádat přes jiné specialisty)
Refinancování hypotéky Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.

Druhy hypoték

Unicredit Hypoteka

Hypotéka Hypotéka na byldení.
Americká hypotéka Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Živnostenská hypotéka Hypotéční úvěr pro živnostníky.	(- nutno žádat přes jiné specialisty)
Refinancování hypotéky Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.

Základní parametry

Hypotéka na bydlení od UniCredit Bank nabízí výhodný úrok už od 1,79 %. Stejně jako u jiných bank to ale závisí na mnoha okolnostech, jako je zvolená délka fixace nebo výška vlastních prostředků. Stejně jako některé jiné banky reagovala i na současnou finanční krizi z důvodu koronaviru a klienti, kteří o hypotéku žádají, už nemusí mít 20 % vlastních prostředků. Nyní jim postačí 10 %, tedy pokud žádají o hypotéku ve výši 1 milionu, musí mít našetřeno 100.000 Kč.

Úrok Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 1,79 %
Délka splatnosti	až 30 let
Doba fixace Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.	1 - 10 let
Pojištění schopnosti splácet
Vlastní prostředky Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.	minimálně 10 %
Využití nejen na bydlení

Nejdelší možná doba splácení, na kterou si lze nastavit splátky, je 30 let. Závisí to ale na věku žadatelů o hypoteční úvěr. V době doplacení hypotéky nesmí být v důchodu. V případě starších žadatelů je nutné rozložit splátky do kratší doby. Pak je nutné počítat s tím, že splátky mohou být vyšší a bude nutný i vyšší příjem žadatelů.

Výhodou hypotéky od Unicredit je možnost využít část úvěru i na jiný účel, než je bydlení, resp. než je koupě nemovitosti, rekonstrukce, refinancování apod. Klient si tak může z hypotéky např. zaplatit vybavení nového bytu apod. Výhodné je to především díky tomu, že klienti mají často našetřené peníze na vybavení bytu, ale pak je musí využít jako zmíněné vlastní prostředky (alespoň 10 %) na poskytnutí hypotéky samotné. Tato služba jim svým způsobem vlastní finance kompenzuje.

Pojištění schopnosti splácet

K hypotékám od UniCredit Bank je možné uzavřít pojištění schopnosti splácet, které jednak poskytuje jistotu, že v případě komplikované životní/finanční situace budete schopni svůj hypoteční úvěr dál splácet, a také umožní hypotečnímu specialistovi snížit úrok o 0,2 %.

Pojištění schopnosti splácet můžete mít hned ve třech variantách. První, Basic varianta, vás zajistí pro případ smrti a invalidity třetího stupně. Druhá varianta – Standart – obsahuje navíc i pojištění pracovní neschopnosti a třetí, tzv. Full varianta, jistí klienta i v případě závažných onemocnění nebo ztráty zaměstnání. Každá varianta má samozřejmě jinou cenu. Klient vždy platí určitou procentuální výši z anuitní splátky.

Poplatky

Unicredit Hypoteka Nabidka Splatek

Jak už jsme naznačili výše, poplatky má UniCredit Bank na hypotéce podstatně vysoké. Vedle poplatku na čerpání na návrh vkladu do katastru nemovitostí (1900 Kč) je to i poplatek za odhad nemovitosti, který činí 5300 Kč u rodinného domu a 4500 Kč u bytu. Jiné banky berou tento poplatek na sebe a klient nic neplatí. Zdarma může mít klient odhad nemovitosti pouze v případě, že provádí refinancování a má původní odhad nemovitosti doma.

Odhad nemovitosti Cena odhadu ceny nemovitosti.	5300.- 4500.- - zdarma
Zřízení hypotéky Poplatek za zřízení hypotéky.	2900.-/z
Vedení hypotečního účtu Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.	Zdarma

Na rozdíl od jiných bank v UniCredit Bank klient platí i zřízení nové hypotéky, což je rovněž nezanedbatelná částka – 2900 Kč. Zdarma má klient hypotéku pouze v případě refinancování. Poplatek za vedení hypotečního úvěru je naštěstí nulový, ovšem pouze s podmínkou, že klient využívá účet od UniCredit Bank a chodí mu na něj alespoň 12.000 Kč měsíčně.

Výhodný úrok

Spočítat hypotéku

Variabilita hypotéky

Pokud se v průběhu splácení stane, že se klient dostane do tíživé finanční situace a nemá dostatek peněz, aby své splátky hradil, může požádat o jejich přerušení – odklad. Není však možné splátky snížit. Vždy je lepší, když má klient nastaveno k hypotéce i pojištění schopnosti splácet, které mu podobnou složitou situaci ulehčí.

Přerušení splátek Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
Snížení splátek Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
Mimořádné splátky Je možné platit mimořádné splátky.
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Navýšení hypotéky Hypotéku je možné navýšit o další finance.

Mimořádné splátky

Pokud se naopak stane, že má klient peníze navíc a rád by je na svůj hypoteční úvěr vložil jako mimořádnou splátku, možnost má. Aby to však proběhlo zcela zdarma, musí vklad provést v době, kdy mu končí fixace, popř. má možnost vložit jednou za rok 25 % z výšky úvěru.

Čerpání hypotéky

Čerpání hypotéky probíhá na základě podpisu kupní smlouvy a po vkladu zástavního práva do katastru nemovitostí. V době čerpání hypotéky přitom klienti neplatí jistinu, ale pouze úroky. Pokud by klient chtěl čerpání hypotéky urychlit, má možnost čerpat již na návrh vkladu do katastru, ale zaplatí poplatek 1900 Kč, což nám přijde zbytečné. Jiné banky tuto službu nabízí zdarma.

Navýšení hypotéky

Vzhledem k tomu, že hypotéka u UniCredit má pevně stanovená pravidla, která se nedají moc zvolnit, jinak klient platí sankce a poplatky, není ani možné stávající hypotéku navýšit. Pokud však potřebuje klient peníze např. na rekonstrukci, může zažádat o hypotéku novou, případně provést refinancování. Tam je však potřeba počítat s tím, že když se stávající hypotéka doplatí novou, musí se buď zaplatit poplatek za předčasné splacení mimo konec fixace, nebo musí klient na skončení fixačního období počkat.

Výhodný úrok

Spočítat hypotéku

Jak uzavřít hypotéku u UniCredit Bank

Hypoteční úvěr od UniCredit Bank není možné uzavřít on-line, ostatně tuto možnost nenabízí žádná banka. Pouze Air Bank umožňuje on-line provést žádost a vyřídit první kroky. Uzavření hypotéky je časově i technicky náročné, a proto je třeba osobní návštěvy pobočky. Doporučujeme předem napsat na chat nebo zavolat na klientskou linku/pobočku a objednat se na schůzku přímo s hypotečním specialistou. Jinak se moc informací nedozvíte.

Unicredit Hypoteka Kalkulacka

Hypotéku, její výši, splátky atd. je možné si předem nasimulovat v on-line kalkulačce, kterou najdete na webových stránkách UniCredit Bank v sekci „Nová hypotéka“. Po zadání požadovaných parametrů dáte spočítat hypotéku a dostanete nabídku nejen na vámi zvolenou variantu, ale i na doporučenou variantu od banky – např. na delší dobu fixace apod. Vzhledem k tomu, že úroková sazba hypotéky je věc velmi variabilní, nemusí být taková nabídka konečná. O výši úroku lze ještě jednat na schůzce s hypotečním specialistou. Nabídne vám např. snížení úroku o 0,2 % při uzavření pojištění schopnosti splácet apod.

Na schůzku v bance si vezměte dva doklady totožnosti, potvrzení o příjmu (nechodí-li vám mzda na účet přímo v UniCredit Bank) a popř. i návrh nebo kupní smlouvu k nemovitosti. Hypoteční specialista s vámi vše probere a udělá vám závaznou nabídku. Pokud se vám zalíbí, můžete rovnou zažádat o hypoteční úvěr.

V případě, že je vám úvěr schválen, objedná hypoteční specialista odhad nemovitosti. U refinancování můžete přinést původní odhad nemovitosti, máte-li ho doma. V dnešní době si většinou odhady ponechává ve svém vlastnictví banka poskytující původní hypotéku.

Ve chvíli, kdy je proveden odhad ceny nemovitosti a žádost o hypoteční úvěr je pevně schválená, můžete začít hypotéku čerpat. Čerpat můžete až 12 měsíců od podpisu smlouvy, takže je dostatek času na čerpání i v případě výstavby nebo rekonstrukce.