Čím více úspor na účtu, tím nižší úrok
Moneta Money Bank Hypotéka Recenze
Shrnutí recenze
Moneta Money bank poskytuje komplexní finanční služby. Najdete tady nabídku účtů, spoření, pojištění, ale samozřejmě i půjček a hypotečních úvěrů. Hypotéka od Monety získala ocenění „Hypotéka roku“ a to hned dvakrát – v roce 2018 a 2019. Musíme uznat, že zaslouženě. Klientům dokáže nabídnout velmi výhodný úrok a k tomu zajímavé služby, které oceníte v různých finančních situacích. Na hypotéce od Monety je možné odložit nebo snížit splátky, vkládat mimořádné splátky i v průběhu fixačního období atd.
Obsah recenze
Výhody
- Čím více úspor máte na běžném účtu, tím nižší úrok na hypotéce získáte
Nevýhody
- Zvýhodněné úročení nemusí být pro každého – kdo si dnes nechává desetitisíce na běžném účtu?
Úvěr samotný lze využít nejen na koupi nemovitosti, příp. na její rekonstrukci, ale také na vybavení nového domova apod. Takto lze využít až 30 % finančních prostředků. Klienti tak mohou naspořené peníze využít jako vlastní prostředky nutné k získání hypotéky a domácnost si pak vybavit s pomocí hypotečního úvěru.
Moneta Money bank je banka s dlouholetou historií. I když název některým z vás možná nebude připadat tak známý, napovíme vám, že dříve se Moneta jmenovala GE Money bank. A to už vám jistě něco prozradí. Tato banka se věnuje kromě jiného i poskytování hypoték, a to jak pro své klienty, tak pro klienty nově příchozí.
|
Hypotéka
Hypotéka na byldení.
|
|
|
Americká hypotéka
Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
|
|
|
Živnostenská hypotéka
Hypotéční úvěr pro živnostníky.
|
|
|
Refinancování hypotéky
Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.
|
|
Hypotéku u nich můžete získat na bydlení i částečnou rekonstrukci, ale využít můžete i další typy hypoték. Nabízí se americká hypotéka, kterou lze financovat třeba auto, nebo prostory, které nejsou primárně určeny k bydlení. Na své si zde přijdou i živnostníci, kteří mohou využít živnostenskou hypotéku k financování prostor pro své podnikání. A pokud máte hypotéku v jiné bance, jistě oceníte možnost refinancování, tedy převedení hypotéky od jiného poskytovatele k Moneta Money bank. Samozřejmě pouze v případě, že se vám tato hypotéka bude zamlouvat více než ta dosavadní.
Hypotéka od Monety nabízí úrok průměrně kolem 6 %. Záleží vždy na tom, jakou zvolíte fixaci, ale také kolik peněz máte našetřeno na účtu, ze kterého hypotéku splácíte. Můžete totiž získat tzv. hypotéku se zvýhodněním, kde se úrok pohybuje o něco níž. Na to, jak tato služba funguje, se podíváme podrobněji níže. Nyní si pojďme uvést základní parametry, které se této hypotéky týkají.
|
Úrok
Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
|
od 4,44 % |
|
Délka splatnosti
|
5 - 30 let |
|
Doba fixace
Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.
|
1,3,5,7 a 10 let |
|
Pojištění schopnosti splácet
|
|
|
Vlastní prostředky
Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.
|
minimálně 20 % |
|
Využití nejen na bydlení
|
|
Splatnost hypotéky
Moneta nabízí hypotéku se splatností od 5 do 30 let. Délka splatnosti přitom nezávisí jen na vašich vlastních požadavcích, ale samozřejmě i na dalších okolnostech, jako je váš věk nebo příjmy a výdaje. Splatnost se zpravidla nastavuje na co nejdelší možnou dobu, což je zmíněných 30 let. V případě vyššího věku je však určující, kdy půjdete do důchodu, obecně se uvádí 65 let. Starší lidé tedy logicky mají kratší dobu splatnosti a potřebují proto vyšší příjmy, aby si mohli dovolit vyšší splátky.
Doba fixace
Dobu fixace si můžete určit od 1 roku do 10 let. Záleží jen na vás, na jak dlouho si chcete zafixovat úrok, který banka nabízí. Dříve platilo, že nejvýhodnější úrok banky nabízely na 3 a 5 let fixace. Nyní už je to zase trochu jinak. Moneta Money bank nabízí výhodný úrok na dobu 1 roku, ale i při fixaci na 3, 5 a 7 let. Pouze u fixace na 10 let je úrok o trochu vyšší. I to je ale v případě tak dlouhé doby velmi příjemná nabídka.
Hypotéka se zvýhodněním
Nyní se pojďme podívat, jak funguje již zmíněná hypotéka se zvýhodněním. Asi vás nepřekvapí, že banky se snaží, aby si u nich klienti nejen brali úvěry a hypotéky, ale také aby ponechávali na svých účtech co nejvíce peněz. Protože běžné účty zpravidla nezhodnocují uložené peníze, nebo ne příliš, snaží se banky klientům nabízet jiné varianty. Moneta spojila tuto možnost s hypotékou a zvýhodnila ty klienty, kteří si u nich na účtu, z něhož hypotéku splácí, nechávají vyšší finanční částky.
Pokud tedy necháte na svém účtu u Monety 100.000 Kč, a máte hypotéku např. na 1 milion, banka vám částku na běžném účtu od hypotéky odečte a úročí vám rozdíl. Tedy z 1 milionu bude rázem 900.000 Kč které vám budou úročeny. Tato částka se vždy počítá v daný měsíc a odečítá se hodnota na účtu od toho, co na vaší hypotéce zbývá splatit. Každý měsíc tak může být zvýhodnění jiné.
Je nutné mít vlastní prostředky?
Zatímco ještě před pár lety si klienti mohli půjčovat až 100% hypotéky, nyní je možné vypůjčit si peníze na bydlení pouze do 80 % hodnoty nemovitosti. Znamená to, že pokud si na bydlení potřebujete půjčit 1 milion, musíte mít ze svého našetřeno minimálně 20 %, tedy 200.000 Kč. Výše hypotéky pak bude 800.000 Kč. Záleží však samozřejmě vždy i na tom, jaká je hodnota nemovitosti. To už je ale záležitost, kterou řeší odhad nemovitosti a hypoteční specialisté. Pro vás je dobré vědět, že pokud nemáte našetřenou ani korunu, nemá smysl o hypotéku žádat.
Hypotéka nejen na bydlení
Velkou výhodou hypotéky od Monety Money bank jsou prostředky, které si z hypotéky můžete vzít na něco jiného, než je bydlení. Co to znamená? Pokud je hodnota vaší nemovitosti dostatečná, můžete až 30 % peněz z hypotečního úvěru využít třeba na vybavení nové domácnosti. To znamená, že pokud potřebujete půjčit 1 milion, ale máte našetřeno 200.000 Kč, které jste chtěli použít na vybavení domácnosti, ale nyní je musíte využít jako vlastní prostředky, abyste hypotéku vůbec získali, není nutné si zoufat. Vaše našetřené peníze sice padnou na koupi nemovitosti, ale z hypotéky si můžete vzít 300.000 Kč na vybavení nového bydlení. Tato služba v podstatně zvýhodňuje znevýhodnění, které je dáno zákonem, tedy nutných 20 % vlastních našetřených prostředků.
Pojištění schopnosti splácet
Hypotéku od Monety si můžete pojistit proti neschopnosti splácet z důvodů nemoci – tedy pracovní neschopnosti, dále z důvodů invalidity III. stupně nebo dokonce pro případ úmrtí. Pojištění je dokonce možné rozšířit i na ztrátu zaměstnání, ale je potřeba počítat s vyšším pojistným. To se počítá ze sjednané výšky hypotečního úvěru, a tak je u každého klienta jiné. Abyste mohli pojištění schopnosti splácet získat, je potřeba pravdivě vyplnit lékařský dotazník a být mladší 65 let. Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr vzniká ve spolupráci Moneta Money bank s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou, a.s.
Čím více úspor na účtu, tím nižší úrok
Poplatky se mohou měnit v návaznosti na podmínky hypotéky, zákony a další situace, které ovlivňují trh. V současné době však Moneta Money bank poskytuje svou hypotéku zdarma, a to jak její zřízení, tak i měsíční vedení hypotečního úvěru. Velkou výhodou pro žadatele o hypotéku je odhad nemovitosti zdarma. Ten stojí běžně kolem 5.000 Kč. Tím, že jej banka zajistí, aniž by s tím měl klient jakoukoli starost či vydání, mu ušetří spoustu času a samozřejmě i zmíněné finance.
|
Odhad nemovitosti
Cena odhadu ceny nemovitosti.
|
Zdarma |
|
Zřízení hypotéky
Poplatek za zřízení hypotéky.
|
Zdarma |
|
Vedení hypotečního účtu
Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.
|
Zdarma |
Moneta Money bank nezískala titul Hypotéka roku 2018 a 2019 jen za nízký úrok a poplatky zdarma. Je to také vstřícností ke klientům, kteří již hypotéku získali a splácí ji. V Monetě totiž dobře ví, že splácení hypotéky je skutečně velký závazek a v životě mohou nastat situace, které to někdy pořádně zkomplikují. Proto umožňuje svým klientům přerušit splácení až na dobu 3 měsíců, případně si splátky snížit. Pokud mají naopak klienti nečekaně další finanční prostředky, které jim umožňují hypotéku splatit dříve než v předpokládaný termín, povoluje jim Moneta vkládat mimořádné splátky. Klienti mohou každý rok splatit až 50 % z půjčené částky.
|
Přerušení splátek
Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
|
|
|
Snížení splátek
Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
|
|
|
Mimořádné splátky
Je možné platit mimořádné splátky.
|
|
|
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
|
|
|
Navýšení hypotéky
Hypotéku je možné navýšit o další finance.
|
|
Čím více úspor na účtu, tím nižší úrok
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Poslední výhoda, kterou je potřeba zmínit a která klientům dokáže hodně usnadnit koupi nemovitosti, je čerpání hypotečního úvěru už při předložení návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí. Nutné je pouze předložit tento návrh potvrzený katastrálním úřadem. Klient tak nemusí čekat dlouhou dobu, než bude zapsán jako nový vlastník nemovitosti. Zápis do katastru nemovitostí totiž může trvat i několik týdnů, které mohou celý proces nákupu nemovitosti značně zkomplikovat.
Jak si vzít hypotéku od Moneta Monety Bank?
Zatímco účet nebo úvěr je možné u mnoha bankovních ústavů uzavřít on-line, u hypotéky na to zapomeňte. Jedná se o tak vysokou částku a o tak složitý proces, že je potřeba návštěva pobočky. Na druhou stranu se není třeba obávat, jak to všechno zvládnete, protože s hypotékou, odhadem nemovitosti a celkově celým tímto procesem vás provede hypoteční specialista. Pokud se chystáte do Moneta Money bank žádat o hypotéku, je dobré se předem objednat na konkrétní pobočku. Hypoteční specialista nemusí být vždy přítomen a je vhodné, aby s vámi počítal.
S sebou na schůzku si vezměte dva doklady totožnosti a dokumenty o koupi nemovitosti, např. kupní smlouvu (alespoň předběžnou). Ideální je, když vám příjmy chodí na účet, takže si bude moci banka ihned zjistit vaši platební morálku a budete tak vědět, zda máte vůbec šanci hypotéku získat. Pokud vám mzda na účet v Monetě nechodí, poradí vám specialista, jak postupovat dál a doložit potvrzení o vašich příjmech.
Bankéř vám předloží předběžný návrh, jak by hypotéka mohla vypadat, tedy na jak dlouho bude vytvořena, jaká bude výše úroků, splátky atd. Podepíše s vámi žádost o hypoteční úvěr a ten s kopiemi dokumentů odešle ke schválení.
Po schválení hypotéky si vás bankéř pozve na novou schůzku, kde podrobně proberete všechny detaily a podepíšete smlouvu. Pak se může přejít k samotnému čerpání hypotéky, které je možné provést již na základě návrhu na klad do katastru nemovitostí. U čerpání je potřeba mít uzavřenou pojistku nemovitosti, se kterou vám v Moneta Money bank rovněž pomohou.
I když je proces schvalování a uzavírání hypotečního úvěru náročnější než u běžné půjčky, díky vstřícnosti a ochotě pracovníků Monety se to dá zvládnout v klidu. Oceňujeme odhad nemovitosti na náklady banky, flexibilnost hypotéky i možnost odložení splátek.
Doporučujeme
Nenabídla vám hypotéka od Moneta Money Bank, co hledáte? Zkuste naše srovnání hypoték.
Přispět svou zkušeností
