Air Bank Hypotéka Recenze

Moje zkušenosti, jak funguje hypotéka od Air Bank

Air Bank v minulosti nabízela v jistém ohledu osekanou hypotéku, kterou nebylo možné použít na vše. A nebylo možné ani pojistit si u ní schopnost splácet. Dnes už je vše jinak. Můžete si tady sjednat běžnou hypotéku nebo refinancovat. Úvěr lze použít na koupi nemovitosti, družstevní byt nebo třeba rekonstrukci. Zajímavé je, že ho nemusíte nutně čerpat naráz, ale klidně po částech.

Úroková sazba je tu podle mých srovnání spíš průměrná, ale snížit si ji můžete sjednáním pojištění schopnosti splácet. Po splnění podmínek Air Bank nabízí slevu 0,1 % i věrným klientům. Cením si také toho, že odhad nemovitosti je za určitých okolností zcela zdarma nebo třeba jen za 2 000 Kč. Poplatky banka férově uvádí přímo na svém webu. A pokud neradi někam chodíte, jistě vás potěší, že si hypotéku od Air Bank můžete sjednat přímo v jejím internetovém bankovnictví nebo po telefonu.

Druhy hypoték

Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Hypotéka
• Americká hypotéka
• Živnostenská hypotéka
• Refinancování hypotéky

5/10

Hypotéka od Air Bank je poměrně výhodná, nabízí relativně nízké úroky a má jedno velké plus – nemusíte kvůli jejímu sjednání chodit na pobočku. Air Bank vám poskytne hypotéku na koupi bytu či domu, na družstevní byt nebo na rekonstrukci. Můžete zde refinancovat svou stávající hypotéku. Americká hypotéka bohužel není k dispozici, stejně jako tu nenajdete hypotéku pro živnostníky. Pokud byste měli o americkou hypotéku zájem, využijte třeba nabídky od České spořitelny. Neobvyklou službou je tu ale takzvaná Chytrá rezerva, což je jakási obdoba spořícího účtu, na nějž můžete vkládat peníze. Díky tomu si snižujete úroky a tím ušetříte spoustu peněz.

Každá hypotéka s sebou nese určitá rizika. Na co si ale v dnešní době dát pozor? Konkrétní případy jsme si pro vás připravili v článku na našem portále, kde jsou do podrobná rozebrány všechny možné scénáře.

Hypotéka ? Hypotéka na byldení.
Americká hypotéka ? Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Živnostenská hypotéka ? Hypotéční úvěr pro živnostníky.
Refinancování hypotéky ? Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.

Základní parametry

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Úrok
• Délka splatnosti
• Doba fixace
• Pojištění schopnosti splácet
• Vlastní prostředky
• Využití nejen na bydlení

10/10

Hypotéka od Air Bank láká na solidní úrok, ale není nejnižší na trhu. Abyste získali výhodnější úročení, je třeba sjednat si pojištění schopnosti splácet nebo se stát klientem Air Bank, alespoň 5x měsíčně platit kartou a nechat si na běžný účet posílat nejméně 25 000 Kč měsíčně. Délku splatnosti si u hypotéky od Air Bank můžete nastavit od 1 roku do 30 let. Dobu fixace pak banka nabízí na 2, 3, 5, 7 a 10 let.

Pokud si chcete vzít hypotéku od Air Bank, musíte mít našetřeny vlastní prostředky. Ideálně 20 % z celkové výše. Ve výjimečných případech je banka schopna poskytnout hypotéku 90 %. Peníze pak lze použít na koupi nemovitosti v osobním nebo družstevním vlastnictví, rekonstrukci, stavbu nebo vypořádání dědictví či společného jmění manželů. Pokud si hypoteční úvěr pojistíte, dostanete slevu 0,1 % na úrocích.

Úrok ? Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 4,59 %
Délka splatnosti	1 rok až 30 let
Doba fixace ? Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.	2/3/5/7/10 let
Pojištění schopnosti splácet
Vlastní prostředky ? Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.	20 % (příp. 10 %)
Využití nejen na bydlení	(ale jen na určité úkony)

Poplatky

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Odhad nemovitosti
• Zřízení hypotéky
• Vedení hypotečního účtu

8/10

Air Bank ve svých reklamách hlásá, že ořezala poplatky u svých produktů na minimum. Jak ale to minimum vypadá? Faktem je, že Air Bank nabízí zdarma zřízení hypotéky a vedení hypotečního účtu. Což potěší, ale dnes už je to běžné u většiny bank. Potěšující je, že tady můžete mít i odhad nemovitosti zdarma. Air Bank má na svém webu přehlednou tabulku ukazující, kolik za jaký odhad zaplatíte a kdy může být bez poplatků. A celá hypotéka se vám může výrazně zlevnit, pokud využijete Chytrou rezervu a začnete sypat peníze na speciální účet.

Odhad nemovitosti ? Cena odhadu ceny nemovitosti.	Zdarma/2 000/5 000 Kč
Zřízení hypotéky ? Poplatek za zřízení hypotéky.	Zdarma
Vedení hypotečního účtu ? Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.	Zdarma

Variabilita hypotéky

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Přerušení splátek
• Snížení splátek
• Mimořádné splátky
• Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
• Navýšení hypotéky

6/10

Na hypotéce od Air Bank nejvíce oceňuji její flexibilitu. Klienti si mohou kdykoli navýšit nebo snížit splátky, což mnoho jiných bank neumožňuje. Úrok si lze snížit využitím Chytré rezervy. Vše si přitom klient nastavuje sám ve svém internetovém bankovnictví. A do banky tak nemusíte chodit ani volat. Zaujalo mě i, že hypotéku můžete čerpat po částech. A její doplacení je také nezvykle snadné. Jen je třeba dávat si pozor na porušení smluvních podmínek, za které můžete dostat smluvní pokutu 5 000 Kč.

Přerušení splátek ? Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
Snížení splátek ? Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
Mimořádné splátky ? Je možné platit mimořádné splátky.
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Navýšení hypotéky ? Hypotéku je možné navýšit o další finance.

Závěrečné shrnutí

Air Bank se i v oblasti hypoték snaží dostát sloganu, že jde o banku, kterou můžete mít rádi. Kvituji, že všechny poplatky férově uvádí přímo na svém webu. Ukazuje přesný postup sjednání a nabízí i možnosti, jak snížit úrok. Nejvíc neobvyklé je její spořící hypokonto, které snižuje úrok. To nabízí třeba i Fio banka, ale většina tradičních bank nikoliv.

Hypotéka od Air Bank se dá využít na mnoho účelů, její sjednání je snadné a rychlé a navíc se dá čerpat po částech. To se hodí třeba ve chvíli, kdy stavíte nebo rekonstruujete, takže celý obnos nepotřebujete naráz. Dá se tady samozřejmě i refinancovat. A celý tento produkt od Air Bank je podle mě velmi výhodný, bez háčků a bez skrytých poplatků.

Nejčastější otázky