Air Bank Hypotéka Recenze Air Bank Hypotéka Recenze

Hodnotil/a Redakce 5nej

15. 9. 2020

Stručně/vhodné pro

Air Bank se snaží vycházet vstříc především těm klientům, kteří neradi chodí na pobočky a raději vše řeší on-line nebo po telefonu. Proto je možné zažádat o jejich hypotéku telefonicky nebo prostřednictvím internetového bankovnictví. Také správu hypotéky si klienti mohou řešit on-line. Kdykoli si mohou snížit nebo zvýšit splátky, jak sami potřebují. Pokud chtějí vložit mimořádnou splátku nebo hypotéku celou doplatit, i toto je možné – kdykoli a zdarma. Pokud si klienti odloží peníze na tzv. Chytrou rezervu, bude se jim účtovat nižší úrok z jejich hypotéky. I když si klient musí zaplatit odhad nemovitosti, získá zřízení hypotéky zdarma, což mu peníze trochu vynahradí.

Hodnocení uživatelů
hodnoceno 89x Přidat hodnocení
3.5/5
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Hypotéka
  • Americká hypotéka
  • Živnostenská hypotéka
  • Refinancování hypotéky
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Úrok
  • Délka splatnosti
  • Doba fixace
  • Pojištění schopnosti splácet
  • Vlastní prostředky
  • Využití nejen na bydlení
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Odhad nemovitosti
  • Zřízení hypotéky
  • Vedení hypotečního účtu
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Přerušení splátek
  • Snížení splátek
  • Mimořádné splátky
  • Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
  • Navýšení hypotéky

Výhody

  • Hypotéku od Air Bank lze uzavřít i on-line a po telefon
  • Téměř žádné poplatky se zřízením hypotéky, čerpáním atd.
  • Splátky si může klient upravovat podle sebe (snížit/zvýšit)

Nevýhody

  • Neumí poskytnout hypotéku na výstavbu nebo větší rekonstrukci
  • Nenabízí pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr
  • Odhady nemovitosti je nutné zaplatit

Druhy hypoték

Vedle účelové hypotéky je také možné vzít si navíc částku, která nebude na koupi nebo refinancování hypotečního úvěru. Air Bank zatím neumí poskytnout hypotéku na stavbu nebo větší rekonstrukci, což je může připravit o řadu zájemců. Přesto je jejich hypotéka výhodná, především svou flexibilitou.

Air Bank Hypoteka Na Bydleni

Hypotéka od Air Bank je poměrně výhodná, nabízí relativně nízké úroky a má jedno velké plus – nemusíte kvůli jejímu zřízení chodit na pobočku. Air Bank vám poskytne hypotéku na koupi bytu či domu, můžete s ní refinancovat svou stávající hypotéku a převést ji k Air Bank od jiné banky, ale zapomeňte na ni, pokud chcete stavět nový dům nebo se pustit do nějaké složité rekonstrukce. Díky spoření a odkládání svých peněz na tzv. Chytrou rezervu si můžete snížit úroky, které z hypotéky platíte. Tím ušetříte spoustu peněz.

Hypotéka
Hypotéka na byldení.
Ano (- pouze na koupi bytu/domu)
Americká hypotéka
Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Ne
Živnostenská hypotéka
Hypotéční úvěr pro živnostníky.
Ne
Refinancování hypotéky
Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.
Ano

Základní parametry

Hypotéka od Air Bank láká na úrok od 2,19 %, což sice není špatné, ale na druhou stranu to není nejnižší nabízený úrok na trhu. Navíc tato úroková sazba se nabízí až od 1500.000 Kč. Kdo potřebuje hypotéku nižší, bude mít úrok méně výhodný. Výška úroku přitom závisí i na dalších kritériích, jako délka fixace, výše zajištění/vlastních prostředků atd.

Úrok
Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
od 2,19 %
Délka splatnosti
1 - 30 let
Doba fixace
Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.
5, 7 a 10 let
Pojištění schopnosti splácet
Ne
Vlastní prostředky
Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.
20 % (příp. 10 %)
Využití nejen na bydlení
Ano (ale jen na určité úkony)

Délku splatnosti si u hypotéky od Air Bank můžete nastavit od 1 roku do 30 let. Dobu fixace pak banka nabízí na 5, 7 a deset let. Délka fixace pak může ovlivnit výši úroku. Pokud si chcete vzít hypotéku od Air Bank, musíte mít našetřeny vlastní prostředky. Ideálně 20 % z celkové výše. Pokud je tedy prodejní cena bytu 1 milion, klient by měl mít našetřeno alespoň 200.000 Kč. Ve výjimečných případech je banka schopna poskytnout hypotéku 90 % nebo dokonce 100 %, ale v tom případě žádá do zástavy jinou nemovitost s vyšší hodnotou, popř. druhou nemovitost, aby se zvýšila celková hodnota zajištění.

Peníze nejen na bydlení

Vzhledem k tomu, že klienti málokdy mají druhou nemovitost do zástavy, a tudíž našetřené peníze „padnou“ na zmíněných 20 % vlastních prostředků, poskytuje Air Bank (stejně jako jiné banky) peníze navíc, které nejsou účelově vázány, nebo alespoň ne tolik, jako hypotéka.

Air Bank Hypoteka Na Bydleni

Klient může získat navíc až 700.000 Kč, které lze použít na koupi nemovitosti, finanční vypořádání, stavbu nemovitosti, platbu za převod členských práv v bytovém družstvu, platbu za získání práva k užívání bytu nebo domu, na přestavbu, na připojení stavby k vodovodu, elektřině, kanalizaci nebo plynu, na zaplacení poplatků, které nějak souvisí s hypotékou nebo bydlením, popř. na zaplacení daně a dalších nákladů spojených s koupí nemovitosti. Air Bank tedy neposkytne klientům možnost vybavit si za peníze navíc bydlení, jako jiné banky, ale umožní jim vyřešit většinu poplatků a složitějších finančních operací souvisejících s bydlením.

Pojištění schopnosti splácet

Zatímco všechny testované banky nabízí k hypotéce i pojištění schopnosti splácet, které klienta zajistí v případě úmrtí, trvalé invalidity a někdy i vážných nemocí, Air Bank takovou možnost nenabízí. Má sice ve své nabídce Osobní pojištění – Pojištění pravidelných výdajů, to však není k hypotéce vázané. Klient si jej může uzavřít a v případě pojistného plnění využít peníze na splátku hypotéky, nebo na něco jiného. Cena tohoto pojištění je však v porovnání s jinými pojistkami vázanými na hypotéky poměrně vysoká a je otázkou, jak by probíhalo řešení této pojistky např. v případě, že by klient zemřel a zůstal po něm třeba spoludlužník, např. manželka, která by musela hypotéku dál splácet.

Chytrá rezerva

Chytrá rezerva je služba, kterou nabízí Air Bank jako jedna z mála. Z námi testovaných hypoték jsme něco podobného objevili jen u dvou. Funguje to jednoduše. K hypotéce má klient zřízený účet s názvem Chytrá rezerva, kam si odkládá peníze, které momentálně nepotřebuje využívat. Nedává je přímo na hypotéku, takže mu nebudou chybět a může na ně kdykoli sáhnout. Dokud ale tyto úspory leží na Chytré rezervě, snižují částku, ze které se klientovi počítá úrok na hypotéce.

Např. klient má 200.000 Kč na Chytré rezervě a hypotéku 1200.000 Kč. Úrok se mu tedy počítá pouze z jednoho milionu. Banka tak umožňuje klientům odkládat peníze na účet u nich, poskytuje jim za to výhodu v nižších úrocích, a ještě jim je dává k dispozici, kdykoli je potřeba.

Poplatky

Air Bank ve svých reklamách hlásá, jak ořezali poplatky u svých produktů na minimum. Co to ale to minimum je? Vyplatí se opravdu klientům vzít si zde i hypotéku, nebo ji sem převést? Ve skutečnosti je to reklamní tah, jako u většiny společností. Air Bank nabízí zdarma zřízení hypotéky a vedení osobního účtu, což již dnes nabídne většina bank. Zatímco jiné banky nabízí zdarma i odhad nemovitosti, Air Bank jej chce zaplatit. Odhad bytu je 4500 Kč a odhad rodinného domu 5500 Kč. Pouze pokud převádíte hypotéku od jiné banky a máte v ruce odhad své nemovitosti, který není starší než 10 let, může jej banka využít.

Vedle těchto poplatků si klient zaplatí i 2000 Kč za zápis a později i za výmaz zástavního práva banky v katastru nemovitostí. Opravdu se nezdá, že by Air Bank ořezala poplatky na minimum.

Odhad nemovitosti
Cena odhadu ceny nemovitosti.
Poplatek
Zřízení hypotéky
Poplatek za zřízení hypotéky.
Zdarma
Vedení hypotečního účtu
Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.
Zdarma

Variabilita hypotéky

Co na hypotéce od Air Bank nejvíce oceňujeme, je její flexibilita. Klienti si mohou kdykoli navýšit nebo snížit splátky, podle toho, jak potřebují a jaká je jejich momentální finanční situace. V případě nutnosti lze splácení i přerušit. Vše si přitom klient nastavuje sám ve svém internetovém bankovnictví.

Stejně jednoduché je doplacení hypotéky. Mimořádnou splátku či doplatit celou hypotéku mohou klienti zdarma, a to kdykoli i během fixace. Nemusí čekat na žádné termíny, které jim doplacení umožní. Jediné, co by platili, je doplacení hypotéky od Air Bank hypotékou od jiné banky. Tedy v případě, že se rozhodnou převést svou hypotéku od Air Bank do jiné banky, doplacení bude účtováno. To nám ale přijde logické a vůči Air Bank i fér.

Přerušení splátek
Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
Ano
Snížení splátek
Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
Ano
Mimořádné splátky
Je možné platit mimořádné splátky.
Ano
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Ne
Navýšení hypotéky
Hypotéku je možné navýšit o další finance.
Ne

Jak sjednat hypotéku od Air Bank

Jednou z největších výhod hypotéky od Air Bank vidíme ve sjednání on-line a po telefonu. Pokud klient nechce, nemusí u prvních jednání na pobočku vůbec chodit. Na druhou stranu hypotéka není právě jednoduchá na sjednání a často je potřeba většího vysvětlování, které je pro někoho příjemnější z očí do očí, tedy osobně na pobočce. Pojďme se nyní podívat podrobněji, jak si hypotéku od Air Bank sjednat.

Pokud máte zájem o hypotéku od Air Bank, nejspíš už jste se podívali na jejich webové stránky. Pokud ne, doporučujeme začít právě tam. V záložce „hypotéka“ totiž najdete kalkulačku, do které si snadno nastavíte parametry hypotéky, které potřebujete. Tedy výši úvěru, výši zajištění, jak dlouho byste chtěli hypotéku splácet atd. Na pravé straně pak vidíte svou případnou splátku, RPSN nebo slevu, kterou získáte spořením na tzv. Chytrou rezervu.

Pokud se vám výpočet zalíbí a jste si jisti, že chcete hypotéku právě u Air Bank, je potřeba vyplnit žádost. Klienti Air Bank mohu využít svého internetového bankovnictví. Vyplnit žádost lze i po telefonu nebo osobně na pobočce. Poté vyčkáte, až se vám ozve hypoteční specialista. Ten vám vysvětlí, jaké dokumenty jsou k získání hypotéky potřeba a případně i kde je získáte.

Mezitím se vyjedná odhad nemovitosti, který je pro poskytnutí hypotéky nezbytný. Jakmile jsou všechny dokumenty u hypotečního specialisty, odešle oficiální žádost o hypoteční úvěr. Po schválení se podepíšou smlouvy o úvěru a samozřejmě i o čerpání hypotéky.

Air Bank převede peníze z hypotéky nejprve na váš osobní účet (u stejné banky) a odtud je pak přepošle prodejci, příp. do banky, od které hypotéku k Air Bank převádíte. Vy se už nemusíte o nic starat. Vše probíhá automaticky.

Doporučujeme Doporučujeme

Nenabídla vám hypotéka od Air Bank, co hledáte? Zkuste naše srovnání hypoték.


Přispět svou zkušeností
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!