Raiffeisenbank Hypotéka Recenze

Moje zkušenosti, jak funguje hypotéka od Raiffeisenbank

Výhodou hypotéky od Raiffeisenbank podle mě je, že si ji můžete zacílit přesně na to, co potřebujete. Existuje tady klasická hypotéka, hypotéka na montovaný dům či dřevostavbu, na nemovitost k pronájmu nebo na nemovitost, kterou jste si ještě nevybrali. Pokud navíc dodáte energetický štítek domu, můžete dosáhnout o 0,1% nižšího úroku.

Základní úrok je u Raiffeisenbank poměrně solidní. Pokud ale zvolíte delší nebo kratší fixaci než 3 roky (maximum je 15 let), úrok strmě stoupá. Což je podle mě nevýhodné. Negativně hodnotím i to, že je nutné platit za zřízení hypotéky a hradíte i odhad nemovitosti. A sjednanou částku nelze navýšit. Pozitivem je možnost sjednání pojištění schopnosti splácet, ale není nijak levné – bude vás stát 8,9 % z měsíční splátky hypotečního úvěru. Hypotéka od Raiffeisenbank se tak někomu může vyplatit, ale u konkurenčních bank často získáte ještě lepší podmínky.

Druhy hypoték

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Hypotéka
• Americká hypotéka
• Živnostenská hypotéka
• Refinancování hypotéky

10/10

Hypotéka od Raiffeisenbank poslouží ke koupi bytu či domu, na výstavbu rodinného domu, vypořádání společného jmění manželů i koupi družstevních podílů. Jejím prostřednictvím můžete také refinancovat stávající úvěr. Pokud k Raiffeisenbank přecházíte od jiné banky, můžete si zde svou hypotéku i navýšit. Další možností je americká hypotéka, jíž můžete využít na cokoliv. Úrok na hypotéce na bydlení u Raiffeisenbank začíná na 4,49 %, ale záleží na tom, jakou si zvolíte částku a dobu fixace. Ta se dá vybírat v rozmezí od 1 roku až do 15 let.

Hypotéka ? Hypotéka na byldení.
Americká hypotéka ? Neúčelová hypotéka/úvěr zajištěný nemovitostí.
Živnostenská hypotéka ? Hypotéční úvěr pro živnostníky.
Refinancování hypotéky ? Splacení hypotečního úvěru u stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky.

Základní parametry

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Úrok
• Délka splatnosti
• Doba fixace
• Pojištění schopnosti splácet
• Vlastní prostředky
• Využití nejen na bydlení

10/10

Sjednání hypotéky od Raiffeisenbank bohužel není zdarma a nelze ho vyřešit online. Abyste dosáhli nejvýhodnějšího možného úroku 4,49 %, musíte si k hypotéce sjednat pojištění schopnosti splácet a aktivně využívat běžný účet u Raiffeisenbank. Doba splatnosti je v rozmezí od 5 do 30 let a o hypotéku mohou společně žádat až 4 lidi. Dobře zvažte také dobu fixace, protože ji lze nastavit od 1 roku do 7 let anebo na 10 či 15 let. Období lze tedy poměrně variabilně nastavit, narozdíl od UniCredit Bank. U každé varianty je ale jiný úrok. Výhodou podle mě je, že hypotéka je sice jen na bydlení, ale až 30 % z ní můžete použít na cokoliv.

Úrok ? Jaký úrok získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé hypotéky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 4,49 %
Délka splatnosti	5 až 30 let
Doba fixace ? Fixace úrokové sazby na dobu, kterou si klient může sám vybrat. To znamená, že po dobu fixace se platí stejný úrok.	1/2/3/4/5/6/7/10/15 let
Pojištění schopnosti splácet
Vlastní prostředky ? Hypotéka je podmíněna vlastními prostředky.	minimálně 10 %
Využití nejen na bydlení	(až 30 % z hypotéky lze použít na cokoliv)

Poplatky

Celkové skóre 3/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Odhad nemovitosti
• Zřízení hypotéky
• Vedení hypotečního účtu

3/10

Hypotéka je výhodná z hlediska úroku a její vedení je zdarma. To jsou podle mě dvě velká pozitiva. Za sjednání hypotečního úvěru nicméně budete muset zaplatit 4 900 Kč. To je hodně a mnoho bank tuto službu nabízí zcela zdarma. Další finančně náročnou položkou je odhad nemovitosti, s nímž vám sice Raiffeisenbank pomůže, ale bude vás stát 5 900 Kč. Pak už se platí akorát za mimořádné služby – například mimořádné splátky nebo předčasné splacení, které stojí 1 000 Kč.

Odhad nemovitosti ? Cena odhadu ceny nemovitosti.	5 900 Kč
Zřízení hypotéky ? Poplatek za zřízení hypotéky.	4 900 Kč
Vedení hypotečního účtu ? Poplatek za vedení hypotečního úvěru/účtu.	Zdarma

Variabilita hypotéky

Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Přerušení splátek
• Snížení splátek
• Mimořádné splátky
• Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
• Navýšení hypotéky

5/10

U Raiffeisenbank není hypotéka tak variabilní jako u některých jiných bank. Problém například může nastat, pokud chcete stávající částku navýšit. To nelze a budete si muset vzít novou hypotéku nebo jiný úvěr. Pokud ale k Raiffeisenbank přicházíte odjinud a refinancujete, tak si hypotéku navýšit lze. Což je poměrně zvláštní pravidlo. Potíže mohou nastat i se snížením či odložením splátek. Pro tyto eventuality je vhodné sjednat si pojištění schopnosti splácet, případně banka vše řeší na základě individuální žádosti.

 

Přerušení splátek ? Umožňuje přerušit splácení kvůli neočekávané situaci. Přerušení splátek prodlouží splatnost.
Snížení splátek ? Možnost požádat o snížení splátek z jakéhokoliv důvodu.
Mimořádné splátky ? Je možné platit mimořádné splátky.
Čerpání na návrh vkladu zástavního práva
Navýšení hypotéky ? Hypotéku je možné navýšit o další finance.

Závěrečné shrnutí

Hypotéka od Raiffeisenbank dává klientům možnost předčasného splacení, ale pokud to není na konci fixace nebo v jiných zákonem daných situacích, připravte se na poplatek ve výši 1 % z vkládané částky. To i další poplatky ubírá body. Její hypotéka má sice mnoho pozitiv a můžete si ji zacílit přesně na svůj účel, ale i tak se vám může prodražit. Dobrou zprávou je, že už se aspoň neplatí za její vedení – ale u starších smluv nadále existují i tyto poplatky.

Líbí se mi, že 30 % z půjčené částky můžete použít na cokoliv a že se dá dohodnout až se třemi dalšími lidmi a zažádat společně. Negativem naopak je, že hypotéku nelze navýšit, pokud nepřecházíte odjinud. Proto hodnotím hypotéku od Raiffeisenbank jako průměrnou.

Nejčastější otázky