Fio e-broker Recenze

Zkušenosti s Fio e-broker

Ryze české platformy pochopitelně mezi tuzemskými investory přitahují velkou pozornost. Jejich největší výhodou je přitom nejčastěji propracovaná uživatelská podpora v češtině a znalost tuzemského trhu. Fio e-broker přitom patří k těm nejstarším, které jsou u nás k dispozici. Jak už jste jistě poznali z jeho názvu, stojí za ním populární česká Fio banka. Jako každý broker má pochopitelně své silné, ale i poměrně výrazné stinné stránky. Jaké jsou tedy mé zkušenosti s ním?

Silné stránky

• Široký výběr akcií a ETF: Jestliže v něčem Fio e-broker opravdu exceluje, pak je to široký výběr akcií a ETF. Dostupné jsou snad všechny dostupné české, německé i americké akcie, ze kterých si jistě vybere každý investor.
• Vynikající podpora: Zmiňovaná podpora je u Fio e-broker na opravdu vysoké úrovni. Kontaktovat ji můžete různými způsoby, a to včetně osobní konzultace na pobočkách, což vám žádný jiný broker zajistit neumí.
• Přímý přístup na trh: Díky tomu, že je Fio e-broker STP brokerem, nevystupuje jako protistrana vašich obchodů. Přeposílá tak vaše příkazy přímo na trh nebo poskytovatelům likvidity.
• Nízká daň z dividend: Broker umožňuje zdanění amerických i českých dividend zvýhodněnou sazbou 15 %, což každého investora jistě potěší.

Slabé stránky

• Vysoké poplatky: Musím bohužel konstatovat, že v rámci brokerů se poplatky u Fio e-broker řadí k těm nejvyšším na trhu. Zvláště nevýhodné jsou pak v případě, že chcete investovat pravidelně po menších částkách.
• Velmi omezená nabídka instrumentů: Ačkoliv je nabídka akcií, ETF a dluhopisů velmi slušná, u ostatních instrumentů to už tak slavné není. Nemůžete investovat do Forexu, CFD, kryptoměn, opcí nebo třeba futures. To může zkušenějším investorům vadit.
• Příšerná platforma: Platforma Fio e-brokeru se nezměnila snad od doby, kdy přišel na trh. Je velmi uživatelsky nepřívětivá, nepřehledná a jen velmi těžko se mi v ní orientovalo.

Fio e-broker rozhodně není špatný broker, zvláště pak pro české klienty, kteří hledají kvalitní podporu a širokou nabídku aktiv a ETF. V některých důležitých aspektech však výrazně zaostává. Hledáte-li přívětivější investiční platformu s nižšími poplatky, doporučil bych vám vyzkoušet například eToro. Tato oblíbená platforma je vhodná pro začátečníky a je pojatá opravdu velmi moderně.

Důležité parametry

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 11 parametrů:

• Čeština
• Minimální vklad
• Pákový efekt
• Počet měnových párů
• Minimální velikost pozice
• Sídlo brokera
• Rok založení
• Typ brokera
• Registrace / regulace
• Spready
• Platformy

6/10

Fio e-broker je produktem populární Fio banky, která vznikla již v roce 1993. Svého brokera však představila o 4 roky později, tedy v roce 1997 a byla jednou z prvních platforem pro internetové obchodování na českém trhu. O 2 roky později pak e-broker přinesl také možnost obchodovat americké akcie, aby se následně rozšířil na německý a slovenský trh. Od roku 2010 drží Fio banka licenci od ČNB, což je pochopitelně pro české klienty dobrá zpráva.

Platforma se zaměřuje především na investice do akcií, ETF a dluhopisů. Na druhou stranu však nenabízí jiné oblíbené nástroje, jako jsou CFD, Forex nebo například futures a opce. Díky tomu není úplně vhodná pro investory, kteří touží po větší diverzifikaci svého portfolia. Broker funguje na principu STP, takže zajišťuje přímý přístup na trh a nevystupuje jako protistrana při vašich obchodech. Nehrozí tedy střet zájmů a můžete obchodovat přímo na burze.

E-broker funguje na vlastní platformě, která je dostupná přímo ve webovém prohlížeči a není tedy nutné nic stahovat. Kromě toho nabízí také mobilní aplikaci SmartBroker pro mobilní zařízení. Nutno říct, že platforma jako taková opravdu nepůsobí dobře. Je zastaralá a uživatelsky spíše nepříjemná. Vyřizování obchodů tak není jen na pár kliknutí, jako je tomu u jiných brokerů. Pokud si však na ni zvyknete, dá se s ní přeci jen pracovat.

Jak jsem zmínil výše, u Fio e-broker kompletně chybí nabídka CFD či Forexu, díky čemuž není vhodný pro krátkodobý trading. Hledáte-li vhodnou platformu pro tuto obchodní strategii, můžete si pročíst mé srovnání brokerů pro krátkodobé obchodování. Jsem si jistý, že mezi nimi najdete přesně to, co potřebujete.

Čeština ? Jazyk, ve kterém je psán web a ve kterém je případně i možné komunikovat s podporou
Minimální vklad ? Kolik peněz je potřeba vložit na účet, aby bylo možné jej otevřít a začít obchodovat	1 Kč
Pákový efekt ? Principem je použití malého množství vlastního kapitálu doplněného větším objemem cizího kapitálu na financování investice. Tento způsob může pomoci k vyšším ziskům.	Nenabízí
Počet měnových párů ? Kolik měnových párů je možné zobchodovat u daného brokera.	Nenabízí Forex
Minimální velikost pozice ? Vedle standardního množství (lotu) brokeři nabízejí i menší pozice, tzv. miniloty a mikroloty.	1 akcie
Sídlo brokera ? Z jaké země broker pochází.	Česká republika
Rok založení ? Kdy byl broker založen.	1997
Typ brokera ? Podle typu brokera poznáte, jakou úlohu má na trhu a zda investujete proti němu či nikoli. Nejčastější typy jsou ECN, STP a MM - Market Maker.	STP
Registrace / regulace ? Kdo dohlíží nad činností daného brokera?	ČNB
Spready ? Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou daného finančního instrumentu.	od 0,1 %
Platformy ? Na jaké platformě vám broker umožňuje obchodovat.	e-broker

Instrumenty

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Forex
• Akcie
• Komodity
• Kryptoměny
• Indexy

6/10

Co se instrumentů týče, Fio e-broker si oproti ostatním brokerům zrovna dobře nevede. K dispozici máte téměř výhradně akcie, ETF nebo dluhopisy. Nenajdete zde například oblíbené CFD, investování do Forexu nebo třeba opce, futures nebo třeba kryptoměny. Zkušeným investorům mohou tyto nástroje chybět, což je pochopitelné. Na druhou stranu v rámci českých, německých a amerických akcií a ETF zde najdete prakticky všechno, co si jenom usmyslíte. Jestliže vám tedy tyto nástroje spadají do obchodní strategie, jistě si přijdete na své.

Forex ? Forex - Foreign Exchange je mezinárodní měnový systém pro směnu základních a vedlejších měnových párů. Je to tedy devizový trh, jehož střední kurzy se považují za oficiální světové kurzy.
Akcie ? Podíl na vlastnictví určité společnosti. Zpravidla se jedná o veřejně obchodovanou společnost na burze cenných papírů.
Komodity ? Zboží, které je na trhu obchodováno bez rozdílů v kvalitě. Dodávky od různých dodavatelů jsou zastupitelné.
Kryptoměny ? Typ digitální měny či elektronických peněz.
Indexy ? Burzovní index je ukazatelem vývoje daného trhu jako celku. Slouží ke sledování vývoje trhu v čase a jeho vývojových tendencí. Např. v případě, že klesá hodnota akcií, klesá i hodnota akciového indexu.

Poplatky

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:

• Poplatek za založení účtu
• Poplatky za směnu
• Poplatek za výběr
• Poplatek za neaktivitu
• Poplatek za otevření / uzavření akciové pozice
• Poplatek za otevření / zavření krypto pozice
• Poplatek za převod kryptoaktiv

6/10

Bohužel, Fio e-broker si zrovna dobře nevede ani v rámci poplatků. Neúčtuje sice žádné poplatky za finanční transakce ani směnu (vyjma klasické marže), zato však účtuje poplatky za obchod, tedy nákup i prodej. V klasickém režimu zaplatíte 0,35 % z objemu obchodu, přičemž minimální sazba je 40 Kč, maximální pak 1 190 Kč. V režimu EasyClick je to o něco lepší, kdy poplatek za obchod činí 0,29 % se stejnou maximální výší.

Tyto údaje platí pro českou burzu cenných papírů. Pokud se rozhodnete obchodovat na německé burze, zaplatíte poplatek 0,15 % z objemu obchodu, který však činí minimálně 9,95 €. Poplatek u amerických akcií se pohybuje od 7,95 $ do 9,95 $, záleží přitom na tom, jak velký objem akcií nakupujete. Co se týče dluhopisů, poplatek činí 0,10 % z objemu obchodu a u podílových listů je nákup bezplatný, avšak pouze při minimální investici 5 000 Kč. Pro ty z vás, kteří hledají pravidelné investice, je tedy Fio e-broker poměrně nevhodný.

Poplatek za založení účtu ? Je založení účtu zdarma nebo za jeho založení platíte?
Poplatky za směnu ? Jak vysoké poplatky platíte za směnu vstupní měny do měny, ve které se vedou finanční transakce v rámci brokera.	dle marže
Poplatek za výběr ? Poplatek, který vám broker automaticky strhne při výběru peněz z vašeho obchodního účtu na bankovní.	Zdarma
Poplatek za neaktivitu ? Poplatek, který se platí v případě, že se nepřihlásíte více než 12 měsíců do svého účtu.	Ne
Poplatek za otevření / uzavření akciové pozice ? Jednorázový poplatek, který zaplatíte vždy, když otevřete nebo zavřete akciovou pozici.	dle burz od 40 Kč (české akcie)
Poplatek za otevření / zavření krypto pozice ? Jednorázový poplatek, který zaplatíte vždy, když otevřete nebo zavřete pozici s kryptoměnou.	Nenabízí kryptoměny
Poplatek za převod kryptoaktiv ? Poplatek, který odvedete za převod krypto aktiv z platformy	Nenabízí kryptoměny

Platební metody

Celkové skóre 3.3/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Platební karta
• Bankovní převod
• PayPal

3.3/10

Ani v rámci nabídky platebních metod to není zrovna slavné. Fio e-broker neumožňuje vklady prostřednictvím platebních karet nebo třeba internetových peněženek, které jsou ve světě stále populárnější. K finančním transakcím je tedy nutné se soustředit pouze na klasické bankovní převody či vklady prostřednictvím pobočky Fio banky. Vybírat je pak možné pouze prostřednictvím bankovního převodu.

Platební karta ? Možnost zaplatit/vložit peníze na účet u brokera pomocí své platební karty. Kartou se zpravidla peníze pouze vkládají. Výběr je pak proveden bankovním převodem na vámi určený účet.
Bankovní převod ? Převod peněžních prostředků z vašeho bankovního účtu na účet, který jste si otevřeli u vybraného brokera. Bankovním převodem se rovněž ověřuje identita nového klienta.
PayPal ? Možnost převodu peněz na váš účet otevřený u vybraného brokera pomocí funkce tzv. elektronické peněženky.

Podpora

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Nonstop podpora (prac. dny)
• Live chat
• E-mail
• Telefon
• Česká podpora

7/10

Podpora je u Fio e-broker velmi kvalitní. To souvisí samozřejmě s tím, že je napojena na tu bankovní, která je extrémně propracovaná. Kontaktovat ji můžete prostřednictvím e-mailu nebo telefonické linky. Pokud preferujete osobní kontakt, můžete se spolehnout na osobní konzultaci na některé z poboček Fio banky. Nutno podotknout, že podpora cílí především na banku a vyžaduje trochu trpělivosti, než se spojíte s tím správným pracovníkem. Pak už však všechno probíhá jako na drátkách.

Nonstop podpora (prac. dny) ? Je podpora k dispozici uživatelům nonstop?	(pracovní dny 9:00 - 17:00)
Live chat ? Možnost komunikovat s podporou okamžitě, pomocí online chatu. Live chat je zpravidla k dispozici po celou dobu, kdy funguje podpora klientů. Pokud je podpora nonstop, live chat je k dispozici také nonstop.
E-mail ? Možnost kontaktovat podporu vybraného brokera e-mailem.
Telefon ? Možnost kontaktovat podporu vybraného brokera telefonicky.
Česká podpora ? Možnost domluvit se s podporou telefonicky, nebo komunikovat po chatu/e-mailu v českém jazyce.

Slovo závěrem

Fio e-broker je mezi českými klienty široce vyhledávaný. To samozřejmě dává smysl, protože je součástí portfolia české banky. V jeho portfoliu najdete širokou nabídku českých, německých i amerických akcií a ETF. K dispozici je vám také poměrně slušné množství dluhopisů. Narazíte-li na problém, můžete využít velmi kvalitní zákaznickou podporu, která vám je dostupná prostřednictvím několika kanálů, včetně osobní konzultace na některé z poboček Fio banky.

Je však pravdou, že oproti konkurenčním platformám si Fio e-broker zase tak dobře nevede. Poplatky jsou u něj poměrně vysoké, nenabízí další instrumenty jako CFD, opce nebo třeba stále populárnější kryptoměny. Opravdu nepříjemná je pak uživatelská platforma, která působí jako z minulého století a zorientovat se v ní vůbec není snadné. Pokud však tyto neduhy dokážete překousnout, dostanete nadprůměrného brokera pro dlouhodobé investování.

Časté dotazy