Debitum Recenze

Můj pohled na Debitum

Často hledám různé možnosti pro diverzifikaci svého portfolia. Ačkoliv upřednostňuji české platformy, nejednou jsem zabrousil i do zahraničí. Mé kroky mě také několikrát zavedly do Pobaltí, kde jsem objevil Debitum Investments. Tato lotyšská značka mě zaujala nejen svými produkty, které cílí na lukrativní podniky ve svém okolí. Při jejím hodnocení jsem objevil několik silných a slabých stránek, o které se s vámi pochopitelně rád podělím.

Silné stránky

• Lukrativní odvětví: Ačkoliv platforma nabízí celou řadu různých investičních příležitostí, cílí aktuálně především na finanční sektor a lesnictví. Tyto obory považuji za opravdu zajímavé, zvláště pak v rychle rostoucím Pobaltí.
• Slušné průměrné výnosy: To nejzajímavější na každé investiční platformě je pochopitelně to, kolik vám dokáže vydělat. Sám ji využívám teprve krátce na to, abych to dokázal posoudit, ovšem průměrné výnosy jsou více než slušné.
• Transparentnost: Největším problémem podobných platforem bývá nedostatečná transparentnost jednotlivých poskytovatelů půjček. Debitum se tomuto snaží předcházet uváděním Trust Score u jednotlivých poskytovatelů.
• Velmi slušné statistiky: O kvalitě platformy leccos řekne i to, kolik investorů na ní působí. Debitum prakticky neustále roste a rozšiřuje se nejen počet investorů, ale pochopitelně také celkový objem investic.

Slabé stránky

• Vysoké riziko: Pochopitelně platí, že investice do podnikatelských záměrů mohou skončit neúspěchem. Ačkoliv se Debitum zaměřuje především na zavedená odvětví, stále se může stát, že to tak úplně nevyjde a vaše investice padne spolu s ní.
• Chybí sekundární trh: Problémem P2B platforem je obvykle také nízká likvidita. To platí i pro Debitum. K dispozici totiž není žádný sekundární trh a svou investici tak musíte držet až do její splatnosti.
• Malá geodiverzita: Je pravdou, že Debitum se aktuálně zaměřuje především na projekty v Pobaltí. Pro našince tak může být velmi složité odhadnout, zda se na daném trhu jedná o potenciálně úspěšný projekt nebo příliš velké riziko. Ze statistik však můžeme vyčíst, že financování nabízí prakticky po celé Evropě.

Ačkoliv tuto platformu teprve testuji, musím říct, že zatím se mi Debitum jeví jako výborná možnost pro další diverzifikování mého portfolia. Pro své investice jsem si vybral obor lesnictví a zatím se mi podařilo udržet si roční výnos na 10 %, což považuji za velmi slušné. Jestliže však hledáte spíše českou platformu, můžete vyzkoušet Fingood. V rámci něj totiž můžete investovat do českých projektů a jeho značka je v našich končinách mnohem známější.

Důležité parametry

Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Provozovatel
• Rok založení
• Sídlo
• Licence a regulace
• Typ obchodní platformy
• Čeština

8.5/10

Debitum je lotyšská investiční platforma, která byla založená v rámci projektu Debitum Network roku 2017, zatímco oficiálně byla spuštěná v září 2018. Za jejím provozem stojí rižská společnost SIA DN Operator, která se jí zhostila v roce 2019. Prakticky od začátku má licenci od Lotyšské centrální banky, která nad ním také vykonává dozor. Platforma je navíc také plně regulovaná v rámci MiFID II a podléhá dohledu FCMC, což zajišťuje vysokou bezpečnost investorů. Tu navíc podporují pravidelné audity a krytí klientských vkladů až do výše 20 000 €.

Už jste jistě poznali, že Debitum se definuje jako P2B (peer-to-business) platforma. Funguje přitom jako tržiště, které spojuje investory s poskytovateli půjček, jež se zaměřují na financování malých a středních podniků. Investice probíhají formou Asset-Backed Securities (ABS) a Promissory Notes. K dispozici máte buy-back garanci, což při investování do takového typu investic jistě oceníte.

Jak investovat na platformě Debitum?

Investování na platformě je ve své podstatě extrémně jednoduché. Jediné, co musíte udělat, je zaregistrovat se, dostat peníze na konto, vybrat si investici a své finance investovat. U každé investice si můžete přečíst, kdo o daný úvěr žádá. Můžete si tak společnost prověřit a zkontrolovat například její platební historii i to, na co se zaměřuje. Vidíte zde také Trust Score jednotlivých poskytovatelů, což je u platforem podobného ražení velké plus.

Asset-Backed Securities

Už výše jsem uváděl, že platforma pracuje s Asset-Backed Securities. To by se dalo doslovně přeložit jako cenné papíry kryté aktivy. Funguje to jednoduše tak, že se spojí více podnikových půjček do jednoho balíku a rozdělí se na víc částí. Investoři si ho poté mohou nakoupit. Investice je následně krytá různými aktivy, jako jsou faktury, pohledávky nebo zástavy. Tento nástroj vám umožňuje prakticky okamžitě diverzifikovat vaše investice. Je zde také o něco nižší riziko než při běžných investicích do úvěrů a stabilnější výnos.

Promissory Notes

Směnečné listy či Promissory Notes fungují jako písemná příslib toho, že dlužník zaplatí věřiteli částku v daném čase. Poskytovatel úvěru vystaví směnku jako závazek směrem k investorům. Tato investice je poté krytá prostřednictvím osobních záruk majitelů firmy, obchodní zástavou či jiným typem ručení. Právě tento produkty slibují nejvyšší výnosy, ovšem riziko je zde výrazně vyšší. Není zde také prakticky žádná diverzifikace vašeho portfolia.

Provozovatel	SIA DN Operator
Rok založení	2017
Sídlo	Lotyšsko
Licence a regulace	Lotyšská centrální banka, MiFID II
Typ obchodní platformy	P2B tržiště
Čeština

Nabídka investic

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Zemědělské projekty
• Nemovitosti
• E-shopy
• Podnikatelské záměry
• Finanční sektor

9/10

Co se nabídky investic týče, Debitum se aktuálně zaměřuje především na investice v oblasti Pobaltí, což je pochopitelné, protože se jedná o lotyšskou společnost. Pravidelně největší nabídku investic najdete z Fondu pro rozvoj lotyšských lesů. Jedná se o velmi zajímavý obor, který je obecně v regionu na vzestupu a požadavek finančních prostředků je zde prakticky neustále. Najdete zde však také nemovitosti nebo například investice do podnikatelských záměrů či finančního sektoru. Je tak pouze na vás, do čeho se nakonec rozhodnete investovat.

Rozhodně to však neznamená, že Debitum cílí výhradně na regionální trhy. Z jeho statistik totiž lze vyčíst, že úvěry od společnosti vyhledávají podnikatelé prakticky z celé Evropy. Historicky nejvíce je to pak z Německa a pobaltské státy se dokonce nachází až na chvostu, což mě upřímně překvapuje.

Zemědělské projekty
Nemovitosti
E-shopy
Podnikatelské záměry
Finanční sektor

Finance

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Průměrné zhodnocení investice
• Různé splatnosti úvěrů
• Sekundární trh
• Minimální investice
• Dostupné měny

8/10

Nejzajímavější na Debitum je pravděpodobně průměrné zhodnocení investice. To totiž může dosahovat až 15 %, což už je velmi solidní hodnota. Vybírat si svou investici můžete také prostřednictvím splatnosti úvěrů. Musím říct, že to kvituji, protože na platformě chybí sekundární trh, díky kterému byste mohli svou investici prodat pro zajištění likvidity.

Služba jistě potěší také tím, že minimálně je možné v rámci ní investovat už 10 €. Je tak přístupná nejen profesionálním investorům, ale také absolutním nováčkům. Můžete si ji také za poměrně nízkou cenu vyzkoušet a ujistit se, že skutečně zapadá do vaší investorské strategie. Jelikož se jedná o zahraniční platformu, investovat lze pouze v eurech. Dostupné jsou i vklady pomocí USD či GBP, ovšem při vkladu se okamžitě převedou na eura.

Průměrné zhodnocení investice	až 15 %
Různé splatnosti úvěrů
Sekundární trh
Minimální investice	10 €
Dostupné měny	Euro

Poplatky

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Poplatek za založení účtu
• Poplatek za investici
• Poplatek za vklad a výběr

10/10

Každý investor jistě ocení, když si platforma neúčtuje žádné poplatky navíc. Přesně to je také příklad Debitum, ve kterém nenarazíte na žádný poplatek za registraci, neaktivitu ani vklad a výběr. Nic navíc nebudete platit ani za investici jako takovou. Platforma totiž stejně jako vy vydělává na úrocích z poskytnutých úvěrů. Nemusíte se tak bát žádných skrytých poplatků, jež by snižovaly hodnotu vašich výnosů.

Poplatek za založení účtu	Ne
Poplatek za investici	Ne
Poplatek za vklad a výběr	Ne

Statistiky

Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Celkem financováno úvěrů
• Celkový objem investic
• Objem měsíčních investic
• Počet investorů

8.5/10

Velmi dobrý náhled na to, jak platforma funguje, poskytují také statistiky. Z nich můžeme vyčíst, že celkem Debitum zafinancovalo již více než 11 000 různých úvěrů. Celkový objem investic do nich přitom činí více než 145 milionů eur. Měsíčně pak platformou proběhnou investice v hodnotě 3,5 až 4 miliony eur. Neustále se navíc rozšiřuje počet investorů, kteří na ní fungují, což také svědčí o její kvalitě a potenciálu.

Celkem financováno úvěrů	11 000+
Celkový objem investic	145 milionů €+
Objem měsíčních investic	3,5 až 4 miliony €
Počet investorů	24 500+

Podpora

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Live chat
• E-mail
• Telefonická linka
• Kontaktní formulář

9/10

Co se podpory týče, ta je u Debitum na opravdu vysoké úrovni. Kontaktovat ji můžete prostřednictvím live chatu, telefonické linky nebo e-mailu. Nutno však podotknout, že podpora je dostupná pouze v angličtině, takže pokud si s ní úplně netykáte, doporučuji využít služby překladačů. Podpora je velmi profesionální a rychle odpověděla na všechny dotazy, které jsem měl. Rozhodně se na ni proto neváhejte obrátit kdykoli vás bude něco zajímat.

Live chat
E-mail
Telefonická linka
Kontaktní formulář

Závěrem

Hledáte-li možnosti pro diverzifikace vašeho investičního portfolia, Debitum rozhodně není špatnou volbou. Slibuje poměrně slušné zhodnocení, najdete zde lákavé projekty z perspektivních odvětví a investovat můžete už od 10 €, což vám umožní si platformu odzkoušet bez toho, abyste riskovali velké sumy peněz. Oceníte jistě také fakt, že investice jsou zcela bez poplatků, a to ať už jde o investování jako takové nebo finanční transakce spojené s vašim účtem.

Musíte počítat i s určitými nevýhodami. Tou největší je jistě vysoké riziko, které je s investicemi do podnikových úvěrů spojené. Nevýhodou pro české klienty pak bude jistě také to, že webové stránky platformy jsou pouze v angličtině a při investicích lze využívat pouze euro, což zvyšuje také měnové riziko. Tak či onak patří Debitum k absolutním špičkám ve svém oboru a jsem si jistý, že si své příznivce najde i mezi vámi, našimi čtenáři.

Časté dotazy