Maclear Recenze

Zkušenosti s Maclear

Maclear má v porovnání s jinými konkurenčními platformami za sebou relativně krátkou historii. I přesto si však v rámci různých nezávislých recenzí drží nadstandardně vysoké hodnocení. Investoři si pochvalují nejen různé aspekty samotného uživatelského rozhraní, ale také různé parametry, které jsou mnohdy důležitější než samotný vzhled platformy. Rozhodl jsem se je proto otestovat a rád se s vámi o ně podělím.

Silné stránky

• Úroky i výběry chodí včas: jedním z nejdůležitějších aspektů P2B platforem je samozřejmě to, zda úroky chodí opravdu včas. Musím říct, že u Maclear všechno funguje bez problémů. Úroky jsou vypláceny každý měsíc na váš investorský účet. Velmi dobře fungují také výběry z platformy, takže se nemusíte bát zbytečného protahování.
• Moderní zpracování: osobně se mi velmi líbí způsob, jakým je celá platforma zpracovaná. Je moderní, přehledná a rychle se v ní zorientuje i absolutní začátečník. Snadno se proklikáte jak na investiční příležitosti, tak i na sekundární trh.
• Nulové poplatky: struktura poplatků je pro investory velmi příjemná. Maclear totiž vydělává prostřednictvím poplatků přímo od klientů žádajících o půjčku. Vy jako investor tak neplatíte (téměř) nic.
• Rychlá podpora: vyzdvihnout musím samozřejmě také podporu, která je vždy připravena poradit, navede vás tím správným směrem a pomůže se vším, co potřebujete vědět. Není sice v češtině, ale s kvalitním překladačem zvládnete prakticky vše.

Slabé stránky

• Platforma je velmi mladá: ačkoliv mládí platformy nutně neznamená, že by byla horší než ostatní, je nutné ji brát s určitou rezervou. Neexistuje totiž dostatečné množství podkladů o finanční historii a v tomto ohledu je také společnost trochu netransparentní, když vydává své auditní reporty poněkud pozdě.
• Chybí česká lokalizace: lokálním investorům pochopitelně může vadit, že kompletně chybí česká lokalizace. Stránky se dají relativně slušně přeložit prostřednictvím překladače, jako jsem to udělal já při recenzi, nicméně překlady mohou být nepřesné a lehce matoucí, na což je třeba myslet.
• Pozor na výnosy: platforma uvádí, že výnosy u ní mohou dosahovat až 16 %. To je sice samozřejmě plus, ale je nutné si uvědomit, že vyšší výnosy často představují také vyšší kreditní riziko, se kterým je nutné počítat předtím, než se do investování pustíte.
• Slabší regulace: před investováním byste určitě měli vědět, že regulace je u Maclear slabší. Je totiž regulovaná pouze prostřednictvím PolyReg SRO, což je samoregulační orgán, jenž neposkytuje prakticky žádné záruky investorům.

Z mého pohledu je Maclear opravdu velmi zajímavou platformou, která rozhodně má potenciál. Určitě však doporučuji vysokou ostražitost, především kvůli tomu, že je platforma poměrně mladá a nelze říct, že by byla regulována tak silně jako některé jiné společnosti. Jestliže hledáte něco trochu zavedenějšího a lépe regulovaného, můžete vyzkoušet Bondster, který minimálně v našich končinách patří mezi absolutní špičku.

Důležité parametry

Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Provozovatel
• Rok založení
• Sídlo
• Licence a regulace
• Typ obchodní platformy
• Čeština

7.5/10

Maclear je P2B crowdlendingovou platformou. To znamená, že větší počet investorů společně půjčuje peníze právě přes tuto online platformu. Vy coby investoři tak defacto poskytujete úvěr, zatímco dlužník splácí úroky a na konci splatí jistinu. Právě z úroků poté pramení váš zisk, který dle společnosti může dosahovat až na 16 %. Platforma jako taková se zaměřuje především na malé a střední podniky ve východní Evropě, pro které je obecně složitější dosáhnout na klasickou bankovní půjčku. Investovat můžete do různých zemědělských projektů, stavebních projektů i nemovitostí. Dostupné investice můžete najít přímo ve vašem investorském profilu.

Platforma je provozovaná společností Maclear AG sídlící ve švýcarském Wallisellenu. Vznikla v roce 2020 a původně se zaměřovala na P2P půjčky, ze kterých postupně přešla právě na P2B model. Jak sama uvádí, řídí se švýcarskými zákony, ovšem regulovaná je prostřednictvím PolyReg SRO, což je samoregulační organizace, jež dohlíží na dodržování pravidel svých členů a je uznaná státem, přičemž sama podléhá dohledu švýcarského regulátora FINMA. Nutno však zmínit, že oproti regulaci prostřednictvím banky je regulace slabší a PolyReg jako takový negarantuje návratnost investic, ani neprověřuje kvalitu úvěrů.

Agent pro zajištění

Jedním z nejdůležitějších aspektů právní ochrany investorů je určitě fakt, že Maclear vystupuje jako agent pro zajištění. V této roli tak zastupuje všechny investory v případě, že dlužník nedokáže splácet své závazky. Bez něj by tak každý investor musel dokazovat svůj nárok, komunikovat s právníky či řešit rozdělení výnosů ze zástavy, což je v praxi neproveditelné.

Místo toho se nechají zastupovat prostřednictvím platformy, která drží právní kontrolu nad zajištěním a pečlivě monitoruje splácení. Sama poté rozděluje úroky investorům, a případně může nechat nezávisle posoudit zástavu a nechat ji prodat k uspokojení věřitelů. Mnoho investorů tento způsob zajištění považuje za lepší, než je například Buy back garance.

Upozorňuji však, že to však neznamená investici zcela bez rizika. Samotný agent totiž negarantuje, že zajištění má skutečně deklarovanou hodnotu, půjde rychle prodat nebo že výtěžek pokryje celý dluh. Často navíc může dojít až k soudu, u kterého hrozí, že firma své nároky ztratí.

Možnosti sekundárního trhu

Z pohledu likvidity pro investora považuji za velmi důležité zmínit, že Maclear nabízí také sekundární trh. Jedná se v podstatě o tržiště, kde investoři prodávají a nakupují již existující úvěrové investice před jejich splatností. Nejde tedy o nový úvěr, ale o převod již existující pohledávky mezi investory. Vy tak můžete prodat svou účast na úvěru, čímž další investor přebírá všechny vaše nároky na budoucí výnos, ale také všechna rizika.

Nabídnout k prodeji můžete v rámci Maclear prakticky všechny své investice. Je však nutné mít na paměti, že prodej není garantovaný a hodně záleží na poptávce osobních investorů. Listing pak probíhá čistě v režii platformy. U sekundárního trhu je také nutné myslet na to, že každý prodej na sekundárním trhu je zpoplatněn 2,5 % ze získané částky. To je poměrně dost a je to vysoce nad tržním průměrem. Na druhou stranu však sekundární trh mnoho společností nenabízí.

Provozovatel	Maclear AG
Rok založení	2020
Sídlo	Švýcarsko
Licence a regulace	PolyReg SRO
Typ obchodní platformy	P2B crowdlending
Čeština

Nabídka investic

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Zemědělské projekty
• Nemovitosti
• E-shopy
• Podnikatelské záměry
• Finanční sektor

9/10

Jak už jsem zmiňoval výše, Maclear své investice cílí především na malé a střední podniky v rámci východní Evropy. Stále častěji se však mezi nimi objevují také české projekty, což je pro místní investory určitě dobrá zpráva, protože je možné získat více informací o daném projektu. Investovat můžete do zemědělství, nemovitostí, podnikatelských záměrů i finančního sektoru. Vždy samozřejmě záleží na aktuální nabídce investičních příležitostí. Ty můžete najít přehledně ve své klientské sekci nebo přímo na webu.

Zemědělské projekty
Nemovitosti
E-shopy
Podnikatelské záměry
Finanční sektor

Finance

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Průměrné zhodnocení investice
• Různé splatnosti úvěrů
• Sekundární trh
• Minimální investice
• Dostupné měny

8/10

Každého investora zajímají u všech platforem samozřejmě především finance. Co se zhodnocení týče, Maclear nabízí až 16,5 %, byť se samozřejmě tato hodnota liší projekt od projektu. Nezapomeňte, že s vyšším zhodnocením roste také kreditní riziko a je třeba se vždy ujistit, že mu opravdu rozumíte. Větší likvidita vašich investic je zajištěná prostřednictvím již zmiňovaného sekundárního trhu, který funguje jako tržiště.

Investovat můžete již od 50 €, což platí pro většinu projektů. U vybraných investičních příležitostí však může být hodnota minimální investice vyšší, proto si dopředu zjistěte, jak vysokou investici můžete provést. Tato částka je sice vyšší než u většiny jiných investičních platforem, ale stále je přístupná i začátečníkům. Jedinou dostupnou měnou pro české účty je euro, takže je rozhodně třeba myslet také na měnové riziko spojené s převodem.

Průměrné zhodnocení investice	až 16,5 %
Různé splatnosti úvěrů
Sekundární trh
Minimální investice	50 €
Dostupné měny	Euro

Poplatky

Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Poplatek za založení účtu
• Poplatek za investici
• Poplatek za vklad a výběr

9.5/10

Velmi důležité jsou samozřejmě také poplatky, které jsou u Maclear nastavené „proinvestorsky“. Za investici jako takovou žádné provize neplatíte. To už však neplatí o sekundárním trhu, kde je poplatek stanovený na 2,5 % z celkové prodejní částky. To je poměrně vysoké číslo, jež značně převyšuje tržní průměr. Neplatíte však ani za výběry nebo vklady na váš účet, což je určitě pozitivní. Pozor si dejte na poplatky vaší banky za převod měny. Platforma totiž operuje pouze v eurech.

Poplatek za založení účtu	Ne
Poplatek za investici	2,5 % při prodeji na sekundárním trhu
Poplatek za vklad a výběr	Ne

Statistiky

Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Celkem financováno úvěrů
• Celkový objem investic
• Objem měsíčních investic
• Počet investorů

8.5/10

Ačkoliv je historie platformy Maclear stále poměrně krátká, její statistiky jsou velmi slušné. Za dobu své existence již bylo prostřednictvím ní zafinancováno více než 1 600 úvěrů a toto číslo každým rokem výrazně narůstá. Aktuálně na ní investuje přes 40 000 investorů, jež celkově proinvestovali již více než 86,7 milionů euro. Měsíčně se dle statistik společnosti vyšplhá objem investic až na 7,5 milionů euro, což je opravdu vysoké číslo i v porovnání s konkurencí. Je však více než jasné, že tato částka bude nadále růst.

Celkem financováno úvěrů	1 600+
Celkový objem investic	86,7 milionů €+
Objem měsíčních investic	6 až 7,5 milionů €
Počet investorů	40 000+

Podpora

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Live chat
• E-mail
• Telefonická linka
• Kontaktní formulář

10/10

Jestli něco můžu v rámci Maclear pochválit, je to rozhodně místní podpora. Ta je řešená prostřednictvím několika kanálů, mezi kterými nechybí live chat, e-mail, kontaktní formulář nebo třeba telefonická podpora. Na mé dotazy live podpora na chatu reagovala opravdu velmi rychle. Všechny potřebné odpovědi jsem dostal prakticky obratem a byly srozumitelné i dostatečně profesionální. Stejně tak tomu bylo i u e-mailu, kde jsem sice musel počkat na odpověď něco okolo 2 hodin, ale u této formy podpory jsem prakticky ani nic jiného nečekal. Nutno však pochopitelně počítat s tím, že je podpora vedená v angličtině, případně italštině, němčině či francouzštině.

Live chat
E-mail
Telefonická linka
Kontaktní formulář

Slovo na závěr

Maclear je tak trochu rozporuplnou platformou. Na jednu stranu nabízí moderní uživatelské prostředí, velmi zajímavé výnosy i investiční příležitosti ve východní Evropě, které nejsou tak často k vidění. Má relativně nízko nastavené minimální investice a neplatíte zde prakticky žádné poplatky, tedy pokud nepočítáme sekundární trh. Ten je sám o sobě velmi dobře pojatý a zajišťuje tak vyšší likviditu vašich investic.

Každá mince má však dvě strany. Platforma je totiž regulovaná pouze prostřednictvím PolyReg SRO, což je samoregulační orgán, který neposkytuje takovou míru záruk jaká je dostupná u některých konkurenčních platforem. Poplatky za prodej na sekundárním trhu jsou relativně vysoké a společnost zatím nemá tak dlouhou historii, aby bylo možné jednoznačně vyhodnotit, jak si vede. Do budoucna má však opravdu velký potenciál.

Časté dotazy