Způsobů, jak si půjčit peníze, je hned několik (Foto: Freepik)
Na trhu existuje mnoho druhů úvěrů, protože různé životní situace vyžadují různé podmínky financování. V tomto článku si představíme hlavní typy půjček, od hypotéky po podnikatelský úvěr, abyste věděli, jaké varianty jsou k dispozici a k čemu se hodí. Každý typ má jiné parametry, jako je úrok, doba splatnosti, nutnost zajištění, proto je dobré znát jejich základní rozdíly.
Hypotéka je bankovní úvěr zajištěný nemovitostí, ať už kupovanou či vlastní. Je určený na dlouhodobé financování bydlení, jako je koupě domu, bytu, chaty, novostavby či rekonstrukci.
Výhodou je obvykle nízký úrok a možnost rozložit splátky až na desítky let. Banka však po vás chce část vlastních úspor, často 10–20 % z ceny, a nové ocenění nemovitosti před schválením.
Hypotéku můžete využít i na dlouhodobé refinancování existujícího úvěru či konsolidaci, ale počítejte s dlouhou dobou vyřizování – může se protáhnout až na několik měsíců.
Specifickým typem je takzvaná americká hypotéka, která je také zajištěná nemovitostí, ale na rozdíl od klasické hypotéky ji můžete využít prakticky na cokoliv. Nejde tedy jen o financování bydlení, ale třeba i rekonstrukci, podnikání nebo větší osobní výdaje.
Za tuto flexibilitu si ale obvykle „připlatíte“ vyšším úrokem než u běžné hypotéky, takže je dobré dobře zvážit, jestli se opravdu vyplatí.
Úvěr ze stavebního spoření je půjčka určená na bydlení, například rekonstrukci či dokoupení menší nemovitosti. Na rozdíl od hypotéky ji nezajišťujete zástavou nemovitosti – požadováno je jen, aby jste měli stavební spoření založené alespoň 2 roky a naspořenou část smluvené cílové částky.
Výhodou je pevná (neměnná) a obvykle nižší sazba než u spotřebního úvěru. Peníze můžete použít na bydlení i bez ručení – není tedy nutná zástava a lze si půjčit i na pozemek či družstevní byt.
Nevýhodou je, že sazba bývá vyšší než u hypotéky a musíte doložit účel úvěru, tedy jak jste peníze použili. Navíc musíte spořit dopředu nejméně 2 roky a naspořit část cílové částky, než úvěr dostanete.
Spotřebitelský úvěr je neúčelová půjčka, kterou tedy můžete použít na cokoli – není potřeba dokládat účel, tedy žádné faktury či smlouvy. Obvykle se sjednává na kratší dobu, např. 1–8 let, a částky do zhruba 1,2 milionu Kč bez zástavy.
Hlavní předností je rychlé vyřízení a jednoduchost. Peníze máte na účtu často během pár dní nebo dokonce minut od schválení. Nevýhodou může být vyšší úrok a RPSN než u hypotečních úvěrů, proto se nehodí na velké investice do nemovitosti.
Spotřebitelský úvěr je vhodný třeba na nákup domácích spotřebičů, dovolenou nebo menší rekonstrukci, když nepotřebujete obrovský úvěr a nechcete řešit ručení.
Kreditní karta funguje jako revolvingový úvěr – používáte kartu k placení a následně dluh splácíte. Nabízí bezúročné období, zpravidla 30–60 dní od nákupu, během kterého pokud celou částku doplatíte, neplatíte žádné úroky.
Navíc většina karet nabízí různé bonusy či cashback za platby kartou. Na druhou stranu je úrok po skončení bezúročného období vysoký a může dosahovat 20–25 % ročně.
Výhodné je kartu používat jen jako platební nástroj a včas splácet, při výběru hotovosti z bankomatu se obvykle účtuje vysoký poplatek. Kreditní kartu proto neberte jako dlouhodobou půjčku na velké nákupy.
Kontokorent je forma krátkodobého úvěru poskytovaného k běžnému účtu. Pokud na účtu nemáte dostatek peněz, můžete jít „do mínusu“ až do předem stanoveného limitu – a právě to je kontokorent. Peníze si tak „půjčujete“ automaticky, kdykoli spotřebujete celou hotovost.
Výhodou je, že kontokorent nemá pravidelné splátky a splácíte ho postupně každou příchozí platbou na účet. Banky doporučují nastavit si limit kolem poloviny měsíčního příjmu, aby se dluh po výplatě pokaždé vracel zpět.
Kontokorent je ideální jako nouzová finanční rezerva, např. na překlenutí období do výplaty. Není ale vhodný jako dlouhodobý úvěr, protože vysoký zůstatek v mínusu může být velmi nákladný.
Podnikatelský (firemní) úvěr je půjčka určená pro financování podnikání. Poskytují je jak banky, tak specializované firmy a slouží na investice do provozu, vybavení nebo expanzi firmy.
Na rozdíl od spotřebitelského úvěru je třeba u něj běžně doložit podnikatelské doklady, tedy výpisy z účtu a daňová přiznání, a samozřejmě peníze nesmíte použít na soukromé účely.
Výhodou je možnost získat vyšší částky do výše i několika milionů a snížit daňový základ o zaplacené úroky či poplatky. Nicméně je třeba ještě jednou zmínit, že tento úvěr smí podnikatel využívat opravdu jen pro podnikání a splácení je více kontrolováno bankou.
Každý typ úvěru má svůj smysl – hypotéka se hodí na větší nákupy nemovitosti s nízkým úrokem, spotřebitelský úvěr zase na rychlé financování bez zajištění, kreditka na každodenní platby s možností krátkodobého úvěru, kontokorent pro likvidní rezervu a podnikatelský úvěr pro firemní projekty.
Při volbě berte v úvahu účel, potřebnou částku, dobu splácení a svoji finanční situaci. Promyslete také, zda potřebujete nějaké zajištění – zajištěné úvěry mají nižší úrok – a jak se bude půjčka hodit k vašemu rozpočtu. Každý bankovní produkt se liší podmínkami, proto si nabídky pečlivě srovnejte.
Proč sjednat pojištění pro psa a kočku před dovolenou?
Péče o domácí mazlíčky může být nákladná. Nemluvě o jejich ošetření na veterině. To se snadno může vyšplhat do desítek tisíc korun. Pomoci vám s tím může pojištění psů a koček.
Autor: Jana Skálová Datum: 22. 6. 2025
Nebankovní půjčka
Nebankovní půjčky dlouhou dobu vzbuzovaly dojem, že jsou rizikové a nevyplatí se. Pojďme se podívat, jaké výhody a nevýhody nebankovní půjčka má, proč si ji vzít a jak nenaletět lichvářům.
Autor: Hana Vítková Datum: 4. 11. 2022
Kontokorent: Jaký je úrok a co se stane, když ho nesplatím?
Kontokorent vám umožní jít na účtu „do mínusu“, ale za pohodlí si připlatíte. Jaké jsou aktuální úroky u českých bank, na co si dát pozor a co hrozí, pokud kontokorent nesplatíte včas? Vše se dozvíte v tomto článku.
Autor: Hana Vítková Datum: 13. 10. 2025
Jak rychle splatit dluhy: 7 rad, jak ven z dluhové pasti
Dluhová past je zrádná a může potkat každého z nás. Dostaňte se z pocitu beznaděje – řešení existuje. I v závažných případech je možné dluhový kolotoč zastavit, ale je třeba jednat rychle. Nejprve je důležité...
Autor: Hana Vítková Datum: 1. 9. 2025
Kdy začít spořit na důchod?
Státní důchod většině Čechů na pohodlné stáří stačit nebude, proto je dobré začít tvořit si rezervu už v mládí. V tomto článku se podíváme na spoření na důchod v různých věkových obdobích, co je ideální a jak na to.
Autor: Hana Vítková Datum: 8. 4. 2026
Jak zrušit povinné ručení v několika krocích
Potřebujete zrušit povinné ručení a tápete, jak to udělat správně? My jsme povinné ručení rušili před pár měsíci a tak pro vás máme podrobný návod, jak to udělat správně.
Autor: Hana Vítková Datum: 6. 3. 2023
Když jsem řešil první větší půjčku, vůbec jsem netušil kolik různých možností vlastně existuje. Člověk má tendenci vzít první nabídku, co mu banka pošle ale rozdíly v podmínkách bývají sakra velké, jak píše kolega v komentu. Vyplatilo se mi to chvíli porovnávat a zjistit, co se hodí na konkrétní situaci.
0x
0x
Odpovědět
Jako myslel jsem si ,že půjčka jako půjčka ale když jsem to řešil víc do detailu tak jsem zjistil , že rozdíly jsou docela zásadní. Vyplatí se to nepodcenit, protože špatná volba se může dost prodražit. Bohužel můžu mluvit z vlastní zkušenosti :D.
0x
0x
Odpovědět
Sdílet
Sdílet