Zonky Rentiér Recenze

Zkušenosti se Zonky Rentiér

Jsem si jistý, že o Zonky již většina z vás slyšela. Jedná se totiž o poměrně dlouho fungující platformu poskytující půjčky „lidem od lidí“, tedy P2P. Tento systém pochopitelně přitahuje nejen ty, kteří využívají úvěry, ale také investory, jež se na financování těchto úvěrů podílí. Osobně jsem jedním z nich a rozhodl jsem se vše, co Zonky Rentiér nabízí, vyzkoušet na vlastní kůži. Při jeho využívání jsem si všiml několika pozitiv i negativ. Pojďte se se mnou podívat, jaká to jsou.

Pozitiva

• Stabilní výnos: Jestli se Zonky něco nedá upřít, pak je to fakt, že svým investorům zajišťuje dlouhodobě opravdu stabilní výnosy. Je ale škoda, že nejsou nijak vysoké a v některých případech dokonce nemusí překonat ani spořící účty.
• Zázemí prověřené společnosti: Provozovatelem Zonky je oblíbená česká banka Air Bank. Díky tomu máte k dispozici vysoce kvalitní podporu, vysoké zabezpečení vašich dat a všechny další prvky, s nimiž se budete při investování cítit bezpečně.
• Minimální riziko: S nízkými úroky se pojí i snaha stáhnout případné riziko na minimum. Zonky proto všechny úvěry, do kterých můžete investovat, pečlivě posuzuje a schvaluje je dle přísných podmínek. Investování pak probíhá automatizovaně a portfolio je spravováno unikátním algoritmem.
• Možnost kdykoli prodat investici: Za velkou výhodu považuji fakt, že Zonky nabízí možnost okamžitého prodeje vaší investice. Budete-li rychle potřebovat být likvidní, se Zonky to není problém.
• Pozitivní hodnocení organizací Člověk v tísni: Jako investoři se nemusíte bát, že byste se podíleli na nějaké lichvě. Zonky se umístilo na 2. místě z celkových 32 v takzvaném Indexu odpovědného úvěrování. Analýzu provádí nezisková organizace Člověk v tísni, která se dlouhodobě věnuje dluhovému poradenství. Zonky obdrželo 4 hvězdy ze 4 a skóre 93 ze 100.^[1]

Negativa

• Riziko nesplácení: Jako u každé podobné platformy je nutné počítat s tím, že pokud nebude klient Zonky úvěr splácet, mohou se opozdit výplaty úroků. V nejhorších případech pak můžete o investici úplně přijít.
• Portfolio si nelze vybrat: Vše v rámci Zonky Rentiér probíhá automaticky. Nemůžete si tedy přímo vybrat, do jakých půjček budete investovat. To může být pro zkušenější investory omezující.
• Nižší výnosy než u jiných platforem: Ačkoliv jsou výnosy stabilní, jsou bohužel výrazně menší než u některých jiných investičních platforem. V některých případech dokonce nedosahují ani hodnot spořících účtů, což je výrazné mínus.

Zonky Rentiér je ideální platformou pro konzervativní investory, kteří hledají stabilní společnost se solidním zhodnocením. Jestliže však hledáte něco trochu odvážnějšího a rádi byste dosáhli vyšších výnosů, můžete zkusit platformu Fingood, kde se průměrné roční výnosy pohybují okolo 10 procent. Je však pravdou, že vyšší může být také riziko.

Důležité parametry

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:

• Založeno
• Provozovatel
• Regulace
• Forma investování
• Typy investičních úvěrů
• Původ
• Čeština
• Buy-back garance

9/10

Jak mnozí z vás jistě dobře vědí, Zonky vzniklo coby český startup v roce 2014. Patřilo pod Home Credit (skupina PPF) a oficiálně začala fungovat roku 2015. Postupně se však přesunula pod Air Bank a.s., což se týká i účtů investorů. V očích mnoha si tak získala ještě zajímavější pozici a větší kredibilitu.

Samotné investice dříve fungovaly na platformě Zonky Investor, která však zanikla už v roce 2021. Aktuální platforma Rentiér mi osobně přijde o něco jednodušší a přehlednější. Investovat prostřednictvím ní můžete do klasických spotřebitelských úvěrů, které zajišťuje přímo Zonky. Velkou výhodou pak pro investory z Česka samozřejmě je také fakt, že nad fungováním Zonky dohlíží Česká národní banka.

Jak investovat na Zonky?

Investování prostřednictvím platformy Zonky je opravdu extrémně jednoduché. Všechno řídí automatizované systémy, takže se prakticky nemusíte o nic starat a veškerou práci s vašimi investicemi přenecháte přímo na příslušných systémech. Vy tak v podstatě dodáte pouze peníze a čekáte, až vám začnou vydělávat.

Nejdříve se musíte zaregistrovat, abyste mohli začít investovat. Jakmile doložíte všechny potřebné doklady a provedete první vklad, systém vám sestaví portfolio, do kterého můžete okamžitě zainvestovat. Investovaná částka je obvykle rozložená minimálně do 500 malých pohledávek, díky čemuž se minimalizuje riziko.

Založeno	2014
Provozovatel	Air Bank a.s.
Regulace	ČNB
Forma investování	P2P
Typy investičních úvěrů	Spotřebitelské úvěry
Původ	Česká republika
Čeština
Buy-back garance

Statistiky

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Počet investorů
• Celkový objem investic
• Měsíční objem půjček
• Počet poskytovatelů půjček

8/10

Platforma Zonky je oblíbená nejen mezi těmi, kteří hledají půjčku, ale i mezi investory. K dnešnímu dni jich totiž shromažďuje více než 45 000 včetně jednoho institucionálního, který je členem skupiny PPF. Investoři již do půjček proinvestovali více než 9 miliard korun a tato částka neustále roste. Měsíční objem půjček se poté různí, ale obvykle se pohybuje až do hranice 400 milionů korun. Dá se pak očekávat, že i finanční objemy se budou do budoucna zvyšovat.

Počet investorů	45 000+
Celkový objem investic	9 miliard+
Měsíční objem půjček	až 400 milionů Kč
Počet poskytovatelů půjček	Poskytování vlastních úvěrů

Finance

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:

• Zhodnocení investice
• Různé splatnosti úvěrů
• Sekundární trh
• Minimální investice
• Poplatky za investici
• Poplatky za vklad a výběr peněz
• Dostupné měny

6/10

Jako u každé investiční platformy je pochopitelně nejdůležitější finanční stránka věci. Zonky Rentiér se může pochlubit opravdu dlouhodobě stabilními výnosy. Ty se pohybují mezí 3 až 5 %, což však samozřejmě není nijak oslnivé. V porovnání s některými jinými platformami si tak náročnější investoři bohužel na své nepřijdou.

Dalším problémem, tedy alespoň pro menší investory, může být fakt, že minimálním vkladem je 10 000 Kč. Ten je nutné složit již při zakládání vašeho účtu a není možné si založit žádný demo účet nebo si alespoň platformu odzkoušet. To obecně považuju za nevýhodu, jelikož tak bez vkladu nemáte přístup do platformy.

Je také nutné počítat s poplatky, které se odečítají od hrubých výnosů. Zonky si účtuje zhruba 1,1 % za rizikové náklady. Každý měsíc se pak odečítá také 1,9 % poplatek za správu portfolia. Úroveň poplatků není nijak vysoká, přesto mohou být vyšší než u některých konkurenčních platforem, především pak ze zahraničí.

Odhadované výnosy nemusí být pro investory v rámci Zonky Rentiér až tak zajímavé. Pokud chcete tedy podstoupit vyšší riziko a mít možnost získat z vašich investovaných peněz více, můžete se podívat například po platformě pro investice do nemovitostí nebo na mé srovnání platforem pro investování do ETF a akcií.

Zhodnocení investice	3 až 5 %
Různé splatnosti úvěrů
Sekundární trh
Minimální investice	10 000 Kč
Poplatky za investici	1,9 % + 1,1 % rizikové náklady
Poplatky za vklad a výběr peněz
Dostupné měny	CZK

Podpora

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Live chat
• Telefon
• E-mail
• Kontaktní formulář
• Česká podpora

9/10

Zonky je kompletně českou platformou, můžete tedy počítat také s českou podporou. Ta je vám k dispozici každý pracovní den, a to vždy od 9 do 17 hodin. Kontaktovat ji můžete prostřednictvím telefonního čísla nebo pomocí live chatu. Osobně mám s podporou pouze pozitivní zkušenosti a vždy se mi dostalo všech odpovědí, které jsem potřeboval. Rozhodně se proto na ni neváhejte obrátit ani vy.

Live chat
Telefon
E-mail
Kontaktní formulář
Česká podpora

Na závěr

Zonky je z mého pohledu trochu rozporuplnou záležitostí. Na jednu stranu se jedná o stabilní platformu zajištěnou jednou z předních českých bank, která slibuje solidní a především klientsky prověřené výnosy. Na stranu druhou si zde však přímo nemůžete vybrat, do jakých úvěrů budete investovat, hrozí zde riziko nesplácení úvěrů a očekávané výnosy jsou podstatně nižší než u jiných poskytovatelů. Hledáte-li však konzervativnější možnosti pro diverzifikaci portfolia, může se jednat o vhodnou volbu.

Zdroje

1. https://www.clovekvtisni.cz/urok-az-procento-denne-pujcka-preplacena-i-petinasobne-novy-index-odpovedneho-uverovani-odhaluje-nemravne-pujcky-12091gp#lstivost-kalkulacek-na-webech-poskytovatelu-uveru

Časté dotazy