Lendermarket Recenze

Zkušenosti s Lendermarket

Platforma Lendermarket představuje jednoho z předního hráčů na evropském trhu s investicemi do P2P a P2B úvěrů. Investory láká především na poměrně vysoké výnosy, které v odhadech dalece přesahují 10 % ročně, což je opravdu solidní. Právě na ně ostatně zlákal Lendermarket i mě a rozhodl jsem se, že ho vyzkouším na vlastní kůži. Za dobu jejího využívání jsem si všiml několika poznatků, se kterými je určitě dobré počítat ještě předtím, než se do investování pustíte.

Pozitiva

• Velmi slušné odhadované výnosy: Nabídka půjček se specializuje především na nebankovní společnost Creditstar, která je ostatně také provozovatelem platformy. Díky tomu jsou úroky pro žadatele o úvěr poměrně vysoké, což také znamená vysoké výnosy pro investory.
• Buy-back záruka: U některých zainvestovaných úvěrů je k dispozici Buy-back záruka. To znamená, že v případě neschopnosti dlužníka splácet, máte jistotu vrácení jistiny a části úroků po odkoupení půjčky platformou.
• Prověření poskytovatelé půjček: Na platformě Lendermarket můžete investovat do půjček od předních evropských a jihoamerických poskytovatelů. Ti nabízí různé úrokové sazby i různorodou míru rizika. Sami si proto zvolíte takového poskytovatele, který vám vyhovuje.
• Relativně nízký vstup: Minimální částka pro investici je 10 €, takže investovat mohou i méně zkušení investoři, jež nechtějí riskovat větší finanční obnos.

Negativa

• Problémy v minulosti: Před výběrem investiční platformy je nutné vždy posoudit investiční platformu ze všech stran a nahlédnout i na zkušenosti z minulosti. Ty bohužel u Lendermarket nebyly vždy pozitivní. Platforma se například v roce 2022 údajně potýkala s problémy s cash-flow a docházelo ke zpoždění plateb. Často má také nahrazovat Buy-back garanci prodlužováním splatnosti úvěrů.
• Chybí sekundární trh: V rámci Lendermarket jste vždy svázání délkou splatnosti půjčky. Nemůžete ji prodat jinému investorovi ani provozovateli platformy. Díky tomu jsou vaše investice velmi málo likvidní.
• Portfolio poskytovatelů není tak široké: Většina investic probíhá do půjček od společnosti Creditstar. Znamená to tedy, že pokud tato společnost padne, je zde vysoké riziko ztráty vaší investice. Doporučuju proto bedlivě sledovat její finanční výsledky pro minimalizaci rizika.

Bohužel musím konstatovat, že problémy se splatností plateb přetrvávají i do dnešního dne, což mi bohužel příliš důvěry do žil nevlilo. Pokud se tedy pro investici s touto platformou rozhodnete, neberte toto riziko na lehkou váhu. Pokud byste přesto chtěli investovat do úvěrů, doporučuji zvážit například české Zonky, které poskytuje úvěry přímo pro lidi. Předpokládané výnosy jsou sice nižší, ale za to jsou poměrně stabilní a není zde evidováno tolik problémů.

Důležité parametry

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:

• Založeno
• Provozovatel
• Regulace
• Forma investování
• Typy investičních úvěrů
• Původ
• Čeština
• Buy-back garance

7/10

Platforma Lendermarket byla oficiálně založená v roce 2019. Oficiálně je zaregistrovaná v Irsku, ovšem jejím hlavním provozovatelem je estonská skupina Creditstar. Ta se sama specializuje na poskytování úvěrů v rámci Evropy. Působí konkrétně ve Španělsku, Finsku, Dánsku, Švédsku, Estonsku i Česku. Pod její pole působnosti patří také RapiCredit, jenž nabízí úvěry v Kolumbii. Jedná se o poměrně dobře prověřeného poskytovatele nebankovních půjček.

Samotný Lendermarket se specializuje na možnost investic do P2P a P2B úvěrů poskytovaných právě prostřednictvím Credistar i dalších věřitelů. V nabídce jsou jak klasické spotřebitelské úvěry, tak i podnikatelské půjčky. Řídí se přitom směrnicemi Evropské unie o crowdfundingu, jinak však bohužel regulována není, což může být pro klienty trochu červená vlajka.

Co se samotné platformy týče, musím české investory hned na úvod trochu zklamat. Celá platforma je sice dostupná v 6 světových jazycích, ovšem čeština mezi nimi chybí. Z Česka se však pochopitelně zaregistrovat můžete. Stačí pouze vyplnit registrační formulář a ověřit svou totožnost podle pokynů.

Jak to funguje?

Princip fungování platformy není nijak složité pochopit. Úvěrové společnosti poskytují půjčky svým žadatelům. Některé z nich poté uvolňují právě na Lendermarkte, kterým umožňuje investorům do nich investovat (zafinancovat je). Investoři poté vydělávají na úrocích, které jsou splácené měsíčně. Peníze pak obdržíte automaticky bez dalšího zásahu.

U jednorázově splatných půjček poté dostanete jistinu a celkový úrok na konci období. Při delší splatnosti se vám také jistina vyplatí až na konci splatnosti. Některé půjčky pak obsahují buy-back garanci, což znamená, že po 60 dnech nesplácení úvěru ze strany dlužníka obdržíte jistinu a úrok na váš účet. Tato garance je však dostupná pouze u některých úvěrů. Je však nutné myslet na to, že garanci dodává samotný poskytovatel úvěru, nikoliv platforma. Pokud tedy selže přímo poskytovatel, peníze už vidět nemusíte.

Toto je riziko, které při investicích do úvěrů bohužel podstupujete vždy. Chcete-li jej minimalizovat, je ideální své investice diverzifikovat. K tomu vám mohou pomoci například investiční platformy pro investování do akcií a ETF nebo do nemovitostí. Riziko je zde samozřejmě vždy, ovšem v tomto případě nemusí být tak vysoké.

Založeno	2019
Provozovatel	Lendermarket Limited (pod Creditstar Group)
Regulace	Směrnice EU o crowdfundingu
Forma investování	P2P a P2B
Typy investičních úvěrů	Spotřebitelské a podnikatelské úvěry
Původ	Irsko
Čeština
Buy-back garance	(u vybraných úvěrů)

Statistiky

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Počet investorů
• Celkový objem investic
• Měsíční objem půjček
• Počet poskytovatelů půjček

8/10

Ačkoliv je platforma Lendermarket na trhu poměrně krátkou dobu, počet investorů na ní je velký. V současnosti s ní investuje více než 17 000 klientů z celé Evropy. Objem investic již překonal hranici 400 000 000 €, což je opravdu vysoká částka. Průměrně se pak na platformě objeví měsíčně půjčky za 5 až 6 milionů €.

Na platformě působí celkem 4 poskytovatelé půjček. Konkrétně se jedná o:

• Dineo (Španělsko)
• Credistar Group (Španělsko, Finsko, Dánsko, Česko, Švédsko a Estonsko – přes Monefit)
• RapiCredit (Kolumbie)
• Credifiel (Mexiko)

V brzké budoucnosti má na platformě přibýt také poskytovatel ESKA, která má pobočky po celé Evropě včetně Slovenska. Registrovanou doménu má i na našem území, ale upřímně nevypadá jako důvěryhodný poskytovatel financí. To je však již na posouzení každého z vás.

Počet investorů	17 000+
Celkový objem investic	400 000 000+ €
Měsíční objem půjček	5 až 6 milionů €
Počet poskytovatelů půjček	4

Finance

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:

• Zhodnocení investice
• Různé splatnosti úvěrů
• Sekundární trh
• Minimální investice
• Poplatky za investici
• Poplatky za vklad a výběr peněz
• Dostupné měny

6/10

Pojďme se zaměřit na finanční aspekt platformy Lendermarket. Co se odhadovaného zhodnocení investice týče, Lendermarket uvádí v průměru 15 a více procent. To pochopitelně závisí na tom, jaký úvěr si zvolíte. U některých může dosahovat až 18 %, což už je opravdu zajímavé číslo. Jednotlivé úvěry pak mají různou splatnost a najdete zde takové, které jsou splatné do 30 dnů, ale i se splatností na 5 let.

Minimální investice do úvěru je 10 €. To je za mě poměrně schůdná částka pro většinu investorů. Na druhou stranu ale úplně chybí sekundární trh. Znamená to, že je vaše investice svázaná na celou dobu splatnosti úvěru. Nemůžete ji nijak prodat ani ji předčasně ukončit.

Dobrou zprávou je, že Lendermarket je prakticky bez poplatků. Neplatíte za zahájení investice, ani zde nejsou žádné poplatky za vklad nebo výběr. Lendermarket totiž vydělává na úrocích. Stejně jako není dostupná čeština, není dostupná ani česká koruna. Všechny investice probíhají v eurech, takže musíte počítat s případným převodem měny. Ten probíhá na úrovni vaší banky při vkladu kartou nebo bankovním převodem.

Minimální výběr z platformy je 50 €. Nutno však upozornit, že se stále průběžně objevují případy, kdy platforma klientům nevyplácí peníze. Není mi úplně jasné, co za tím stojí. Mohou to být problémy s likviditou či nízká úvěruschopnost klientů, která je u nebankovních půjček běžná. S tímto rizikem je určitě dobré počítat.

Zhodnocení investice	15+ %
Různé splatnosti úvěrů	(30 dnů až 5 let)
Sekundární trh
Minimální investice	10 €
Poplatky za investici	Ne
Poplatky za vklad a výběr peněz
Dostupné měny	Euro

Podpora

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Live chat
• Telefon
• E-mail
• Kontaktní formulář
• Česká podpora

6/10

Podpora je zde poměrně popracovaná. Máte k dispozici možnost prostudovat si obsáhlou sekci často kladených dotazů, kde spolehlivě najdete otázky na ty nejčastější problémy. Kdyby přeci jen ne, k dispozici máte také live chat, kontaktní formulář nebo e-mail. Musím však říct, že ani s podporou jsem spokojený nebyl. Bohužel komunikuje často opožděně a na stížnosti či negativní poznámky nereaguje prakticky vůbec. Nefunguje tedy tak, jak by podpora fungovat měla.

Live chat
Telefon
E-mail
Kontaktní formulář
Česká podpora

Závěrem

Bohužel musím uznat, že platforma Lendermarket vypadá sice na papíře dobře, ale tak růžové to s ní nakonec není. Plusem je, že předpokládané výnosy jsou poměrně vysoké, což přirozeně přitahuje investory. Na druhou stranu se však stále objevují zprávy o tom, že jsou výplaty peněz zpožděné a některým klientům „visí“ ve vzduchu peníze i několik let. Já osobně jsem sice problém neměl, ale možná šlo pouze o štěstí. Doporučuju si tedy před investicemi pořádně zvážit všechna pro a proti.

Časté dotazy

Zdroje:

1. https://www.trustpilot.com/review/lendermarket.com
2. https://rethink-p2p.de/en/lendermarket-review/