Mintos Recenze

Moje zkušenosti s Mintos

Portál Mintos již dlouhou dobu platí za jeden z největších P2P portálů v Evropě. Množství investorů na něm již přesáhlo 600 000 a prakticky neustále roste. Tato poměrně velká klientská oblíbenost zaujala i mě a rozhodl jsem se také odzkoušet, co vlastně nabízí a proč se na něj obrací stále více a více klientů. Během svého používání této platformy jsem si všiml několika plusů a mínusů, které je určitě dobré zvážit ještě předtím, než se do investování prostřednictvím ní pustíte.

Plusy

• Jedna z největších P2P platforem v Evropě: Na rozdíl od většiny investičních platforem na našem trhu, které se zaměřují převážně na investování do ETF, nabízí Mintos také jednu z nejzajímavějších nabídek P2P investic na trhu. To může jistě vyhovovat zkušenějším investorům při diverzifikaci jejich portfolia.
• Buyback garance: U většiny úvěrů zprostředkovaných prostřednictvím Mintos platí, že pokud je dlužník v prodlení více než 60 dnů, půjčku odkoupí poskytovatel. Díky tou se snižuje riziko dlouhodobého nesplácení.
• Další nástroje: Mintos se již dávno nezaměřuje pouze na P2P půjčky, ale nabízí také poměrně zajímavé možnosti investování do ETF, nemovitostí nebo třeba dluhopisů. Máte tedy k dispozici opravdu plnohodnotnou investiční platformu.
• Automatizace: Platforma Mintos je vhodnou volbou i pro začínající a pasivní investory. Investice totiž probíhají automaticky, kdy si pouze nastavíte své preference (riziko, výnos nebo konkrétního poskytovatele) a dále nemusíte řešit vůbec nic. Přesto však platforma umožňuje správu a úpravy portfolia, což je velké plus.

Mínusy

• Kreditní a měnové riziko: V případě krachu poskytovatele půjčky nemusí funkce buyback fungovat, což zvyšuje riziko takové investice. Některé úvěry pak nejsou vedené v eurech, díky čemuž hrozí ztráty kvůli kurzovému rozdílu. Směna měny je poté zpoplatněná, což je za mě také velké mínus.
• Poplatky na sekundárním trhu: Ačkoliv je poplatková struktura nastavená poměrně mírně, u sekundárních trhů je prodej investice zpoplatněn 0,85 % z prodané částky. Na druhou stranu nákup je stále zdarma.

Mintos je poměrně jednoduchou platformou pro pasivní investování, která s sebou přináší sice vyšší riziko než konvenční platformy, ale na druhou stranu dokáže také přinést leckdy zajímavější výnosy. Díky její komplexnosti však nemusí být tak vhodná pro začátečníky. Pokud hledáte spíše něco bezpečnějšího a regulovaného na našem trhu, doporučuju sáhnout po Portu. Jedná se o jednu z nejzajímavějších investičních platforem na trhu, která vám navíc také umožňuje určité zásahy do vašeho portfolia, takže nejste omezení pouze na předem stanovené možnosti.

Důležité parametry

Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 10 parametrů:

• Vlastní strategie
• Vhodné pro začátečníky
• České rozhraní
• Regulace
• Pravidelné investování
• Investiční dny
• ETF
• Akcie
• Kryptoměny
• Počet portfolií

8.5/10

Mintos začínal v roce 2015 jako vůbec první evropská P2P platforma zaměřená na investice do úvěrů od nebankovních společností. Pochází z hlavního města Lotyšska – Rigy – a jejím zakladatelem je Martins Sulte. Postupem času se vypracovala ve vůbec největší P2P investiční platformu na světě a výrazně rozšířila své portfolio produktů. Nyní už zde tak najdete také investice do klasických ETF, dluhopisů nebo třeba nemovitostí. Pokrývá tak opravdu širokou škálu investičních možností.

Tato platforma je vhodná jak pro začátečníky, tak i pro zkušenější investory, kteří hledají způsoby diverzifikace portfolia. Opravdu cením, že ačkoliv se nejedná o českou platformu, nabízí české rozhraní a částečně také podporu. Je regulovaná prostřednictvím lotyšské národní banky, což zaručuje maximální bezpečí klientů.

V rámci Mintosu najdete 4 hlavní investiční produkty, v rámci kterých najdete další automatizovaná i custom portfolia. Díky tomu je platforma vhodná jak pro pravidelné, tak i pro jednorázové investování. Jestliže tedy také hledáte nové investiční příležitosti s poměrně zajímavým dlouhodobým výnosem, Mintos pro vás může být tím pravým řešením.

Přehled produktů Mintos

Jak jsem již zmiňoval v úvodu, dávno neplatí, že Mintos nabízí pouze P2P investice do úvěrů od nebankovních společností. Jeho portfolio nyní pokrývá širokou škálu aktiv, díky čemuž máte velký prostor pro diverzifikaci portfolia. Níže vám přináším stručný přehled toho, co momentálně můžete na platformě Mintos najít.

• Investice do úvěrů: Hlavním záběrem společnosti Mintos je stále investování do úvěrů. V rámci něj je možné investovat již od 50 € a slibuje investování do různých typů půjček. U tohoto typu investic Mintos generuje aktuálně velmi slušný výnos ve výši 11,45 %. U automatizovaného portfolia Mintos Core je to pak 10,9 %, což je také solidní.
• Investice do dluhopisů: Od 50 € můžete investovat také do dluhopisů, které se obecně považuje za jedno z nejbezpečnějších. Výnosy jsou zde sice nižší, ale na druhou stranu je tento způsob investování vhodný pro začátečníky nebo pro investory, kteří se chtějí vyvarovat většímu riziku.
• Investice do nemovitostí: Mintos nabízí možnost investovat do rezidenčních nemovitostí, které jsou určené k pronájmu. Právě z nájmu pak investorům plynou příjmy. Těžit navíc můžete také z potenciálního zhodnocení nemovitosti. I zde je minimální investice stanovená již na 50 €. Nabídka je však v tomto ohledu relativně malá. Chcete-li tedy investovat právě především do nemovitostí, sáhněte po některé z nejlepších nemovitostních investičních platforem.
• Smart Cash: Tuto unikátní službu představil Mintos teprve v roce 2024. Jedná se v podstatě o správu volných prostředků, kdy investujete peníze do fondu peněžního trhu. Tyto nízkorizikové investice jsou velmi likvidní a vy v rámci nich těžíte z úroků. Funguje to jednoduše jako klasický bankovní účet, ovšem úroky jsou mnohem vyšší a mohou dosahovat až 2 % ročně. Vy si je můžete vybírat na denní bázi, vždy do 11:00. Využívá se přitom SEPA převodů.
• Investice do ETF: Vyjma výše zmíněného nabízí také Mintos možnost investovat do ETF. Velkou výhodou této možnosti je fakt, že neplatíte žádné komise ani vstupní poplatky. Investovat můžete prostřednictvím Mintos Core ETF portfolia, v rámci kterého si můžete vybrat ze 4 možných úrovní rizika. Je tak pouze na vás, jakým směrem se budou vaše investice ubírat. Jediným poplatkem, který se k portfoliu váže, je TER, ovšem Mintos se snaží vybírat taková ETF, která mají TER co nejnižší, aby tak maximalizoval výnos. Jestliže se však chcete investování do ETF věnovat aktivněji, bude ideální sáhnout po některém z brokerů pro dlouhodobé investování.

Nabídka Mintos je tedy v tomto směru opravdu velice zajímavá a jsem si jistý, že si z ní vybere doslova každý typ investora. Velmi se mi líbí například právě Smart Cash, který umožňuje zhodnocovat volné prostředky lépe než konvenční spořící účty. Vynikající je pak pochopitelně nabídka investic do P2P úvěrů, ale ani ostatní produkty rozhodně nestojí jen tak v pozadí. Oceňuji také možnost nasimulovat si průběh investice díky propracované kalkulačce. Okamžitě tak získáte představu, jak by mohla vaše investice během let vypadat.

Jestliže chcete platformu zaměřenou výhradně na investování do úvěrů, vyberte si některou z mého srovnání investičních platforem pro P2P půjčky. Najdete zde celou řadu zajímavých možností nejen z českého, ale také evropského trhu. Jestliže se řadíte mezi aktivní tradery, budou vám nejvíce vyhovovat spíše brokeři pro krátkodobé investování. Ti totiž nabízí produkty, které v rámci Mintosu nenajdete.

Vlastní strategie ? Zkušení investoři si mohou/nemohou složit portfolio z vlastních vybraných investic, nemusí vybírat jen z portfolií navržených investičním portálem.
Vhodné pro začátečníky ? Investiční portál umožňuje spořit od nízkých částek a doporučí i méně rizikové portfolio klientům, kteří dosud nemají žádné, nebo mají jen minimální zkušenosti s investováním.
České rozhraní ? Portál i aplikace jsou v českém jazyce.
Regulace ? Investice portálu jsou regulovány Českou nebo Slovenskou národní bankou, které jim udělily patřičné licence a vykonávají nad nimi pravidelný dohled.	Latvijas Bank
Pravidelné investování ? Pravidelné investice umožňují každý měsíc investovat konkrétní částku, čím se rozloží poměr rizika a zvýší se šance na lepší zhodnocení.
Investiční dny	Denně / u úvěrů po týdenním vypořádání
ETF
Akcie
Kryptoměny
Počet portfolií	4 hlavní produkty

Finance

Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Bez vstupních poplatků
• Minimální vklad
• Roční poplatek investora
• Možnost kdykoliv vybrat peníze

9.5/10

Jako u každé investiční platformy je pochopitelně nesmírně důležité zhodnotit její poplatky. Jelikož je portfolio Mintos poměrně široké, neexistuje jeden univerzální poplatek tak, jako je tomu u jiných platforem. Níže jsem pro vás proto v tabulce uvedl obecné poplatky pro jednotlivé produkty.

Produkt	Poplatek
Nákup	Zdarma
Vklad peněz	2 % při vkladu kartou nad 1 000 €, u vkladu převodem zdarma
Převod měn	Od 0,5 % z transakce
Core Loans	0,39 % p.a.
Custom Loans	0,29 % p.a.
Mintos Smart Cash	0,19 % ročně z investované částky, účtováno měsíčně
Prodej investic na sekundárním trhu	0,85 % z částky prodeje
Poplatek za neaktivitu	2,90 € měsíčně (pokud neprodáte investice posledních 6+ měsíců)

Obecně jsou poplatky nastavené poměrně nízko a jsou velmi transparentní. Díky tomu budete okamžitě vědět, na čem u Mintosu jste a všechno můžete snadno dohledat. Upozorňuji pak také na poplatky spojené s náklady při investování do ETF. Dle vámi vybraného produktu zde můžete najít například poplatky pro brokera, správcovské poplatky, poplatky za odstoupení od smlouvy a podobně. Vždy se proto seznamte s tím, jaké jsou poplatky pro vámi vybraný produkt.

Co se týče minimální investice, ta je u většiny produktů stanovená na 50 €. Minimální vklad na váš účet u Mintos je pak 10 €, což je poměrně příjemná částka, a to i v porovnání s některými zavedenými českými investičními platformami.

Bez vstupních poplatků ? Klient platí/neplatí poplatek za nákup investice.
Minimální vklad ? Částka, kterou musí klient minimálně investovat, ať už jednorázově nebo pravidelně.	10 €
Roční poplatek investora ? Roční poplatek investora se platí na všech testovaných investičních portálech a obvykle činí kolem 1 % z celkové investované částky ročně.	0,29 % až 0,5 %
Možnost kdykoliv vybrat peníze ? Klienti mohou/nemohou kdykoliv své investované peníze vybrat.

Podpora

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Telefon
• E-mail
• Online chat
• Otázky/odpovědi
• Odpověď do 24 hod.
• Hodnocení

7/10

Co se podpory týče, nemám Mintosu prakticky co vytknout. Najdete zde extrémně propracovanou sekci s nejčastějšími otázkami týkajícími se každého aspektu vašeho investování. Můžete se tak seznámit s tím, jak fungují jednotlivé produkty i samotná platforma. Najdete zde také informace nutné pro správné odvedení daně nebo například informace o provádění vkladů a výběrů či poplatcích. Většinu dotazů, které jsem měl, jsem řešil právě prostřednictvím této sekce.

Pokud vám však tento způsob nesedí nebo jednoduše nemůžete najít to, co hledáte, můžete se na podporu obrátit prostřednictvím live chatu. Ten je částečně automatizovaný a chatbot se vás nejdříve pokusí navést správným směrem. Jestliže vám to nebude stačit, budete přepojeni na pracovníka podpory. Mintos nabízí částečnou podporu v češtině, což vyžaduji za velkou výhodu. Pokud tedy pošlete dotaz v českém jazyce, dostane se vám české odpovědi. Je však pravdou, že ta není 24/7, takže tu a tam může přijít odpověď i v angličtině.

Odpovědi jsou však poměrně rychlé a profesionální a vždy jsem se dozvěděl přesně to, co jsem potřeboval. Je tak jen trochu škoda, že zde chybí možnost kontaktovat podporu telefonicky, což je však svým způsobem pochopitelné při takovém objemu klientů z různých zemí.

Telefon ? Podpora je k dispozici na klientské lince, nebo umožňuje zanechat kontakt na klienta, kterému se následně ozve.
E-mail ? Podporu je možné kontaktovat na e-mailu nebo kontaktním formulářem.	(kontaktní formulář)
Online chat ? Podpora komunikuje pomocí live chatu na webových stránkách.
Otázky/odpovědi	5/5
Odpověď do 24 hod.
Hodnocení	Velmi dobré

Slovo závěrem

Přemýšlíte, jak diverzifikovat své portfolio a ještě lépe zhodnotit své peníze? Vyzkoušejte si platformu Mintos! Ta se sice zaměřuje především na P2P půjčky a v tomto směru je také jednou z nejlepších na trhu, ovšem v její nabídce najdete také investování do nemovitostí, ETF, dluhopisů nebo například velmi zajímavý produkt Smart Cash. Historicky Mintos nabídl klientům velmi slušné zhodnocení financí, díky kterému si ostatně získal také ohromnou oblíbenost mezi klienty.

Je však nutné rovněž myslet na to, že některé produkty v rámci Mintosu jsou o něco rizikovější než u standardních investičních platforem, což je způsobeno kreditním rizikem. Pro začátečníky pak může být trochu složitější zorientovat se ve struktuře poplatků. Ta je však velmi transparentní a budete-li jí věnovat pozornost, nemůžete se v ní ztratit.

Nejčastější dotazy