Finax Recenze

Moje zkušenosti s platformou Finax

Finax je velmi zajímavou investiční platformou, která je stále poměrně mladá. Vznikla totiž teprve v roce 2017 u našich slovenských bratrů a pyšní se jednoduchým rozhraním i pro úplné začátečníky. Jelikož sám rád testuju nové věci, pochopitelně jsem si investování prostřednictvím ní vyzkoušel i já. Za dobu jejího používání jsem se zaměřil především na její silné a slabé stránky, o které se s vámi také podělím níže. Pokud nad investováním prostřednictvím ní přemýšlíte, rozhodně se na chvíli zastavte a přečtěte si je.

Silné stránky

• Nízký minimální vklad: Na platformě Finax můžete provádět vklad již od 250 Kč. To je jedna z nejnižších hodnot, jaké na současném trhu najdete.
• Vynikající akademie: Jestliže se o investování zajímáte aktivně a chcete se také něco dozvědět, Finax k tomu nabízí ideální podhoubí. Najdete zde totiž vynikající akademii plnou webinářů, školení, investičních tipů a podobně.
• Poměrně nízké poplatky: Finax nabízí svým klientům relativně nízké poplatky. Na běžném účtu zaplatíte pouze průběžný roční poplatek 1 % + DPH, kdy se vám každý měsíc z účtu strhne 0,1 % z hodnoty vašeho portfolia. Ten se navíc může snižovat s rostoucí hodnotou portfolia nebo v případě, že vyberete jiný typ investic než klasické ETF.
• Pojištění aktiv a regulace: Vaše investice prostřednictvím Finax jsou kryté Garančním fondem investic do výše až 50 000 euro.

Slabé stránky

• Nemožnost upravit složení portfolia: Jestliže si nezvolíte účet typu Finax Elite, nemůžete nijak zasahovat do složení svého portfolia. To pochopitelně může pro zkušenější investory představovat výrazné omezení.
• Zpoplatnění změny rizika: Pokud se rozhodnete v rámci svého portfolia změnit míru rizika více než jednou ročně, bude vám naúčtován poplatek ve výši 200 € bez DPH. To je poměrně vysoká částka.

V čem však dle mého Finax opravdu vyniká je jeho jednoduchost. Začátečníci se tak v něm rychle zorientují a dokáží si nastavit přesně to, co požadují. Na druhou stranu zkušenějším investorům může vadit fakt, že není možné si prakticky nijak spravovat, pokud nevyužijete program Finax Elite, který však vyžaduje poměrně vysoký majetek. Jestliže tak hledáte trochu pokročilejší variantu, můžete vyzkoušet Portu, které je jednou z nejlepších a nejznámějších českých platforem.

Důležité parametry

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 10 parametrů:

• Vlastní strategie
• Vhodné pro začátečníky
• České rozhraní
• Regulace
• Pravidelné investování
• Investiční dny
• ETF
• Akcie
• Kryptoměny
• Počet portfolií

8/10

Investiční platforma Finax vznikla v roce 2017 a stihla za tu dobu nasbírat nejen plno zkušeností a spokojených klientů, ale také ocenění. Již v roce 2019 získala ocenění za nejlepší FinTech startup roku. Finax funguje jako robo-advisor, což znamená, že všechny úkony spojené s investováním řídí automat. Vy tedy pouze vložíte peníze do vámi vybraného portfolia a nemusíte se o nic starat.

Finax je vhodný jak pro jednorázové, tak i pro pravidelné investice. Jistě potěší i začátečníky, jelikož minimální vklad na něj je 250 Kč, takže může začít investovat skutečně úplně každý. Investiční den pak připadá na úterý, s čímž je rozhodně dobré počítat. Osobně se mi také líbí výběr jednotlivých portfolií, díky čemuž si můžete jasně určit, jaká bude vaše investiční cesta.

Na druhou stranu je dle mého trochu škoda, že Finax neumožňuje vlastní úpravy portfolia, které by jistě zkušenější investoři ocenili. Toto je možné pouze v rámci programu Finax Elite, který je však určený pro klientelu s hodnotou aktiv 100 000 € a vyšší.

Vlastní strategie ? Zkušení investoři si mohou/nemohou složit portfolio z vlastních vybraných investic, nemusí vybírat jen z portfolií navržených investičním portálem.
Vhodné pro začátečníky ? Investiční portál umožňuje spořit od nízkých částek a doporučí i méně rizikové portfolio klientům, kteří dosud nemají žádné, nebo mají jen minimální zkušenosti s investováním.
České rozhraní ? Portál i aplikace jsou v českém jazyce.
Regulace ? Investice portálu jsou regulovány Českou nebo Slovenskou národní bankou, které jim udělily patřičné licence a vykonávají nad nimi pravidelný dohled.	SNB
Pravidelné investování ? Pravidelné investice umožňují každý měsíc investovat konkrétní částku, čím se rozloží poměr rizika a zvýší se šance na lepší zhodnocení.
Investiční dny	Každé úterý
ETF
Akcie
Kryptoměny
Počet portfolií	13 + 2

Dohled a regulace SNB

Investiční platforma Finax má české rozhraní i podporu a dohled a regulaci nad ní provádí Slovenská národní banka. O vaše peníze i všechny investice se zde starají odborníci s bohatými zkušenostmi v investicích. Finax investuje především do podílových fondů a ETF, které mají stabilnější výnosy a po třech letech jsou osvobozeny od daní. Investice do nich se proto vyplatí především dlouhodobě.

Rebalancování portfolia

Velkou výhodou představuje rebalancování portfolií, které odborníci Finaxu provádí. Aktiva v každém portfoliu jsou vybrána tak, aby odpovídala investičnímu profilu a toleranci rizika klienta, kterému je Finaxem portfolio doporučeno na základě zodpovězených otázek investičního dotazníku. Tato aktiva však v průběhu času mohou měnit riziko i potenciál. Proto Finax pravidelně provádí rebalancování, při němž do portfolia dostane taková aktiva, aby stále odpovídalo svému původnímu nastavení. Klient se o nic starat nemusí, ani nemusí hlídat, zda aktiva v portfoliu neprodělávají nějaký výraznější propad na burze.

Investiční produkty Finax

Investování na Finaxu probíhá na základě doporučení odborníků. Nejdříve si tedy během registrace vyplníte svůj investiční dotazník a Finax založí váš profil. Díky tomu pak algoritmus vyhodnotí vaše investiční cíle, kolik a jak dlouho chcete investovat a jak se stavíte k riziku. Robo-advisor následně navrhne vhodný produkt pro investování. Nabízí přitom služby jak pro začátečníky, tak i pro pokročilejší investory. Investovat můžete vždy 1× týdně, a to v úterý. To se mění pouze v případě, že na úterý připadá státní svátek.

Díky tomu můžete investovat například podle cíle, kde si vyberete, co od investování očekáváte. V rámci těchto služeb najdete zhodnocení peněz, finanční rezervu, spoření na důchod či pro děti nebo například investici za účelem získání dostatečného množství prostředků pro větší koupi. Zkušenější investoři poté mohou využívat řízených portfolií pro investici do ETF, krátkodobé investiční programy Bystrý vklad či Peněženka nebo například využít Rentu s pravidelnou výplatou či přenositelný 3. důchodový pilíř PEPP.

Každý z těchto produktů má mírně odlišnou míru rizika tak, aby odpovídala vašim požadavkům. U důchodového pilíře jsou poté například zvýhodněné poplatky. Program Renta umožňuje pravidelné čerpání vašich zhodnocovaných peněz, zatímco jejich zbylá část stále zůstává na vašem účtu. Obecně přístup Finaxu opravdu oceňuju a líbí se mi, jak snadné investování s ním je.

Nenajdete zde však například investice do nemovitostí nebo například P2P půjček, které jsou také mezi investory velmi oblíbené. Chcete-li do některého z těchto produktů investovat, prohlédněte si má obsáhlá srovnání zaměřená právě na tyto platformy.

Finance

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Bez vstupních poplatků
• Minimální vklad
• Roční poplatek investora
• Možnost kdykoliv vybrat peníze

8/10

Další výhodou investování na Finax je fakt, že zaplatíte prakticky pouze jeden poplatek. Neplatíte nic za prodej a nákup ETF, nic za zhodnocení ani nic za ukončení investice. Platí se pouze poplatek investorovi, který činí 1 % ročně + DPH. Každý měsíc tak zaplatíte 0,12 % z hodnoty vašeho portfolia. Všechno probíhá automaticky, takže se nemusíte o nic starat.

Je však pravdou, že podmínky si můžete ještě vylepšit volbou vhodného produktu. Výše uvedený poplatek totiž platí pouze u programu Renta nebo u klasického investování do ETF s hodnotou investice do 100 000 €. Jestliže se dostanete nad tuto hodnotu, získáte poplatek 0,85 % + DPH a nad 500 000 € dokonce 0,65 % + DPH. Ještě výhodnější jsou pak podmínky u PEPP, kde je poplatek 0,6 % + DPH nebo u Peněženky a Bystrého vkladu, kde dokonce činí 0,5 % včetně DPH bez ohledu na výši investice.

Začínající investory pak jistě potěší fakt, že Finax umožňuje vklady a investice již od 250 Kč. Začít tak můžete i s naprostým minimem a investování se tak stává přístupné pro každého. Celkově hodnotím finanční strukturu Finaxu velmi pozitivně.

Bez vstupních poplatků ? Klient platí/neplatí poplatek za nákup investice.	(pokud investujete 1000 eur a více)
Minimální vklad ? Částka, kterou musí klient minimálně investovat, ať už jednorázově nebo pravidelně.	250 Kč
Roční poplatek investora ? Roční poplatek investora se platí na všech testovaných investičních portálech a obvykle činí kolem 1 % z celkové investované částky ročně.	0,5-1 % ročně
Možnost kdykoliv vybrat peníze ? Klienti mohou/nemohou kdykoliv své investované peníze vybrat.

Kdy lze vybrat peníze z investic na Finax

Další výhodou investiční platformy Finax je možnost investice kdykoliv prodat a investice vybrat zpět. Na investicích totiž nejsou vázané, jako např. na termínovaném vkladu nebo některých spořících účtech. Jak jsem už zmiňoval, Finax má obchodní/investiční den vždy jeden den v týdnu – obvykle to bývá úterý. S tím je potřeba počítat, protože u investování peníze nedostanete na svůj účet ihned po prodeji investic. Vždy to trvá přibližně 3 až 10 dní, podle toho, kdy zadáte pokyn na prodej svých investic. To je ale na většině investičních platforem stejné. Rychlejší jsou pak platformy, které mají investiční každý pracovní den, ne jen jeden den v týdnu.

Podpora

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Telefon
• E-mail
• Online chat
• Otázky/odpovědi
• Odpověď do 24 hod.
• Hodnocení

8/10

Budete-li se chtít spojit s klientskou podporou investiční platformy Finax, máte možnost na telefonu a na e-mailu. Live chat bohužel na svých stránkách nemají, což mi pochopitelně chybělo, protože pro kratší a operativní odpovědi je chat opravdu ideální. Byl jsem však spokojen s komunikací po emailu, kde odpovídají poměrně rychle a dostatečně.

Pokud byste raději hovor po telefonu, ale nechce se vám volat, nebo se díváte na Finax mimo pracovní dobu, můžete na sebe zanechat kontakt a počkat, až vám pracovníci podpory sami zavolají. Podporu Finaxu tak hodnotím velmi pozitivně, všichni pracovníci jsou opravdoví profesionálové a jsou připraveni pomoct s čímkoliv.

Telefon ? Podpora je k dispozici na klientské lince, nebo umožňuje zanechat kontakt na klienta, kterému se následně ozve.
E-mail ? Podporu je možné kontaktovat na e-mailu nebo kontaktním formulářem.
Online chat ? Podpora komunikuje pomocí live chatu na webových stránkách.
Otázky/odpovědi	5/5
Odpověď do 24 hod.
Hodnocení	Dostačující

Na závěr

Finax je povedená investiční platforma pro všechny, kteří chtějí investovat pasivně a zhodnocovat své peníze. Nabízí široké možnosti výběru jednotlivých produktů a investovat můžete podle svého cíle, ale také si vybrat některý z pokročilejších produktů v nabídce. Velkou výhodou je možnost investování již od 250 Kč a také poměrně nízké poplatky. Na druhou stranu je však pravdou, že nemožnost vytvořit si vlastní portfolio či alespoň upravovat ta stávající pravděpodobně pokročilým investorům sedět nebude. Ti se ale častěji spoléhají přímo na brokery s většími možnostmi. Jestliže hledáte správnou platformu pro zahájení investování, Finax rozhodně nebude špatnou volbou.

Časté dotazy