Fondee Recenze

Moje zkušenosti s Fondee

U Fondee se mi hned na začátku líbil dotazník, který mi na základě údajů navrhnul vhodný typ strategie pro investování. Aplikace je jednoduchá v mobilní verzi i na webu. Líbí se mi také nulové poplatky za registraci a nákup a prodej investic. Jediný poplatek, se kterým se i Fondee setkáte, je poplatek pro investora, který ročně činí 0,9 % z celkové hodnoty portfolia (1,09 % s DPH). Veškeré další možnosti systému vám popíšu v mojí recenzi. Na začátek jsem však pro vás připravil několik pozitiv a negativ, se kterými je dobré u platformy počítat.

Pozitiva

• Modelová portfolia: Pasivním investorům bude jistě vyhovovat fakt, že Fondnee nabízí dohromady 14 přednastavených portfolií (7 klasických a 7 ESG portfolií). Můžete si u nich také zvolit výši rizika a investovat tak přesně dle svých požadavků.
• Silná regulace: Fondee je regulováno prostřednictvím ČNB, která pravidelně vykonává audity a kontroly. Můžete si tak být jistí, že jsou vaše prostředky v bezpečí.
• Transparentní poplatky: Poplatky u Fondee začínají na 0,9 % u klasických účtů, ovšem mohou klesnout až na 0,2 % ročně dle toho, jaký účet si zvolíte.
• Investiční dny každý den: Na rozdíl od některých jiných platforem nabízí Fondee možnost investovat doslova každý den.

Negativa

• Nemožnost ovlivnit skladbu portfolia: Zkušené investory pravděpodobně od platformy Fondee odradí to, že není možné nijak ovlivňovat skladbu investičního portfolia ani zasahovat do investičních příkazů.
• Omezená nabídka aktiv: Investice v rámci Fondee jsou zaměřené výhradně na ETF. Najdete zde sice taková ETF, která jsou zaměřená především na akcie, ovšem přímo akcie do svého portfolia zařadit nemůžete. Nenajdete zde také žádné alternativní investice.

Fondee je kvalitní česká investiční platforma, která maximálně cílí na pasivní investory. Ti si zde mohou vybrat s poměrně slušné nabídky portfolií. Je však pravdou, že nemožnost zasahovat do jejich skladby je poměrně omezující a zkušené investory pravděpodobně tento způsob odradí. Pokud nechcete přímo sáhnout po klasickém brokerovi, můžete zkusit například platformu Portu, kde si do jisté míry můžete své portfolio nastavit. Pro aktivní tradery je poté ideální některá z platforem pro krátkodobé obchodování.

Důležité parametry

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 10 parametrů:

• Vlastní strategie
• Vhodné pro začátečníky
• České rozhraní
• Regulace
• Pravidelné investování
• Investiční dny
• ETF
• Akcie
• Kryptoměny
• Počet portfolií

8/10

Fondee se mi líbí především díky nízkému poplatku pro investora (0,9 % ročně), ale také nastavením portfolií. Fondee vás nejprve nechá vyplnit investiční dotazník a na základě něj zvolí vhodné portfolio. I když se mohou aktiva v něm měnit – může se změnit výše rizika, proběhne jednou měsíčně tzv. rebalancování portfolia, které je vrátí k původnímu nastavení. Díky tomu je tento investiční portál vhodný především pro začátečníky a mírně pokročilé investory. Zkušení investoři se mohou cítit omezeni.

Fondee má web i aplikaci v češtině. Stejným jazykem komunikuje také podpora, takže pokud si v něčem nebudete jisti, můžete se na ni v klidu obrátit. Velkou výhodou je již zmiňovaný fakt, že u Fondee jsou investiční dny každý den. Můžete tak do jisté míry reagovat na to, co se na trhu děje. Dohromady si pak můžete vybrat ze 14 portfolií, z nichž 7 je klasických a 7 „ekologicky udržitelných“.

Výběr účtu

Velice se mi líbí i fakt, že si na Fondee můžete vybrat účet, který v podstatě definuje vaše investiční cíle. Můžete tak například sáhnout po „dětském“ účtu, díky kterému můžete začít investovat pro své ratolesti, nebo si zvolit důchodové spoření. Každý z těchto účtů má svá vlastní omezení a pojí se s ním jiné poplatky. Je proto důležité důkladně se seznámit s tím, co jednotlivé účty přináší.

Vlastní strategie ? Zkušení investoři si mohou/nemohou složit portfolio z vlastních vybraných investic, nemusí vybírat jen z portfolií navržených investičním portálem.
Vhodné pro začátečníky ? Investiční portál umožňuje spořit od nízkých částek a doporučí i méně rizikové portfolio klientům, kteří dosud nemají žádné, nebo mají jen minimální zkušenosti s investováním.
České rozhraní ? Portál i aplikace jsou v českém jazyce.
Regulace ? Investice portálu jsou regulovány Českou nebo Slovenskou národní bankou, které jim udělily patřičné licence a vykonávají nad nimi pravidelný dohled.	ČNB
Pravidelné investování ? Pravidelné investice umožňují každý měsíc investovat konkrétní částku, čím se rozloží poměr rizika a zvýší se šance na lepší zhodnocení.
Investiční dny	Každý den
ETF
Akcie
Kryptoměny
Počet portfolií	14 (7+7)

Z čeho jsou složená portfolia na Fondee

Na Fondee mají klienti možnost investovat do 7 různých portfolií. Každé z nich se skládá až ze 14 různých ETF (Exchange Traded Fund), které jsou obchodovatelné na burze a vyznačují se tím, že jejich cena kopíruje vývoj tržního indexu. Každé ETF může obsahovat různé akcie a dluhopisy napříč celým světem, tudíž mají i různou výši rizika. Fondee tyto fondy vkládá do portfolií podle toho, jak vysoké mají riziko a jaké riziko klient akceptuje.

Dohled a regulace na Fondee

Fondee spravuje tým odborníků, kteří mají dlouholeté zkušenosti v oblasti investic. Nad nimi a nad celým Fondee pak má dohled Česká národní banka, která zároveň provádí regulaci. Pokud se rozhodnete investovat přes Fondee, nemusíte se o své peníze bát ani v případě, že by tento investiční portál z nějakých důvodů zkrachoval. Vaše peníze budou uloženy a vedeny na účtu brokera, který je oddělený od ostatního majetku Fondee. Proto jsou tyto finance vyjmuty z případné insolvence a kdyby taková situace nastala, vy o nic nepřijdete.

Fondee patří pod skupinu Direct, což je velká finančně silná skupina. Pod Direct patří například Direct pojišťovna, Direct auto, Direct nadace, leasingová společnost Birne a systém pro firemní výdaje Fidoo.

Jak začít investovat na Fondee

Investování na Fondee probíhá velmi jednoduše. Stačí se na jejich webových stránkách zaregistrovat a vytvořit investiční účet. Oba kroky jsou zdarma. Během registrace vyplníte investiční dotazník, na jehož základě Fondee zjistí, jaké máte investiční cíle, kolik chcete investovat a na jak dlouho. Také se vás budou ptát, zda už jste někdy investovali a zjistí, jaké znalosti v oblasti investic máte. Pokud nemáte dosud žádné, nevadí. Fondee i tak vybere portfolio přesně vám na míru. Součástí investičního dotazníku je také zjištění, jak se stavíte k investičnímu riziku.

Následně vám doporučí vhodné portfolio. Pak už jen stačí dokončit smluvní dokumentaci a ověření klienta a můžete začít investovat. Bude jen na vás, zda zašlete jednorázovou částku, nebo budete investovat pravidelně, v určitých částkách. Nutné však je dodržet minimální vklad 1 000 Kč, který uhradíte při dokončování registrace. Bez něj vás platforma k vašemu účtu nepustí.

Výhodou investičních portálů je v tom, že v nich nejsou finance nijak vázané. Své peníze i s výnosem můžete kdykoliv vybrat. Fondee má investiční dny ve všechny všední dny, proto se výběr financí nijak nezdržuje.

Finance

Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Bez vstupních poplatků
• Minimální vklad
• Roční poplatek investora
• Možnost kdykoliv vybrat peníze

9.5/10

Na Fondee se mi také líbí, že zde není žádný poplatek za registraci ani za založení investičního účtu, tedy vyjma počátečního vkladu v minimální výši 1 000 Kč. Zdarma je také nákup a prodej investic. Poplatek se platí na Fondee jen jeden, a to 0,9 % z celkové hodnoty portfolia (1,09 % po započtení DPH). Jedná se o poplatek investorovi. Výše poplatku patří mezi nejnižší na českém trhu. Navíc můžete využít i různé akční nabídky.

Investovat na Fondee můžete již od 1 000 Kč, což je minimální vklad. Díky tomu je Fondee vhodné jak pro jednorázový vklad, tak pro pravidelné investování po nižších částkách. Můžete si tak odkládat 1 000 Kč každý měsíc, našetřit si finanční rezervu nebo si spořit na penzi. V dlouhodobém horizontu je pravidelné investování velice výnosné a díky rozložení rizika je ideální i pro začátečníky.

Poplatky jsou však dynamické. To znamená, že se mění dle toho, jaký účet si zvolíte. Nejvýhodněji v tomto ohledu působí dětské portfolio, kde je poplatek 0,2 % či 0,24 % po započtení DPH. Je však nutné zmínit, že tento účet má stanovenou maximální výši investice. Pokud chcete tedy investovat větší obnosy, budete muset sáhnout po jiném typu účtu.

Bez vstupních poplatků ? Klient platí/neplatí poplatek za nákup investice.
Minimální vklad ? Částka, kterou musí klient minimálně investovat, ať už jednorázově nebo pravidelně.	1 000 Kč
Roční poplatek investora ? Roční poplatek investora se platí na všech testovaných investičních portálech a obvykle činí kolem 1 % z celkové investované částky ročně.	0,9 %
Možnost kdykoliv vybrat peníze ? Klienti mohou/nemohou kdykoliv své investované peníze vybrat.

Podpora

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Telefon
• E-mail
• Online chat
• Otázky/odpovědi
• Odpověď do 24 hod.
• Hodnocení

10/10

Fondee řeší podporu klientů především na e-mailu a live chatu. Pokud se zrovna netrefíte do pracovní doby a je live chat offline, můžete na něm zanechat vzkaz a vyčkat na odpověď. Já jsem to vyzkoušel a odpovědi na všechny moje otázky přišly během 5 minut. I offline podpora je tedy hodně rychlá. Pokud dáváte přednost telefonu, můžete využít i ten. Je však potřeba zanechat na Fondee svůj kontakt a vyčkat, až vám zavolají zpět. Telefonní číslo na klientskou podporu sami neuvádí.

Pokud nechcete na podporu čekat nebo ji z nějakého důvodu kontaktovat, nabízí vám Fondee velmi dobře zpracované centrum podpory, kde najdete odpovědi na nejčastěji pokládané otázky. I když není možné najít na webových stránkách Fondee telefonní číslo a live chat je někdy offline, hodnotím podporu jako velmi dobrou.

Telefon ? Podpora je k dispozici na klientské lince, nebo umožňuje zanechat kontakt na klienta, kterému se následně ozve.	(zanecháte kontakt - zavolají zpět)
E-mail ? Podporu je možné kontaktovat na e-mailu nebo kontaktním formulářem.
Online chat ? Podpora komunikuje pomocí live chatu na webových stránkách.
Otázky/odpovědi	5/5
Odpověď do 24 hod.
Hodnocení	Velmi dobré

Fondee a výhodné investování pro studenty

Fondee nabízí atraktivní investiční možnosti pro studenty, kterým je mezi 18 a 26 lety. Pokud patříte do této věkové kategorie, můžete si otevřít speciální studentský účet, který přináší výhodnější podmínky než běžné účty. K využití těchto výhod stačí předložit platnou ISIC kartu nebo potvrzení o studiu, opatřené razítkem školy. Po nahrání těchto dokumentů do klientské zóny a jejich následné kontrole, získáte nejen bonus 250 Kč, ale i celou řadu dalších benefitů, které vám usnadní a zpříjemní investování. Tento studentský účet je skvělou příležitostí pro začínající investory, kteří chtějí rozvíjet své finanční dovednosti a přitom využívat lepších podmínek.

Poplatek je stanoven na základě celkové hodnoty vašeho portfolia a strhává se pravidelně každý měsíc, přičemž částka odpovídá 1/12 ročního poplatku. Tento poplatek pokrývá širokou škálu služeb, včetně neomezeného zpracování vkladů a výběrů, což znamená, že můžete provádět transakce dle potřeby, aniž byste byli omezeni počtem. Součástí je také neomezený přístup k nákupům a prodejům ETF, což vám umožňuje flexibilitu ve vašem investičním rozhodování. Automatické rebalancování portfolia, pokud ho nezvolíte jinak, se postará o to, aby vaše investice zůstaly v souladu s původně nastavenou strategií.

Dále je v ceně zahrnuto zpracování příchozích dividend u klasických portfolií, měnové konverze mezi EUR a CZK za aktuální tržní kurz a poskytnutí potřebných daňových podkladů pro správné vyplnění daňového přiznání. V neposlední řadě máte k dispozici zákaznickou podporu, která je dostupná prostřednictvím chatu, e-mailu a telefonu.

Závěrečné hodnocení

Platforma Fondee je skvělým místem pro investování, zvláště pro začínající investory. Nabízí klientům možnost vkládat své finance do ETF fondů s velkou diverzifikací a možností individuálního nastavení prostřednictvím sedmi úrovní rizika podle výsledků investičního dotazníku. Jejich činnost je pod dohledem ČNB.

Fondee je velmi uživatelsky přívětivá platforma, která funguje jak na stolních počítačích, tak i v mobilní aplikaci. Snaží se zabezpečit nejen investice, ale také osobní údaje jejich uživatelů. Nabízí i možnost nastavení dvoufaktorového přihlášení, nebo dokonce přihlášení prostřednictvím biometrie na mobilním telefonu.

Pokud si chcete Fondee vyzkoušet, tak určitě doporučuji.

Časté otázky