Začněte investovat co nejdříve – rozhodně se to vyplatí! (Foto: Freepik)
Když přijde na budoucnost našich ratolestí, je chytré myslet dopředu. A spoření je jedna z nejlepších cest, jak jim pomoci. Nemusíte mít k dispozici desítky tisíc měsíčně – i pár stovek korun pravidelně uložených na vhodných účtech postupně vytvoří solidní rezervu pro vzdělání, první bydlení nebo nečekané příležitosti.
V článku najdete 5 praktických tipů, jak začít dětem spořit a zároveň úspory zhodnocovat – a to v odlehčené formě, se srozumitelnými příklady. Pojďme se tedy na ně podívat.
Nejjednodušší volbou je klasický spořicí účet vedený na jméno dítěte. Na tyto účty poskytují banky obvykle několikaprocentní úroky, které jsou o poznání vyšší než u běžného účtu. Například Komerční banka nabízí spořicí účet Junior s úrokem 2,5 % p.a., MONETA garantuje 2,9 % p.a. a Česká spořitelna spořicí účet pro děti zhodnocuje 3,05 % (nebo až 4,05 % při pravidelném spoření 50 Kč/měsíc).
I když to nejsou zázračné sazby, díky pravidelnosti se pár stokorun měsíčně časem promění v pěknou částku a dítě tak vidí, jak mu drobné navýšení roste. Spořicí účet je navíc většinou zdarma a přístupný online, takže dítě (nebo rodič) může kdykoli doplnit úspory třeba z dárků či brigády. Jde o bezpečnou a přehlednou variantu, jak naučit dítě s penězi hospodařit.
Mnoho bank nabízí také speciální dětské běžné účty, ke kterým lze připojit spořicí funkci či mírný úrok. U takového účtu dítě dostane běžný bankovní přístup (např. platby kartou či mobilní aplikaci), a přesto mu uložené peníze také zúročí. Dětský účet se zvýhodněným úrokem tedy kombinuje prvek spoření s běžným účtem – dítě si může samo sledovat své příjmy a výdaje (kapesné, dárky, spoření na cíle) a zároveň na účtu získává malý úrok.
Jedná se o skvělý způsob, jak je motivovat – dítě vidí, že mu jeho „kapesné“ roste. Podle bankovních poradců takový účet děti naučí správným návykům, jako je sledování zůstatku úspor, již od školního věku. Úrok bývá obvykle nižší než na čistě spořicím účtu, ale i pár desetin procenta pomůže menší částku udržet hodnotnější.
Tradiční stavební spoření je další cestou, jak děti naučit spořit a přitom získat státní bonus. Státní příspěvek činí 5 % z naspořené částky (maximálně 1 000 Kč ročně). To znamená, že pokud dítěti posíláte ročně třeba 20 000 Kč, stát mu navíc „přidá“ 1 000 Kč. Po šesti letech spoření pak můžete peníze vybrat včetně naspořeného úroku a právě státního bonusu. Některé banky navíc kompenzují nedávné snížení státního příspěvku na polovinu. Do konce roku 2023 byl totiž 2 000 Kč.
Ačkoli stavebko obvykle nabízí jen nižší čistou úrokovou sazbu (řádově 1–2 %), díky státnímu příspěvku může být dlouhodobě zhodnocení mnohem vyšší. Nevýhodou je vázací doba – pokud spoření zrušíte před šesti lety, o příspěvek přijdete a platí se sankce. I tak může být stavební spoření výhodné například na spoření na bydlení či první nájem. A dítě si během toho navykne na myšlenku spořit cíleně k dosažení vyšší části.
Již pro miminka lze založit i penzijní připojištění (doplňkové penzijní spoření, tzv. III. pilíř). Stačí na něj pravidelně ukládat alespoň 500 Kč měsíčně a stát pak k tomu „na oplátku“ přispěje také (podobně jako na dospěláka). Díky těmto příspěvkům může naspořená částka spravovaná v dynamičtějších fondech narůstat pěkně rychle – výnosy jsou v průměru lepší než u běžného spoření.
Velkou nevýhodou je ale omezený přístup k penězům – dítě reálně nahlédne do svého úspor až okolo důchodového věku. Penzijní spoření je tedy především pro velmi dlouhodobé cíle a pro rodiče připravené souhlasit s „uzamknutím“ peněz, výměnou za solidní a dlouhodobou státní podporu.
Tip
Začněte se spořením co nejdřív – i malé částky uložené pravidelně se díky úrokům a bonusům postupně nasčítají do pěkné rezervy. Kombinujte klidně více možností, protože spořicí účet nebo stavební spoření dává jistotu, zatímco investice zase přináší vyšší zhodnocení. Spoření se dá navíc udělat zábavně i pro dítě, které může samo sledovat, jak jeho úspory rostou, a učit se tak hospodařit už odmala. Před založením účtu či samotnou investicí si vždy projděte podmínky, úroky a poplatky, protože nabídky společností se liší a vyplatí se je srovnat.
Pokud zvládnete pojmout delší horizont a trochu rizika, lze část peněz investovat. Investice na kapitálovém trhu (např. prostřednictvím podílových fondů nebo ETF akcií) může přinést mnohem vyšší zhodnocení než běžné spoření – statisticky totiž dlouhodobé investice rostly několikanásobně více než průměrné úroky na účtech. Zároveň je ale nutné počítat s kolísáním trhů, tedy s rizikem ztráty. Pokud se vydáte touto cestou, dbejte na diverzifikaci a klidně zapojte do spoření i nějaký cenově stabilnější prvek (dluhopisy, zlaté fondy).
Osobně chci podotknout, že investice jsou spojeny s riziky, ale zároveň nabízí nejvyšší možnost zhodnocení a vnímám je tedy jako nejlepší možnost, jak dětem zajistit příjemnou budoucnost. V praxi to může znamenat, že při poctivém dlouhodobém spoření v investičních nástrojích, ať už od jednoho roku nebo od až puberty dítěte, porazíte inflaci a udržíte kupní sílu peněz.
Pro nejnáročnější rodiče je tedy investování možností, jak budoucí finanční základ rozšířit. Doporučuji ale začít pozvolna – většina financí může dál běžet na spořicím účtu a jen menší část „utopit“ do diverzifikovaného portfolia, které vás a vaše dítě nadobro naučí být „pravým investorem“.
Na závěr chci tedy zmínit, že jakékoliv spoření pro děti je lepší než žádné. Zda začnete spořicím účtem, stavebním spořením, penzijním fondem nebo investičním portfoliem, rozhodněte podle svých možností a cílů. Důležité je stanovit si realistický pravidelný příspěvek (i jen malou část kapesného či pravidelnou stokorunu) a držet se ho. Dětem navíc ukažte, proč spoříte – třeba že ukládáte peníze na jejich velký životní sen.
Většina lidí zakládá spoření na jména svých dětí, chtěla bych vám ale doporučit, abyste to nedělali. Pokud je to jen trochu možné, zakládejte spoření na své jméno (či jméno partnera) z jistých důvodů. Jistě byste nebyli rádi, kdyby všechny úspory vaše děti při dosažení plnoletosti utratily za hlouposti, či jste se v případě finanční nouze neuměli k penězům dostat.
A pamatujte si, že i nejobyčejnější spoření může dětem názorně ukázat, jak se jejich úspory díky úrokům pomalu zvětšují. Ať už vyberete jakýkoli způsob, hlavní je konzistence a pohled do budoucna – spoříte-li dětem dnes, budou vám jednou za ty koruny vděčné.
Roste nestabilita americké burzy kvůli činům Donalda Trumpa
Donald Trump je jedním z nejnepředvídatelnějších světových lídrů. V posledních letech je jen obtížné najít někoho, kdo by přijímal tak náhlá a nečekaná rozhodnutí jako současný prezident Spojených států.
Autor: Petra Veselá Datum: 16. 5. 2025
Knihy o financích a investování, které stojí za přečtení
Zajímáte se o finanční trhy a investování? V této oblasti je ideální se neustále vzdělávat a zjišťovat novinky a změny, které přináší trh a ekonomika. Tyto knihy vám s tím pomohou.
Autor: Hana Vítková Datum: 5. 12. 2024
Proč sjednat pojištění pro psa a kočku před dovolenou?
Péče o domácí mazlíčky může být nákladná. Nemluvě o jejich ošetření na veterině. To se snadno může vyšplhat do desítek tisíc korun. Pomoci vám s tím může pojištění psů a koček.
Autor: Jana Skálová Datum: 22. 6. 2025
Jak funguje cashback? Nabízí ho čím dál více portálů a obchodů
Nakupujete online? Pokud ano, pravděpodobně platíte plnou cenu. Přitom existuje jednoduchý způsob, jak z každého nákupu získat část peněz zpět, ať už kupujete elektroniku, oblečení, potraviny...
Autor: Hana Vítková Datum: 20. 8. 2025
Pojištění auta
Pojďte s námi zjistit, jaké druhy pojištění jsou výhodná, co může být zbytečné a mnoho dalších zajímavostí z oblasti pojištění vozidel.
Autor: Hana Vítková Datum: 9. 9. 2021
ETF vs CFD vs akcie: Výhody a nevýhody
ETF, akcie a CFD jsou nejčastěji obchodované nástroje na současném trhu. Víte ale, jaké jsou mezi nimi rozdíly a s jakými riziky musíte počítat, když je chcete obchodovat i vy? Pojďte se na to spolu se mnou podívat.
Autor: David Řezníček Datum: 22. 8. 2025
Naše dcera má svůj malý spořicí účet a snažíme se tam každý měsíc poslat něco navíc. Není to moc, ale postupně to narůstá a učíme ji tak hodnotu peněz. Určitě bych doporučila začít hned, i když jen s malou částkou.
0x
0x
Odpovědět
Dceři spořím už od narození přes stavebko, ale začínám uvažovat i o investičním účtu. Přijde mi, že na delší dobu to dává větší smysl než klasické spoření s pár procenty. S partnerem si každý měsíc posíláme malou částku stranou a docela to naskakuje. Hlavně chci, aby měla něco do začátku, až bude dospělá.
0x
0x
Odpovědět
Skvělé tipy pro rodiče, kteří chtějí,aby dětem peníze rostly a ne jen ležely na běžném účtu. Líbí se mi, že je tam i možnost investic, dluhopisů, fondů nejen ‘spoření’. Ale myslím, že by bylo fajn přidat, kdy začít (v kolika letech dítěte) a s jakými částkami. Každopádně inspirativní článek, který dává věci do pohybu.
0x
0x
Odpovědět
