I v podnikání je někdy třeba nějaká koruna navíc (Foto: Freepik)
Nebankovní půjčky pro podnikatele nabízejí rychlejší a jednodušší sjednání než klasické bankovní úvěry. Často je možné je vyřídit kompletně online s minimem papírování. Na druhou stranu je potřeba počítat s vyššími úroky a různými poplatky.
Jak se tedy v nebankovních půjčkách zorientovat a kterou si vybrat? Obecně platí, že si vždy primárně pečlivě porovnejte podmínky (úrok, RPSN, poplatky) i důvěryhodnost poskytovatele (recenze, licence ČNB) a využijte srovnávacích kalkulací. Jak ale získat půjčku jako začínající podnikatel či OSVČ? Je nebankovní půjčka pro živnostníky vhodná?
V dnešním světě je samozřejmostí i online půjčka pro podnikatele, je však třeba vždy dbát na více parametrů, aby se vám nebankovní podnikatelské úvěry „nevymstily“.
Když si chce živnostník vzít půjčku, většinou to není nic složitého. Základ je, abyste měli platné IČO, vlastní bankovní účet a dva doklady totožnosti. Tím to ale nekončí, jelikož většina poskytovatelů chce také vědět, že opravdu podnikáte. Někde stačí živnostenský list, jinde chtějí třeba výpis z účtu, kde vidí, že vám chodí peníze z práce, nebo poslední daňové přiznání.[1]
Dnes se to navíc dá celé vyřídit online – vyplníte krátký formulář, nahrajete požadované dokumenty a do pár hodin víte, na čem jste. Některé firmy posílají peníze na účet ještě ten samý den. Velkým plusem nebankovních půjček je právě rychlost a minimum papírování. Zároveň ale platí, že si musíte hlídat podmínky a nebrat první nabídku, na kterou narazíte.
U nebankovních půjček si můžete vybrat, jestli chcete ručit majetkem, nebo ne. Pokud se rozhodnete pro úvěr bez zajištění, je to sice pohodlnější a nic nemusíte dávat do zástavy, ale většinou vás to vyjde trochu dráž. Úrok bývá vyšší a také nedostanete tak vysokou částku jako u půjčky se zajištěním.
Na druhou stranu, pokud potřebujete peníze rychle a nejde o miliony, právě nezajištěný úvěr je často nejjednodušší cestou. Hodí se třeba na nové vybavení, marketing nebo rozjezd služby. Není tam tolik papírování a schválení bývá rychlé. Jen si dejte pozor na výši splátek a přečtěte si dobře smlouvu, hlavně kvůli poplatkům navíc.
Začínající podnikatelé to u bank většinou nemají jednoduché, ale u nebankovních společností mají větší šanci. Řada poskytovatelů nabízí půjčky i pro OSVČ, kteří fungují jen pár měsíců a někdy stačí, že máte IČO a základní doklady. Existují dokonce produkty cílené přímo na rozjezd podnikání, kde poskytovatelé počítají s tím, že žadatel ještě nemá žádnou doložitelnou historii.
Samozřejmě, čím kratší dobu podnikáte, tím přísněji se budou posuzovat další věci, třeba stabilita vašich příjmů nebo kvalita podnikatelského záměru. Může se stát, že budete muset doložit účetnictví, faktury nebo mít pojištění odpovědnosti. Pokud ale máte rozumný plán a jste schopni splácet, většina společností vám ráda vyjde vstříc. Stačí si jen dobře vybrat.[2]
Podle čeho vybrat nebankovní půjčky pro podnikatele? Doporučuji se zaměřit především na tyto body:
Při výběru podnikatelské půjčky jsou důležité především celkové náklady. Zajímá vás nejen výše úroku, ale hlavně RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů. Ta totiž zahrnuje nejen samotný úrok, ale i všechny související poplatky, které s půjčkou souvisí. Někdy může na první pohled levný úvěr ve výsledku stát víc právě kvůli poplatkům za sjednání, vedení účtu nebo například za prodlení.
Je proto klíčové, abyste si před podpisem smlouvy pečlivě přečetli podmínky a měli jasno v tom, kolik za půjčku skutečně zaplatíte. RPSN může výrazně kolísat a často ukazuje, zda je nabídka opravdu výhodná. Ideálně si udělejte jednoduché porovnání několika poskytovatelů a pomůže vám to udělat racionální rozhodnutí a nešlápnout vedle.
Dalším důležitým orientačním faktorem je doba splatnosti. Čím delší splatnost zvolíte, tím menší budou měsíční splátky, což může být příjemné pro cashflow. Na druhou stranu ale zaplatíte víc na úrocích. Naopak krátkodobé půjčky bývají levnější z hlediska celkových nákladů, ale vyšší splátky vás můžou zatížit víc v krátkém horizontu.
U nebankovních půjček bývá obvyklá kratší doba splatnosti, často jen několik měsíců. To je typické i u menších a rychlých úvěrů, které se vyřizují online. Zajímejte se také o to, zda je možné půjčku prodloužit, předčasně splatit nebo třeba upravit splátkový kalendář. Flexibilita těchto podmínek může hrát klíčovou roli, pokud se vaše podnikání nevyvíjí úplně podle plánu. Jak mi jednou jeden známý řekl, podnikání je živý organismus a mění se každým dnem – můžete tak být jednou za tuto flexibilitu rádi.
Při hodnocení konkrétní nabídky vždy zvažte její silné a slabé stránky. Mezi hlavní výhody nebankovních půjček pro podnikatele patří rychlé vyřízení, často plně online, méně přísné požadavky na dokladování příjmů a dostupnost i pro začínající podnikatele nebo živnostníky s kratší historií.
Nevýhodou ale může být vyšší cena za tuhle dostupnost, tedy vyšší úroky, kratší doba splatnosti a občas méně přehledné podmínky. Někteří poskytovatelé například uvádějí nízké úroky, ale v podmínkách se skrývají sankce nebo různé poplatky, o kterých se člověk dozví až později. Důvěryhodnost poskytovatele je proto klíčová. Ideálně si projděte recenze, zkušenosti jiných podnikatelů a ověřte si, zda má firma licenci ČNB – což je jedním z hlavních a velice důležitých ukazatelů, že by firma měla být v pořádku.[3]
Nebankovní podnikatelské půjčky jsou atraktivním zdrojem rychlé likvidity pro OSVČ, zvláště pokud potřebujete financování ihned a s minimem byrokracie. Při výběru se ale řiďte zdravým rozumem a vždy porovnejte celkové náklady úvěru (úrok, RPSN, poplatky) a ověřte si důvěryhodnost společnosti.
Nezapomeňte pečlivě sledovat i skrytá rizika (např. sankce za pozdní splátky). Konečné rozhodnutí by mělo vycházet z kombinace všech zmíněných faktorů – využijte proto recenzí, srovnávačů i odborných rad.
Pokud všechno zkontrolujete, nebankovní půjčka pro živnostníky může být bezpečnou a rychlou cestou, jak podpořit vaše podnikání. A pokud si přeci jen nebudete jisti, využijte služeb odborníků či finančních poradců, kteří vám jistě rádi pomohou.
Pojištění bytu v nájmu. 7 důvodů, proč by měli převzít iniciativu nájemníci
Mnoho nájemníků se domnívá, že když byt není jejich, nemusejí se o pojištění starat. Opak je ale pravdou...
Autor: Hana Vítková Datum: 8. 8. 2025
Nemoci a úrazy psů: Co číhá na vašeho mazlíčka v různých fázích života
Myslíte si, že nemoc může potkat psa až ve stáří? Opak je pravdou! Nemoci a úrazy mohou postihnout pejska už jako malé štěně a provázet ho pak celý život. Jaká rizika hrozí ve štěněcím věku, a co může očekávat dospělý?
Autor: Hana Vítková Datum: 26. 11. 2025
Co je CFD – jak a kde s ním obchodovat?
Oblíbeným investičním instrumentem jsou CFD kontrakty, které jsou srozumitelné, dostupné a finančně nenáročné. Pojďme se proto podívat, co přesně CFD je, jak se s tímto druhem investičních nástrojů obchoduje.
Autor: David Řezníček Datum: 10. 7. 2025
Jak zrušit povinné ručení v několika krocích
Potřebujete zrušit povinné ručení a tápete, jak to udělat správně? My jsme povinné ručení rušili před pár měsíci a tak pro vás máme podrobný návod, jak to udělat správně.
Autor: Hana Vítková Datum: 6. 3. 2023
Vyplatí se investiční životní pojištění? 10 argumentů pro a proti
Investiční životní pojištění (IŽP) patří mezi hojně diskutované produkty nejen mezi finančními poradci. Jedni ho berou jako chytrý způsob, jak spojit ochranu rodiny a spoření, druzí ho považují za drahé a nevýhodné...
Autor: Hana Vítková Datum: 15. 12. 2025
Co je konsolidace půjček?
Konsolidace půjček je v posledních letech hodně diskutovaný pojem. Ne všichni však ví přesně, co si pod ním představit a jak nenaletět při konsolidaci půjček.
Autor: Hana Vítková Datum: 6. 12. 2024
