mBank Konsolidace Recenze

Zkušenosti s konsolidací půjček u mBank

Lidé, kteří mají zkušenost s konsolidací půjček u mBank, často mluví o tom, že celý proces je rychlý a dá se pohodlně vyřídit přes internet. Jako výhodu zmiňují i to, že si mohou nastavit výši splátek podle svých možností a mají přehled o všech nákladech díky srozumitelně podaným informacím.

Za pozitivní se považuje také to, že úvěr lze kdykoli částečně nebo zcela splatit, a to bez sankcí. To dává klientům větší volnost a umožňuje jim reagovat na změny v jejich finanční situaci.

Každý ale přistupuje ke konsolidaci s jinými očekáváními. Výsledná zkušenost se proto může lišit. Než si tedy někdo vybere konkrétní nabídku, je rozumné srovnat víc možností a zohlednit nejen výši úroků a poplatky, ale i další podmínky, které se splácením souvisí.

Základní parametry

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:

• Kolik půjčují
• Úrok
• Splátky od
• Poplatky
• Doba splácení
• Minimální věk
• Schvalují se záznamem v registrech?
• Výhody

7/10

Konsolidace půjček od mBank láká především na nízkou úrokovou sazbu, která se začíná počítat už od 6,9 % a maximální možný úrok je 15,9 %. Záleží samozřejmě na vybraných parametrech, pojištění schopnosti splácet atd. Další velkou výhodou jsou nulové poplatky za vedení a správu úvěrového účtu, zřízení konsolidace, ale i za další úkony, jako snížení či zvýšení splátky, za mimořádnou splátku atd.

mBank ve svých reklamách avizuje, že sloučením půjček do jedné v rámci jejich konsolidace je možné snížit úrokovou sazbu až o 2 % a ušetřit v průměru 20 000 Kč. Záleží však na tom, jaké úvěrové produkty konsolidujete. U kreditních karet, kontokorentů a nebankovních půjček je úspora vždy vyšší, než u spotřebitelských úvěrů uzavřených u jiných bank.

Pro uzavření konsolidace půjček od mBank nemusíte dokládat své příjmy. Toto je však velmi sporná informace, protože se vždy může vyskytnout případ, kdy bude chtít banka příjmy doložit. Ideální je, pokud máte u mBank svůj účet, na který vám chodí výplata. Pak si snadno průměrnou výši vašich příjmů zjistí a skutečně nemusíte nic dokládat.

Kolik půjčují ? Kolik peněz minimálně a kolik maximálně si můžete u dané společnosti půjčit.	10 000 Kč až 1 200 000 Kč
Úrok ? Jaký úrok u konsolidace daná společnost nabízí, nebo alespoň od jakého nejnižšího úroku se začíná počítat.	od 6,9 % (snížení až o 2 %)
Splátky od ? Jaká nejnižší splátka je možná. Někdy je možné vybrat si nejnižší možnou splátku. Jindy je nutné řídit se výškou úvěru a délkou splatnosti.	Dle výše půjčky a doby splatnosti
Poplatky ? Některá společnost nabízí kje konsolidaci nulové poplatky, jiná si účtuje za vyřízení půjčky, vedení konsolidačního účtu apod.	Poskytnutí i vedení zdarma
Doba splácení ? Jak dlouho lze půjčku/konsolidaci splácet? Nejkratší a nejdelší možná doba splatnosti.	12–120 měsíců
Minimální věk ? Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli o konsolidaci požádat?	18 let
Schvalují se záznamem v registrech? ? Máte šanci získat u dané společnosti konsolidaci i v případě, že máte negativní záznam v registrech dlužníků?	Ne
Výhody ? Jaké další výhody společnost ke konsolidaci nabízí.	Snížení úroku o 2 %, bez nutnosti dodání dokumentů

Kolik si lze půjčit a na jak dlouho

Minimální částka, kterou si na konsolidaci půjček můžete vzít, je 10 000 Kč. Maximálně si pak můžete vzít 1 200 000 Kč s tím, že je možné si do této částky přidat i nějaké peníze navíc. Pokud vám např. součet sloučených půjček na konsolidaci dělá 450 000 Kč, můžete si vzít dalších 550 000 Kč na cokoliv a bez zajištění. Podmínkou je samozřejmě příjem, který musí být na tuto částku dostatečný.

Minimální doba splácení konsolidace půjček je 12 měsíců. Maximálně vám pak splátky natáhnou na 96 měsíců, což je velmi výhodné především pro klienty s nižším příjmem, kteří by jinak na splátky nedosáhli.

Možnosti půjčky

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Navýšení
• Půjčka
• Refinancování
• Mimořádná splátka
• Předčasné splacení
• Možnost pojištění

10/10

Stejně jako jiné banky, ani mBank nepůjčuje klientům se záznamem v registrech. V takovém případě získáte půjčku pravděpodobně jen u vybraných nebankovních společností. Na druhou stranu záleží, zda už máte půjčku, u které problém vznikl, zaplacenou, jak dlouho jste v registrech dlužníků zapsáni apod. V případě, že o podobném problému víte, je vždy nejvhodnější poradit se přímo s bankéřem, který udělá tzv. prescoring a zjistí, zda je vůbec reálné o konsolidaci půjček žádat.

Konsolidace půjček od mBank je velmi flexibilní. Umožňuje klientům navýšit nebo snížit splátky nebo je dokonce odložit a to až na šest měsíců. Přizpůsobit svým potřebám si tak můžete výši splátky, délku splatnosti a vybrat si lze i konkrétní den, kdy chcete půjčku splácet, např. podle toho, kdy vám chodí výplata. Změny u konsolidace půjček jsou zdarma.

Další výhodou, kterou velmi oceňuji, je možnost kdykoli konsolidaci půjček doplatit, nebo vložit mimořádnou splátku. Obojí je opět zdarma, tedy bez sankčních poplatků. To dělá z konsolidace půjček od mBank lákavý úvěrový produkt, který se vyplatí uzavřít, i když třeba nebude úspora na úrokové sazbě tak vysoká, jak jste očekávali. Ne každá banka totiž tyto úkony poskytuje bez poplatků.

mBank umožňuje konsolidovat spotřebitelské úvěry z jiných bank, dále kreditní karty, kontokorenty, finanční leasingy atd. Ideální je mít u sebe při uzavírání konsolidace půjček smlouvy k úvěrům, které chcete sloučit dohromady. Tak se také nejrychleji zjistí, zda máte u půjčky nějakou sankci za předčasné splacení a zda se vyplatí ji konsolidovat či nikoli. Velkou výhodou je i možnost navýšení úvěru.

Navýšení ? Konsolidační půjčka lze navýšit i v průběhu splácení, pokud klient zjistí, že si půjčil příliš málo peněz navíc.
Půjčka ? Společnost nabízí i peníze navíc, popř. klasickou půjčku.
Refinancování ? Společnost umožňuje refinancovat vaše stávající úvěry, třeba i konsolidační. Tj. doplatit vaše stávající nevýhodné půjčky přeúvěrovat novými, výhodnějšími.
Mimořádná splátka ? Společnost umožňuje vložit na konsolidaci mimořádnou splátku a rychleji tak úvěr doplatit.
Předčasné splacení ? Společnost umožňuje předčasné splacení úvěru, tj. doplacení úvěru dříve, než je uvedeno ve smlouvě.
Možnost pojištění ? Společnost umožní konsolidační úvěr pojistit pro případ onemocnění, hospitalizace, ztráty zaměstnání apod.

Jak uzavřít půjčku

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Pracují i o víkendu
• Žádost online?
• Žádost telefonicky
• Mají pobočky

7/10

Žádost o konsolidaci u mBank se dá podat jednoduše online – přímo na webu banky. Proces začíná vyplněním několika základních údajů o stávajících půjčkách. Následně klient doplní osobní a kontaktní informace a zadá údaje o svých příjmech, výdajích a zaměstnání. Vše probíhá elektronicky bez nutnosti navštívit pobočku.

Po odeslání formuláře se banka ozve s nabídkou, kterou je možné v klidu doma promyslet. Pokud nabídka klientovi vyhovuje, pokračuje se k dalším krokům, mezi které patří například dodání požadovaných dokumentů. Celý postup je rozfázovaný a dobře vysvětlený.

Jakmile banka žádost posoudí a schválí, zašle smlouvu k podpisu. mBank se poté postará o splacení původních půjček. Klient jen sleduje, kdy a kolik má splácet. Přehled o úvěru má k dispozici online v internetovém bankovnictví nebo mobilní aplikaci.

Pracují i o víkendu ? Půjčku je možné uzavřít jak ve všední dny, tak o víkendech.
Žádost online? ? Žádost o půjčku můžete vyplnit a zaslat on-line. U některých společností je možné konsolidaci on-line i dokončit, jindy je nutné se dostavit na pobočku nabíky a dořešit konsolidaci osobně.
Žádost telefonicky ? Některé společnosti umožňují podat žádost o konsolidaci telefonicky.
Mají pobočky ? Některé společnosti mají pobočky, na které se můžete dostavit osobně a podat žádost o konsolidaci přímo tam, popř. dořešit žádost podanou on-line.	(málo)

Podpora

Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Online chat
• Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
• Dotazy po telefonu
• Počet zodpovězených dotazů
• Kvalita podpory

7.5/10

Zákaznická podpora mBank je dostupná především po telefonu, a to i o víkendech. Využít můžete také internetové bankovnictví nebo mobilní aplikaci, kde najdete odpovědi na běžné dotazy. K dispozici je i online chat a kontaktní formulář.
Zkušenosti s klientskou linkou jsou vesměs pozitivní. Operátoři bývají ochotní a pomáhají vyřešit dotazy rychle. V některých případech si ale klienti postesknou, že na složitější dotazy je lepší využít psanou komunikaci nebo se obrátit přímo na konkrétního poradce.

Online chat ? Podpora je přítomná na live chatu, kdy se s ní můžete spojit a zpravidla ihned nebo během pár minut získáte odpovědi. Záleží samozřejmě na pracovní době podpory.
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail ? Dotaz na klientskou podporu je možné zaslat e-mailem, nebo vyplnit kontaktní formulář.
Dotazy po telefonu ? Podpora umožňuje spojení přes telefon či klientskou linku.
Počet zodpovězených dotazů ? Kolik našich dotazů bylo podporou zodpovězeno.	5/5
Kvalita podpory ? Jak nám klientská podpora vyhovovala? Hodnotíme ji dobře, výborně, nebo byla naopak nedostatečná?	Velmi dobrá

Závěr

Konsolidace půjček od mBank může být vhodnou volbou pro ty, kdo chtějí spojit více splátek do jedné a získat lepší přehled o svých závazcích. Výhodou je především přehledný online proces a možnost vše vyřešit bez zdlouhavé návštěvy pobočky. Skvělá je i možnost si půjčku přizpůsobit za pochodu – můžete ji kdykoli předčasně splatit, a to bez poplatků. 

Díky tomu je nabídka vhodná i pro ty, kteří nechtějí být vázáni dlouhodobými podmínkami. Před sjednáním je však dobré projít si detaily smlouvy, porovnat úrokové sazby a zjistit, zda je nabídka výhodná právě pro vaši situaci. Každý má jiné potřeby, a proto se vyplatí rozhodovat obezřetně.