Bankerat Recenze

Zkušenosti s Bankerat půjčkou

Zkušenosti s platformou Bankerat se liší podle toho, zda ji využívají dlužníci, nebo investoři. Uživatelé často oceňují širokou nabídku půjček, možnost sjednat úvěr bez složité administrativy a dostupnost i pro osoby, které by v bance neuspěly.

Na druhé straně investoři zdůrazňují výnosnost, ale upozorňují na nutnost pečlivě vybírat dlužníky, aby minimalizovali riziko. Někteří uživatelé zmiňují delší dobu schvalování žádostí nebo vyšší poplatky v porovnání s jinými platformami.

Nutno zmínit, že společnost Bankerat čelila několika soudním sporům a soudy rozhodly ve prospěch jejich klientů. Organizace Člověk v tísni a projekt Exekutor poukazují na nevýhodnost zprostředkovaných peer-to-peer půjček a možné obcházení zákona o spotřebitelském úvěru a ochrany vypůjčitelů. Případy totiž často končívají exekucí. „V našich poradnách se čím dál častěji objevují klienti, kteří uzavřeli smlouvu o zápůjčce s cizím člověkem prostřednictvím profesionála – neregistrovaného zprostředkovatele, který do transakce významně zasahuje. Aktuálně navrhovaná úprava definice spotřebitelského úvěru, která odstraňuje zmínku o zprostředkování, tak představuje závažné a nepřiměřené oslabení ochrany spotřebitelů,“ uvedl vedoucí dluhového poradenství Člověka v tísni Daniel Hůle.^[1]

Organizace uvedla jako příklad ženy, které banky odmítly poskytnout úvěr. Obrátila se proto na Bankerat. Půjčila si 20 000 Kč, po odečtení provize dostala 18 800 Kč. Opozdila se se 16. splátkou. Čelila následně mobiliární exekuci. Žena se proto obrátila na soud. Vrchní soud v Praze rozhodl, že úvěrová smlouva je neplatná. Z judikátu vyplývá, že pokud do půjčování peněz vstupuje profesionální zprostředkovatel, smlouva o zápůjčce se řídí normou o spotřebitelském úvěru.

Základní parametry

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:

• Kolik půjčují
• Úrok
• Splátky od
• Poplatky
• Doba splácení
• Minimální věk
• Schvalují se záznamem v registrech?
• Výhody

9/10

Bankerat je platforma, která od roku 2010 zprostředkovává P2P půjčky na českém trhu. Nabízí žadatelům možnost výběru z různých nabídek od investorů, kteří si přejí zhodnotit své volné finanční prostředky. Mezi nejčastější typy půjček patří ty bez doložení příjmů, na konsolidaci nebo na úhradu exekuce. Celý proces probíhá online, s jasně danými podmínkami a bez poplatků za vyřízení předem. Tato transparentnost patří mezi hlavní výhody platformy.

Bankerat umožňuje půjčit si částky od 10 000 do 1 500 000 Kč s dobou splatnosti od 6 měsíců do 6 let. Úroková sazba začíná na 9 % ročně, přičemž nižších úroků lze dosáhnout při zajištění nemovitostí. U rizikovějších půjček, jako jsou ty bez doložení příjmů, může úrok dosahovat až 45 %. Kromě úroků se hradí jednorázový poplatek za zpřístupnění platformy, který činí 5 % z půjčované částky, minimálně však 1 200 Kč. Žadatelé musí splňovat věk alespoň 18 let, mít trvalé bydliště v České republice a nesmí být předlužení.

Platforma je vhodná nejen pro ty, kteří hledají půjčku na míru svým potřebám, ale také pro investory. Díky možnosti investovat do různých typů půjček lze diverzifikovat riziko a dosáhnout zajímavého zhodnocení. Bankerat je tak ideální volbou pro ty, kdo chtějí využít výhod P2P financování, ať už z pozice dlužníka, nebo investora.

Kolik půjčují ? Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.	10 000 Kč - 1 500 000 Kč
Úrok ? Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!	od 9 %
Splátky od	1 050 Kč
Poplatky ? Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.	5 % z dlužné částky (při uzavření)
Doba splácení ? Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.	6 - 72 měsíců
Minimální věk ? Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.	18 let
Schvalují se záznamem v registrech? ? Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.	Ne, v případě horšího ratingu individuální posouzení
Výhody ? Nabízí konkrétní nebankovní půjčka nějaké výhody, které ostatní neposkytnou?	Určení výše úroku i doby splácení

Možnosti půjčky

Celkové skóre 6.5/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Navýšení
• Půjčka
• Refinancování
• Mimořádná splátka
• Předčasné splacení
• Možnost pojištění

6.5/10

Dlužník začíná proces žádostí o půjčku výběrem typu půjčky a zadáním požadované částky, maximálního ročního úroku a doby splácení. K tomu poskytne osobní údaje potřebné k posouzení jeho schopnosti půjčku splácet. Pokud bonita žadatele neodpovídá požadavkům, může situaci zlepšit přidáním ručitele. Díky tomu se zvyšuje šance na získání nabídky od investorů.

Investoři si vybírají z žádostí na základě údajů zadaných dlužníky. Klíčovou roli hraje nabízený roční úrok, profil žadatele a jeho bonita. Investoři mohou navrhnout stejný nebo nižší úrok, než který byl uveden. Dlužník následně obdrží nabídky e-mailem nebo SMS, přičemž má možnost přijmout více nabídek až do požadované částky. Tyto nabídky jsou následně administrátorem sloučeny do jedné půjčky s jednotnou splátkou.

Administrátor spravuje účetní záznamy o půjčce, které jsou dostupné oběma stranám po přihlášení do profilu na platformě Bankerat. Pokud dojde k zesplatnění půjčky, administrátor řídí proces vymáhání. Co mi ale na platformě opravdu chybí? Pojištění schopnosti splácet, což je u P2P půjček běžné. Na druhou stranu umožňuje mimořádné splátky nebo předčasné splacení. Někteří uživatelé mohou postrádat možnost navýšení půjčky v průběhu splácení, což by usnadnilo řešení nečekaných výdajů bez nutnosti sjednání nové půjčky.

Navýšení ? Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Půjčka ? Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Refinancování ? Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Mimořádná splátka ? Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Předčasné splacení ? Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Možnost pojištění ? Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.

Poplatky dlužníka

Žádost o půjčku je zcela zdarma. Pokud vám nebude schválena, neplatíte nikomu žádný poplatek. Jediný poplatek platíte až z peněz, které jsou zaslány na váš bankovní účet. V takovém případě platíte 5 % z dlužné částky, minimálně však 1 200 Kč.

Jaké typy půjček Bankerat nabízí?

Půjčka bez registrů a bez doložení příjmu

U půjčky bez registrů a doložení příjmu je důraz kladen především na předkládání minimálního množství podkladů. To s sebou samozřejmě přináší minimum administrativy, a tedy značnou úsporu času pro žadatele při vyřizování půjčky. Maximální částka půjčky bez registrů a bez doložení příjmu je 10 000 Kč. Splácení si můžete rozložit až na dobu 12 měsíců. Budete-li půjčku postupně splácet, dosáhnete tak nízké měsíční splátky, kterou ze svého příjmu bez větších potíží uhradíte. Je však nutné počítat s opravdu vysokými úroky.

Půjčka bez doložení příjmu

U půjčky bez doložení příjmů dokládáte místo svých příjmů (výpisu z účtu, potvrzení od zaměstnavatele) výpisy z bankovního a nebankovního registru, které obsahují záznamy vašich splátek za poslední 4 roky, a také údaj, u jaké finanční instituce jste čerpali nebo v současnosti čerpáte jakýkoliv úvěr. Při schvalování půjčky se nehodnotí v registrech výskyt opožděných splátek, jak to dělá banka. Informace z registrů slouží pouze k ověření údajů uvedených ve vaší žádosti o půjčku – kolik celkem měsíčně splácíte a jaká je celková částka vašich ostatních úvěrů. Půjčit si takto můžete až 30 000 Kč se splatností do 2 let. I tato půjčka má hodně vysokou úrokovou sazbu, takže je dobré promyslet, zda nebude lepší věnovat žádosti více času a příjmy doložit.

Půjčka bez registrů

Pokud se rozhodnete pro půjčku bez registrů, nemusíte výpisy z registrů předkládat a nikdo je ani nebude zkoumat. U této půjčky vám bude spolu se smlouvou zaslán formulář k potvrzení o výši příjmu. Na něm vám zaměstnavatel potvrdí, jaký čistý měsíční příjem pobíráte, zda nejste ve výpovědní lhůtě, případně jaké máte srážky ze mzdy. Půjčka je vhodná i pro rodiče pobírající rodičovský příspěvek, nebo pro seniory pobírající důchod. Podnikatel může doložit své příjmy výpisem z daňového přiznání, případně jeho opisem. Zažádat si můžete až o 150 000 Kč a splácení rozložit nejdéle na 3 roky.

Půjčka s doložením příjmu a registrů

U půjčky s doložením příjmu a registrů musíte doložit potvrzení o výši příjmu a rovněž zažádat o výpisy z bankovního a nebankovního registru. Při schvalování půjčky se nehodnotí v registrech výskyt opožděných splátek, jak to dělají banky. Informace slouží pouze k ověření vaší žádosti o půjčku. Společnost zajímá pouze částka, kterou celkem měsíčně splácíte a jaká je celková hodnota vašich ostatních úvěrů. U půjčky s doložením příjmu a registrů můžete žádat až o 400 000 Kč. Splácení si můžete rozložit až na 4 roky. U tohoto typu půjčky si můžete nastavit úrok od 18 %, což je podstatně nižší, než u výše uvedených, rizikovějších půjček.

Půjčka se zástavou nemovitosti

Poslední možností je půjčka se zástavou nemovitosti. Dá se použít i v případě, že chcete zastavit nemovitost, kterou vlastní jiná osoba, nebo je na nemovitosti již jiná zástava, např. hypotéka. Podmínky pro získání půjčky se zástavou nemovitosti nejsou tak přísné jako v bance. V případě zástavy není třeba předkládat registry dlužníků, platit vysokou částku za odhad nemovitosti nebo vyplňovat složité dotazníky popisující nemovitost. Pouze nahlásíte adresu nemovitosti a Bankerat již sám připraví veškerou smluvní dokumentaci.

Společnosti Bankerat nevadí ani situace, kdy je na nemovitosti exekuce, nebo už dokonce exekuční příkaz k prodeji. U půjčky se zástavou nemovitosti můžete žádat až o 1 500 000 Kč a splácení si můžete rozložit až na 6 let! Protože je tato půjčka kryta nemovitostí, může úrok začínat už na 9 %.

Jak uzavřít půjčku

Celkové skóre 2.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Pracují i o víkendu
• Žádost on-line?
• Žádost telefonicky?
• Mají pobočky

2.5/10

Na webu Bankerat si jednoduše vyberete typ půjčky, zadáte požadovanou částku, maximální úrok a dobu splácení. Po zadání těchto údajů ihned uvidíte orientační výši měsíční splátky. Pokud jste s parametry spokojeni, pokračujete vyplněním osobních údajů a detailů o vašich finančních závazcích či účelu půjčky. Po rekapitulaci stačí žádost odeslat – vše vyřídíte online a bez složitostí.

Komunikace s platformou probíhá výhradně elektronicky nebo telefonicky, a to pouze během pracovních dní. Osobní návštěva pobočky bohužel není možná, což může být nevýhodou pro klienty preferující osobní kontakt. Nicméně Bankerat tento proces kompenzuje jednoduchým online rozhraním, které umožňuje rychlé vyřízení žádosti a následné spravování půjčky z pohodlí domova.

Po schválení žádosti obdržíte smlouvu k podpisu, kterou zašlete spolu s potřebnými dokumenty zpět. Po dokončení administrativních formalit vám budou peníze převedeny na účet, obvykle do jednoho až dvou týdnů. Splátky pak probíhají měsíčně a celý proces je přehledně spravován přes váš účet na platformě.

Pracují i o víkendu ? Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Žádost on-line? ? O půjčku je možné požádat online.
Žádost telefonicky? ? O půjčku je možné požádat telefonicky.
Mají pobočky ? Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.

Podpora

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• On-line chat
• Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
• Dotazy po telefonu
• Počet zodpovězených dotazů
• Kvalita podpory

7/10

Bankerat nenabízí možnost online chatu, ale pro komunikaci s klienty je k dispozici e-mailová podpora a telefonní linka. Klient se tedy může obrátit na pracovníky společnosti s jakýmikoli dotazy týkajícími se půjčky nebo jejího vyřízení. Komunikace probíhá většinou rychle a klienti mohou získat potřebné informace, ale v některých případech může být obtížné se telefonicky dovolat.

Zkušenosti klientů s podporou jsou smíšené. Někteří uživatelé oceňují rychlost odpovědí prostřednictvím e-mailu, přičemž jejich dotazy jsou obvykle zodpovězeny v krátkém čase. Když se klienti naopak pokusili kontaktovat zákaznickou linku telefonicky, narazili na problémy s dostupností. I když to může být způsobeno špatným načasováním hovoru, negativně hodnotí absenci zpětné reakce na nezvednuté hovory. Tato zkušenost pro některé zákazníky znamená určitou frustraci a může ovlivnit celkový dojem ze služby.

On-line chat ? Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail ? Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Dotazy po telefonu ? S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Počet zodpovězených dotazů ? Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.	7/10
Kvalita podpory ? Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.	Nedostatečná

Závěr

P2P půjčky zprostředkované přes Bankerat jsou výhodné zejména v situacích, kdy nemáte možnost získat půjčku od bankovní společnosti. Výhodou je, že můžete získat půjčku bez registru a bez doložení příjmu. Taková půjčka má sice vyšší úrok, ale díky většímu počtu nabídek si dlužník může vybrat tu, která mu nejvíce vyhovuje. Bankerat nabízí hned několik druhů půjček. Při výběru tedy můžete zvážit okolnosti a zvolit typ půjčky, který je pro vás nejvhodnější. Celou půjčku si můžete kompletně sjednat online, což považuji za velký klad, protože nemusíte chodit nic vyřizovat na pobočky. Až na zádrhel, kdy se mi nedařilo telefonicky spojit s podporou, mohu říct, že to má Bankerat dobře propracované.

Zdroje

1. https://www.ceskenoviny.cz/zpravy/2675833

Často kladené otázky