Bankerat Recenze Bankerat Recenze

Hodnotil/a Redakce 5nej

3. 12. 2019

Stručně/vhodné pro

Bankerat.cz je internetová aukční platforma pro poskytování a správu P2P půjček v České republice. Na trhu úspěšně působí již od roku 2010 a na vzniku firmy se od samého počátku podíleli lidé s bohatými zkušenostmi z oblasti bankovnictví a nových technologií. Při vývoji internetového portálu využili zkušeností zahraničních poskytovatelů P2P půjček a přizpůsobili je místnímu prostředí. Bankerat nabízí hned několik typů půjček, např. bez doložení příjmů, konsolidaci, na doplacení exekuce apod.

Hodnocení uživatelů
hodnoceno 39x Přidat hodnocení
3.0/5
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Kolik půjčují
  • Úrok
  • Splátky od
  • Poplatky
  • Doba splácení
  • Minimální věk
  • Schvalují se záznamem v registrech?
  • Výhody
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Navýšení
  • Půjčka
  • Refinancování
  • Mimořádná splátka
  • Předčasné splacení
  • Možnost pojištění
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Pracují i o víkendu
  • Žádost on-line?
  • Žádost telefonicky?
  • Mají pobočky
Celkové skóre /10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • On-line chat
  • Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
  • Dotazy po telefonu
  • Počet zodpovězených dotazů
  • Kvalita podpory

Výhody

  • Líbí se nám, že si klienti Bankerat půjčují přímo od lidí na základě obdržených nabídek
  • Sami si tak mohou určit výši úroku i dobu splácení podle svých možností
  • Možnost uzavřít i půjčku bez doložení příjmů

Nevýhody

  • Úroky na půjčkách jsou oproti některé konkurenci hodně vysoké (nejméně 9 % u zajištěného úvěru)
  • K půjčkám nelze uzavřít pojištění schopnosti splácet

Klienti půjčují přímo od lidí na základě obdržených nabídek

Základní parametry

Bankerat - uvodni obrazovka

Bankerat je nebankovní společnost poskytující P2P půjčky v České republice, a to s rozumnou úrokovou sazbou, za férových podmínek a s fixně stanovenou měsíční splátkou. Vše běží na konceptu P2P, což znamená střed dvou skupin osob – žadatelů a investorů. Žadatelé o půjčku vybírají nejlepší nabídku od investorů, kteří díky půjčování peněz zhodnocují své volné finanční prostředky. Půjčku vyřídíte jednoduše z pohodlí domova a díky aukčnímu systému dostanete vždy nejlepší nabídku. A to vše bez jakýchkoliv poplatků za vyřízení předem. Pro poskytnutí půjčky musíte splňovat věk minimálně 18 let, mít trvalé bydliště na území České republiky a nesmíte být předlužení.

Bankerat poskytuje nebankovní půjčky, u nichž si žadatel sám vybere z doručených nabídek takovou, která mu vyhovuje z hlediska doby splácení i výše úroku nejlépe. Půjčit si můžete v rozmezí 10 000 až 600 000 Kč, přičemž minimální splátka je od 1 050 Kč. Dobu splácení si klient může stanovit v rozmezí od 6 měsíců až do 6 let.

Úroky jsou zpravidla individuální, ale začínají na 9 %, což je oproti konkurenci poměrně vysoko. Navíc abyste dosáhli tohoto úroku, je potřeba zástava nemovitosti. Naopak půjčka bez doložení příjmů má úrok od 45 %, což se zdá přímo neuvěřitelné. Pokud jsou ale klienti, kteří opravdu potřebují půjčit a jejich příjmy nejsou v bance akceptovatelné, dá se pochopit, že takovou nabídku využijí. Velká výhoda to je naopak pro investory, kteří chtějí své peníze dobře zhodnotit.

Kolik půjčují
Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.
10 000 Kč - 600 000 Kč
Úrok
Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
od 9 %
Splátky od
1 050Kč
Poplatky
Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.
5 % z dlužné částky (při uzavření)
Doba splácení
Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.
6-72 měsíců
Minimální věk
Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.
18 let
Schvalují se záznamem v registrech?
Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
Ne, v případě horšího ratingu individuální posouzení
Výhody
Nabízí konkrétní nebankovní půjčka nějaké výhody, které ostatní neposkytnou?
Určení výše úroku i doby splácení
Tip Tip
Náš tip

Máte problémy s negativními záznamy v registrech, nebo s doložením svých příjmů? Máte exekuci na svém domě nebo bytě a rychle potřebujete půjčku, která vám pomůže s finančními potížemi? Pak zkuste Bankerat a vyberte si z různých typů půjček tu, která vám bude nejvíce vyhovovat. Mají sice o dost větší úrokovou sazbu, ale zase si poradí i s tím, co nevyřeší banky a často ani nebankovní společnosti.

Možnosti půjčky

Bankerat - repr. priklad

Dlužník si nejprve podá žádost a vybere typ půjčky, o kterou má zájem. Následně vyplní údaje o požadované částce, maximálním ročním úroku, který je ochoten akceptovat a dobu splácení. Vyplní osobní informace sloužící pro posouzení schopnosti splácet půjčku, a pokud by žadatelova bonita nebyla dostačující, je možné doplnit údaje o ručiteli.

Věřitel si vybírá z nabídek žadatelů na základě informací uvedených v jejich žádostech, zejména podle nabízeného ročního úroku a celkového profilu a bonitě žadatele. Věřitel neboli investor může žadateli nabídnout nižší nebo stejný roční úrok, jaký žadatel zadal při vyplňování žádosti.

Dlužník následně obdrží prostřednictvím SMS nebo e-mailů nabídky od věřitelů. Má možnost přijmout dokonce více nabídek až do požadované částky půjčky. V tom případě pak administrátor tyto nabídky sloučí do jedné a dlužník splácí pouze jednu částku. Administrátor pak vede o půjčce účetní záznamy, které jsou oběma stranám k dispozici po přihlášení do profilu na Bankerat.cz. V případě zesplatnění půjčky administrátor proces vymáhání koordinuje.

Klienti nemají možnost uzavřít pojištění schopnosti splácet, což je sice riziko, ale na druhou stranu to není u těchto typů půjček (P2P, nebankovní půjčky) žádná výjimka. Je to běžné.

Kromě klasické půjčky můžete využít konsolidaci či refinancování. Díky možnosti refinancování je možné snížit vaše měsíční výdaje a spojit stávající půjčky do jedné jediné. Pozitivně hodnotíme možnost mimořádné splátky nebo předčasného splacení půjčky. Takže pokud zrovna budete mít nějaké peníze navíc, umoříte dluh rychleji.

Co nám u půjčky přes Bankerat chybělo byla možnost navýšení půjčky v průběhu splácení, pokud by klient zjistil, že si půjčil málo a chybí mu ještě finance. Pak by musel řešit situaci refinancováním stávající půjčky s navýšením peněz, nebo zcela stávající půjčku doplatit a vzít si novou – vyšší.

Navýšení
Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
Ne
Půjčka
Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
Ano
Refinancování
Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
Ano
Mimořádná splátka
Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
Ano
Předčasné splacení
Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
Ano
Možnost pojištění
Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.
Ne

Poplatky dlužníka

Žádost o půjčku je zcela ZDARMA. Pokud vám nebude schválena, neplatíte nikomu žádný poplatek! Jediný poplatek platíte až z peněz, které jsou zaslány na váš bankovní účet. V takovém případě platíte 5 % z dlužné částky, minimálně však 1 200 Kč.

Jaké typy půjček Bankerat nabízí?

Bankerat - druhy pujcek

Půjčka bez registrů a bez doložení příjmu

půjčky bez registrů a doložení příjmu je důraz kladen především na předkládání minimálního množství podkladů. To s sebou samozřejmě přináší minimum administrativy, a tedy značnou úsporu času pro žadatele při vyřizování půjčky. Maximální částka půjčky bez registrů a bez doložení příjmu je 10 000 Kč. Splácení si můžete rozložit až na dobu 18 měsíců. Budete-li půjčku postupně splácet, dosáhnete tak nízké měsíční splátky, kterou ze svého příjmu bez větších potíží uhradíte. Je však nutné počítat s opravdu vysokými úroky.

Půjčka bez doložení příjmu

U půjčky bez doložení příjmů dokládáte místo svých příjmů (výpisu z účtu, potvrzení od zaměstnavatele) výpisy z bankovního a nebankovního registru, které obsahují záznamy vašich splátek za poslední 4 roky, a také údaj, u jaké finanční instituce jste čerpali nebo v současnosti čerpáte jakýkoliv úvěr. Při schvalování půjčky se nehodnotí v registrech výskyt opožděných splátek, jak to dělá banka. Informace z registrů slouží pouze k ověření údajů uvedených ve vaší žádosti o půjčku – kolik celkem měsíčně splácíte a jaká je celková částka vašich ostatních úvěrů. Půjčit si takto můžete až 30 000 Kč se splatností do 2 let. I tato půjčka má hodně vysokou úrokovou sazbu, takže je dobré promyslet, zda nebude lepší věnovat žádosti více času a příjmy doložit.

Půjčka bez registrů

Pokud se rozhodnete pro půjčku bez registrů, nemusíte výpisy z registrů předkládat a nikdo je ani nebude zkoumat. U této půjčky vám bude spolu se smlouvou zaslán formulář k potvrzení o výši příjmu. Na něm vám zaměstnavatel potvrdí, jaký čistý měsíční příjem pobíráte, zda nejste ve výpovědní lhůtě, případně jaké máte srážky ze mzdy. Půjčka je vhodná i pro rodiče pobírající rodičovský příspěvek, nebo pro seniory pobírající důchod. Podnikatel může doložit své příjmy výpisem z daňového přiznání, případně jeho opisem. Zažádat si můžete až o 150 000 Kč a splácení rozložit nejdéle na 3 roky.

Půjčka s doložením příjmu a registrů

U půjčky s doložením příjmu a registrů musíte doložit potvrzení o výši příjmu a rovněž zažádat o výpisy z bankovního a nebankovního registru. Při schvalování půjčky se nehodnotí v registrech výskyt opožděných splátek, jak to dělají banky. Informace slouží pouze k ověření vaší žádosti o půjčku. Společnost zajímá pouze částka, kterou celkem měsíčně splácíte a jaká je celková hodnota vašich ostatních úvěrů. U půjčky s doložením příjmu a registrů můžete žádat až o 400 000 Kč. Splácení si můžete rozložit až na 4 roky. U tohoto typu půjčky si můžete nastavit úrok od 18 %, což je podstatně nižší, než u výše uvedených, rizikovějších půjček. Jak se vyhnout rizikovým úvěrům?

Půjčka se zástavou nemovitosti

Poslední možností je půjčka se zástavou nemovitosti. Dá se použít i v případě, že chcete zastavit nemovitost, kterou vlastní jiná osoba, nebo je na nemovitosti již jiná zástava, např. hypotéka. Podmínky pro získání půjčky se zástavou nemovitosti nejsou tak přísné jako v bance. V případě zástavy není třeba předkládat registry dlužníků, platit vysokou částku za odhad nemovitosti nebo vyplňovat složité dotazníky popisující nemovitost. Pouze nahlásíte adresu nemovitosti a Bankerat již sám připraví veškerou smluvní dokumentaci.

Společnosti Bankerat nevadí ani situace, kdy je na nemovitosti exekuce, nebo už dokonce exekuční příkaz k prodeji. U půjčky se zástavou nemovitosti můžete žádat až o 600 000 Kč a splácení si můžete rozložit až na 6 let! Protože je tato půjčka kryta nemovitostí, může úrok začínat už na 9 %.

Klienti půjčují přímo od lidí na základě obdržených nabídek

Jak uzavřít půjčku

Bankerat - chci si pujcit

Na webu Bankerat.cz si nejprve zvolíte typ půjčky. Zadáte částku, kterou potřebujete, maximální úrok, který jste ochotni zaplatit věřiteli a zvolíte dobu splácení. Ihned uvidíte vypočítanou výši měsíční splátky, a pokud jste spokojeni, můžete rovnou pokračovat ve vyplňování žádosti. V parametrech půjčky je možné ještě částku, roční úrok i dobu splatnosti případně upravit a je třeba vyplnit účel půjčky. Následuje vyplnění osobních údajů, informací o ostatních půjčkách, případných exekucích atd. Po rekapitulaci všech zadaných údajů žádost o půjčku jen odešlete a je hotovo.

S pracovníky Bankerat je možné se spojit pouze během všedních dnů, a to buď prostřednictvím emailu, nebo telefonicky. Bohužel žádné pobočky, kam by si klient mohl osobně zajít, k dispozici nejsou. O tom si ale více napíšeme níže.

Pracují i o víkendu
Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
Ne
Žádost on-line?
O půjčku je možné požádat online.
Ano
Žádost telefonicky?
O půjčku je možné požádat telefonicky.
Ne
Mají pobočky
Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.
Ne

Podpis smlouvy

Po dokončení žádosti dostanete vyplněnou smlouvu o půjčce k podpisu. Smlouvu podepíšete a spolu s požadovanými přílohami (např. kopie občanského průkazu) co nejdříve zašlete zpět. Následuje podpis smlouvy věřitelem. Po vyřízení administrativy vám budou odeslány sjednané peníze na bankovní účet, a to zhruba do jednoho až dvou týdnů od obdržení nabídky. Půjčku pak splácíte v měsíčních splátkách. Pokud se dostanete se splátkou do prodlení, bude vám samozřejmě odeslána upomínka, aby se předešlo zbytečným potížím s nesplácením.

Klienti půjčují přímo od lidí na základě obdržených nabídek

Podpora

Bankerat sice nenabízí možnost online chatu, klient se s nimi ale může spojit prostřednictvím e-mailu či telefonicky a získat odpovědi na své dotazy.

Komunikace přes email byla zprvu celkem rychlá a dostali jsme odpovědi na všechny položené dotazy. Později jsme ovšem potřebovali doplnit ještě nějaké informace a chtěli se společností spojit telefonicky. Bohužel se nám opakovaně nepodařilo dovolat. Zaslali jsme tedy další email s požadavky na podrobnější zodpovězení některých otázek a v odpovědi jsme se dozvěděli, že si máme zavolat na zákaznickou linku. Tam to ovšem nikdo nezvedal. Je možné, že jsme se zrovna netrefili do vhodného okamžiku, ale jelikož se jednalo o mobilní číslo, očekávali bychom, že se později někdo ozve zpět. Toto hodnotíme rozhodně velmi negativně!

On-line chat
Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
Ne
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
Ano
Dotazy po telefonu
S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
Ano
Počet zodpovězených dotazů
Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.
7/10
Kvalita podpory
Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.
Nedostatečná
Doporučujeme Doporučujeme

Není Bankeratpodle vašeho gusta? Zkuste se podívat na další P2P portály, které najdete v našem srovnání nejlepších P2P půjček.


Přispět svou zkušeností
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!