Klienti půjčují přímo od lidí na základě obdržených nabídek
Bankerat Recenze
Shrnutí recenze
Bankerat.cz je internetová aukční platforma pro poskytování a správu P2P půjček v České republice. Na trhu úspěšně působí již od roku 2010 a na vzniku firmy se od samého počátku podíleli lidé s bohatými zkušenostmi z oblasti bankovnictví a nových technologií. Při vývoji internetového portálu využili zkušeností zahraničních poskytovatelů P2P půjček a přizpůsobili je místnímu prostředí. Bankerat nabízí hned několik typů půjček, např. bez doložení příjmů, konsolidaci, na doplacení exekuce apod.
Obsah recenze
Výhody
- Líbí se nám, že si klienti Bankerat půjčují přímo od lidí na základě obdržených nabídek
- Sami si tak mohou určit výši úroku i dobu splácení podle svých možností
- Možnost uzavřít i půjčku bez doložení příjmů
Nevýhody
- Úroky na půjčkách jsou oproti některé konkurenci hodně vysoké (nejméně 9 % u zajištěného úvěru)
- K půjčkám nelze uzavřít pojištění schopnosti splácet
Bankerat je nebankovní společnost poskytující P2P půjčky v České republice, a to s rozumnou úrokovou sazbou, za férových podmínek a s fixně stanovenou měsíční splátkou. Vše běží na konceptu P2P, což znamená střed dvou skupin osob – žadatelů a investorů. Žadatelé o půjčku vybírají nejlepší nabídku od investorů, kteří díky půjčování peněz zhodnocují své volné finanční prostředky. Půjčku vyřídíte jednoduše z pohodlí domova a díky aukčnímu systému dostanete vždy nejlepší nabídku. A to vše bez jakýchkoliv poplatků za vyřízení předem. Pro poskytnutí půjčky musíte splňovat věk minimálně 18 let, mít trvalé bydliště na území České republiky a nesmíte být předlužení.
Bankerat poskytuje nebankovní půjčky, u nichž si žadatel sám vybere z doručených nabídek takovou, která mu vyhovuje z hlediska doby splácení i výše úroku nejlépe. Půjčit si můžete v rozmezí 10 000 až 600 000 Kč, přičemž minimální splátka je od 1 050 Kč. Dobu splácení si klient může stanovit v rozmezí od 6 měsíců až do 6 let.
Úroky jsou zpravidla individuální, ale začínají na 9 %, což je oproti konkurenci poměrně vysoko. Navíc abyste dosáhli tohoto úroku, je potřeba zástava nemovitosti. Naopak půjčka bez doložení příjmů má úrok od 45 %, což se zdá přímo neuvěřitelné. Pokud jsou ale klienti, kteří opravdu potřebují půjčit a jejich příjmy nejsou v bance akceptovatelné, dá se pochopit, že takovou nabídku využijí. Velká výhoda to je naopak pro investory, kteří chtějí své peníze dobře zhodnotit.
|
Kolik půjčují
Jaká je nejnižší možná půjčka a jaká je naopak nejvyšší možná částka, kterou vám daná nebankovní společnost půjčí.
|
10 000 Kč - 600 000 Kč |
|
Úrok
Jaký úrok na nebankovní půjčce získáte? Může být předem další a pevný, ale může být i individuální - tedy u každé půjčky a u každého klienta jiný. Úrok se může v době testování lišit!
|
od 9 % |
|
Splátky od
|
1 050Kč |
|
Poplatky
Poplatky vztahující se k nebankovní půjčce.
|
5 % z dlužné částky (při uzavření) |
|
Doba splácení
Doba, do které je nutné splatit půjčku - jaká je nejkratší a jaká nejdelší možná lhůta.
|
6-72 měsíců |
|
Minimální věk
Kolik vám musí minimálně být, abyste mohli půjčku získat.
|
18 let |
|
Schvalují se záznamem v registrech?
Informace, zda máte šanci získat půjčku i v případě, že máte nějaký negativní záznam v registrech dlužníků - SOLUS, REPI, EUCB, NRKI apod.
|
Ne, v případě horšího ratingu individuální posouzení |
|
Výhody
Nabízí konkrétní nebankovní půjčka nějaké výhody, které ostatní neposkytnou?
|
Určení výše úroku i doby splácení |
Tip
Náš tip
Máte problémy s negativními záznamy v registrech, nebo s doložením svých příjmů? Máte exekuci na svém domě nebo bytě a rychle potřebujete půjčku, která vám pomůže s finančními potížemi? Pak zkuste Bankerat a vyberte si z různých typů půjček tu, která vám bude nejvíce vyhovovat. Mají sice o dost větší úrokovou sazbu, ale zase si poradí i s tím, co nevyřeší banky a často ani nebankovní společnosti.
Dlužník si nejprve podá žádost a vybere typ půjčky, o kterou má zájem. Následně vyplní údaje o požadované částce, maximálním ročním úroku, který je ochoten akceptovat a dobu splácení. Vyplní osobní informace sloužící pro posouzení schopnosti splácet půjčku, a pokud by žadatelova bonita nebyla dostačující, je možné doplnit údaje o ručiteli.
Věřitel si vybírá z nabídek žadatelů na základě informací uvedených v jejich žádostech, zejména podle nabízeného ročního úroku a celkového profilu a bonitě žadatele. Věřitel neboli investor může žadateli nabídnout nižší nebo stejný roční úrok, jaký žadatel zadal při vyplňování žádosti.
Dlužník následně obdrží prostřednictvím SMS nebo e-mailů nabídky od věřitelů. Má možnost přijmout dokonce více nabídek až do požadované částky půjčky. V tom případě pak administrátor tyto nabídky sloučí do jedné a dlužník splácí pouze jednu částku. Administrátor pak vede o půjčce účetní záznamy, které jsou oběma stranám k dispozici po přihlášení do profilu na Bankerat.cz. V případě zesplatnění půjčky administrátor proces vymáhání koordinuje.
Klienti nemají možnost uzavřít pojištění schopnosti splácet, což je sice riziko, ale na druhou stranu to není u těchto typů půjček (P2P, nebankovní půjčky) žádná výjimka. Je to běžné.
Kromě klasické půjčky můžete využít konsolidaci či refinancování. Díky možnosti refinancování je možné snížit vaše měsíční výdaje a spojit stávající půjčky do jedné jediné. Pozitivně hodnotíme možnost mimořádné splátky nebo předčasného splacení půjčky. Takže pokud zrovna budete mít nějaké peníze navíc, umoříte dluh rychleji.
Co nám u půjčky přes Bankerat chybělo byla možnost navýšení půjčky v průběhu splácení, pokud by klient zjistil, že si půjčil málo a chybí mu ještě finance. Pak by musel řešit situaci refinancováním stávající půjčky s navýšením peněz, nebo zcela stávající půjčku doplatit a vzít si novou – vyšší.
|
Navýšení
Půjčku je možné v průběhu splácení ještě navýšit.
|
|
|
Půjčka
Nebankovní společnost poskytuje půjčku - peněžní úvěr.
|
|
|
Refinancování
Možnost spojit své úvěry dohromady v jeden, nebo starý úvěr refinancovat na nový a vzít si případně i nějaké finance navíc.
|
|
|
Mimořádná splátka
Společnost umožňuje vkládat na půjčku mimořádné splátky a dříve ji tak doplatit.
|
|
|
Předčasné splacení
Společnost umožňuje půjčku doplatit dříve, než je termín dohodnutý ve smlouvě.
|
|
|
Možnost pojištění
Možnost pojistit nebankovní půjčku na neschopnost splácet ji ze zdravotních, pracovních nebo jiných důvodů.
|
|
Poplatky dlužníka
Žádost o půjčku je zcela ZDARMA. Pokud vám nebude schválena, neplatíte nikomu žádný poplatek! Jediný poplatek platíte až z peněz, které jsou zaslány na váš bankovní účet. V takovém případě platíte 5 % z dlužné částky, minimálně však 1 200 Kč.
Jaké typy půjček Bankerat nabízí?
Půjčka bez registrů a bez doložení příjmu
U půjčky bez registrů a doložení příjmu je důraz kladen především na předkládání minimálního množství podkladů. To s sebou samozřejmě přináší minimum administrativy, a tedy značnou úsporu času pro žadatele při vyřizování půjčky. Maximální částka půjčky bez registrů a bez doložení příjmu je 10 000 Kč. Splácení si můžete rozložit až na dobu 18 měsíců. Budete-li půjčku postupně splácet, dosáhnete tak nízké měsíční splátky, kterou ze svého příjmu bez větších potíží uhradíte. Je však nutné počítat s opravdu vysokými úroky.
Půjčka bez doložení příjmu
U půjčky bez doložení příjmů dokládáte místo svých příjmů (výpisu z účtu, potvrzení od zaměstnavatele) výpisy z bankovního a nebankovního registru, které obsahují záznamy vašich splátek za poslední 4 roky, a také údaj, u jaké finanční instituce jste čerpali nebo v současnosti čerpáte jakýkoliv úvěr. Při schvalování půjčky se nehodnotí v registrech výskyt opožděných splátek, jak to dělá banka. Informace z registrů slouží pouze k ověření údajů uvedených ve vaší žádosti o půjčku – kolik celkem měsíčně splácíte a jaká je celková částka vašich ostatních úvěrů. Půjčit si takto můžete až 30 000 Kč se splatností do 2 let. I tato půjčka má hodně vysokou úrokovou sazbu, takže je dobré promyslet, zda nebude lepší věnovat žádosti více času a příjmy doložit.
Půjčka bez registrů
Pokud se rozhodnete pro půjčku bez registrů, nemusíte výpisy z registrů předkládat a nikdo je ani nebude zkoumat. U této půjčky vám bude spolu se smlouvou zaslán formulář k potvrzení o výši příjmu. Na něm vám zaměstnavatel potvrdí, jaký čistý měsíční příjem pobíráte, zda nejste ve výpovědní lhůtě, případně jaké máte srážky ze mzdy. Půjčka je vhodná i pro rodiče pobírající rodičovský příspěvek, nebo pro seniory pobírající důchod. Podnikatel může doložit své příjmy výpisem z daňového přiznání, případně jeho opisem. Zažádat si můžete až o 150 000 Kč a splácení rozložit nejdéle na 3 roky.
Půjčka s doložením příjmu a registrů
U půjčky s doložením příjmu a registrů musíte doložit potvrzení o výši příjmu a rovněž zažádat o výpisy z bankovního a nebankovního registru. Při schvalování půjčky se nehodnotí v registrech výskyt opožděných splátek, jak to dělají banky. Informace slouží pouze k ověření vaší žádosti o půjčku. Společnost zajímá pouze částka, kterou celkem měsíčně splácíte a jaká je celková hodnota vašich ostatních úvěrů. U půjčky s doložením příjmu a registrů můžete žádat až o 400 000 Kč. Splácení si můžete rozložit až na 4 roky. U tohoto typu půjčky si můžete nastavit úrok od 18 %, což je podstatně nižší, než u výše uvedených, rizikovějších půjček. Jak se vyhnout rizikovým úvěrům?
Půjčka se zástavou nemovitosti
Poslední možností je půjčka se zástavou nemovitosti. Dá se použít i v případě, že chcete zastavit nemovitost, kterou vlastní jiná osoba, nebo je na nemovitosti již jiná zástava, např. hypotéka. Podmínky pro získání půjčky se zástavou nemovitosti nejsou tak přísné jako v bance. V případě zástavy není třeba předkládat registry dlužníků, platit vysokou částku za odhad nemovitosti nebo vyplňovat složité dotazníky popisující nemovitost. Pouze nahlásíte adresu nemovitosti a Bankerat již sám připraví veškerou smluvní dokumentaci.
Společnosti Bankerat nevadí ani situace, kdy je na nemovitosti exekuce, nebo už dokonce exekuční příkaz k prodeji. U půjčky se zástavou nemovitosti můžete žádat až o 600 000 Kč a splácení si můžete rozložit až na 6 let! Protože je tato půjčka kryta nemovitostí, může úrok začínat už na 9 %.
Klienti půjčují přímo od lidí na základě obdržených nabídek
Na webu Bankerat.cz si nejprve zvolíte typ půjčky. Zadáte částku, kterou potřebujete, maximální úrok, který jste ochotni zaplatit věřiteli a zvolíte dobu splácení. Ihned uvidíte vypočítanou výši měsíční splátky, a pokud jste spokojeni, můžete rovnou pokračovat ve vyplňování žádosti. V parametrech půjčky je možné ještě částku, roční úrok i dobu splatnosti případně upravit a je třeba vyplnit účel půjčky. Následuje vyplnění osobních údajů, informací o ostatních půjčkách, případných exekucích atd. Po rekapitulaci všech zadaných údajů žádost o půjčku jen odešlete a je hotovo.
S pracovníky Bankerat je možné se spojit pouze během všedních dnů, a to buď prostřednictvím emailu, nebo telefonicky. Bohužel žádné pobočky, kam by si klient mohl osobně zajít, k dispozici nejsou. O tom si ale více napíšeme níže.
|
Pracují i o víkendu
Nebankovní půjčku si můžete uzavřít i o víkendu, spojit se s jejich podporou a získat peníze na účet.
|
|
|
Žádost on-line?
O půjčku je možné požádat online.
|
|
|
Žádost telefonicky?
O půjčku je možné požádat telefonicky.
|
|
|
Mají pobočky
Nebankovní společnost má kamenné pobočky, které můžete navštívit a půjčku si tam uzavřít.
|
|
Podpis smlouvy
Po dokončení žádosti dostanete vyplněnou smlouvu o půjčce k podpisu. Smlouvu podepíšete a spolu s požadovanými přílohami (např. kopie občanského průkazu) co nejdříve zašlete zpět. Následuje podpis smlouvy věřitelem. Po vyřízení administrativy vám budou odeslány sjednané peníze na bankovní účet, a to zhruba do jednoho až dvou týdnů od obdržení nabídky. Půjčku pak splácíte v měsíčních splátkách. Pokud se dostanete se splátkou do prodlení, bude vám samozřejmě odeslána upomínka, aby se předešlo zbytečným potížím s nesplácením.
Klienti půjčují přímo od lidí na základě obdržených nabídek
Bankerat sice nenabízí možnost online chatu, klient se s nimi ale může spojit prostřednictvím e-mailu či telefonicky a získat odpovědi na své dotazy.
Komunikace přes email byla zprvu celkem rychlá a dostali jsme odpovědi na všechny položené dotazy. Později jsme ovšem potřebovali doplnit ještě nějaké informace a chtěli se společností spojit telefonicky. Bohužel se nám opakovaně nepodařilo dovolat. Zaslali jsme tedy další email s požadavky na podrobnější zodpovězení některých otázek a v odpovědi jsme se dozvěděli, že si máme zavolat na zákaznickou linku. Tam to ovšem nikdo nezvedal. Je možné, že jsme se zrovna netrefili do vhodného okamžiku, ale jelikož se jednalo o mobilní číslo, očekávali bychom, že se později někdo ozve zpět. Toto hodnotíme rozhodně velmi negativně!
|
On-line chat
Společnost má online chat, na kterém můžete komunikovat s jejich podporou.
|
|
|
Dotazy přes kontaktní formulář/e-mail
Své otázky můžete pracovníkům podpory položit e-mailem nebo kontaktním formulářem, které najdete na jejich webových stránkách.
|
|
|
Dotazy po telefonu
S podporou se můžete spojit telefonicky a ihned tak získat odpovědi na své otázky.
|
|
|
Počet zodpovězených dotazů
Kolik dotazů jsme při testování podpory položili a kolik nám jich bylo zodpovězeno.
|
7/10 |
|
Kvalita podpory
Jak hodnotíme celkovou kvalitu klientské podpory.
|
Nedostatečná |
Doporučujeme
Není Bankeratpodle vašeho gusta? Zkuste se podívat na další P2P portály, které najdete v našem srovnání nejlepších P2P půjček.
Přispět svou zkušeností
