Komerční banka Penzijní spoření Recenze

Moje zkušenosti s penzijkem od Komerční banky

Jsem dlouhodobě klientka KB, a penzijko u nich mě potěšilo hlavně svou flexibilitou. Mohu si kdykoliv měnit výši měsíčního vkladu, využívat mimořádné platby nebo vybírat po dvou letech spoření pomocí odkupného. Líbí se mi, že online sjednám penzijko přes Mobilní či MojeBanka, aniž bych musela někam chodit. Navíc KB garantuje zachování státní podpory formou věrnostní odměny i po dosažení penzijního věku, což je pro mě jistota. Díky strategiím fondů mi spoření roste podle mých potřeb, a bonusy za kreditku či převod jsou příjemným doplňkem.

Důležité parametry

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Maximální roční příspěvek od státu
• Volitelná výše vkladů
• Založení a vedení zdarma
• Možnost vybrat strategii spoření
• Lze sjednat online
• Záruka - garance výnosů fondů

9/10

Komerční banka nabízí doplňkové penzijní spoření a slibuje na svých stránkách od státu až 11 280 Kč. To může znít velice lákavě, protože většina jiných společností informuje o částce 4 080 Kč. Uvedu tedy rovnou tuto informaci na pravou míru. Výše státního příspěvku na doplňkovém penzijním spoření Komerční banky není vyšší, než jinde. To ani nejde. Je rovněž 4 080 Kč. Částka, kterou uvádí, zahrnuje totiž i 7 200 Kč, které můžete získat zpět na daních. Vaše příspěvky na doplňkové penzijní spoření si zde můžete (stejně jako u jiných bank a pojišťoven) odečíst z daňového základu.

Komerční banka umožňuje nastavit příspěvky na doplňkové penzijní spoření podle přání klienta. Nejnižší je přitom 100 Kč, a pokud chcete získat alespoň minimální příspěvek od státu, spořte od 500 Kč.

Založení i vedení doplňkového penzijního spoření je u Komerční banky zdarma. Výhodou je také možnost výběru strategie spoření, na kterou je níže podíváme podrobněji. Komerční banka nabízí čtyři účastnické fondy, z nichž lze zvolit jeden nebo i více najednou. V průběhu let můžete tyto fondy měnit podle svého přání nebo potřeby.

Maximální roční příspěvek od státu ? Částka, kterou vám nejvíce přispěje stát, pokud spoříte dostatečnou částku pro splnění podmínek.	4 080 Kč
Volitelná výše vkladů ? Banka umožňuje/neumožňuje měnit výšku vkladů podle potřeb a přání klienta.
Založení a vedení zdarma ? Banky vám doplňkové penzijní spoření založí bez poplatků. Zdarma je i vedení a správa spořícího účtu.
Možnost vybrat strategii spoření ? Klienti si mohou/nemohou vybrat strategii spoření - zvolit si jeden nebo více účastnických fondů, do nichž budou své peníze investovat.
Lze sjednat online ? Banky umožní/neumožní sjednat doplňkové penzijní spoření online.
Záruka - garance výnosů fondů ? Výnosnost fondů je vždy předpokládaná. Ceny na trhu se neustále pohybují, proto málokterá banka/pojišťovna garantuje výnos či návratnost vložených peněz.

Kdy lze doplňkové penzijní spoření vybrat

Doplňkové penzijní spoření u Komerční banky uzavíráte na neurčitou dobu. Jak už jsme zmínili, pokud budete peníze potřebovat dříve, je možné smlouvu ukončit a peníze vybrat po dvou letech formou odkupného. Standardní ukončení je pak po splnění podmínek, tedy spoření alespoň 60 měsíců a dosažení 60 let věku.

Předdůchod

Doplňkové penzijní spoření Komerční banky lze využít i pro odchod do předčasného důchody, tedy tzv. předdůchody. Stačí, když spoříte alespoň pět let a máte naspořenou dostatečnou částku. Ta se odvíjí od toho, kolik let vám zbývá do řádného důchodu. Požádat o předdůchod jde 2 až 5 let před důchodovým věkem. Naspořeno byste měli mít tolik, aby vám vyšla výplata penze kolem 11 500 Kč měsíčně. Pokud tedy půjdete do důchodu o dva roky dříve, je potřeba mít naspořeno kolem 290 000 Kč.

Investiční strategie

Komerční banka nabízí čtyři účastnické fondy, z nichž můžete vybrat buď jeden nebo i více najednou. Investiční strategii si můžete nechat navrhnout na základě vyplnění investičního dotazníku, ale také se můžete rozhodnout zcela podle svých preferencí. Strategii můžete v průběhu spoření zdarma měnit. Pokud zjistíte, že vám některý fond nevyhovuje, vyměníte jej za jiný.

Vybírat můžete z KB akciového účastnického fondu, KB dluhopisového účastnického fondu, KB povinného konzervativního účastnického fondu a KB peněžního účastnického fondu. Každý z fondů se liší rizikem kolísání cen a výší potenciálního výnosu.

Užitečné ukazatele

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Možnost předčasně ukončit
• Minimální částka spoření
• Minimální částka spoření (pro státní příspěvek)
• Lze v průběhu měnit strategii spoření
• Může přispívat zaměstnavatel

10/10

Výhodou doplňkového penzijního připojištění od Komerční banky je možnost po dvou letech spoření jej zrušit a peníze vybrat. Jedná se o tzv. odkupné, při kterém získáte své naspořené peníze, případné příspěvky zaměstnavatele a úroky/výnosy z nich. Příspěvky od státu vám v takovém případě nenáleží a musí se vrátit Ministerstvu financí.

Možnost předčasně ukončit ? DPS je možné ukončit předčasně - je potřeba spořit alespoň 2 roky, abyste dosáhli na tzv. odkupné.
Minimální částka spoření ? Kolik minimálně můžete na DPS ukládat.	100 Kč
Minimální částka spoření (pro státní příspěvek) ? Částka, kterou je potřeba spořit, abyste dosáhli na minimální státní příspěvek.	500 Kč
Lze v průběhu měnit strategii spoření ? Banky/pojišťovny umožňují měnit strategii spoření, zdarma obvykle jednou do roka a vícekrát pak za poplatek.
Může přispívat zaměstnavatel ? Na DPS vám může obvykle spořit i zaměstnavatel. Jeho příspěvky však nemají vliv na výši státního příspěvku.

Nevýhodou doplňkového penzijního spoření od Komerční banky je, že pokud nejste jejich klientem, musíte si jej založit na pobočce, popř. zavolat na klientskou linku. Online sjednání je možné pouze pro klienty Komerční banky, kteří si jej založí v tzv. Mobilní bance, tedy internetovém bankovnictví Komerční banky.

Druhou nevýhodou pak je, že Komerční banka negarantuje výnosnost účastnických fondů, do kterých své peníze ukládáte. Jelikož se jedná o investiční produkty, nemohou garantovat, že předpokládaný výnos skutečně získáte. Záleží vždy na situaci cen na trhu a je nutné počítat s jejich kolísáním.

Na doplňkové penzijní spoření od Komerční banky vám může spořit i zaměstnavatel. Je nutné tuto možnost nastavit ve smlouvě (při sjednání či později úpravou smluvních podmínek). Můžete tak získat na důchod vyšší částku, než když si budete spořit pouze vy. Příspěvky zaměstnavatele se však nevztahují na státní příspěvek. Výše státního příspěvku vždy závisí jen na měsíčním vkladu klienta.

Závěr

Doplňkové penzijní spoření u Komerční banky mi připadá jako silná volba a nabízí plně flexibilní vklady, garantovanou podporu i pro penzisty formou věrnostní odměny, výběr investičních strategií a možnost správy online. Pokud už máte účet v KB, je přechod jednoduchý, přičemž stále získáte státní podporu (max. 340 Kč/měsíc) i další výhody.