Dluhopisomat Recenze

Zkušenosti s Dluhopisomatem

Hned na úvod musím říct, že Dluhopisomat nepoužívám nijak dlouhou dobu. Investovat prostřednictvím něj jsem začal teprve začátkem tohoto roku. Platforma mě však zaujala na první dobrou a opravdu se mi líbí. Vnímám u ní celou řadu pozitiv, i když je pravdou, že jsou zde samozřejmě i určitá negativa, se kterými je nutné počítat. Všechny jsem je pro vás sepsal v mém přehledu níže a věřím, že i díky nim si uděláte jasno v tom, zda je pro vás tato služba vhodnou volbou.

Pozitiva

• Kvalitní nabídka: Dluhopisomatu musím nechat především to, že v jeho nabídce najdete pouze extrémně kvalitní a prověřené dluhopisy. Platforma totiž velmi důkladně posuzuje každého žadatele, který chce prostřednictvím ní dluhopisy vydávat. U všech dluhopisů tak můžete vidět rating jeho kvality a rozhodnout se, zda je pro vás tou správnou volbou.
• Přehlednost: Webové stránky na mě působí velmi dobrým dojmem. Jsou čisté, jednoduché a orientace na nich je tak doslova hračkou. Oceňuji také snadnou registraci prostřednictvím Google účtu, díky čemuž nemusíte zdlouhavě zadávat všechny údaje.
• Vysoké výnosy: Každého investora pochopitelně zajímá především zhodnocení jeho investice. Dluhopisomat u některých svých emisí uvádí výnosy až 11,5 %, což je oproti jiným platformám velice slušné.
• Regulace a pověst: Platforma má licenci od České národní banky (ČNB) pro crowdfunding. Ta zajišťuje vysokou míru dohledu a bezpečí nejen vás, ale také vašich peněz. Konkurenční projekty se tímto často pochlubit nemohou, takže se jedná o opravdu výrazné plus. Dalším pozitivem jsou pak recenze samotných uživatelů, jež jsou více než dobré.

Negativa

• Malá nabídka: Je pravdou, že nabídka Dluhopisomatu je poměrně malá. Najednou zde najdete maximálně pár desítek dluhopisů, což přeci jen výběr trochu znesnadňuje. Pravděpodobně je to však dáno zmiňovanou důslednou kontrolou jednotlivých emitentů. Netřeba však házet flintu do žita, v budoucnu se můžeme dočkat i rozšíření portfolia.
• Nedostupnost vyhledávání: Na webových stránkách byste jen marně hledali možnost vyhledávání. Jedná se však také o důsledek toho, že nabídka není nijak rozsáhlá. Snadno si tedy můžete všechny dostupné dluhopisy najít prakticky na jediné stránce prohlížeče.

Obecně hodnotím Dluhopisomat velmi pozitivně. Kromě výše zmíněného považuji za výrazné plus fakt, že je možné investovat přímo přes platformu. To například Srovnávač dluhopisů, který patří pod stejnou mateřskou skupinu, neumožňuje. Nabídka na něm je však o poznání pestřejší a můžete si vyhledávat dluhopisy z různých oborů, což Dluhopisomat v tuto chvíli nenabízí.

Důležité parametry

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:

• Provozovatel
• Sídlo
• Rok založení
• Možnost přímého nákupu
• Regulace

10/10

Za provozem platformy Dluhopisomat stojí společnost FUNDSTER s.r.o., jež spadá pod skupinu CFG. Jedná se o vůbec první licencovanou crowdfundingovou platformu zaměřenou na dluhopisy v rámci České republiky. Dříve však fungoval pouze jako srovnávač dluhopisů, ovšem v březnu 2025 tuto činnost ukončil a nyní se zaměřuje přímo na poskytování investic do jednotlivých projektů. Znamená to tedy, že coby investor fungujete přímo na jeho platformě.

Velmi pozitivně mezi uživateli rezonuje pochopitelně také fakt, že Dluhopisomat je držitelem crowdfundingové licence ČNB. Tím je zajištěna maximální možná ochrana klientů a jejich prostředků. Tuto licenci mnoho platforem na našem trhu nemá, což ještě více dokládá kvalitu celé služby.

Jak funguje investování?

Samotné investování je nesmírně jednoduché. Díky tomu, že je platforma extrémně přehledná a jednoduchá, zorientuje se v ní i úplný začátečník. Nejdříve je pochopitelně třeba otevřít si účet. Součástí toho je ověření vaší identity například prostřednictvím Bank ID a vyplnění krátkého formuláře. Jakmile celým procesem projdete, stačí si na účet poslat prostředky a můžete se okamžitě pustit do investování.

U každého produktu vidíte detailní popis toho, co vlastně nabízí i jeho rating vydaný přímo experty z Dluhopisomatu. Důrazně doporučuju si celý prospekt projektu přečíst, abyste věděli, do čeho jdete. Některé dluhopisy totiž nabízí poměrně vysoké zhodnocení, ovšem riziko je u nich podstatně větší. Až si projekt vyberete, jednoduše si nastavíte částku, kterou chcete investovat, pošlete peníze a už jen čekáte, až vám začnou chodit výnosy. Nezapomeňte však u toho zvážit také minimální hodnotu investice a také to, jaká je frekvence výplaty výnosů.

Provozovatel	FUNDSTER s.r.o. (pod skupinou CFG)
Sídlo	Česká republika
Rok založení	2017
Možnost přímého nákupu
Regulace	(Crowdfundingová licence ČNB)

Dluhopisy

Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:

• Počet evidovaných emisí
• Počet emitentů
• Průměrná úroková sazba
• Možnost filtrování
• Zajištění
• Možnost předčasného splacení
• Skóre dle MFČR

8.5/10

Jak už jsem zmiňoval v úvodu recenze, pravděpodobně nejslabší stránkou Dluhopisomatu je rozsah jeho nabídky. V tuto chvíli zde najdete pouze něco okolo 10 dluhopisů, ovšem všechny jsou maximálně prověřené a slibují poměrně vysokou návratnost, což je dobře. Každý z těchto dluhopisů uveřejnil jiný emitent, což přispívá diverzifikaci portfolia, jež je velmi důležitá pro minimalizaci rizika. Možnost filtrování zde však bohužel chybí.

Co se průměrné úrokové sazby týče, ta je velmi variabilní a pohybuje se někde mezi 8 až 10 %. Maximálně zde můžete najít sazbu 11,5 %, což je v porovnání s konkurencí velmi slušné. Jsou zde však i méně rizikové dluhopisy pro konzervativní investory s nižšími úroky. Oceňuji fakt, že každý dluhopis je zajištěný a vy dokonce můžete vidět, kolik prvků zajištění zástavce nabízí a o jakou zástavu se jedná. To výrazně přidává na celkové bezpečnosti vaší investice.

Počet evidovaných emisí	10+
Počet emitentů	10+
Průměrná úroková sazba	8,5 - 11,5 %
Možnost filtrování
Zajištění
Možnost předčasného splacení
Skóre dle MFČR

Nabídka dluhopisů

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 13 parametrů:

• Nemovitosti
• Stavebnictví
• Věda a výzkum
• Finance
• Zemědělství
• Automotive
• Elektronika
• Média
• Zábavní průmysl
• IT
• Kultura
• Energetika
• Potraviny

7/10

Samotné rozložení nabídky je poměrně rozmanité, takže si můžete vybrat přesně ten obor, do kterého chcete investovat. Najdete zde například investice do nemovitostí, do různých e-shopů, potravinářských značek, ale také do kultury, což osobně považuji za velmi zajímavou možnost. Nechybí zde však ani mediální projekty nebo třeba bytové domy, jež jsou teprve ve fázi výstavby. Ačkoliv je tedy nabídka investic poměrně úzká, na možnosti, které vám Dluhopisovat dává, si rozhodně stěžovat nelze.

Nemovitosti
Stavebnictví
Věda a výzkum
Finance
Zemědělství
Automotive
Elektronika
Média
Zábavní průmysl
IT
Kultura
Energetika
Potraviny

Platforma

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Emisní dokumentace
• Přehlednost nabídky
• Mobilní rozhraní

10/10

Samotné platformě jednoduše nemám co vytknout. Webové stránky jsou nesmírně přehledné, dobře popsané a orientace na nich je skutečně jednoduchá. Emisní dokumentace k jednotlivých projektům je také nesmírně kvalitní a vždy najdete přesně to, co hledáte. Všechno funguje naprosto perfektně také na mobilu, jelikož Dluhopisomat nabízí plně responzivní stránky. Ať už tedy preferujete investování na PC nebo na mobilním zařízení, dostanete zde vše, co potřebujete.

Emisní dokumentace
Přehlednost nabídky	Výborná
Mobilní rozhraní

Podpora

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Telefon
• Live chat
• Kontaktní formulář
• E-mail

8/10

Podpora je zde také na opravdu velmi vysoké úrovni. Trochu mi zde sice chyběl live chat, ale i přes e-mail dostanete odpověď prakticky v řádu maximálně hodiny, což je velké plus. Využít pak můžete také telefonickou podporu, kdy si dokonce můžete hovor dopředu sjednat a připravit si vše, co chcete o platformě vědět. Nechybí zde ani propracovaná sekce nejčastějších otázek, díky níž se můžete řešení dopátrat i svépomocí. Zkrátka a dobře, zákaznický servis má Dluhopisomat v malíků a nemusíte se rozhodně bát na něj obrátit.

Telefon
Live chat
Kontaktní formulář
E-mail

Na závěr

Dluhopisomat je jedničkou ve svém oboru a je to na něm vidět po všech stránkách. Výběr investičních příležitostí je extrémně kvalitní, a i když jich zde tolik není, nabídka je velice rozmanitá. Investovat můžete do kultury, potravinářských projektů, ale také do klasických nemovitostí. Je pouze na vás, pro kterou z těchto možností se rozhodnete. Stránky jsou extrémně přehledné a na pár kliknutí najdete vše, co pro investici potřebujete. Trochu škoda je, že chybí funkce vyhledávání. Tu však díky úzkému portfoliu nebudete vlastně ani potřebovat. Přidáte-li do mixu kvalitní podporu a velmi slušné průměrné zhodnocení, Dluhopisomat si vaši pozornost jednoduše zaslouží.

Časté dotazy